Filme com as meninas. Ka-ching! Um sanduíche focaccia de US $ 8 para o almoço. Ka-ching. O remédio para pressão sanguínea do gato. Ka-ching! Taxas atrasadas, seguro, contas de serviços públicos. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Claro, você poderia economizar dinheiro - se apenas parasse de gastá-lo. Você não pode, é claro, mas pode gastá-lo mais devagar, com sabedoria e propositalmente. Como? Reserve um dia (ou algumas noites) e dedique o tempo para cortar custos, seguindo a programação de um dia nestas páginas. Ao longo do caminho, dê uma olhada em Real Simples soluções para leitores & apos; os quatro principais problemas de dinheiro. Em seguida, observe enquanto você colhe os benefícios - e economize até US $ 5.000 este ano.

Manhã: Alojamento e Alimentação

9h Pesquise sua próxima compra.
Se sua máquina de lavar louça estiver quase quebrando ou se sua impressora estiver com pouca tinta, faça suas compras agora. 'Esperar até o último minuto significa pagar o preço total', adverte Neale Godfrey, autora de O dinheiro ainda não cresce nas árvores ($ 16, amazon.com ) Vamos para dealcatcher.com ou pricegrabber.com , dois mercados on-line que oferecem cupons, descontos e comparações de preços em tudo, de cartuchos de jato de tinta a DVD players e lava-louças. Digite o tipo de item que você está procurando e compare as ofertas de lojas como amazon.com , Overstock.com , e BestBuy.com . Ou tente dealtime.com ou bizrate.com , que também oferece comparações de preços gratuitas. Todos esses sites fornecem análises de leitores, que podem alertá-lo sobre os pontos fortes e fracos de um determinado produto.

Economia média: De US $ 10 para cartuchos de impressão a US $ 50 para uma máquina de lavar louça (além de comprá-los em uma papelaria local ou loja de departamentos).

9:30 da manhã. Faça uma pequena parte dos custos de mercearia.
A família média de quatro pessoas gasta cerca de US $ 450 por mês em comida, de acordo com o Food Marketing Institute, uma associação comercial de supermercados. Para economizar, junte-se a um clube de armazém como o BJ's Wholesale Club ( bjs.com ; Taxa anual de $ 45), Costco ( costco.com ; $ 50), ou Sam's Club ( samsclub.com ; $ 40). Visite o site de cada clube para determinar qual tem o melhor local e mix de produtos para você e, em seguida, inscreva-se online. Os clubes podem ser 20 a 50 por cento mais baratos do que mercearias normais quando se trata de produtos como condimentos, café, água engarrafada e feijão e vegetais enlatados (eles também são, sem dúvida, o melhor lugar para comprar eletrodomésticos, lixo sacos, aspirinas e livros mais vendidos, entre outras coisas). Um testador RS descobriu que poderia economizar US $ 75 a US $ 100 por ano comprando água engarrafada da Costco, em vez da Stop & Shop local. (Um bônus: Sam's e Costco vendem cartões telefônicos que cobram apenas 3 1/2 centavos o minuto em ligações interurbanas.) Mas não negligencie totalmente o seu supermercado - ele terá melhores negócios em itens como produtos, batatas fritas, e biscoitos.

Economia média anual: $ 1.850 (com base na conta média para uma família de quatro pessoas com economia de 35%, menos a média de associados do clube).

10h00 Corte os custos de aquecimento e utilidades.
O Departamento de Energia dos EUA estima que a família média gasta US $ 1.400 por ano com contas de energia. Na temporada passada, os preços subiram até 45%, em parte devido ao aumento da demanda. Para diminuir sua conta, navegue até energy.gov , o site do Departamento de Energia dos EUA. Acesse Informações para consumidores e clique em 'Sua casa'. Você encontrará o Home Energy Saver, uma ferramenta útil de auditoria de energia. Ao inserir informações sobre a sua casa - o ano em que foi construída, o número de janelas, o tipo de sistema de aquecimento - você vai gerar dicas para melhorar sua eficiência energética. Quanto mais específico você for, mais detalhados serão os conselhos. Você não terá tempo para consertar todas essas coisas agora, mas pode imprimir uma lista e fazer o acompanhamento neste fim de semana. Por exemplo, investir apenas US $ 33 a US $ 100 em um termostato programável - que você pode definir para diminuir a temperatura de sua casa à noite e aumentá-la pela manhã - pode reduzir de 5 a 30 por cento em seus custos de aquecimento e refrigeração, de acordo com o Departamento de energia.

