Vamos ver se entendi: você merece a aposentadoria dos seus sonhos. Mas questões reais e urgentes podem estar confundindo a imagem da aposentadoria (possivelmente na praia) em sua mente. Apenas um quarto das mulheres americanas acreditam que estão no caminho certo para atingir suas necessidades de renda de aposentadoria, de acordo com uma pesquisa recente. Os obstáculos incluem a disparidade salarial de gênero - as mulheres ganham, em média, 82 centavos para cada dólar ganho pelos homens - e o alto custo de cuidar de crianças mais tarde na vida.

Sem mencionar a pandemia. A crise da Covid-19 cortou empregos e forçou muitas mulheres a abandonar suas carreiras para cuidar dos filhos e supervisionar o aprendizado à distância. Na verdade, em janeiro, apenas 57% das mulheres americanas estavam trabalhando ou procurando trabalho.

Fique tranquilo: ainda há tempo para agir. Quaisquer que sejam seus objetivos de aposentadoria - manter seu estilo de vida atual, atualizar-se, fazer uma mudança dramática - você pode encontrar o caminho certo a seguir. Basta dar um passo (e estágio de vida) de cada vez.

Se você ainda não começou a salvar ...

Você não está sozinho. De acordo com um relatório do Federal Reserve Board, 25% da população ativa não tem nada economizado para a aposentadoria. Mas é importante começar o mais cedo possível para aproveitar as vantagens dos juros compostos. Se você começar a investir $ 100 por mês aos 25 anos, poderá ter quase o dobro em sua conta ao se aposentar do que alguém que começou aos 35 anos, diz Gina Zakaria, fundadora da Saving Whizz, uma plataforma de educação financeira.

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Verifique se o seu empregador oferece um 401 (k) e iguala as contribuições do funcionário, o que significa que ele vai adicionar parte ou tudo o que você faz, até uma certa porcentagem do seu salário. Muitas pessoas não pensam na correspondência do empregador como parte de sua remuneração e acabam deixando muito dinheiro na mesa, diz Zakaria. Isso é como dizer: ‘Em vez de me pagar US $ 20 por hora, não há problema em me pagar US $ 17.’ Tente contribuir com pelo menos o suficiente para ganhar a correspondência do empregador integral.

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Faça isso no próximo ano

Se você é um trabalhador, empresário ou contratado independente e não tem um plano de aposentadoria por meio de uma empresa, abra um IRA ou Roth IRA, diz planejador financeiro certificado Sarah Catherine Gutierrez, autor de Mas, primeiro, economize 10: o movimento financeiro simples que mudará sua vida . Se você ganhar menos de US $ 60.000 por ano, tente economizar 10% em sua conta de aposentadoria, diz ela. Se você ganhar mais, considere um plano de pensão simplificado para funcionários ou um plano 401 (k) de um participante, às vezes chamado de 401 (k) solo. Em qualquer um desses cenários, a chave é a automação - adote a mentalidade de defini-la e esqueça-a.

Faça isso pelos seus sonhos

Economizar para a aposentadoria é um presente para o seu futuro eu. Para a paz de espírito atual, crie um fundo de emergência. Procure guardar despesas de três a seis meses em uma conta de poupança de alto rendimento, diz Gutierrez.

Se você está no meio de sua carreira e seus gastos saíram do caminho ...

Mesmo que você possa estar ganhando mais dinheiro, economizar geralmente fica em segundo plano quando você está ocupado com eventos caros da vida, como criar os filhos. Mas continue com isso. 'Economizar para a aposentadoria deve ser uma prioridade maior do que economizar para seus filhos' fundo da faculdade ', diz Zakaria. 'Seu filho pode se inscrever para bolsas e bolsas, mas você não pode se inscrever para aposentados.'

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Examine suas despesas atuais, que podem parecer muito diferentes agora do que eram nos anos anteriores. Se seus gastos com entrega de comida dispararam, por exemplo, Zakaria recomenda fazer um jantar idiota para viagem, no qual você recria uma de suas refeições favoritas em um restaurante em casa. A diferença pode ir direto para a economia, diz ela.

