Algumas pessoas conseguem guardar um pouco de dinheiro todo mês ou ano para vários objetivos financeiros, incluindo estabelecer um fundo de emergência, coletar dinheiro para um adiantamento em uma casa e economizar para a aposentadoria. Mesmo um pouco é melhor do que nada, mas entre pagar aluguel ou hipoteca, reduzir empréstimos estudantis ou outras dívidas, pagar contas e às vezes esbanjar um pouco – e agora, com a crise do COVID-19 e a crise financeira correspondente – até economizar um pouco pode parecer uma batalha difícil.

Ainda assim, por várias razões, algumas pessoas conseguem economizar muito dinheiro – e geralmente não é cortando toda alarde ou despesa não essencial. Diretor, um provedor de programa de aposentadoria, libera um pesquisa anual dos clientes que mais economizam para a aposentadoria, dando uma espiada na vida dos Super Poupadores.

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Aqui, um Super Saver é alguém que contribui com US$ 17.100 (90% da contribuição máxima) ou mais para o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador em um ano ou coloca 15% ou mais de sua renda em poupança para aposentadoria. (Qualquer pessoa que esteja lutando para se comprometer com uma contribuição de até 5% sabe o que é uma façanha.) As idades dos Super Poupadores na Pesquisa de Super Poupadores de 2020 variam, e nem todos são ricos – uma boa parte tem um salário anual salário inferior a US$ 100.000. Embora a situação de todos seja diferente, os sacrifícios que esses Super Poupadores fazem (e não fazem) para economizar dinheiro e as estratégias que eles usam podem ajudar qualquer pessoa a economizar um pouco mais de dinheiro, seja para aposentadoria ou outro objetivo.

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1 Eles seguem um orçamento

De todos os entrevistados, 54% dizem que têm e seguem um orçamento. (Veja como fazer um orçamento se você quiser ser como eles.)

dois Eles têm um fundo de emergência

De acordo com a pesquisa, 97 por cento dos Super Poupadores têm um fundo de emergência de algum tamanho. Desses entrevistados, 34% têm três a seis meses de despesas guardadas, 22% têm sete a 12 meses de despesas economizadas e 30% têm mais de 12 meses. Também neste caso, algo é melhor do que nada: 2% têm menos de um mês de despesas em poupança para ajudar a cobrir um custo inesperado.

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3 Eles fazem alguns sacrifícios...

Para economizar para a aposentadoria, os Super Savers dirigem veículos mais antigos (48%); próprias casas modestas (42%); não viajam tanto quanto gostariam (39%); ficar sem faxineira (39%); fazer projetos de melhoria de bricolage em vez de contratar ajuda externa (38%); e carregam altos níveis de estresse relacionado ao trabalho (31%). Outros sacrifícios menos populares incluem viver com os pais por mais tempo do que o esperado (5%), adiar a formação de uma família (13%) e optar por bens de segunda mão em vez de comprar novos (27%).

4 …mas eles não evitam completamente os splurges

Apenas 5% dos Super Savers dizem que não fazem alarde em nada, enquanto 53% pagam por serviços de entretenimento por assinatura (pense em serviços de streaming) e 46% fazem alarde em viagens. Outros jantam fora mais de uma ou duas vezes por semana, tomam café em movimento, compram carros novos ou de luxo e pagam por outras coisas não essenciais.

5 Eles são investidores médios

Poupar com sucesso para a aposentadoria não requer conhecimento financeiro no nível de Wall Street: 64% dos Super Poupadores dizem que se sentem como um investidor médio, com uma compreensão dos conceitos gerais de investimento, enquanto 18% admitem ser investidores iniciantes, com pouco entendimento dos princípios de investimento. Apenas 19% se autodenominam investidores experientes.

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6 Eles são motivados a economizar pelo pensamento de segurança financeira e conforto

Setenta por cento dizem que seu desejo de se sentir financeiramente seguro os motiva a economizar, 61 por cento são motivados por querer ter um bom estilo de vida durante a aposentadoria, 51 por cento querem estar preparados para o inesperado e 73 por cento dizem que ter a renda para economizar os motiva a faça isso.

7 Eles são financeiramente independentes (principalmente)

Independência financeira é ter a base monetária para pagar contas e despesas e manter um estilo de vida confortável sem depender do apoio dos pais ou de outros familiares – ou mesmo ter que trabalhar por dinheiro, em alguns casos. As principais definições de independência financeira dos entrevistados da pesquisa são: não ter que se preocupar com contas; ser capaz de pagar as contas se for demitido; não ter dívidas de cartão de crédito; e poder fazer alarde nas compras. A pesquisa diz que 54 por cento dos Super Poupadores são financeiramente independentes e 41 por cento ainda não são financeiramente independentes, mas estão no caminho para chegar lá. Apenas 6% dizem que não são financeiramente independentes.

8 Eles verificam suas contas com frequência

Quando perguntados se verificar suas contas muitas vezes os ajudava a visualizar para onde vai o dinheiro, 86% disseram que concordavam um pouco ou totalmente.

9 Eles não estão deixando o COVID-19 atrapalhar seus planos

Mais da metade (57%) dos entrevistados da pesquisa planeja economizar a mesma quantia de dinheiro do ano passado, apesar dos impactos financeiros da crise e da recessão do coronavírus, e 31% não tomaram nenhuma decisão ou mudança financeira por causa do COVID-19.