Histórias malucas sobre guerras de lances e preços de imóveis em rápida escalada estão em todos os noticiários - então este é um momento terrível para estar no mercado de uma casa? É isso que preocupa Jasmine (nome fictício), uma mulher de 39 anos de Iowa City que está pensando em construir sua própria casa no mercado atual. “Quando começamos a falar sobre essa possibilidade há cerca de um ano, era como, oh, essa seria uma ótima opção, mas não estávamos prontos”, diz Jasmine. 'E então as coisas estão em espiral. Os preços estão altíssimos agora.

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Ela e seu parceiro estão pensando em manter sua casa atual como uma propriedade de investimento, que vem com seu próprio conjunto de preocupações. “Acho que seria uma grande curva de aprendizado descobrir se estamos aproveitando a propriedade de investimento em toda a sua extensão e apenas sendo bons proprietários”, diz Jasmine.

Dinheiro confidencial A apresentadora Stefanie O'Connell Rodriguez recorreu a Mindy Jensen, corretora de imóveis licenciada, autora e apresentadora de Os bolsos maiores dinheiro podcast para ajudar a dar alguns conselhos a Jasmine.

Eu realmente não quero que as pessoas que estão ouvindo pulem para a casa própria sem uma grande rede de segurança – um grande fundo de emergência – porque algo sempre quebra quando você compra uma casa.

— mindy jensen, apresentadora do podcast de dinheiro de bolso maior

Jensen diz que agora não é hora de comprar, a menos que você tenha certeza de que vai morar na casa por pelo menos cinco a sete anos. “Se você está se mudando para um emprego e tem um contrato de dois anos, pode não fazer sentido, especialmente neste mercado aquecido”, diz ela. “Pode não fazer o menor sentido comprar uma casa porque o que acontece se os preços da habitação sobem e sobem e depois diminuem – ou se estabilizam ou começam a declinar. Então ela está meio travada.

Jensen recomenda que você tenha uma boa equipe de especialistas – um corretor de imóveis e um banqueiro – que possam ajudar a guiá-lo pelo processo e garantir que você esteja tomando boas decisões sobre o que provavelmente será a maior compra de sua vida.

Ela também recomenda que você realmente considere se construir uma casa é a melhor opção, pois muitas vezes isso vem com despesas adicionais imprevistas e dores de cabeça. “Construir sua própria casa tem essa conotação romântica de que você vai conseguir tudo o que sempre quis”, diz ela. — E vai demorar três vezes mais do que você pensa. E vai custar pelo menos o dobro do que você pensa. É tanta dor de cabeça e dor de cabeça e estresse.

Alugar sua casa atual pode ser uma opção para Jasmine, mas ela realmente precisa avaliar se isso faz sentido financeiro, com base em sua hipoteca e no que ela pode esperar obter no mercado de aluguel atual. E, definitivamente, faça um orçamento para reparos, perda de receita de aluguel, seguro do proprietário e outras despesas potenciais ao longo dessa rota. 'Há muitas coisas envolvidas', diz Jensen. — E se o pagamento do aluguel mal cobrir a hipoteca, todas essas outras coisas vão custar todo o seu fluxo de caixa por anos.

Confira o episódio desta semana de Dinheiro confidencial — 'Agora é uma boa hora para comprar uma casa?' —–para saber mais sobre como garantir que você tome a melhor decisão na maior compra de sua vida. Dinheiro confidencial está disponível em Podcasts da Apple , Amazonas , Spotify , Costureira , Jogador FM , ou onde quer que você ouça seus podcasts favoritos.

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Transcrição

Mercado: Todo mundo na minha vida é como se você tivesse uma casa. Você tem que ter uma casa.

Sabíamos que queríamos estar em um espaço diferente, mas o aspecto de planejamento financeiro não estava lá.

