Um novo estilo de investimento, chamado de investimento de impacto (considere-o um desdobramento do mais conhecido investimento socialmente responsável), torna mais fácil apoiar causas nas quais você acredita - e obtenha um retorno sobre o seu dinheiro suado .

Nos primeiros dias do investimento socialmente responsável, as pessoas retirariam grandes categorias de ações que considerassem questionáveis ​​- Big Tobacco, por exemplo - e não se preocupariam se as empresas restantes estavam trabalhando para uma mudança positiva, diz Jake Raden, co-líder da equipe de impacto da antiga plataforma de investimento Swell. Mas, para muitas pessoas, isso não é mais suficiente. Eles querem colocar dinheiro proativamente em causas com as quais se preocupam - digamos, investir apenas em empresas de energia limpa ou firmas que paguem bem aos funcionários. Agora é possível fazer exatamente isso em questão de minutos (sem a necessidade de insights de investimento extravagantes), graças às plataformas online que oferecem carteiras diversificadas e informações transparentes sobre taxas e desempenho.

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E quando se trata de desempenho, não se preocupe, você terá que sacrificar seus retornos, diz Dave Nugent, chefe de investimentos da plataforma online Riqueza simples . O que vimos em nossa base de clientes é que as pessoas que acreditam em mais do que apenas investir para obter retornos acabam tendo melhores resultados, diz ele. Isso provavelmente ocorre porque eles têm menos probabilidade de sacar dinheiro quando o mercado cai, uma vez que estão investindo mais do que apenas em retornos. Continue lendo para saber como investir, independentemente do seu objetivo.

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Se você tem uma paixão particular ...

Se você deseja alinhar seus investimentos com seus valores, uma das primeiras perguntas a fazer é ‘Quais são esses valores?’ Diz Priya Parrish, diretor de investimentos da Impact Engine em Chicago. Se um problema saltar para o topo da sua lista, não há nada de errado em escolher um portfólio organizado em torno dessa causa. Plataformas de investimento online, como Novo dia oferecem portfólios temáticos por problema. A igualdade de gênero é importante para você? Ellevest concentra-se em empresas com mulheres em cargos de liderança e em negócios de propriedade de mulheres que prestam serviços comunitários. Newday analisa a paridade salarial de gênero de uma empresa, políticas de licença parental e estatísticas de liderança feminina antes de dar a ela um lugar no portfólio.

Se você gosta de lidar com uma pessoa real ...

Você ainda pode seguir o caminho da plataforma online e obter atenção pessoal. A Wealthsimple oferece consultas gratuitas por telefone com planejadores financeiros, que discutirão as metas financeiras e traçarão estratégias para reduzir os índices de despesas (os portfólios são balanceados automaticamente). Os profissionais da Ellevest recebem textos, telefonemas e e-mails ilimitados - ou você pode pagar pelo nível premium e ter um planejador financeiro certificado para mapear movimentos de dinheiro. A Betterment conecta os usuários à sua equipe de consultores financeiros por meio de seu aplicativo móvel e por telefone. Prefere não investir online? Visite a Primeira Rede Financeira Afirmativa para encontrar um consultor privado em sua área especializado em investimento de impacto.

Se você quiser um mix personalizado ...

Você não quer escolher um tema, mas também não quer escolher todos. O que agora? Experimente a plataforma online automatizada OpenInvest . Qualquer que seja a combinação única de causas com a qual você se preocupa, você pode adaptar um portfólio de investimentos para corresponder. A plataforma pergunta sobre seus valores, idade e metas de investimento, avalia sua tolerância ao risco e, em seguida, cria um portfólio personalizado equilibrado de ações e títulos em vários setores. Você poderia, por exemplo, investir em empresas com a pontuação mais alta na campanha de direitos humanos Índice de Igualdade Corporativa (que avalia os locais de trabalho no tratamento de funcionários LGBTQ), ao mesmo tempo que se mantém longe de quaisquer empresas que ganham mais de 5% de seus lucros com o tabaco.

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Se você detesta o risco ...

Verificação de saída Calvert Impact Capital . Desde 1995, a firma de investimento sem fins lucrativos em Bethesda, Maryland, levantou mais de US $ 2 bilhões por meio de um portfólio global de projetos sociais, que vão desde microfinanciamento para mulheres empresárias à conservação de terras urbanas. Você pode investir apenas $ 20. Comprometa-se com um prazo de cinco anos e você obterá uma taxa de juros de 3% - um prazo de 15 anos o empurra para 4%. Isso oferece um retorno modesto com impacto social extremamente alto, diz Timothy Smith, diretor de engajamento de acionistas ambientais, sociais e de governança da Walden Asset Management Em Boston. Quando o mercado estava em baixa, era o melhor investimento que alguém tinha.

Se você quiser ajudar um monte de causas de uma só vez ...

Empresas de investimento online Wealthsimple, Melhoramento , e Aspiração todos têm produtos de investimento socialmente responsáveis ​​que auxiliam em várias questões. Os sites tornam mais fácil comparar taxas e desempenho anterior e ver como as empresas constroem seus portfólios - combinações de ativos como ações, títulos, fundos mútuos e Exchange Traded Funds (ETFs). Wealthsimple e Betterment, por exemplo, priorizam ETFs, uma cesta de ações ou títulos. A Aspiration gerencia ativamente seus fundos - ou seja, humanos, e não algoritmos, ajustam a mistura. Ele também permite que os clientes estabeleçam suas próprias taxas e, em seguida, doe 10% da taxa para instituições de caridade.