O Affordable Care Act, aprovado pelo presidente Barack Obama em 2010, transformou o sistema de saúde nos Estados Unidos. Graças à ACA, cerca de 20 milhões de pessoas ganharam cobertura, de acordo com estimativas da Kaiser Family Foundation . Mas mesmo após a aprovação do ACA, milhões não têm seguro e muitos citam a falta de acessibilidade como a principal razão pela qual não têm seguro saúde.

Quaisquer que sejam suas opiniões sobre a ACA, é provável que ainda mais pessoas pelo menos considerem obter sua cobertura por meio do mercado de seguros de saúde federal ou de bolsas estaduais. A razão: Estima-se que 14,6 milhões de americanos perderam o seguro saúde fornecido pelo empregador devido à pandemia.

O período de inscrições abertas para o seguro saúde 2021 no mercado federal começou em 1º de novembro. Abaixo, fornecemos as dez coisas que você precisa saber se você é um cliente novo ou antigo no mercado.

1. O período de inscrição termina em 15 de dezembro na maioria, mas não em todos os estados. O Affordable Care Act permite que os estados estabeleçam seus próprios mercados (também chamados de bolsas), permitindo assim mais flexibilidade com os períodos de inscrição. Para o próximo ano, 36 estados estão usando o mercado federal, que pode ser acessado por meio health.gov , e tem um prazo firme para inscrição de 15 de dezembro. Quatorze estados, bem como o Distrito de Columbia, têm seus próprios mercados para 2021. Desses estados, Califórnia, Colorado e o Distrito de Colúmbia estenderam permanentemente as inscrições abertas, e sete deles - Massachusetts, Minnesota, Nova York, Nevada, Pensilvânia, Rhode Island e Nova Jersey - estenderam as inscrições para 2021 cobertura . Para verificar qual é o período de inscrição para o seu estado, Siga este link.

Por outro lado, se você mora em uma área recentemente afetada por um desastre natural, como um incêndio florestal ou furacão, ou foi afetado pela doença COVID-19 em sua família, você pode se qualificar para um período de inscrição especial.

2. Alguns de vocês podem ter mais opções em 2021. O mercado de seguro saúde é um pouco como cadeiras musicais, observa Karen Pollitz, pesquisadora sênior da Henry J. Kaiser Family Foundation. Este ano, há mais algumas cadeiras no jogo. Principais fornecedores, como o UnitedHealth Group, que saiu da maioria das bolsas financiadas pelo Affordable Care Act em 2017 , decidiram para retornar ao mercado. As seguradoras aprenderam que [participar do intercâmbio de saúde] pode realmente ser lucrativo, diz Pollitz. Isso torna [para] mais opções para os consumidores.

E este ano, eu finalmente fiz algo a respeito - e você também pode.

3. Os prêmios em muitos estados diminuíram. Os prêmios dos planos geralmente aumentam a cada ano, observa Pollitz. Para 2021, no entanto, muitos estados estão relatando reduções nos prêmios. Por exemplo, Maine relatou uma queda de 13% nos preços premium médios e Maryland relatou uma queda de 12%. Uma razão potencial é que alguns estados inscreveram-se em programas de resseguro , que permitem que uma entidade terceirizada pague parte dos sinistros de uma seguradora, uma vez que tenham ultrapassado um determinado valor. Para estimar o custo potencial de seus próprios prêmios de seguro saúde, use a calculadora do Marketplace da Kaiser Family Foundation.

4. Verifique se você se qualifica para o Medicaid. Mesmo que você tenha ganhado seis dígitos recentemente, mas tenha sido demitido e atualmente esteja recebendo o desemprego, pode muito bem se qualificar para o Medicaid, que paga quase todos os custos de despesas médicas; se você tem filhos, eles podem se qualificar para o Programa de Seguro Saúde para Crianças (CHIP), mesmo que você tenha muito dinheiro para obter o Medicaid. Não importa quanto você ganhava, diz Pollitz. É importante o que você ganha agora.

A elegibilidade, como muitas coisas relacionadas à saúde, é afetada pelo local onde você mora. Atualmente, 38 estados e o Distrito de Columbia expandiram a cobertura do Medicaid sob o Affordable Care Act para incluir a cobertura para adultos e crianças que vivem dentro de 133% do nível de pobreza federal— atualmente $ 26.200 para uma família de quatro . Doze estados, incluindo Geórgia, Kansas, Flórida e Mississippi, não adotaram a cobertura expandida e têm opções mais limitadas. Para saber como está o seu estado, Siga este link.

