Cada semana em Dinheiro Confidencial, Real Simples No novo podcast, a apresentadora Stefanie O'Connell Rodriguez tem uma conversa real e honesta sobre dinheiro, tudo em busca de banir parte da culpa e da vergonha que as pessoas tantas vezes associam às suas finanças. No episódio desta semana, O & apos; Connell Rodriguez fala com Maria, uma mãe de dois filhos de 39 anos que se sente muito culpada por sua atual situação financeira. (Maria é um alias, para proteger a identidade do autor da chamada.)

Maria está no que ela chama de festa ou ciclo de fome: toda vez que ela recebe ou recebe um cheque, esse dinheiro vai para contas não pagas - e então ela fica esperando ansiosamente pelo próximo pagamento. Ao mesmo tempo, ela quer poder dar aos filhos tudo o que eles desejam e sente muita culpa quando não tem dinheiro para isso. Embora Maria tenha tentado falar com seus familiares sobre sua situação desafiadora, ela ainda sente muita vergonha e acredita que não é inteligente com dinheiro - e está lutando para encontrar apoio emocional para ajudá-la a sair de seu ciclo de dinheiro ruim.

Para ajudar Maria a ter suas finanças sob controle e encontrar algum apoio - e eventualmente apagar sua culpa por dinheiro - Rodriguez liga para Tiffany Aliche, uma especialista em dinheiro conhecida como The Budgetnista. Agora, o autor de vários livros sobre como lidar com seu dinheiro, incluindo Fique bem com o dinheiro, em 30 de março de 2021 - Aliche teve sua própria espiral de vergonha financeira no passado. Desde que conseguiu controlar as finanças, Aliche tem a missão de ajudar outras pessoas a fazer o mesmo.

Ouça os desta semana Dinheiro Confidencial - 'Estou cansado de ser' ruim com dinheiro. ' Onde posso começar a colocar minhas finanças nos trilhos? ' —Para ouvir as dicas de Aliche e Rodriguez para lutar contra a vergonha do dinheiro, manter suas finanças de salário em salário sob controle e encontrar o apoio emocional de que você precisa para seguir em frente em sua jornada de dinheiro.

_____Transcrição

Maria: Assim que recebi cartões de crédito, meio que trouxe à tona meu lado selvagem, como, & apos; Ooh, posso gastar dinheiro agora. & Apos;

Laura: E por isso é realmente difícil encontrar uma maneira de pagar tudo ao mesmo tempo e ainda assim não sentir que está com tantas dívidas.

Maria: Sinto que a culpa é minha e que não sou bom com dinheiro. Não sou inteligente com dinheiro.

Laura: & apos; Então, minha pergunta é, como faço para começar? & apos;

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: This is Money Confidential, um novo podcast da Real Simple sobre nossas histórias, lutas e segredos sobre dinheiro. Sou sua anfitriã, Stefanie O'Connell Rodriguez, e hoje estamos falando com uma ouvinte que chamamos de Maria.

Maria: Eu estive preso em um ciclo de festa ou fome, então vou receber um cheque muito grande, mas como estou atrasado nas minhas contas, tenho que usar todo esse dinheiro para pagar minhas contas. E então eu fico sem nada. Então, estou meio que esperando. Estou preso. Tudo está estagnado. Não tenho dinheiro e depois terei outro cheque grande e terei que usá-lo para pagar todas as contas que não tinha pago anteriormente. E isso continua acontecendo e acontecendo. Como se eu não conseguisse acompanhar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : 74% dos americanos vivem de salário em salário. Mas quando é só você e suas contas, ou você e sua conta bancária, ou você e seus extratos de cartão de crédito, pode parecer realmente isolante.

Tipo, como todos ao seu redor parecem estar fazendo as coisas funcionarem - ficando em cima das contas e até economizando para grandes compras, como uma casa ou férias - enquanto você sente que está apenas lutando para sobreviver?

Tenho falado com as pessoas sobre seu dinheiro na última década e uma das maiores coisas que descobri é que a maioria de nós luta com dinheiro em algum momento de nossas vidas.