Economia média anual: $ 1.000 se você vive em um clima extremo, como Vermont; $ 450 se você mora em um local mais ameno, como São Francisco.

11h00 Examine suas contas sem fio, de longa distância e de Internet.
Se o custo de ficar conectado faz você querer se tornar um eremita, procure melhores taxas em lowermybills.com ou billaver.com , sites de comparação de preços gratuitos. LowerMyBills.com permite que você pesquise 18 categorias de serviços, incluindo operadoras de longa distância e acesso à Internet. Quando encontrar uma taxa de que goste, ligue diretamente para o provedor. (Ambos os sites realizam verificações de antecedentes nas empresas listadas.) RS os testadores economizaram, em média, US $ 150 por ano em longa distância, US $ 100 em serviço de celular e US $ 80 por ano em acesso à Internet. A economia varia de acordo com a localização e se você deseja usar uma marca. Por exemplo, um testador reduziu sua taxa mensal de acesso à Internet de US $ 24 para US $ 10, mudando da AOL para um serviço local.

Economia média anual: Até US $ 80 por ano em serviços de Internet, US $ 150 em longa distância e até US $ 100 em contas de telefone celular.

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Meio-dia: entretenimento

Meio-dia. Converta moedas em dinheiro, obtenha um cartão de biblioteca e troque seus cartões-presente.
Após a pausa para o almoço, prepare-se para dar uma caminhada ou um passeio de carro. Reúna todas as suas moedas sobressalentes e vá para uma das máquinas de contagem de moedas gratuitas ou baratas que estão disponíveis em muitos supermercados e bancos (para uma lista nacional, visite theunderstory.com ) Um testador descobriu $ 143, que ela colocou em uma conta de poupança com juros. Enquanto você estiver fora, cadastre-se para obter um cartão da biblioteca. Pegar emprestado livros de capa dura em vez de comprá-los pode salvar até mesmo o leitor casual, que compra em média quatro livros de capa dura por ano, cerca de US $ 70. Quando estiver de volta, procure todos os cartões-presente não usados ​​que você tiver e vá para swapagift.com . Por uma taxa de listagem de $ 4, você pode comprar, vender ou trocar seus cartões não usados ​​por aqueles de comerciantes de sua preferência.

Economia média anual: Cartão da biblioteca, $ 70. O dinheiro encontrado varia de acordo com a família. Cartões-presente, de US $ 25 a US $ 50 (supondo que, de outra forma, você deixaria os cartões definhando na gaveta de sua mesa).

1:30 da tarde. Libere-se das taxas de atraso no aluguel de vídeos e DVDs.
Você deu check out Os Restos do Dia na Blockbuster em uma quinta-feira e conectei-o ao seu DVD player, conforme planejado, na sexta-feira à noite. Mas assim que Emma Thompson apareceu na tela, o telefone tocou ... e você nunca viu o que restou do filme. A próxima coisa que você percebeu, uma semana se passou, você tinha esquecido tudo sobre o filme, e a taxa de atraso era mais do que o custo de um novo DVD. Se isso parece familiar, não se sinta mal; você está em boa companhia (se atrasado). Um relatório recente da Decisive Analytics, uma empresa de pesquisa de mercado, descobriu que 20% dos locatários de filmes pagam, em média, US $ 7,60 em multas por atraso para cada locação atrasada. Portanto, gaste três minutos ― literalmente ― e inscreva-se no Netflix ( netflix.com ) Em seguida, gaste mais cinco minutos para navegar pelas listagens e criar uma fila de aluguel. Por US $ 17 por mês (o custo do aluguel de quatro novos lançamentos na Blockbuster), você pode alugar quantos DVDs quiser, mantendo três de cada vez pelo tempo que quiser. Quando você devolver um, a empresa enviará o próximo da sua fila. Cada filme chega em um envelope pré-pago, que você reutiliza para devolver o DVD. E você nunca mais vai pagar uma taxa de atraso novamente.

Economia média anual: Dependendo do seu registro de atraso, até $ 280 por ano (com base nos custos de aluguel e taxas de atraso para a média de 60 aluguéis por ano, com metade deles devolvidos com atraso).