Megan: Fiz muito sacrifício e agora é como, ok, queremos comprar uma casa que vai ser praticamente todas as minhas economias.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este é o Money Confidential, um podcast de Kozel Bier sobre nossas histórias de dinheiro, lutas e segredos. Sou sua anfitriã, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje nossa convidada é uma aspirante a dona de casa de 39 anos que mora em Iowa City, Iowa, que estamos chamando de Jasmine – não é seu nome verdadeiro

Jasmim: Eu não comecei muito bem nos meus vinte anos. Eu não estava prestando atenção suficiente ao dinheiro. Então eu meio que me meti em um buraco – uma pequena dívida de cartão de crédito da qual eu realmente não conseguia sair. Mas quando cheguei aos trinta, comecei a levar as coisas um pouco mais a sério. Eu também estava meio que nesse ciclo de aluguel.

Então, felizmente para mim com meu namorado, pude morar com ele e meu aluguel agora é construir patrimônio na casa dele

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você usa essa frase 'ciclo de aluguel', e eu não sei se já ouvi isso antes. Então, eu me pergunto se você gostaria de esclarecer isso, o que isso significa para você.

Jasmim: Apenas não construindo patrimônio próprio. Como eu estava tentando sair da dívida do cartão de crédito, eu não tinha dinheiro suficiente para economizar para o pagamento da minha própria casa ou algo assim.

Meu pai sempre me disse que você não está desperdiçando dinheiro alugando, porque você tem uma casa para morar. Mas então eu acho que o sonho americano de ser um proprietário sempre existiu e então eu acho que é um problema na minha cabeça.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Mesmo antes da pandemia, o mercado imobiliário dos EUA estava crescendo. Entre 2012 e 2019, o preço da casa média americana subiu mais de cinquenta% . E com a pandemia provocando um aumento na compra de casas, o preço médio das casas americanas é mais alto do que nunca em termos reais.

O que significa para você poder ter sua própria casa?

Jasmim: Eu acho que segurança, ter a flexibilidade de você sabe, pintar uma parede e isso soa bobo, mas apenas torná-la sua e apenas estar realmente feliz com seu espaço.

Eu acho que sendo um inquilino você pode encontrar algo que realmente atenda às suas necessidades na maior parte do tempo, mas você não é capaz de realmente criar seu próprio espaço feliz. E acho que isso é apenas algo importante para mim, acho que tem mais significado que não posso elaborar.

Então, conversamos com um banqueiro e sabemos para que somos aprovados. Temos muitas coisas em que concordamos, com o estilo de casa que queremos. Fizemos tantos projetos em torno desta casa atual que estamos no ponto em que queremos construir algo porque sabemos o que queremos e não queremos entrar em nenhum lugar onde temos mais projetos para fazer. Meu namorado, devo dizer também, é eletricista. E então ele é útil. E há algumas coisas que ele pode fazer por conta própria para economizar.

E então queremos construir, mas também, como estamos em uma cidade universitária e temos um duplex, queremos manter isso como aluguel. Portanto, há muitas partes móveis para mergulhar, e temos muitas perguntas. Como saber que temos apenas cinco anos para esta hipoteca – seria benéfico manter isso? Ou devemos colocar o patrimônio em uma nova casa? E financeiramente, quais são algumas opções que fazem mais sentido para nós? Então é onde estamos agora.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Pensando no aspecto de tempo e energia que vai comprar um imóvel e construir uma casa além de administrar um imóvel alugado, o que você acha disso em termos de custo benefício nessa perspectiva?

Jasmim: Acho que ficaria bem com isso. Eu gosto de gerenciar as coisas. Acho que seria estressante, mas acho que seria gratificante. Ambas as nossas famílias extensas possuem propriedades de aluguel.

Então eu tenho, não diria experiência pessoal, mas tenho experiência anedótica e pessoas em quem me apoiar, para coisas assim para ajudar a orientar o que cobraríamos pelo aluguel e, você sabe, como administraríamos a situação.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Com base no que você ouviu e no que viu, quais são algumas das perguntas ou medos que você tem em relação a isso?

Jasmim: O medo seria ter um inquilino horrível.