Mas é difícil falar sobre essas lutas e admitir os erros de dinheiro que podemos ter cometido. Portanto, estamos quebrando essas barreiras aqui na Money Confidential. Este é um lugar para cair na real sobre o dinheiro, para compartilhar suas dúvidas sobre dinheiro, lutas e até mesmo segredos. E vamos trazer especialistas financeiros adicionais para oferecer algumas soluções práticas e reais.

Porque embora dinheiro seja complicado e falar sobre ele pode ser difícil, não é uma luta que você está enfrentando sozinho. O que nos traz de volta à ouvinte de hoje Maria, que, por uma questão de confidencialidade, não é seu nome verdadeiro.

Maria: Então eu moro nos subúrbios fora de Chicago. Eu tenho 39 anos E minha relação com o dinheiro tem sido difícil.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Para obter mais informações sobre a relação de Maria com o dinheiro e como o ciclo de festa ou fome contra o qual ela está lutando começou, pedi a ela que me levasse de volta no tempo às suas primeiras memórias de como administrar seu próprio dinheiro.

Maria: Na faculdade, lembro-me de caminhar pela passagem aberta da universidade e algumas pessoas vieram até mim e me ofereceram um formulário de cartão de crédito.

Então eu pensei, sim, vamos fazer isso, porque lembro que minha mãe tinha cerca de 20 cartões de crédito na carteira o tempo todo. Foi quase quando as coisas começaram a piorar, porque comecei a conseguir um cartão de crédito e depois usava e só às vezes fazia os pagamentos mínimos. E eu ganhei um segundo cartão de crédito porque eles me ofereceram um também.

Na época em que me casei e me preparei para fazer apólices de seguro de vida e outras coisas, sei que já tinha uma dívida de $ 10.000 e isso era constrangedor para mim. Meu marido nem sabia quanto eu tinha em meus cartões de crédito na época. Então eu me senti envergonhado de esconder meus próprios padrões de dinheiro.

Eu não me sentia uma boa pessoa. Eu senti como se estivesse escondendo algo e como se estivesse errado.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mas parece que você o estava personalizando. Como se algo estivesse errado com você como pessoa, ao contrário de apenas o fato de você estar em uma situação de dívida de cartão de crédito, o que é bastante comum.

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Maria: Sim. Eu sinto que é pessoal. Sinto que a culpa é minha e que não sou bom com dinheiro. Não sou inteligente com dinheiro. Não sou responsável com dinheiro. Parece que é um reflexo de mim como pessoa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Por causa desse sentimento, existem partes do gerenciamento de seu dinheiro que você evita, como abrir contas ou verificar extratos bancários ou qualquer outra coisa?

Maria: Definitivamente, evito abrir contas até saber que tenho dinheiro para pagá-las. Eu nem mesmo olhei para minha agenda em termos de quando devo pagar cada conta, porque sei que não posso, e odeio receber alertas em meu aplicativo do banco em meu telefone, porque eu simplesmente sei que é vai dizer que você está descoberto.

Cheguei a um ponto em que a dívida era tão alta e o influxo de dinheiro e o valor real em dólares no banco pareciam tão baixos que ficou deprimente olhar para isso repetidamente todos os dias.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Há quanto tempo você se sente assim?

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Maria: Eu diria que definitivamente nos últimos seis meses, mas está um tanto presente na minha vida desde que me divorciei, há cerca de cinco anos. Acho que no ano passado, perto do feriado, acabei de estourar o orçamento e foi isso que levou a dívida do cartão de crédito a um ponto onde eu não conseguia mais acompanhar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Há alegria nesses momentos em gastar o dinheiro?

Maria: Sinto-me bem quando posso sustentar meus filhos. Eu gasto mais perto das férias porque sou uma pessoa generosa e quero que todos sejam muito felizes e consigam o que desejam. E então, neste Natal, por exemplo, comprei um PC para meu filho, mas poderia ter economizado esse dinheiro e usado para pagar contas. O que realmente me ilumina é quando posso sustentar meus filhos sem ter que dizer não.

[ Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Qual é a sensação de dizer não a eles?

