Ao pedir dinheiro emprestado, sua pontuação de crédito é soberana. Junto com seus relatórios de crédito, sua pontuação de crédito dá aos credores uma noção de seu histórico como tomador de empréstimos e permite que eles prevejam se você provavelmente pagará o dinheiro que lhe emprestaram, com juros. Pontuações de crédito altas podem ajudar os mutuários a obter taxas de juros mais favoráveis; pontuações de crédito baixas podem levar a taxas menos favoráveis ou até mesmo pedidos de empréstimo recusados.
Felizmente, há maneiras de aumentar sua pontuação de crédito, com um pouco de tempo. (Você também pode diminuir sua pontuação perdendo pagamentos ou fazendo uma série de outras coisas que fazem você parecer um tomador de empréstimo arriscado.) Infelizmente, sua pontuação de crédito nem sempre revela toda a verdade sobre você como tomador de empréstimo. Algumas pessoas podem ter uma pontuação de crédito mediana, mas estar muito bem posicionadas para enfrentar uma crise econômica, como a que estamos enfrentando agora, com danos financeiros mínimos.
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FICO, ou a Fair Isaac Corporation, que determina as pontuações de crédito FICO e é o determinante de pontuação de crédito mais amplamente usado no país, tomou medidas para tornar o empréstimo de dinheiro um pouco mais fácil durante esses tempos de incerteza. A FICO atualizou como calcula as pontuações de crédito de tempos em tempos, com impacto variável nas pontuações de crédito das pessoas, mas desta vez, a FICO introduziu uma pontuação totalmente nova: Índice de Resiliência FICO.
Esta nova ferramenta analítica foi projetada para acompanhar o FICO Scores para ajudar a identificar as pessoas que representam maior resiliência, de acordo com a postagem do blog da FICO anunciando o lançamento. No momento, essas são as pessoas que provavelmente passarão por essa crise econômica com impactos negativos mínimos em suas finanças; eles provavelmente continuarão a administrar suas finanças com responsabilidade, mesmo com a atual taxa de desemprego e outras características de um clima econômico desafiador.
Essas pessoas podem não ter altas pontuações de crédito e ser impedidas de tomar dinheiro emprestado à medida que os credores se tornam mais cautelosos, mas o Índice de Resiliência FICO busca evitar isso ajudando os credores a identificar os mutuários com pontuações de crédito potencialmente mais baixas que ainda têm probabilidade de pagar quaisquer empréstimos em cheio. Em uma escala mais ampla, isso mantém o fluxo de crédito durante a crise, mas no nível pessoal, torna mais fácil para os indivíduos resilientes tomarem dinheiro emprestado, se necessário.
O Índice de Resiliência FICO muda um pouco a fórmula normal do FICO, diz Ted Rossman, analista da indústria da CreditCards.com, em comentários enviados por e-mail. Considerando que pagar contas em dia normalmente é o fator número um, o Índice de Resiliência se concentra mais em manter a utilização de seu crédito baixa, evitando muitas contas e mantendo um longo histórico de crédito. Essas não são mudanças drásticas, mas serão usadas como uma espécie de desempate. Eles podem inclinar a balança se você estiver prestes a ser aprovado ou não.
O Índice de Resiliência dá aos consumidores uma pontuação em uma escala de um a 99, sendo um o mais resiliente e 99 o mínimo. Um número mais alto indica que o tomador do empréstimo é mais sensível às mudanças nas condições econômicas. De acordo com a postagem do blog, os consumidores de maior resiliência podem ter mais experiência em gerenciamento de crédito, menores saldos rotativos totais, menos contas ativas e menos consultas de crédito no ano passado. Mesmo que essas pessoas tenham uma pontuação de crédito de média a baixa, a classificação do índice pode mostrar que elas são resilientes e ainda são uma escolha segura para os credores. Pessoas com pontuação de resiliência entre 1 e 44 são vistas como as mais preparadas e capazes de resistir a uma mudança econômica, diz a postagem do blog.
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Nunca há uma garantia de que você será aprovado para um empréstimo, independentemente de sua pontuação de crédito, mas o Índice de Resiliência FICO é uma nova maneira de os credores avaliarem os tomadores de empréstimos - e pode ajudar pessoas com pontuações de crédito mais baixas, mas com finanças estáveis, a acessarem empréstimos durante esses tempos econômicos desafiadores.
O sistema de pontuação de resiliência FICO acaba de ser anunciado, então pode levar algum tempo até que seja amplamente utilizado, mas oferece alguma esperança para os mutuários responsáveis que não têm pontuações de crédito perfeitas. Eventualmente, Relatórios CNBC, A FICO oferecerá um método para os consumidores verificarem suas pontuações de Resiliência e até mesmo melhorá-las; até então, tente preservar sua pontuação de crédito atual tanto quanto possível.
Para fazer isso, Rossman diz que os consumidores devem se concentrar em reduzir sua utilização de crédito - a proporção de seu limite de gastos, como em um cartão de crédito, que gastam a cada mês. A maioria dos especialistas recomenda usar no máximo 30% de seu crédito a cada mês; mais do que isso, e sua utilização de crédito pode ser muito alta. Se você não pode reduzir seus gastos agora, tente fazer um pagamento extra no seu cartão de crédito no meio do mês para reduzir o saldo do extrato, fazendo com que sua utilização de crédito pareça menor.