Alternativamente, se você tiver um ótimo inquilino, pode ser bem simples. Então eu acho que é só administrar todas as finanças, administrar toda a papelada, ter certeza de que tudo está registrado corretamente.

Acho que seria uma grande curva de aprendizado descobrir se estamos aproveitando a propriedade de investimento em toda a sua extensão e apenas sendo bons proprietários.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Se você vendesse esta casa, em vez de alugá-la, haveria ganhos com isso?

Jasmim: sim. Ele comprou isso há 15 anos ou mais, por US $ 150.000 e ao redor do bairro, estão sendo vendidos por US $ 215k mais. Então eu acho que pode haver alguns ganhos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Dado que o mercado imobiliário está onde está, como isso está influenciando seus pensamentos sobre todo esse processo?

Jasmim: Quando começamos a falar sobre essa possibilidade há cerca de um ano, foi tipo, ah, essa será uma ótima opção, mas simplesmente não estávamos prontos. E então as coisas simplesmente estão em espiral. Os preços estão altíssimos agora.

E essa é outra razão pela qual estamos inclinados a construir também. Como qualquer coisa que vemos que é como, semi-decente que podemos querer que vá tão rápido.

Quando puxamos o gatilho? Quando colocamos todos os nossos patos em fila? E como sabemos quando o mercado está de volta a uma cotação, lugar normal onde é como, ok, puxe o gatilho. Agora você pode construir, e você não vai ficar sem uma fortuna.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você sente que, neste momento, é apenas o momento certo.

Jasmim: Acho que financeiramente estávamos em um bom lugar antes, mas é mais apenas preparar tudo ao redor do duplex. Como todos os projetos que temos feito, todas as atualizações e tal. Então finalmente chegamos ao ponto em que estamos tipo, ok, vamos, vamos começar a conversar com as pessoas e tomar decisões e não apenas falar sobre isso em abstrato.

E assim estamos prontos para puxar o gatilho. mas é só, agora é a hora? Acho que não.

Estávamos ouvindo de alguém como dois por quatros costumavam custar US$ 1,50 e agora custam US$ 8 ou qualquer outra coisa, seja qual for o preço. Mas se chegar a US$ 3 ou US$ 4, essa é provavelmente a nova baixa. E é como, isso é real? Como nós olhamos para o preço de um dois por quatro e decidimos? Eu não faço ideia.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Dada esta incerteza real você tem procurado em algum lugar para tentar obter algumas respostas?

Jasmim: Quero dizer, a internet e então eu vou olhar como sites imobiliários ou apenas Google, como custos de construção e outras coisas e tudo que eu vejo é tão insosso

Parece que talvez vá cair no início de 2022? E se ele olhar para baixo e depois ficar mais baixo, sabe? Quer dizer, sempre há essa possibilidade, mas é, eu simplesmente não sei o que procurar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Saiba o que realmente cheira mal em finanças pessoais é que ninguém pode prever o futuro, não importa o quão especialista seja.

Jasmim: Direito. E se eu estiver trabalhando com um construtor, eles vão ser honestos comigo ou eles vão ficar tipo, sim, vamos fazer isso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Eu acho que é bom que você esteja dando a si mesmo o tempo e não deixando essa experiência emocional levá-lo ao que poderia ser uma decisão ruim a longo prazo. Você está falando de uma propriedade e uma casa em que você poderia viver por décadas.

E não queremos tomar decisões de décadas sobre o que é uma situação de um ano.

Jasmim: Você sabe, eu sou a piada do Zillow porn. Estou lá todos os dias, só vendo os preços subirem. Ficamos pensando, por que queremos gastar muito mais do que o preço que esta casa vendeu há cinco anos? E então teríamos um milhão de projetos para fazer.

Estamos ficando empolgados com isso, mas é tipo, ok, vamos baixar esses preços.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Dentro episódio 18 , conversamos sobre como os bloqueios, o baixo estoque de moradias e as taxas de hipoteca historicamente baixas levaram muitos americanos a tomar decisões de compra de casa de um local de FOMO ou medo de perder durante a pandemia - desencadeando altos níveis de remorso dos compradores de casas.

