Você tentou ser bom. Quando os especialistas disseram para você investir em seu 401 (k) ou 403 (b) para economizar para a aposentadoria, você o fez. Então você mudou de emprego e fez de novo. E de novo. Agora, apesar de suas melhores intenções, você acabou com um número confuso de contas em várias instituições. Esse fenômeno de desordem financeira acontece com mais frequência do que você imagina e pode ser um problema real. Por quê? Se você tiver muitas contas, pode não perceber quando atingiu uma meta de dinheiro ou, inversamente, se um investimento está sendo prejudicado. Pior ainda, você poderia esquecer uma de suas contas, diz Michael B. Rubin, um planejador financeiro certificado e um contador público certificado em Portsmouth, New Hampshire. Felizmente, é fácil simplificar seus ativos de aposentadoria. Veja como.

Etapa 1: Consolidar

Idealmente, você deve ter apenas uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador. Não é o caso? Tome uma atitude. Se você tiver permissão para transferir o saldo de suas contas preexistentes para o plano de seu empregador atual, considere fazer isso, diz Rubin. Caso contrário, transforme o dinheiro em suas contas antigas em um IRA tradicional. (Para qualquer uma dessas tarefas, você pode pedir ajuda à corretora que gerencia o plano do seu empregador atual.) Uma observação importante: quando você transferir ou retirar fundos de contas antigas, certifique-se de que as instituições financeiras emitem cheques para a nova corretora empresa para seu benefício - não para você. Se o cheque for pagável a você, você pode ser atingido por multas e impostos, diz Rubin, já que tecnicamente o dinheiro foi sacado antes de você atingir a idade de aposentadoria.

Etapa 2: alocar de maneira inteligente

Agora é a hora de avaliar como estão os seus investimentos. Pergunte a si mesmo se deseja arriscar e investir principalmente em ações ou apostar pelo seguro, mantendo a maior parte de suas economias em títulos. Rubin recomenda o Calculadora de alocação de ativos Bankrate.com , que usa vários fatores, incluindo sua idade, ativos e tolerância ao risco, para determinar como investir suas economias. Em seguida, certifique-se de que essas alocações sejam refletidas em sua IRA atual ou conta de aposentadoria baseada no empregador. (Em alternativa, peça conselhos à sua corretora.)

Etapa 3: Esqueça isso

Não verifique suas contas com frequência. Configure um lembrete anual em seu calendário para reequilibrar seu portfólio de aposentadoria de acordo com seus objetivos. O resto do tempo, tente não pensar nisso. Negligência benigna pode ser uma coisa boa, diz Tim Meisenheimer, um consultor financeiro da Streamline Financial Services, em Naperville, Illinois: Você evitará a necessidade de descarregar seus ativos se o mercado de ações tiver uma queda.