O Affordable Care Act, aprovado pelo presidente Barack Obama em 2010, transformou os cuidados de saúde nos Estados Unidos. Graças à ACA, cerca de 20 milhões de pessoas ganharam cobertura, segundo estimativas da Kaiser Family Foundation . Mas mesmo após a aprovação da ACA, milhões não têm seguro, e muitos citam a falta de acessibilidade como a principal razão pela qual não têm seguro de saúde.

Quaisquer que sejam seus sentimentos sobre a ACA, é provável que ainda mais pessoas estejam pensando em obter sua cobertura através do mercado federal de seguros de saúde ou bolsas estaduais. A razão: Estima-se que 14,6 milhões de americanos perderam o seguro de saúde fornecido pelo empregador devido à pandemia.

O período de inscrição aberta para o seguro de saúde 2021 no Marketplace federal foi aberto em 1º de novembro. Abaixo, fornecemos as dez coisas que você precisa saber se é um cliente novo ou recorrente no mercado.

1. O período de inscrição termina em 15 de dezembro na maioria dos estados, mas não em todos. O Affordable Care Act permite que os estados estabeleçam seus próprios mercados (também chamados de trocas), permitindo-lhes mais flexibilidade com os períodos de inscrição. Para o próximo ano, 36 estados estão usando o mercado federal, que é acessível por meio de Healthcare.gov , e tem um prazo firme para inscrição de 15 de dezembro. Quatorze estados, assim como o Distrito de Columbia, têm seus próprios mercados para 2021. Desses estados, Califórnia, Colorado e Distrito de Columbia têm inscrições abertas permanentemente estendidas e sete deles – Massachusetts, Minnesota, Nova York, Nevada, Pensilvânia, Rhode Island e Nova Jersey – estenderam as inscrições para 2021 cobertura . Para verificar qual é o período de inscrição para o seu estado, Siga este link.

Em uma nota lateral, se você mora em uma área recentemente afetada por um desastre natural, como um incêndio ou furacão, ou foi afetado pela doença COVID-19 em sua família, você pode se qualificar para um período de inscrição especial.

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2. Alguns de vocês podem ter mais opções em 2021. O mercado de seguros de saúde é um pouco como cadeiras musicais, observa Karen Pollitz, membro sênior da Henry J. Kaiser Family Foundation. Este ano, há mais algumas cadeiras no jogo. Grandes fornecedores como UnitedHealth Group, que abandonou a maioria das bolsas financiadas pelo Affordable Care Act em 2017 , decidiu para voltar ao mercado. As seguradoras aprenderam que [participar do intercâmbio de saúde] pode ser realmente lucrativo, diz Pollitz. Isso faz [para] mais opções para os consumidores.

E este ano, eu finalmente fiz algo sobre isso – e você também pode.

3. Os prêmios em muitos estados caíram. Os prêmios dos planos geralmente aumentam a cada ano, observa Pollitz. Para 2021, no entanto, muitos estados estão relatando reduções nos prêmios. Por exemplo, Maine relatou uma queda de 13% nos preços médios premium e Maryland relatou uma queda de 12%. Uma possível razão é que alguns estados se inscreveu em programas de resseguro , que permitem que uma entidade terceira pague parte dos sinistros de uma companhia de seguros, uma vez que tenham ultrapassado um determinado valor. Para estimar o custo potencial de seus próprios prêmios de seguro de saúde, use a calculadora do Marketplace da Kaiser Family Foundation.

4. Verifique se você se qualifica para o Medicaid. Mesmo se você ganhou recentemente seis dígitos, mas foi demitido e está recebendo seguro desemprego, você pode muito bem se qualificar para o Medicaid, que paga quase todos os custos das despesas médicas; se você tem filhos, eles podem se qualificar para o Programa de Seguro de Saúde Infantil (CHIP), mesmo que você tenha renda demais para obter o Medicaid. Não importa o que você costumava ganhar, diz Pollitz. Importa o que você ganha agora.

A elegibilidade, como muitas coisas relacionadas à saúde, é afetada pelo local onde você mora. Atualmente, 38 estados e o Distrito de Columbia expandiram a cobertura do Medicaid sob o Affordable Care Act para incluir cobertura para adultos e crianças que vivem dentro de 133% do nível federal de pobreza— atualmente $ 26.200 para uma família de quatro . Doze estados, incluindo Geórgia, Kansas, Flórida e Mississippi, não adotaram a cobertura expandida e têm opções mais limitadas. Para saber onde está seu estado, Siga este link.