Maria: Parece difícil porque eu sempre recebo um pouco de resistência e eles até me disseram algumas coisas. Tipo, mãe, você nunca tem dinheiro.

Então, quando meus filhos me perguntam isso, por que você nunca tem dinheiro? Me sinto culpado. E sinto que não estou fazendo um bom trabalho. Então, ser uma mãe ruim com dinheiro meio que se vincula apenas à culpa da mãe em geral.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Além daquela conversa deles dizendo que você nunca tem dinheiro, mãe. Tipo, você já conversou sobre dinheiro com eles?

Maria: Sim, eles têm me feito perguntas como, bem, então o que significa ter um saldo negativo e para que você está usando o dinheiro? quanto dinheiro você tem? Que tipo de contas você paga? Quanto é a hipoteca? Eles definitivamente estão ficando mais interessados ​​em dinheiro, o que eu acho bom. Só queria estar dando um bom exemplo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você sente que quando lhes dá as respostas a essas perguntas que registram para eles, que eles entendem o que isso significa?

Maria: Sim, especialmente quando explico o que significa ter um saque a descoberto e como, mesmo se eu receber esse dinheiro, basicamente tenho que pagar o banco primeiro. E então eu fico sem dinheiro e eles acham que isso fede, mas eles entendem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Você já conversou com alguém sobre esses desafios financeiros com sua família, uh, com seu parceiro, alguém?

Maria: Meu parceiro sabe o que está acontecendo. Ele está tentando me ajudar o máximo que pode. Além disso, contei à minha família alguns fins de semana atrás, porque tudo meio que foi divulgado. Foi uma noite ruim. Eu estava chateado com muitas coisas. E assim eles sabem que estou em uma posição difícil, mas eles não estão realmente em posição de me ajudar ou eles não querem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eles foram úteis emocionalmente?

Maria: Não, aquela discussão que tivemos surgiu e então foi como se nunca tivesse acontecido. Não falamos sobre isso desde então.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Visto que não se sente apoiado pela sua família, procurou outras fontes de apoio?

Maria: Recentemente, entrei para alguns grupos do Facebook com foco financeiro, então estou tentando me envolver mais com eles para poder aprender com eles e compartilhar minhas pequenas vitórias. Participar desses grupos é virtualmente muito seguro, quase porque eles não podem me ver pessoalmente. E então há um certo anonimato nisso que me faz sentir confortável.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como você imagina que sua vida mudaria se você sentisse mais controle sobre seu dinheiro?

Maria: Eu me sentiria melhor. Eu me sentiria como se dormisse melhor à noite. Não estou suprimindo a preocupação e ansiedade que tenho sobre isso, que é basicamente o que estou fazendo agora. E eu me sentiria livre.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E o que você faria com essa liberdade?

Maria: eu iria infundi-lo de volta no que eu amo, que é meu negócio e meus filhos, minha família. Sou uma pessoa muito generosa quando posso ser. E isso foi sufocado neste tempo de festa ou fome.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você sente que há outras partes de você que foram sufocadas por causa disso?

Maria: Eu penso que sim. Acho que definitivamente minha criatividade, porque, novamente, parece que está ligada à liberdade. Portanto, se não me sinto livre, também não me sinto muito criativo e é apenas uma sensação de baixa autoestima, baixa autoconfiança que provavelmente permeia todas as áreas da minha vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que você está identificando coisas que valoriza em si mesmo, que você acha que deve suprimir porque o dinheiro é um obstáculo.

Maria: Definitivamente.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Conversar com Maria foi um lembrete de como o dinheiro é muito mais do que números em uma página. É sobre a promessa do que esse dinheiro pode lhe proporcionar - a paz de espírito para dormir melhor à noite, a liberdade de ser criativo, a capacidade de ser generoso e a confiança para viver de acordo com seus valores e potencial.

Nossa conversa também foi um lembrete de como pode ser doloroso quando o dinheiro se torna um obstáculo constante e aparentemente impenetrável para alcançar essas coisas. E como, na ausência de uma rede de apoio social para gerir os verdadeiros desafios de coisas como dívidas de cartão de crédito ou não ter dinheiro suficiente para pagar todas as contas, passamos a internalizar a nossa situação financeira e a vê-la como um reflexo de quem somos como pessoas, e não a situação justa em que nos encontramos.