13h45 Analise sua frequência na academia, no teatro e em museus de arte.
Vamos enfrentá-lo: às vezes, suas ambições não combinam com a realidade. Você compra uma assinatura cara e dificilmente a usa. Faça ginástica. Em um estudo de três anos, economistas da Universidade da Califórnia em Berkeley e da Universidade de Stanford vasculharam 8.000 registros de academias na área de Boston e descobriram que cerca de 80 por cento dos membros com contrato mensal estavam pagando significativamente mais do que deveriam. se eles tivessem optado por pagamento conforme o uso. Isso porque os membros superestimaram o uso da academia e foram menos de cinco vezes por mês, em média - muito menos do que haviam projetado inicialmente. O resultado: um usuário médio pagou US $ 17 por treino, mesmo quando existia uma opção de pagamento por uso de US $ 10. E isso somava. Os membros estavam perdendo em média US $ 700 ao longo da vida de seus contratos mensais ou anuais com a academia. Um RS O testador percebeu que não ia ao Y local há mais de um ano e estava desperdiçando $ 87 por mês ($ 1.044 por ano) em taxas de associação. Ela descobriu que poderia pagar $ 10 por uma visita e cancelou o plano.

Por outro lado, você pode estar pagando a mais por visitas únicas ao zoológico, museu de arte ou aquário local se você vai com frequência e não tem uma assinatura. Por exemplo, outro RS A testadora, que mora na Filadélfia, descobriu que custaria à sua família de quatro pessoas US $ 56 para visitar o zoológico, mais US $ 7 para estacionar. Mas por apenas US $ 79, sua família poderia comprar uma assinatura e desfrutar de visitas ilimitadas e estacionamento gratuito por um ano.

Economia média anual: $ 700.

14h00 DOE para a caridade.
Vasculhe seus armários e estantes em busca de roupas e utensílios domésticos que você possa doar. 'Tenha uma regra de dois anos', sugere Michelle Singletary, uma Washington Post colunista e autor de 7 mantras de dinheiro para uma vida mais rica ($ 30, amazon.com ) 'Se você não o usou ou não usou nos últimos dois anos, doe-o.' Mesmo uma soma nominal de $ 150 em mercadorias pode reduzir seus impostos em cerca de $ 42, se você relacionar suas deduções e estiver na faixa de 28%. (Se você estiver na faixa de 15% ou menos, isso pode não valer a pena. Você pode encontrar sua faixa de imposto em irs.gov ; procure 'taxa de imposto'). Tente fazer isso pelo menos duas vezes por ano e lembre-se de obter um recibo da instituição de caridade.

Economia média anual: $ 84 (se você estiver na faixa de 28 por cento e fizer duas doações de $ 150 por ano).

Fim da tarde: Bancos e seguros

14:30 Reduza as taxas de seguro de automóveis e residências.
Maneira número um de reduzir suas taxas? 'Aumente sua franquia', diz Ric Edelman, um consultor financeiro registrado e autor de A verdade sobre o dinheiro ($ 20, amazon.com ) 'Muitas pessoas vão com o mínimo, mas isso é um desperdício.' Proteja-se contra catástrofes, não para pequenos contratempos. As seguradoras também reduzirão seu prêmio se você atender a certos padrões. Ligue para seu provedor e pergunte sobre:

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• Seguro de carro: Aumente sua franquia de $ 200 para $ 500 e você poderá economizar de 15 a 30% em sua colisão e cobertura abrangente, de acordo com o Insurance Information Institute, uma organização sem fins lucrativos. Aumente sua franquia para $ 1.000 e você pode economizar 40%. Enquanto você está com seu provedor ao telefone, 'peça todos os descontos que eles oferecem', sugere Ellie Kay, autora de Guia de uma mulher para as finanças da família ($ 13, amazon.com ) Se você faz caronas ou usa transporte público para o trabalho, pode ter direito a um desconto de baixa milhagem. Se você tem um sistema de alarme para carro, tem mais de 50 anos ou é um cliente antigo, provavelmente pode reduzir sua conta ainda mais.
• Seguro residencial: você pode economizar 25% aumentando sua franquia de $ 500 para $ 1.000. Combine a política do seu automóvel e a do proprietário na mesma empresa e você pode economizar de 5 a 10 por cento. Se essas táticas não funcionarem para você ou se quiser procurar um negócio melhor, investigue as novas políticas em insweb.com , um mercado de comparação gratuito para seguros de automóveis, residências e seguros de vida. O site detalhou cotações personalizadas de dezenas de seguradoras em todo o país.

Economia média anual: Uma média de $ 155 para o seguro residencial e $ 360 para colisão e seguro automóvel abrangente.