Então Jasmine está no caminho certo fazendo sua pesquisa, fazendo muitas perguntas e não deixando que a pressão do momento a leve a uma casa que não se encaixa necessariamente em seu orçamento ou em suas necessidades.

Após o intervalo, falaremos com um especialista imobiliário que pode ajudar Jasmine e qualquer outra pessoa que esteja se perguntando se está pronta para comprar uma casa, obter algumas respostas – e se agora é um bom momento para considerar isso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: O que está acontecendo no mercado imobiliário?

Mindy Jensen: Ó meu Deus. A insanidade está acontecendo no mercado imobiliário. Toda vez que eu acho que tenho controle sobre o que está acontecendo, os preços simplesmente saltam exponencialmente novamente. E eu estou tipo, espere um segundo. O que está acontecendo?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Essa voz que você acabou de ouvir é Mindy Jensen. Um agente imobiliário licenciado, autor e apresentador do podcast de dinheiro The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Quero dizer, o COVID foi muito, muito, muito estranho. E afetou o mercado imobiliário – deprimente por um tempo por um período muito curto. Mas então, uma vez que pudemos mostrar as casas novamente, de repente todo mundo está tipo, eu não suporto ficar enfiada em minha casa com meus quatro filhos no meu apartamento de mil metros quadrados.

Eu preciso sair e esperar um segundo. Eu posso comprar a mesma casa, ou posso comprar quatro vezes a casa pela mesma quantia de dinheiro em um estado diferente e estou trabalhando em casa de qualquer maneira. Então o que importa? Então, acho que há muitas pessoas com muito dinheiro que agora querem muito mais espaço

Stefanie O'Connell Rodríguez: O ouvinte desta semana é de Iowa City. Então ela está planejando comprar uma casa há muito tempo, vem economizando há muito tempo, mas não estava prevendo que haveria esse aumento total no mercado imobiliário. E agora há muita confusão e incerteza ao redor, espere, como isso deve afetar meus planos?

Então devo mudar meus planos? Devo alugar? Como as pessoas deveriam sequer conceituar como os fatores ao seu redor deveriam influenciar seu plano financeiro?

Mindy Jensen: Eles devem realmente olhar para o seu mercado. Quanto custa alugar um imóvel? E quanto custa comprar uma propriedade comparável, como o pagamento mensal. E quais são seus planos? Você está estabelecendo suas raízes e nunca vai sair? Muita gente planeja isso.

Mas não é assim que a realidade funciona. As pessoas tendem a se mudar a cada cinco a sete anos. Portanto, se você está se mudando para Iowa City para um emprego e tem um contrato de dois anos, pode não fazer sentido, especialmente neste mercado quente e quente. Pode não fazer nenhum sentido comprar uma casa, porque o que acontece se os preços da habitação sobem e sobem e depois suavizam.

Ou eles se achatam ou começam a declinar, então ela fica meio presa.

Considerando que se eles viveram lá a vida inteira, ou, você sabe, eles estão se mudando para lá porque seus pais moram lá e eles realmente amam a cidade e querem morar lá para sempre, têm planos de morar lá por pelo menos cinco a sete anos.

Essa é uma boa hora para começar a procurar. Custa muito dinheiro vender uma casa e as pessoas não pensam nisso quando estão comprando uma casa, mas no front-end, comprando uma casa, custa aproximadamente dois a 4% do preço de compra no fechamento aleatório custos.

E isso não inclui o pagamento da casa. São apenas os custos extras aleatórios como seu advogado ou seu seguro de propriedade, e você sabe, todas as pequenas coisas que você não pode imaginar que realmente existem quando você compra uma casa, quando você vai vendê-la no backend, é mais como oito a 10% do preço da casa.

Os vendedores tradicionalmente pagam a comissão tanto para o agente do comprador quanto para o agente do vendedor Além disso, você tem seus próprios custos de fechamento, como seguro de título para a empresa de hipoteca, para os compradores e seguro de título para os próprios compradores e assim por diante.