& apos; Não sou bom com dinheiro. Não sou inteligente com dinheiro. Não sou responsável com dinheiro. & Apos;

Essas são coisas que ouvi várias vezes, não apenas em minha conversa com Maria, mas com pessoas em todos os níveis de renda, em todos os níveis de educação e em todos os níveis de sucesso.

Quando voltarmos, encontraremos um especialista que literalmente escreveu o livro sobre como fazer dinheiro.

Tiffany Aliche: Ei, ei, ei. Meu nome é Tiffany Aliche, mais conhecida como 'Budgetnista'. Sou um educador financeiro e autor e, no final das contas, sou um professor.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O novo livro de Tiffany é chamado Ganhe dinheiro: 10 dicas simples para se tornar financeiramente completo . Então, perguntei a ela sobre a situação de Maria - o quanto Maria havia internalizado essa ideia de que ela era de alguma forma ruim com dinheiro e como Maria poderia mudar isso.

Tiffany Aliche: Stefanie, o que parece que Maria está vivenciando pelo que passei. E tantos de nós já passamos é que ela está sentindo vergonha financeira. Mas a questão da vergonha é realmente destrutiva porque a vergonha é uma mentirosa. A vergonha não diz que há um engano que está sendo cometido. A vergonha diz que você é um erro. Você se sente mal por você, em vez de focar em uma ação sobre a qual você tem controle e que poderia fazer algo diferente.

Você sabe, não, & apos; cara, você sabe, usei meu cartão de crédito. & Apos; É isso aí, cara, estou tão mal. Por que eu fiz isso? Eu sou muito burro. Estou sempre fazendo isso. & Apos; É isso que a vergonha faz.

O que significa que, para acabar com essa vergonha, Maria vai ter que compartilhar com alguém em quem ela confia, seja um consultor financeiro, um planejador financeiro, seu melhor amigo, seja quem for, ela vai ter que dar voz àquilo que ela tem vergonha porque, naquele ambiente seguro, eles vão tranquilizá-la.

Lembro-me da primeira vez que contei a alguém o que eu achava que era o meu maior medo financeiro. Era minha melhor amiga, Linda. Foi depois da grande recessão. Era como em 2010. E tive vergonha de dizer que havia perdido meu emprego. Fui professor por 10 anos. Tive vergonha de dizer que não tinha uma renda e que não podia pagar minha hipoteca.

Eu não podia pagar minhas contas. Então, eu não contei a ninguém e a vergonha cresce na solidão. Direito? A vergonha cresce quando você fica quieto, a vergonha se desenvolve quando você não diz nada a ninguém. E então eu estava guardando tudo isso para mim por um ano. E eu, honestamente, parei de sair com meus amigos até que um dia, minha melhor amiga, Linda, depois de meio que me assediar por meio de ligações telefônicas estava tipo, & apos; Tiffany, o que está acontecendo? & Apos; Eu desabei e comecei a chorar e disse a ela, eu perdi meu emprego. Ela é como todo mundo? Foi tipo, o quê? Era tipo, eu não posso pagar minhas contas. Ela é como, de novo, como todo mundo? Eu estava tipo, espera, o quê?

E o que Linda fez foi desmascarar o que eu disse a mim mesmo que sou ruim porque cometi esses erros. Em vez disso, ela me permitiu ver que cometi alguns erros, mas não foi uma condenação do meu caráter.

Em vez disso, foram erros que você cometeu, outras pessoas também cometeram esses erros. E é isso que eu quero de Maria para dar voz à sua vergonha para que ela possa se livrar dela.

Então, uma vez eu pensei, ok, eu não vou mais me bater porque sou uma entre muitas outras pessoas que também estão lutando. Então, vamos realmente ver com o que estou lutando e deixe-me apenas escrever minha situação completa. Isso é a quem devo. Isso é o quanto devo, esse é o status. Estou atrasado, estou na hora certa ou o que for. Então, literalmente, apenas escrevi minha situação financeira em um pedaço de papel, para começar a ver o que eu precisava priorizar e colocar minha energia para começar a trabalhar para sair do buraco em que me encontrei.