Faça isso no próximo ano

Liste todas as suas prioridades atuais e futuras e, em seguida, crie uma conta de poupança de alto rendimento para cada meta, diz planejador financeiro certificado Barbara Ginty, apresentador do podcast Future Rich. Dê a cada conta um apelido - como entrada de casa - e automatize as contribuições. Certifique-se de que cada prioridade seja válida e que sua aposentadoria esteja entre seus principais compromissos.

Faça isso pelos seus sonhos

Use o aumento de salário com sabedoria. Se você obtiver um aumento para o custo de vida de 3%, Ginty recomenda colocar metade desse aumento em sua conta de aposentadoria para aumentar sua riqueza.

Se você tem mais de 50 anos e precisa aumentar sua economia ...

'Você está na reta final para a aposentadoria e é muito importante estar focado no laser', diz Ginty. 'Você tem entre 10 e 20 anos para garantir seu futuro, se ele não tiver sido uma prioridade até agora.'

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Decida quanto dinheiro você precisará para se aposentar e, em seguida, trabalhe retroativamente a partir desse número para determinar como economizar o suficiente para chegar lá, diz Ginty. Considere contratar um profissional que possa ajudá-lo a descobrir o valor desejado e a traçar estratégias. Você pode decidir vender um ativo ou aumentar suas contribuições. Ou você pode querer trabalhar um pouco mais, o que pode resultar em maiores pagamentos mensais de seguridade social no futuro. Atrasar seus benefícios de seguridade social até a aposentadoria pode aumentar seus pagamentos em até 8% ao ano, dependendo de sua idade.

Faça isso no próximo ano

Depois de fazer 50 anos, você pode aproveitar as contribuições de atualização anuais. Esta é a maneira mais rápida de aumentar sua conta de aposentadoria e reduzir sua renda tributável. Em 2021, você pode investir $ 6.500 extras em sua conta 401 (k).

Faça isso pelos seus sonhos

Se você está começando a economizar para a aposentadoria, Gutierrez o aconselha a economizar de 30 a 40 por cento do seu salário. Pode ser necessário fazer uma grande mudança, como mudar para uma casa menor ou dirigir um carro mais barato. Você pode até conversar com seu chefe sobre trabalhar remotamente de forma permanente, o que pode permitir que você se mude para algum lugar com um custo de vida mais baixo. Se você se sente refém das vantagens rotinizadas de seu estilo de vida - manicure, entrega de mercearia, serviço de limpeza semanal - vire o roteiro e diga: A aposentadoria é a prioridade e tudo é comparado a isso agora.

Se você recentemente foi reduzido e se tornou semi-aposentado ...

Essa triste realidade pode ser um choque e atrapalhar planos cuidadosamente elaborados. Mas mantenha suas mãos longe desse 401 (k)! Seu plano de aposentadoria é o seu investimento mais valioso, muitas vezes vale mais do que sua casa, diz Ginty.

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Faça isso o mais rápido possível

Reveja seu cartão de crédito e extratos de débito e seus seguros. O que você pode reduzir ou negociar? Muitas seguradoras de automóveis dão uma redução de 15 por cento se você fizer um programa de motorista seguro, diz Gutierrez. Execute seus novos números de orçamento. Você ainda será capaz de cobrir seu custo de vida anual? Investigue o preço do seguro saúde e pense em suas necessidades atuais. Pode ser mais barato obter um seguro com franquia alta no mercado estadual do que pagar pela cobertura COBRA.

Faça isso no próximo ano

Comece um projeto paralelo pago para manter trabalhando na aposentadoria. Pense amplamente sobre sua experiência e imagine a sabedoria que você adquiriu em toda uma carreira, diz Gutierrez. Considere usar sua experiência em seu campo - seja recursos humanos ou tecnologia - para se tornar um coach ou consultor.

Faça isso pelos seus sonhos

Certifique-se de que seus planos financeiros globais ainda estejam nos trilhos, seja para pagar sua hipoteca em uma certa idade ou se aposentar completamente em alguns anos. Uma dispensa pode fazer com que você invista em seu fundo de emergência, mas deixe sua conta de aposentadoria em paz. E tente, tanto quanto possível, manter o hábito de economizar para a aposentadoria.