3:00 da tarde. Obtenha uma melhor taxa de cartão de crédito.
Se você tende a ter saldo e sua administradora de cartão de crédito está cobrando mais do que a taxa média de juros de 12% a 13%, ligue para negociar um acordo melhor. Mais da metade de todos os clientes que reclamam conseguem reduzir suas taxas, de acordo com um estudo do Massachusetts Public Interest Research Group, uma organização financiada por cidadãos. Se o seu emissor não se mover, vá para bankrate.com , um mercado de financiamento ao consumidor, para buscar uma taxa mais baixa. Se você puder economizar até 1 por cento no saldo médio de $ 9.000, estará economizando $ 90 por ano. Um testador encontrou um cartão de barganha que paga 2 por cento em dinheiro de volta em até US $ 1.000 em compras, sem taxa anual e uma taxa de juros de apenas 9,9 por cento. Antes de se inscrever, cancele seus cartões pouco usados. Quanto menos cartões você tiver, menor será o risco para os credores e melhor será a taxa que você obterá.

Economia média anual: $ 360 (supondo que você reduza sua taxa de 12% para 8% em um saldo de $ 9.000 e faça um pagamento de 10% a cada mês).

15h25 Encontre uma conta corrente mais inteligente.
Pesquise um extrato recente de conta corrente e some as taxas que você paga para saques em caixas eletrônicos, manutenção mensal e multas por deixar sua conta cair abaixo do saldo mínimo. Volte para Bankrate.com e procure um negócio melhor, usando a ferramenta de pesquisa do site. Basta inserir o tipo de conta em que você está interessado (por exemplo, verificação gratuita) e seguir as instruções. Em segundos, você obterá uma lista de produtos oferecidos em vários bancos, junto com taxas, taxas e requisitos de saldo mínimo. “Muitos bancos estão sendo super competitivos em relação ao cheque livre”, diz Galia Gichon, da Down-to-Earth Finance, uma empresa de consultoria e planejamento financeiro. Portanto, vale a pena caçar. Os analistas do Bankrate.com estimam que a maioria dos clientes pode colocar US $ 100 a US $ 200 de volta no bolso, escolhendo uma conta corrente apropriada. Relatório do testador: ao mudar de uma conta corrente sem juros que cobrava US $ 8 se seu saldo fosse inferior a US $ 1.000 para uma conta com taxa de juros de 0,76%, sem mensalidade e sem exigência de saldo mínimo, um RS testador economizará até US $ 96 este ano.

Economia média anual: $ 100 a $ 200.

16:00. Maximize os benefícios da sua empresa.
Pode ser difícil de acreditar, mas seu empregador gasta em média 28% de sua remuneração em benefícios. Para alguém que ganha $ 50.000 por ano, são $ 14.000 em benefícios. Certifique-se de que está aproveitando tudo o que tem direito. Ligue para o escritório de benefícios da sua empresa ou acesse o site da sua empresa e analise esta lista:

• Aumente sua contribuição para o plano 401 (k) até o máximo de 10% do seu salário (até um total de $ 13.000) permitido neste ano. No mínimo, certifique-se de estar guardando dinheiro suficiente em sua conta para obter a correspondência da empresa.
• Verifique sua retenção de imposto de renda na fonte com o departamento de folha de pagamento. A restituição média de impostos no ano passado foi de $ 2.033, em grande parte devido à retenção excessiva na fonte. Claro, é bom receber um cheque do meio do ano do IRS, mas isso significa que 'você está essencialmente fazendo um empréstimo sem juros para o governo', diz Grace Weinstein, autora de O Guia do Procrastinador para Impostos Facilitados ($ 14, amazon.com ) Se você investir o dinheiro, ficará $ 71 mais rico no próximo ano.
• Analise os reembolsos de educação. Algumas grandes empresas pagarão até 100 por cento do custo dos cursos relacionados ao trabalho, taxas de associações profissionais e conferências, e até 75 por cento dos programas educacionais não relacionados ao trabalho

Economia média anual: $ 71 a $ 7.000.

16h30 Contrate um planejador financeiro.
Prepare-se para o resto da vida encontrando um consultor financeiro, de preferência um que cobra uma taxa - ou seja, por hora ou por projeto - e não ganha comissões promovendo determinados produtos. Um planejador pode ajudá-lo a descobrir se você está economizando o suficiente para a aposentadoria, se seus investimentos são sólidos e quanto você deveria estar economizando para despesas com educação, e ele geralmente pode ajustar suas finanças. Para encontrar um planejador pago em sua área, acesse o site da National Association of Personal Financial Advisors ( napfa.org ) ou ligue para 847-483-5400. (O NAPFA tem requisitos rigorosos. Os membros devem fazer 60 horas de educação continuada a cada dois anos.)

Economia média anual: Para aconselhamento profissional sobre todas as suas necessidades financeiras futuras: incomensurável.

Nossa metodologia: Real Simples Os nove testadores experimentaram todas as dicas desta linha do tempo e avaliaram suas experiências e descobertas.