Agora, esta parte é definitivamente importante. Porque eu não fiz isso e gostaria de ter feito, de ter feito muito. É como, você sabe, todo mundo no início do ano: Vou malhar todos os dias, vou correr cinco quilômetros. E se você nunca correu antes, e de repente você começa a se esforçar para correr três milhas depois de um tempo, você sabe, talvez uma semana, talvez você consiga talvez duas, mas é demais.

É normal pedir menos a si mesmo até se aquecer. E esse é o próximo passo é perguntar a si mesmo. OK. Bem, o que posso fazer nas próximas 24, 48, 72 horas? Em vez de dizer, vou pagar a todos, vou esvaziar minha conta bancária. Vou retirar todo o meu dinheiro do meu 401k e fazer isso direito.

Não, quer saber? Vou ligar para os cobradores de dívidas que tenho evitado e pedir para ver se há ... um programa de dificuldades. Hmm, você sabe, tão super simples, tipo, você sabe, se perguntando por menos. É só seguir linha por linha e ficar certo de que nem todos serão pagos ao mesmo tempo.

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Isso também foi difícil para mim entender, porque eu certamente entenderia, todo mundo tem que ser pago agora, mesmo que isso signifique que eu estou sem teto, com fome e com frio. É como, não, não, não, não. Eles não foram pagos todo esse tempo. Tudo bem dizer, bem, ei, operadora de celular ou ei, operadora de cartão de crédito, vou precisar de um minuto porque esse aluguel realmente precisa ser pago, então tenho um lugar para ficar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Como você sabe quais despesas devem ser resolvidas primeiro?

Tiffany Aliche: Antes de mais nada, gostaria que alguém tivesse me dito que você quer primeiro analisar suas despesas com saúde e segurança. Então, essas são as despesas de que você precisa para manter sua saúde e sua segurança. Então, seu aluguel e sua hipoteca podem ser uma conta de saúde e segurança, sabe? Eu tenho asma infantil, então é tipo, certo. Sabe, às vezes preciso do meu inalador. Então, essa é uma lei de saúde e segurança. Comida. Essa é uma despesa de saúde e segurança, sabe, eles dizem no avião que você coloca a máscara primeiro porque se você colocar a máscara do seu bebê primeiro e eles ficarem agitados e então você perderá a consciência. Portanto, agora você não está protegido, mas seu filho também não, porque você não está lá.

Portanto, os cobradores não podem ser pagos se você não estiver em uma boa situação. Portanto, cuide primeiro de suas despesas de saúde e segurança, e então você poderá chegar a elas.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Este é um tema que também acho muito valioso quando falamos sobre ser mãe também. O que Maria identificou como uma espécie de gorjeta de sua dívida de cartão de crédito a ponto de ela sentir que não conseguiria mais acompanhar foram os feriados.

É emocional. É como uma maneira de eu dizer, eu te amo. É uma maneira de fornecer isso é uma maneira de ser uma boa mãe, especialmente durante a pandemia, onde há tão poucas maneiras de as crianças conseguirem as coisas que desejam e precisam.

E então estou me perguntando como é que esse trabalho pessoal combina com a culpa, a culpa da mãe e essa necessidade de prover. E, você sabe, eu acho que para os pais, é só - talvez saibamos, em teoria, precisamos cuidar de nós mesmos primeiro. Como podemos fazer isso acontecer?

Tiffany Aliche: Portanto, sou uma madrasta, mas é disso que me lembro claramente quando minha mãe perdeu o emprego pouco antes do Natal, ela era enfermeira e, você sabe, eu sou uma das cinco meninas, então temos uma grande família. Cinco filhos, o Natal está chegando. Sem trabalho para a mãe. O que nós fazemos? Mas uma coisa que meus pais fizeram que ainda me impressionou até hoje é que eles se sentaram e nos contaram de uma forma que era prática, não assustadora.