Stefanie O'Connell Rodríguez: A casa em que nossos ouvintes moram é aquela para a qual ela se mudou com seu agora parceiro.

Eles também estão pensando em transformar esse espaço em uma propriedade alugada porque estão em uma cidade universitária e, em seguida, tentar comprar outra coisa para morar. que entraria nisso.

Mindy Jensen: O número um é, você pode pagar as duas hipotecas por qualquer período de tempo?

O COVID nos mostrou que existem algumas pessoas que não podem pagar o aluguel e o governo pode intervir e dizer: você não pode despejar essa pessoa. Então aqui você não pode despejar a pessoa que está morando em uma casa. Você ainda é obrigado a fornecer uma casa habitável para essa pessoa. Então, se algo quebrar, você tem que consertar.

Tipo, espere, você não me pagou aluguel e eu tenho que consertar seu triturador de lixo também. Ou, você sabe, o que quer que seja. Então, se você não pode pagar essa hipoteca. Você precisa ter um grande buffer antes de comprar outra casa que agora é obrigado a pagar essa hipoteca.

Em segundo lugar, você precisa executar os números na propriedade. Faz sentido como um imóvel alugado? Pode não. Se o pagamento da sua hipoteca é de $ 2.000 por mês e seus aluguéis duplex por $ 500 por lado, você está comprando um emprego de gerente de propriedade e pagando mil dólares por mês para subsidiar a casa de outra pessoa, porque seu aluguel não cobre sua hipoteca . Se alugá-lo como aluguel de longo prazo não funcionar, alugá-lo como aluguel de curto prazo, como um Airbnb ou um aluguel de curto prazo mais longo, como uma enfermeira itinerante ou um aluguel corporativo?

Isso funciona porque quando é um aluguel mobiliado, normalmente recebe um aluguel mais alto? Mas sua hipoteca não é sua única despesa. Você tem muitas outras despesas, serviços públicos, talvez pagamentos de HOA, impostos, seguro de proprietário. Você tem despesas de capital, o que é curto para reparos caros.

Então pense no seu telhado, seu telhado de US$ 15.000 – você quer poder pagar por isso. Você não quer ter que fazer um empréstimo para pagar seu telhado. E o mesmo para eletrodomésticos e janelas e um forno. E ar condicionado.

Há muitas coisas envolvidas. E se o pagamento do aluguel mal cobre sua hipoteca, todas essas outras coisas vão custar todo o seu fluxo de caixa por anos. Se quebrar, digamos que você esteja ganhando cem dólares por porta. Então o duplex, duas portas, $ 200 por mês.

Seu ar condicionado vai ser três ou US $ 4.000. Quantos meses de fluxo de caixa lhe custa para substituir o ar condicionado? Isso não faz sentido para mim como um investimento. Portanto, você deseja executar os números e certificar-se de que todas as coisas que vão lhe custar dinheiro sejam cobertas pelo aluguel.

E também há extra. Você não quer apenas empatar, qual é o ponto disso?

E o melhor momento para pensar nisso é antes de você possuir aquela casa. Não é mais uma opção de saída alugá-lo quando você tem que pagar US $ 600 por mês para poder alugá-lo para outra pessoa.

Um realmente ótimo, e quero esclarecer o que é uma regra prática - não é uma regra fixa, é uma diretriz - Se ele se encaixa nesse parâmetro, você deve investigar mais a fundo, mas se você sabe o que são os aluguéis na sua área, a regra de 1% significa que você o alugará por 1% do preço de compra. Assim, uma casa de US$ 120.000 seria alugada por US$ 1.200 por mês. Se você sabe que os aluguéis na área são de $ 600 por mês, uma casa de $ 120.000 não faz muito sentido

