Pequeno erro: Você ignora multas antigas da biblioteca ou multas de estacionamento.
Grande complicação: Para aumentar a receita, muitas bibliotecas e municípios dos EUA estão transferindo dívidas não pagas para agências de cobrança. Uma vez que uma agência assuma sua dívida, mesmo que seja de apenas US $ 20, você pode contar com uma grande redução em sua pontuação de crédito - 100 pontos ou mais, de acordo com Craig Watts, porta-voz da Fair Isaac Corp., a empresa de gestão financeira que desenvolveu a pontuação de crédito FICO, um número que determina o histórico de crédito do tomador.
Corte suas perdas: Cuide de multas e passagens assim que souber delas e certifique-se de que os pagamentos sejam compensados em sua conta bancária. Se eles não forem recebidos e processados pela biblioteca ou agência municipal, sua conta será marcada como inadimplente. Além disso, verifique seu relatório de crédito (é gratuito) pelo menos uma vez por ano ( Annualcreditreport.com ) Se você encontrar uma dívida que não é sua, siga as etapas da agência de relatórios de crédito para contestar a cobrança.
Pequeno erro: Você carrega até mesmo um pequeno saldo de cartão de crédito.
Grande complicação: Se você pagar apenas o pagamento mínimo mensal de um saldo de $ 2.200 (o valor que o consumidor médio carrega), pode levar 12 anos para liberar o cartão. Nesse período, você terá pago um adicional de $ 1.968 em juros (calculados em modestos 14%).
Corte suas perdas: Se você já está com saldo, procure maneiras de aumentar os pagamentos. Se isso não for possível, faça um empréstimo em um banco pessoal ou em uma cooperativa de crédito para pagar o cartão, sugere Kathryn Nusbaum, diretora-gerente da Middle America Planning, uma empresa de consultoria financeira em Pittsburgh. Alguns empréstimos pessoais não são garantidos por um ativo (então, se você entrar em default, não perderá seu carro, digamos), e suas taxas tendem a ser mais baixas do que as dos cartões de crédito.
Pequeno erro: Você perdeu o pagamento da hipoteca ou o atrasou.
Grande complicação: Um atraso no pagamento da hipoteca pode tirar 100 pontos de sua pontuação de crédito da noite para o dia, afetando sua capacidade de obter as melhores taxas de juros em empréstimos para automóveis, cartões de crédito e similares, diz Watts.
Corte suas perdas: Se você não conseguir fazer o pagamento, ligue para o credor imediatamente, diz April Lewis-Parks, diretora de educação da Consolidated Credit Counseling Services, uma empresa sem fins lucrativos com sede em Fort Lauderdale que oferece programas de gestão de dívidas nos Estados Unidos. Eles têm departamentos de mitigação de perdas e dificuldades que podem trabalhar em outro acordo de pagamento para você por seis meses.
Pequeno erro: Você espera demais para enviar (ou verificar) uma solicitação de seguro saúde fora da rede.
Grande complicação: Você e seu médico podem ser estorvados pela seguradora, e seu médico pode exigir de você o valor total.
filmes de história negra netflix 2020
Corte suas perdas: Conheça o limite de depósito oportuno de sua seguradora, diz Nora Johnson, vice-presidente do Medical Billing Advocates of America, um grupo de defesa do consumidor em Salem, Virgínia. Se você registrou a reclamação com atraso e deve toda a taxa, consulte um advogado de cobrança (vá para billadvocates.com para encontrar um na sua área), que pode negociar o que você deve. Se o consultório médico atrasou o registro, mas tenta cobrar a totalidade de você, pague seu cosseguro e conteste o restante da conta com o consultório médico. Eles arquivaram tarde; eles devem absorver a diferença, diz Johnson.
Pequeno erro: Você faz uma reclamação insignificante sobre o seguro do dono da sua casa.
Grande complicação: Isso pode aumentar seus prêmios mensais e você pode ser descartado como cliente. Se descartada, pode ser difícil encontrar outra cobertura, já que a maioria das empresas compartilha informações sobre sinistros.
Corte suas perdas: Antes de registrar uma reclamação, converse com seu agente para ajudá-lo a decidir se deve fazer a reclamação, aconselha Lamont Robinson II, um agente de seguros da Allstate com sede em Chicago. Você deve pagar pequenos reparos (aqueles menos de US $ 1.000 ou menos que sua franquia) do bolso. Além disso, aumentar sua franquia para cerca de US $ 2.500 pode diminuir seu prêmio e impedi-lo de fazer pequenas indenizações.
Pequeno erro: Você sacará seu 401 (k) ao deixar seu emprego.
Grande complicação: A perda de ganhos futuros substanciais. Em 20 anos, $ 2.500, o saque médio de 401 (k), pode crescer para $ 11.652 (com um retorno médio anual de 8 por cento).
Corte suas perdas: Transfira os fundos para um IRA pessoal para que seu dinheiro continue a crescer, com impostos diferidos, diz Dean Schmitz, do Principal Group, em Des Moines, um dos maiores fornecedores americanos de planos 401 (k) patrocinados pelo empregador. Na maioria dos casos, os saltadores de trabalho podem acumular vários 401 (k) s em uma única conta se os tipos de investimentos forem os mesmos.
Pequeno erro: Você não paga um empréstimo estudantil enquanto está sem trabalho.
Grande complicação: Se você parar de pagar um empréstimo de $ 20.000 com uma taxa de juros de 6,8% por 12 meses, pagará $ 1.360 extras em juros e taxas, além do empréstimo original e das taxas acumuladas.
Corte suas perdas: Informe ao seu credor que você está desempregado. Por lei, todo credor deve oferecer programas para clientes que enfrentam dificuldades econômicas, diz Martha Holler, porta-voz da Sallie Mae, a maior provedora de empréstimos estudantis do país. Uma opção: diferimento, que é um período de tempo definido em que você não precisa fazer pagamentos e o governo pode pagar os juros, diz Holler. Se você não se qualificar para um adiamento, pergunte sobre a tolerância, que permite que você pare temporariamente de fazer pagamentos e seja considerado em dia em sua conta. Mas os juros continuam a acumular, então você deve um dinheiro extra no final do período do empréstimo.