Eu tinha que ter sido, eu quero dizer talvez 13 ou algo assim. E foi tipo, ei pessoal, vocês sabem que a mãe perdeu o emprego. E nós pensamos, sim. Eu disse tipo, mas o bom é que ela vai dar entrevistas. Ela deve ter um novo emprego em breve. E nós estávamos tipo, ok. E ela estava - meu pai estava tipo, mas você sabe, o Natal está chegando.

E eu me lembro de sentir pavor como, & apos; Oh não. & Apos; E ele disse, mas o bom é que temos quase certeza de que a mamãe encontrará um novo emprego em janeiro ou fevereiro, porque já era novembro. Então, vamos manter nossa árvore em pé até lá e colocar presentes por baixo quando ela conseguir seu novo emprego. E nós pensamos, ok! Sabe, para nós, não foi, você não está ganhando presentes.

Você não está entendendo isso. Você não está entendendo isso. Foi, é isso que está acontecendo, mas é isso que vamos fazer a respeito. Então, transparência de uma forma apropriada para crianças, acho que é uma forma de ajudar a navegar.

Aqui está a coisa. Se você gosta de um pequeno e eles escorregam e caem e olham para você assim, devo chorar? Isso é ruim? Eles estão procurando por você para ver como devo reagir com base na sua reação ao que está acontecendo.

Então, se você enlouquecer com suas finanças, elas ficam tipo, ah, este é um momento de maluquice. Então, meu pai, eu tinha 13 anos, estava tentando avaliar, isso é ruim? Isso é bom? E foi tipo, ah, não é nada demais, porque olha só, ele parece calmo. Enquanto isso, por dentro ele poderia estar tipo, ah! Mas ele parece super calmo. Então eu estava tipo, bem, estou calmo.

Acho que teremos o Natal em fevereiro. E nós fizemos.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Acho que, para muitos pais, a ideia de transparência em torno do dinheiro quando o dinheiro está curto significa apenas dizer não, e isso não é algo que eles queiram fazer. Mas o que você está mostrando em sua história é que a transparência em relação ao dinheiro pode ser parecida com muitas coisas diferentes.

Pode ser reenquadrar os não nessas lições. E eu acho que isso é outra coisa que Maria compartilhou é como, ela teve um pouco dessa conversa com seus filhos, mas acho que o que está sendo refletido de volta para ela em seus filhos & apos; perguntas sobre dinheiro são as inseguranças que ela tem de si mesma.

E você sabe, essa, essa ideia de que sou ruim com dinheiro enquanto os filhos dela estão dizendo, mãe, por que você não tem dinheiro? E eu acho que ela está internalizando isso como um julgamento de si mesma, ao invés de talvez um reflexo das conversas que ela tem tido.

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Existe uma maneira que você recomendaria de abordar essa conversa com outras pessoas para que ela não reflita de volta aquela vergonha e julgamento?

Tiffany Aliche: Então, encontrar sua Linda, apenas alguém com quem você pode compartilhar, honestamente, o que está enfrentando nas suas finanças de uma forma que você não está procurando por eles para fornecer soluções, apenas o ouvido atento, porque você quer alguém para ajudar a normalizar o que está acontecendo porque uma vez que você percebe que não está sozinho em uma coisa, então você pode parar o, bem, deve ser algo que especificamente estou fazendo por causa de quem eu sou.

O fato é que se você não superar o componente emocional, você se verá repetindo os mesmos erros e, em seguida, transmitindo a mesma lição e energia para seus filhos. E então você quer desaprender algumas dessas coisas para aprender a si mesmo, ok. Você sabe, um, não sou só eu. Dois, não é sobre meu personagem. E três, há uma saída.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Tiffany criou um grupo no Facebook que ela chama de Dreamcatchers para fornecer um espaço seguro para as mulheres fazerem e responderem a perguntas financeiras, encorajar e apoiar umas às outras e responsabilizar-se por seus sonhos e objetivos financeiros.

Tiffany Aliche: Lembro que havia uma mulher parecida com Maria. Foi há dois anos. Ela disse: Não sei o que vou fazer.