Uma das coisas que vejo muitas pessoas fazendo agora é, você sabe, oh, todo mundo está comprando uma casa. Eu tenho que comprar uma casa também. Não, você não. Se não estava nos seus planos antes, agora pode ser um momento para você pensar sobre isso, mas você precisa fazer muita pesquisa e precisa se educar exatamente quanto vai me custar [possuir esta casa e o que acontece se e quando preencher o espaço em branco. Há muitos ifs por aí. O que acontece se houver uma pandemia global e eu perder meu emprego e não tiver outro emprego

Eu realmente não quero que as pessoas que estão ouvindo pulem para a casa própria sem uma grande rede de segurança, um grande fundo de emergência, porque eu gosto de dizer que algo sempre quebra quando você compra uma casa.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Existem sinais de que 'sim, estou pronto para comprar uma casa' financeiramente e emocionalmente falando?

Mindy Jensen: Você tem um emprego estável, tem dinheiro no banco. Como eu disse, custa dinheiro comprar uma casa, 2 a 4% do custo da casa, mas você também precisa de um amortecedor para reparos inesperados. Ou você se move e fica tipo, ooh, preciso pintar essa parede imediatamente. Ou, oh, isso está quebrado ou não está funcionando corretamente, então eu preciso repará-lo ou substituí-lo completamente.

Eu preciso cortar meu gramado, mas vou ficar fora por seis semanas agora. Então eu tenho que contratar alguém para fazer isso. E há um monte de pequenas coisas que você não pensa.

Saiba o que está fazendo e tenha um bom agente imobiliário. Tenha um credor com quem você possa conversar, que fale com você com respeito e atenda o telefone quando você ligar e responda às suas perguntas. Tenha alguém do seu lado, ajudando você nessa compra mais cara que você vai fazer.

Stefanie O'Connell Rodríguez: [Como posso saber em qual pessoa confiar para me dizer o que fazer? Porque há muito barulho lá fora.

Mindy Jensen: Então eu começaria com seus amigos que possuem casas. Quem você usou como seu agente imobiliário? E você gostou deles e usaria novamente? Já comprei e vendi muitas casas. Eu só usei o mesmo agente duas vezes.

Então entreviste as pessoas, você pode falar com quantos corretores de imóveis quiser.

Se você não se sentir confortável com eles, não continue a conversa. Se eles disserem, bem, eu só mostrarei 17 casas e então você estará por sua conta.

Não, não veja nem uma casa com essa pessoa. Se eles tiverem tempo para você agora, terão tempo para você quando estiver no meio da maior compra que você já fez. E o mesmo com o seu credor. Existem credores por aí que nem atendem o telefone. Não ligue de volta, fale com todos os seus amigos e, você sabe, fale com seus colegas de trabalho. Peça recomendações. Eu tenho um credor incrível. Eu vendi 15 casas no ano passado. Usei ele 10 vezes.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Agora vou jogar mais uma chave nesse cenário, porque nosso ouvinte também está potencialmente interessado em comprar um imóvel e construir sua casa do zero.

Mindy Jensen: Eu a encorajo fortemente a não fazer isso. Construir sua própria casa tem essa conotação romântica de que você vai conseguir tudo o que sempre quis.

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E vai demorar três vezes mais do que você acha que vai. E vai custar pelo menos o dobro do que você pensa. É tanta dor de cabeça e dor de cabeça e estresse.

A menos que você tenha o dinheiro parado, precisará de um empréstimo para construção. E esse empréstimo para construção vem com um grande adiantamento porque o banco está dando todo esse dinheiro aos seus empreiteiros para construir uma casa.

Eles não querem possuir aquela casa. Eles querem que você faça os pagamentos da hipoteca. Isso é o que eles querem. Então você vai precisar de um adiantamento de 20 ou 25%. Você vai precisar de desenhos arquitetônicos e todos os planos. E você precisa ter o seu palpite sobre quanto vai custar.

Quero dizer, você precisa de muita papelada. Então você não pode dizer hoje, eu vou construir uma casa e amanhã você pega seu empréstimo.

Eu diria que provavelmente há seis a 12 meses de trabalho de preparação antes de você começar. Há muito envolvido e você precisa de uma construção, um GC, um construtor que já fez isso antes.

