A notícia vem trazendo alertas de alguns economistas de renome sobre uma onda de inflação crescente em 2021 e potencialmente além. Mas não há necessidade de pânico.

Por quê? Bem, por um lado, algum a inflação está sempre presente em uma economia saudável e em crescimento. E mesmo que salte um pouco, é improvável que o que você verá se aproxime dos níveis mais altos de inflação do final dos anos 1970 e início dos anos 80 – é provável que você conheça muitas pessoas que passaram por isso – e existem maneiras de lidar com isso.

Inflação é pizza

A inflação é como pedir uma fatia de pizza. Pelo menos, é assim que Mark Charnet, CEO do American Prosperity Group em Pompton Plains, N.J., explica. 'Quando eu tinha sete anos, eu subia na minha bicicleta e ia até a pizzaria e pedia duas fatias e uma coca', diz ele. — Paguei com um dólar e recebi o troco. O preço hoje é de US$ 7,50.'

A inflação significa que os preços e os salários sobem. Isso acontece o tempo todo quando as empresas veem seus custos aumentarem ou muitas pessoas compram bens ou serviços quando não há o suficiente para todos. Ou quando as pessoas temem que os preços subam, e assim compram em resposta. Esperemos que os salários e os salários aumentem igualmente.

Mas há inflação... e depois há inflação . Durante os últimos 10 anos, a taxa foi quase imperceptível para a maioria das pessoas.

'No momento, está pairando em torno de 1,6%, 1,7%', diz Emily Boothroyd, sócia e gerente de patrimônio da Merit Financial Advisors, com sede em Atlanta. 'Ainda estamos em um ambiente de inflação muito baixa.' O Federal Reserve vê 2% como um nível normal de inflação.

A inflação nos EUA nem sempre é tão suave. Em 1974, a taxa atingiu 11,1% e depois 13,5% em 1980, segundo o Banco Mundial. Esse é um grande aumento anual no custo de vida – e exatamente o que alguns economistas alertam pode retornar. Há também inflação relativa; o valor médio divulgado pelo governo não atinge todos e todos os lugares da mesma maneira. Se você está prestes a colocar uma criança na faculdade, a conta resultante incorpora aumentos de preços históricos de 6% ao ano, diz Boothroyd. Compare-o com sua própria experiência educacional e isso pode acabar com sua conta corrente.

Portanto, mesmo que não haja um retorno à inflação dos dias de cabelo grande, você ainda pode ser pego. Felizmente, existem passos que você pode tomar.

Planeje a inflação

O primeiro passo é estabelecer a relação correta com a inflação. 'A inflação não é uma coisa ruim', explica Judith Lu, CEO da Blue Zone Wealth Advisors de Los Angeles. 'É o crescimento que é necessário para nos recuperarmos de uma crise econômica muito significativa.'

Quando a inflação está muito baixa, você obtém um conjunto totalmente diferente de problemas, como o zero ou mesmo taxas de juros negativas que já prejudicaram as finanças na Europa e no Japão. 'Você tem que pagar a um banco para pegar seu dinheiro e guardá-lo para você', acrescentou Lu. 'Esse conceito é estranho nos EUA.' Pelo menos até agora.

Tirando as expectativas de inflação extremamente altas, a visão consensual é de 2,6% para 2021, de acordo com Stephanie Richman, diretora regional e parceira da EP Wealth Advisors. “Mas em 2022, espera-se que caia um pouco para 2,3% e depois disso talvez mais perto da meta do Fed de 2%”, disse ela. Se estiver certo, a inflação será quase imperceptível para muitas, se não para a maioria das pessoas. Em seguida, considere sua taxa de inflação pessoal. A faculdade, a procura de uma nova casa ou grandes contas médicas podem aumentar.

Enquanto suas despesas e sua receita aumentar na mesma proporção, você ficará bem no curto prazo. Se, no entanto, você gasta mais do que ganha, há duas opções para a estabilidade: diminuir seus gastos ou encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro - seja pedindo um aumento no trabalho ou iniciando uma agitação paralela.

Olhe para o futuro

O aumento dos preços significa que seus dólares estão 'perdendo poder de compra', diz Sonia Mintun, diretora administrativa e gerente de portfólio da empresa de gestão de patrimônio Ancora. Embora isso signifique pagar mais pelas coisas que você compra, há uma vantagem: se você precisa comprar algo e precisa pedir emprestado para fazê-lo (ou seja, uma hipoteca) , os dólares que você coloca em pagamentos fixos de empréstimos valem menos, então você obtém um desconto efetivo.

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'Eu não diria para sair amanhã e comprar tudo o que puder, mas se você está em um ponto em que precisa comprar algo e acha que o preço vai subir e que as taxas vão subir, agora pode ser uma boa hora de comprar', diz Boothroyd. Supondo que ambos precisam e podem pagar a compra, isso é.

Economizar fica mais complicado. Quando as taxas de juros de bancos ou outros investimentos estão abaixo da inflação, manter dinheiro significa perder valor. 'A taxa média do mercado monetário hoje é de 0,1%', diz Richman. 'Se isso é tudo o que você está ganhando em juros, mas a inflação está em 1,7%, subtraia isso de 0,1% - você está ganhando -1,6%.'

Verifique com um planejador financeiro, se você tiver um, para determinar como investir e estar pronto para as contas da faculdade, aposentadoria e quaisquer problemas inesperados. Você deve ter um fundo de emergência com de dois a 12 meses de dinheiro. Mesmo com inflação moderada, você perderá pouco em um período de um ano ou menos. Por exemplo, US$ 5.000 com inflação de 2,6% ao longo de seis meses perderia apenas US$ 130 em valor.

E seja realista sobre o futuro. À medida que os preços sobem, o dinheiro necessário para a faculdade ou aposentadoria aumentará significativamente. O sucesso só virá se você puder 'aprender a viver com menos e economizar mais', diz Charnet. 'Se você não guardar, você não vai tê-lo.'