5. Você pode se qualificar para subsídios federais. O Affordable Care Act prevê dois tipos de subsídios para famílias ou indivíduos que não se qualificam para o Medicaid - créditos fiscais de prêmio e reduções de compartilhamento de custos. Para receber um crédito fiscal prêmio em 2021, os indivíduos devem ganhar entre $ 12.760 e $ 51.040, e uma família de quatro pessoas deve ganhar entre $ 26.200 e $ 104.800. As reduções de compartilhamento de custos reduzem os custos diretos máximos, que de outra forma podem chegar a US $ 8.550 para um indivíduo e US $ 17.100 para duas ou mais pessoas em 2021. Com subsídios, uma pesquisa recente da organização sem fins lucrativos Get America Covered descobriu que 75% dos usuários do Healthcare.gov poderiam encontrar um plano com um prêmio de US $ 50 ou menos por mês.

6. Escolha um corretor com sabedoria. Se você se sente oprimido por todas essas informações, você não está sozinho. Quase um em cada cinco americanos que se inscreveram no Affordable Care Act em 2020 fez isso com a ajuda de um navegador ou corretor. Trabalhar com um desses indivíduos ou empresas geralmente é gratuito. Os navegadores, também chamados de assistentes, são imparciais sobre qual plano você escolhe porque eles são financiados por subsídios do governo. Os corretores são pagos por comissão, portanto, seja cauteloso se eles parecem promover certos planos em detrimento de outros, especialmente se ligarem para você ou interagirem exclusivamente online. Na verdade, um em cada quatro inscritos no mercado relatou que eles receberam uma política não compatível com ACA por um corretor ou representante comercial do plano de saúde.

Minha regra geral é escolher alguém local que sirva à comunidade, diz Sabrina Corlette, professora pesquisadora do Centro de Reformas do Seguro Saúde da Universidade de Georgetown. Você tem menos probabilidade de ser enganado por alguém que sabe que pode topar com você.

Para encontrar assistência perto de você, use o localizador de health.gov. O Marketplace Call Center (1-800-318-2596) também tem representantes que podem orientá-lo durante o processo de inscrição.

7. Não espere até as últimas duas semanas para se inscrever. Solicitar assistência médica por meio do intercâmbio pode ser demorado - e os navegadores ficam lotados rapidamente. Na verdade, 12% das pessoas que se candidataram a cuidados de saúde em 2020 tentaram obter assistência , mas nunca o encontrei. Todo ano eu digo às pessoas, não espere até o último minuto, diz Pollitz. Inicie o aplicativo o mais rápido possível caso precise de ajuda.

8. Cuidado com os golpes. Corlette observou que, nos últimos anos, houve uma proliferação de produtos de saúde enganosos no mercado. Eles andam e falam como um seguro de saúde tradicional, mas são tudo menos isso, observa ela. Inscrever-se em um pode significar que você paga prêmios mais baixos do que para um plano ACA, mas, na realidade, tem muito pouca cobertura em caso de emergência ou doença grave.

A melhor maneira de examinar um plano, observa Corlette, é sempre começar sua pesquisa em health.gov - ao contrário de um mecanismo de pesquisa como o Google. Qualquer plano de saúde no health.gov já foi aprovado, ela observa.

9. Não confie na renovação automática. Na maioria dos estados, se você já estiver inscrito em um plano e não fizer nada para alterar sua inscrição, o estado renovará automaticamente sua cobertura de saúde na taxa do próximo ano. Confiar nisso é um erro porque o mercado está mudando constantemente, dizem os especialistas. Quando novas seguradoras entram no reino, isso leva a uma competição que pode reduzir tanto seus prêmios quanto o subsídio fiscal que você pode receber, potencialmente deixando você a pagar mais pelo mesmo plano. Mesmo se você souber que deseja manter seu plano para 2021, faça login em sua conta e verifique quanto custaria para 2021, recomenda Pollitz. É muito importante renovar ativamente.

10. Mesmo se você estiver preocupado com os desafios para a ACA, ainda considere se inscrever para a cobertura em 2021. O Supremo Tribunal está agendado para ouvir Califórnia v. Texas, caso que questiona a legitimidade da ACA, em novembro. Mas você ainda deve solicitar cobertura para 2021 se precisar. Quando você se inscreve, sua seguradora assina um contrato de um ano com você, observa Corlette. Não é fácil para eles abandonarem você. Além disso, ela acrescenta, que até que a Suprema Corte profira uma decisão, o que não é esperado até a primavera de 2021, a ACA continua sendo a lei.

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