Eu tenho dois filhos. O Natal está chegando. Estou lutando. Eu quero comprar presentes para eles. Eu sei que não deveria, mas é a única coisa que eu sinto que pode fazer suas vidas parecerem um pouco normais. Tenho vergonha de não ter.

E antes que eu pudesse dizer qualquer coisa, uma mulher, duas crianças, que tinha lutado ano passado estava tipo, ei garota, foi isso que eu fiz. Outra mulher, ei, garota. Isso é o que eu fiz. E pensei comigo mesmo, bem, isso é o que adoro em encontrar esses grupos porque ter outra mãe com filhos da mesma idade, situação e histórico semelhantes, dizendo, era eu, foi assim que resolvi o problema, foi tão potente.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Embora a ansiedade e a estagnação que Maria está sentindo em relação ao dinheiro estejam relacionadas a muitas dessas coisas, também existe a realidade de ter mais meses restantes do que dinheiro, o que levou minha conversa com Tiffany ao palavrão.

Tiffany Aliche: Tudo começa com um orçamento e um orçamento simples e simples é apenas dinheiro que entra, dinheiro que sai. E, de preferência, o dinheiro que entra em um mês, o dinheiro que sai em alguns meses, apenas listando tudo em que você gasta dinheiro, quanto essas coisas custam em média por mês? Quanto você está ganhando em um mês?

E então, se os números não forem o que você quer, ok, bem, o que está na minha lista de saída de dinheiro, quais são algumas coisas que posso mudar? Há dinheiro suficiente entrando na minha lista de dinheiro? Quais são algumas coisas que posso mudar? Portanto, no básico, você começa com um orçamento.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Eu acho que o orçamento tem uma má reputação e meio que volta para o lado emocional disso. Parece que é restritivo. Parece que está me dizendo o que não posso fazer. E então, como alguém mantém esse impulso quando sente que, novamente, é como, tudo que ouço é 'não', quando penso no orçamento.

Tiffany Aliche: Honestamente, Stefanie, vejo meu orçamento como um plano de dizer sim. Posso sair de férias? sim. Quando você economizou essa quantia de dinheiro. Orçamento, posso comprar este carro? Sim, se você ganhar, sabe, peça esse aumento ao seu chefe. E assim, mudar a forma como você pensa sobre um orçamento em que seu orçamento realmente existe para fazer as coisas que você deseja acontecer, mas de uma forma que não prejudique o resto de sua vida financeira.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : E como isso fica em mente quando você está realmente indo para o seu dia, como você se responsabiliza por esse orçamento que você talvez tenha definido no início do mês, mas então, você sabe, é fácil se perder o caminho.

Tiffany Aliche: Bem, eu acredito que a automação é a nova disciplina. A automação não cria uma atitude. Não fica com fome. Irreverente. A automação não está cansada. Então, eu configurei minha automação de antemão. Então meu marido fica tipo, ele costumava me chamar de valentão do Budgetnista. Eu estava tipo tudo bem, como poderia ser mais legal sobre isso? Percebi que sou a garota da planilha. Eu amo isso. Você sabe, mas ele não é totalmente. Então eu disse, ok, vamos ver se conseguimos fazer o orçamento sem orçamento. Então eu disse a ele, vá para o RH, vá para o seu, você sabe, quem faz a sua folha de pagamento e quantas vezes você pode dividir o seu salário?

Ele tem sorte de poder dividi-lo em até quatro vezes. Portanto, agora ele não consegue todo o seu dinheiro em uma conta, como antes, eles colocam parte em nossa conta poupança de longo prazo conjunta. E eles colocaram parte em suas economias pessoais, eles colocaram parte em nossa conta corrente conjunta para contas e colocaram parte em seus gastos pessoais.

Então, agora, quando o dinheiro entra, não fico tipo, você transferiu dinheiro para a conta de contas? Você transferiu dinheiro para a conta poupança? Ele dividiu antes de conseguir. Assim, você pode literalmente criar uma estrutura básica, um orçamento simples ... se seu trabalho permitir que seu dinheiro entre e divida-o antes de recebê-lo.