Conheço várias pessoas que pensavam, ah, vamos construir nós mesmos.

Nós vamos fazer DIY. E você sabe que eles estão construindo sua casa por 10 anos, 15 anos. Conheci uma família que construiu por 15 anos e, assim que terminou, teve que vendê-la. Foram 15 anos de estresse. Então, é essa noção romântica de que vai ser tão incrível e maravilhoso, mas aposto que você pode encontrar uma casa que atinja 90% de seus botões por muito menos dor de cabeça, muito menos estresse. E muito menos tempo.

Portanto, se isso não o influenciar, obtenha um empréstimo para construção com um credor especializado em empréstimos para construção, que pode ajudá-lo no processo.

Comece a falar com eles agora, ei, estou pensando nisso. O que eu preciso? Aposto que o credor tem uma folha grande e velha aqui. Este é todo o material que você precisa. Certo, ótimo. Isso é muito. Eu vou começar. Leia tudo, sempre leia tudo, mas leia todas as coisas que o credor quer e comece a tentar juntar tudo.

Você vai precisar de um arquiteto e planos e materiais de construção e uma estimativa de custos. E você provavelmente quer construir uma almofada de 30 ou 40% lá porque os custos continuam subindo.

Você não quer gastar $ 500.000 para construir uma casa que valha $ 450.000. Sim, você está debaixo d'água automaticamente. E só porque você gasta $ 500.000 para construí-lo, não faz com que valha $ 500.000.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Isso é tão difícil. Eu acho que é tão emocional.

Mindy Jensen: Isto é. Mesmo se você estiver apenas comprando, estará de volta a essa guerra de lances. Faça uma oferta inteligente com base no que você acha que vale a propriedade com as compensações que você recebeu do seu agente.

Porque é assim que uma casa é avaliada com base no que propriedades semelhantes localizadas nas proximidades foram vendidas recentemente. Então, se tudo está sendo vendido por US$ 500.000, você não quer fazer uma oferta de US$ 750.000.

Agora, algo que está acontecendo nas ofertas agora é que você está cobrindo a lacuna de avaliação em muitas ofertas, o que significa que você está dizendo que estou oferecendo $ 650.000, mas se for avaliado apenas em $ 625.000, trarei isso $ 25.000 para fechar. Agora isso é um acréscimo aos seus custos de fechamento de 2 a 4%. Além de seu outro pagamento inicial que você estava planejando fazer, e você acabou de comprar uma casa que vale $ 625.000 por $ 650.000.

Stefanie O'Connell Rodríguez: [Muitas dessas pessoas estão tomando grandes decisões em torno da ideia de que não comprar uma casa é algum tipo de decisão financeira horrível.

Mindy Jensen: É o grande sonho americano comprar uma casa com uma cerca branca e três camas e dois banheiros e uma garagem para dois carros. E você pode morar no subúrbio e ser feliz para sempre, mas esse não é o sonho de todo mundo. Nem todos podem pagar. E a América é muito mais móvel do que quando o grande sonho americano foi inventado.

Se você vai se mudar com frequência, vai custar muito dinheiro vender essa propriedade. Estou tentando pensar quanto me custou $ 36.000 para vender minha casa. provavelmente mais como $ 40.000 porque eles tinham as comissões e o seguro de título e todas as coisas.

Isto é muito dinheiro. Quando eu vendo uma ação, custa, o que é, um dólar 25 ou algo assim?

Então você tem que ter muito de seus ganhos para cobrir a maneira que você está vendendo a casa.

Eu só acho que muitas pessoas estão pulando com os dois pés com base em todo o hype que você ouve nas notícias hoje, que o mercado está apreciando e você sabe, você deve, você deve sacar. É muito fácil ouvir sobre o cara que ganhou $ 300.000 em sua casa. Você provavelmente não vai fazer isso agora.

