O que é um 401 (k)?

Este plano patrocinado pelo empregador tem um alto limite de contribuição (em 2021, é $ 19.500), para que você possa otimizar suas economias em uma conta. Contribua com a renda antes dos impostos - o que pode reduzir sua conta de impostos este ano - e depois pague os impostos sobre os fundos ao retirá-los durante a aposentadoria, diz Cathy Derus, contadora pública certificada e CEO da Brightwater Financial em Chicago.

O que é um Roth 401 (k)?

Alguns empregadores também fornecem acesso a um Roth 401 (k), que você pode usar em vez de ou em combinação com um 401 (k) tradicional. Essa conta exige que você pague impostos sobre o dinheiro à medida que o deposita, mas você pode fazer retiradas sem impostos durante a aposentadoria. Isso pode significar que você receberá uma conta de impostos maior agora do que se optasse por um 401 (k) tradicional, mas a compensação poderia ser mais dinheiro na aposentadoria. As contribuições combinadas de seus planos Roth e 401 (k) tradicionais não podem exceder $ 19.500 (a menos que você tenha 50 anos ou mais; nesse caso, você pode contribuir com $ 6.500 adicionais a cada ano).

O que é uma conta individual de aposentadoria (IRA)?

Como um 401 (k), um IRA permite que você faça investimentos dedutíveis de impostos, o que pode ajudar a reduzir sua próxima fatura de impostos. “As deduções são limitadas com base em quanto você faz e se você está contribuindo para um plano patrocinado pelo empregador”, diz Derus. Você pode investir $ 6.000 por ano antes dos 50 anos e $ 7.000 por ano se tiver 50 anos ou mais. É uma boa opção para quem está extrapolando os planos do empregador ou deseja consolidar planos antigos.

O que é um Roth IRA?

O Roth IRA está disponível para arquivadores únicos que ganham menos de $ 139.000 e arquivadores conjuntos que ganham menos de $ 206.000. Tal como acontece com o Roth 401 (k), você transfere impostos sobre as contribuições e, em seguida, faz retiradas sem impostos durante a aposentadoria. 'Um Roth IRA pode fazer muito sentido quando você está entre 20 e 30 anos', diz Coombes, porque nos primeiros anos de sua carreira você provavelmente estará em uma faixa de impostos mais baixa do que estará mais tarde. Evite planos de Roth se você espera que sua renda diminua.