Ou você pode fazer isso sozinho, colocá-lo em uma conta e fazer com que essa conta faça as transferências para você depois que cair. Mas essa é uma maneira de manter o controle das coisas e automatizar o sistema realmente vai ajudar. Como eu automatizo tudo para que essas contas sejam pagas. Eu não preciso me preocupar com isso. Meu trabalho é garantir que todo mês há dinheiro suficiente? Eu sei quanto custam nossas contas. Tipo, há dinheiro suficiente nessa conta para as contas? Sim existe. Minhas economias são salvas automaticamente. Portanto, a automação é uma nova disciplina.

Se você configurar a automação, poderá verificar cerca de uma vez por mês, apenas para ter certeza de que está funcionando perfeitamente, mas você não precisa ter toda a disciplina e fazer todos os ajustes sozinho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Bem, parece que esse sistema também ajuda a gerar um pouco mais de impulso. E acho que o que você está falando aqui é apenas ver todas essas oportunidades adicionais para obter vitórias.

Tiffany Aliche: Sim, exatamente.

S Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : E por que esse reconhecimento do que está funcionando é importante?

Tiffany Aliche: É super importante porque, se você não reconhece as vitórias, sempre parece que você está trabalhando para cavar para sair de um buraco ou fugindo dele. Haverá responsabilidades financeiras para sempre. E então, se está sempre vindo de um lugar de medo, de um lugar de falta, de um lugar exatamente como, você sabe, apenas isso, isso, essa nuvem negra sobre você, então vai ser assim por um longo período de tempo.

E até eu, às vezes, posso certamente me sentir oprimido, especialmente quando estava cavando para sair, mas era como, como me lembro que estava, por exemplo, alguém me disse, & apos; Tiffany, você sabe, meu carro quebrou para baixo e acabei de economizar, você sabe, $ 400. Eu estava tão orgulhoso de mim mesmo e custou $ 400 para pagar, você sabe, como consertar meu carro. & Apos;

E eu pensei, parece uma vitória para mim. E ela gosta, por quê? Sou como você acabou de dizer, pela primeira vez você economizou $ 400 em seu fundo de emergência e então você teve uma emergência e tinha os fundos.

Isso é uma vitória, porque o que você teria feito antes disso? Ela disse, & apos; use meu cartão de crédito. & Apos; Então, você sabe, é, é, é a mesma coisa, mas olhando para isso de forma diferente, tipo, em que você está se inclinando versus fugir?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Então, o que você faz quando, como Maria, está cansado de ser ruim com dinheiro?

Bem, você pode começar fazendo um balanço. Para onde está indo o seu dinheiro - para onde ele precisa ir e para onde você quer que vá?

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Analise as contas e despesas linha por linha, priorizando primeiro suas próprias necessidades de saúde e segurança.

Reformule seus gastos, não em torno do que você está tentando tirar, mas daquilo que você está tentando alcançar. Um plano que não é construído em torno de 'dizer não' mas serve como um guia para dizer & apos; sim & apos; para mais do que você deseja.

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Procure comunidades onde o dinheiro não seja um tabu, onde você possa compartilhar com segurança seus erros, medos e dúvidas sobre dinheiro, e deixe de lado a vergonha que vem do isolamento.

E, finalmente, comemore seus sucessos financeiros e trabalhe para construí-los, em vez de se concentrar exclusivamente no que não está funcionando em sua vida financeira.

Ser 'ruim com dinheiro' não é uma identidade. E os erros de dinheiro não são um reflexo de quem você é. Eles não ditam o seu valor, nem ditam o seu potencial. Erros de dinheiro são simplesmente momentos no tempo. E cada momento oferece uma nova oportunidade para 'ficar melhor.'

Isso foi Money Confidential from Real Simple. Se você sabe como Maria se sente e quer compartilhar sua experiência, envie-me um e-mail para money ponto confidencial em real simple dot com. Você também pode nos deixar um correio de voz em (929) 352-4106.

Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O'Connell Rodriguez. Agradecemos à nossa equipe de produção na Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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