Um terço dos americanos entre 40 e 64 anos estão prestando assistência financeira a um dos pais. Outro trimestre planejam fazê-lo no futuro, de acordo com uma pesquisa da AARP.
“É um momento interessante quando os papéis começam a se inverter e os pais precisam do apoio emocional, financeiro ou diário do filho adulto”, diz Martha Sullivan , fundador da consultoria de gestão Provenance Hill Consulting. 'É uma transição desafiadora para todos os envolvidos devido a muitos fatores, incluindo emoções, independência, papéis percebidos e a qualidade de nossos relacionamentos.'
Você pode fornecer assistência financeira enquanto também manter suas próprias finanças no caminho certo no processo. Aqui está como.
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Planejar com antecedência.
'Tenha uma conversa franca com seus entes queridos sobre sua situação financeira completa', recomenda Scott Ford , presidente da U.S. Bank Wealth Management na Affluent. 'Discutir finanças com seus pais ou sogros pode ser intimidante. Mas entender sua situação financeira é vital para planejar adequadamente as possíveis despesas no futuro.'
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Ford diz que conhecimento é poder quando se trata de bens de seus pais, cobertura de seguro, despesas mensais, despesas futuras projetadas, renda mensal de contas de aposentadoria ou previdência social e mudanças ou necessidades de moradia.
“Analise os fluxos de renda atuais para determinar quanto tempo eles durarão e, para casais, se eles continuarão quando um dos cônjuges falecer”, diz Matt King, planejador de riqueza em planejamento financeiro avançado da Confiança de Wilmington . 'Exemplos disso podem incluir planos de pensão com benefícios de sobrevivência ou anuidades.'
Se você sabe que estará ajudando um pai financeiramente no futuro, faça um fundo para isso agora. 'Estabeleça uma conta de poupança específica, com juros', diz Ford. 'Analise seu orçamento e encontre uma quantia confortável para depositar automaticamente na conta todos os meses.'
Ajude-os a reduzir e simplificar os custos.
Ajude seus pais a encontrar maneiras de reduzir suas despesas mensais. Pense em grandes mudanças: uma redução no tamanho da casa está em ordem? Mas pense menor também: você pode adicioná-los ao seu plano de celular e economizar dinheiro? Que outras contas você pode agrupar?
King também recomenda encontrar maneiras de simplificar as tarefas financeiras do dia-a-dia. “Configurar depósitos automáticos para renda que eles recebem continuamente e pagamentos por débito automático para despesas recorrentes, como contas de serviços públicos e contas de cartão de crédito, pode economizar tempo”, diz ele. 'Você também pode ajudá-los a configurar pagamentos de contas on-line para auxiliá-los no gerenciamento desses pagamentos e na revisão de transações.'
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Adicione seu pai como dependente.
Cerca de 30 por cento das pessoas nos EUA estão sentindo o esmagamento da 'geração sanduíche' como cuidadores multigeracionais, de acordo com uma análise da Pew Research. Eles têm filhos menores de 18 anos e também cuidam regularmente ou prestam assistência financeira a um adulto. Se for você, converse com seu contador sobre como maximizar dependentes e deduções em seus impostos.
Se você já apoiou financeiramente um dos pais, poderá reivindicá-lo como dependente. Para fazer isso, você deve ter pago mais da metade de suas necessidades de apoio financeiro para o ano. E sua renda bruta deve ser inferior a US$ 4.300. O IRS lista regras e requisitos adicionais.
Cada dependente que você reivindicar, incluindo filhos, em seus impostos reduz sua renda tributável na forma de um crédito fiscal. Reivindicar um pai também pode permitir que você deduza algumas despesas que você paga para sustentá-lo. Se você detalhar seus impostos e pagar despesas médicas superiores a 10% de sua renda bruta, por exemplo, poderá deduzir um valor limitado.
“Para reivindicar deduções para um pai dependente, você deve fazer esses pagamentos diretamente ao provedor de serviços médicos, não reembolsar seu pai”, diz King.
Considere planos de saúde e prêmios.
Qualquer pessoa com mais de 65 anos é elegível para o Medicare. Mas apenas o Medicare Parte A é gratuitamente na maioria das situações. Assim, você pode apoiar seu ente querido pagando o prêmio da Parte B e qualquer suplementar políticas ou cobertura de medicamentos prescritos. O Medicare Parte B cobre consultas médicas, serviços preventivos e muito mais.
Se seus pais ainda não são elegíveis para o Medicare, mas são de baixa renda, eles podem se qualificar para Medicaid . Mas se o Medicare ou o Medicaid não estiverem disponíveis, você ainda poderá ajudar com a cobertura de saúde.
Se você adicionou seu pai como dependente de seus impostos e comprou seu seguro de saúde através do Mercado , você pode incluir seu pai/mãe em sua apólice. Mas não se esqueça de verificar se comprar uma apólice separada para eles e pagar seu prêmio é mais barato.
Desconfie de fraudes.
Os idosos são frequentemente alvos de fraudes financeiras. Portanto, parte de ajudar seus pais pode envolver alguma vigilância para evitar roubos que possam prejudicar ainda mais a independência financeira deles.
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'Reúna-se com o consultor financeiro de seus pais ou seu consultor com seus pais', recomenda Molly Ward, consultora da Equitativo . 'Estabelecer o monitoramento de cartões de crédito e contas bancárias com alertas de texto ou e-mail para o filho adulto para garantir que não haja fraude financeira acontecendo.'
Proteja sua própria saúde financeira.
Claro, você quer ajudar seus pais o máximo possível. Isso é admirável. Mas tome cuidado para não colocar suas próprias finanças em sério perigo no processo. Sem estabilidade financeira, você não poderá ajudar seu ente querido.
Não importa onde você esteja no processo, descubra quais fundos estão fora dos limites. 'Tome medidas para proteger suas economias de aposentadoria e manter limites financeiros saudáveis', diz Ford. E lembre-se, a assistência nem sempre precisa vir na forma de dinheiro.
- Por Jennifer Chesak