5. Você pode se qualificar para subsídios federais. O Affordable Care Act prevê dois tipos de subsídios para famílias ou indivíduos que não se qualificam para o Medicaid – créditos fiscais premium e reduções de compartilhamento de custos. Para receber um crédito fiscal premium em 2021, indivíduos devem ganhar entre US$ 12.760 e US$ 51.040, e uma família de quatro pessoas deve ganhar entre US$ 26.200 e US$ 104.800. As reduções de compartilhamento de custos reduzem os custos diretos máximos, que de outra forma podem chegar a US$ 8.550 para um indivíduo e US$ 17.100 para duas ou mais pessoas em 2021. Com subsídios, uma pesquisa recente da organização sem fins lucrativos Get America Covered descobriu que 75% dos usuários do Healthcare.gov poderiam encontrar um plano com um prêmio de US$ 50 ou menos por mês.

6. Escolha um corretor com sabedoria. Se você se sente sobrecarregado com todas essas informações, você não está sozinho. Quase um em cada cinco americanos que se inscreveram no Affordable Care Act em 2020 fez isso com a ajuda de um navegador ou corretor. Trabalhar com um desses indivíduos ou empresas geralmente é gratuito. Os navegadores, também chamados de assistentes, são imparciais sobre qual plano você escolhe porque são financiados por subsídios do governo. Os corretores são pagos por comissão, portanto, seja cauteloso se eles parecem promover certos planos em detrimento de outros, especialmente se ligarem para você ou interagirem exclusivamente online. Na verdade, um em cada quatro inscritos no mercado relatou que lhes foi oferecida uma política não compatível com ACA por um corretor ou representante comercial de plano de saúde.

Minha regra geral é escolher alguém local que sirva à comunidade, diz Sabrina Corlette, professora pesquisadora do Centro de Reformas de Seguros de Saúde da Universidade de Georgetown. É menos provável que você seja enganado por alguém que sabe que pode encontrar você.

Para encontrar assistência perto de você, use o localizador do Healthcare.gov. O Call Center do Marketplace (1-800-318-2596) também tem representantes que podem orientá-lo no processo de inscrição.

7. Não espere até as últimas duas semanas para se inscrever. Solicitar assistência médica por meio do intercâmbio pode consumir muito tempo - e os navegadores são agendados rapidamente. Na verdade, 12% das pessoas que solicitaram assistência médica em 2020 tentaram obter assistência , mas nunca encontrei. Todo ano eu digo às pessoas, não espere até o último minuto, diz Pollitz. Inicie o aplicativo o mais rápido possível, caso precise de ajuda.

8. Cuidado com os golpes. Corlette observou que, nos últimos anos, houve uma proliferação de produtos de saúde enganosos no mercado. Eles andam e falam como um seguro de saúde tradicional, mas são tudo menos isso, ela observa. Inscrever-se em um pode significar que você paga prêmios mais baixos do que em um plano ACA, mas, na verdade, tem muito pouca cobertura em caso de emergência ou doença grave.

A melhor maneira de avaliar um plano, observa Corlette, é sempre iniciar sua pesquisa no Healthcare.gov – em oposição a um mecanismo de pesquisa como o Google. Qualquer plano de saúde no Healthcare.gov já foi aprovado, ela observa.

9. Não confie na renovação automática. Na maioria dos estados, se você já estiver inscrito em um plano e não fizer nada para alterar sua inscrição, o estado renovará automaticamente sua cobertura de saúde na taxa do próximo ano. Confiar nisso é um erro porque o mercado está em constante mudança, dizem os especialistas. Quando novas seguradoras entram no reino, isso leva a uma concorrência que pode reduzir seus prêmios e o subsídio fiscal que você pode receber, potencialmente deixando você pagar mais pelo mesmo plano. Mesmo que você saiba que deseja manter seu plano para 2021, faça login na sua conta e verifique qual seria o seu custo para 2021, recomenda Pollitz. É muito importante renovar ativamente.

10. Mesmo se você estiver preocupado com os desafios da ACA, ainda considere solicitar cobertura em 2021. O Supremo Tribunal vai ouvir Califórnia v. Texas, caso que questiona a legitimidade da ACA, em novembro. Mas você ainda deve solicitar cobertura para 2021, se precisar. Quando você se inscreve, sua companhia de seguros assina um contrato de um ano com você, observa Corlette. Não é fácil para eles te deixarem. Além disso, ela acrescenta que, até que a Suprema Corte tome uma decisão, o que não é esperado até a primavera de 2021, a ACA continua sendo a lei.

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• Por Brienne Walsh

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