Talvez se você segurá-lo por 10, 20, 30 anos, mas são 30 anos por US$ 300.000. Isso não é muito.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Falamos sobre muitos aspectos diferentes do setor imobiliário, desde ter uma propriedade alugada até comprar uma casa, até potencialmente construir sua própria casa do zero. E cada pedaço dele tem tantos pedaços dentro dele e parece tão, tão, tão avassalador.

Se sou alguém em qualquer um desses baldes, por onde começo e como chego a um ponto em que não estou apenas tomando uma decisão sob pressão, sob um prazo, sob emoção, e estou sendo informado.

Mindy Jensen: Eu diria que ler tudo o que puder sobre o seu mercado local será super útil.

Você também vai em Zillow e realtor.com e Redfin e Trulia e todos os lugares onde você pode ver todas essas fotos.

Você quer uma casa de três quartos e dois banheiros em Longmont, Colorado, por US$ 450.000. Quantos deles foram vendidos nos últimos seis meses ou nos últimos três meses? Ah, um. OK. Essa não é uma opção muito realista para mim então.

Eu deveria expandir minha área de pesquisa, meus números ou alterá-la de outra forma. Vamos subir para $ 500.000 oh 26 venderam nos últimos três meses. Essa é uma faixa de preço mais realista para isso. Essa é uma busca com a qual posso me sentir confortável. Fale com um credor. Veja o quanto eles acham que você pode ser aprovado e peça para eles fazerem os números.

E o que isso parece em um pagamento mensal ou dizer ao credor? Quanto vou ter que baixar? O que eu quero é razoável? E eu posso pagar essa coisa que está realmente lá? Comece a procurar.

E então você começa a diminuir as coisas. Vá para casas abertas. Não pense que você vai ter que fazer uma compra amanhã.

Essa é uma decisão emocional frenética. Dê a si mesmo a oportunidade de fazer alguma pesquisa e entender exatamente no que você está se metendo. Você está se inscrevendo para 30 anos de pagamentos de hipoteca. E, claro, se você vender, não precisará mais fabricá-los, mas 30 anos, é muito. Você realmente quer muito aquela casa?

Você tem que saber o que quer, porque se você estiver olhando para tudo, você ficará sobrecarregado.

Você só precisa saber o que é obrigatório, o que é bom ter e ser realista com o que você quer gastar com isso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Então agora é um bom momento para comprar uma casa? Se o só A razão pela qual você está fazendo essa pergunta é porque todo mundo está fazendo isso, a resposta provavelmente não é. Mas se, como Jasmine, você vê a compra de uma casa como parte de um plano de estilo de vida de longo prazo – um com o qual você espera se comprometer por pelo menos 5-7 anos - então certamente vale a pena examinar suas opções

O desafio é não deixar que a montanha-russa emocional do FOMO e as guerras de lances em um mercado imobiliário aquecido o impeçam de fazer uma oferta que faça sentido financeiro para você. Encontre um agente imobiliário e credor em quem possa confiar para orientá-lo no processo e lembre-se de contabilizar uma grande reserva de poupança de fundo de emergência para cobrir as principais despesas que acompanham a compra e manutenção de uma casa.

Uma casa é uma das maiores compras que você poderia fazer, então vale a pena dedicar tempo, energia e recursos para garantir que seja a decisão certa para você.

Este foi o Money Confidential de Kozel Bier. Se, como Jasmine, você tem uma história ou pergunta sobre dinheiro para compartilhar, pode me enviar um e-mail para money dot confidencial em real simple dot com. Você também pode nos deixar uma mensagem de voz em (929) 352-4106.

Volte na próxima semana quando estaremos conversando com uma mãe solteira de 46 anos do norte do Arizona que está lutando para estabelecer limites com seus irmãos.

Certifique-se de seguir Money Confidential no Apple Podcasts, Spotify ou onde quer que você ouça para não perder nenhum episódio. E adoraríamos seu feedback. Se você está gostando do show, deixe-nos um comentário, nós realmente aprecio isso. Você também pode nos encontrar online em realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier é baseado na cidade de Nova York. Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Obrigado à nossa equipe de produção da Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.