O plástico é prático. Mas se você pagar apenas o saldo mínimo em um cartão de crédito a cada mês, em vez do saldo total, pode ser caro. (Você poderia facilmente estar gastando hoje com uma TV de tela plana que comprou em 2011.) Além disso, se seu cartão tem uma alta taxa de porcentagem anual, ou APR (pense em 18 por cento ou mais), pode parecer impossível se livrar de dívida. Portanto, não é de se admirar que ofertas de transferência de saldo de 0 por cento sejam tão atraentes. Eles permitem que você mova um saldo de um cartão de crédito que cobra juros para um cartão que não cobra por um determinado período de tempo. Você deve morder?

Os prós: Uma transferência de saldo pode economizar dinheiro significativo - centenas ou até milhares - especialmente porque as ofertas de hoje têm um período introdutório sem juros que dura até 18 meses, diz Odysseas Papadimitriou, o presidente-executivo da CardHub.com , um site de comparação de cartão de crédito. (No final da recessão, a maioria dos cartões parou de oferecer promoções sem juros.) Caso em questão: se você tiver um saldo pendente de $ 5.000 em um cartão com uma APR de 18 por cento e transferi-lo para um cartão com 0 por cento taxa de juros de 12 meses e uma taxa de transferência de 3 por cento, você pode economizar mais de $ 800. (Estime sua economia em SmartBalanceTransfers.com .) Além disso, se você carrega saldos em vários cartões, mover todas as suas dívidas não pagas para um cartão elimina o incômodo de fazer vários pagamentos a cada mês.

Os contras: É improvável que você se qualifique para um cartão de primeira linha se sua pontuação de crédito for inferior a 720, diz Bill Hardekopf, CEO da LowCards.com , um site de comparação de cartão de crédito. (A pontuação média de crédito para pessoas aprovadas para o cartão Discover It da Discover, que tem uma grande oferta de transferência de saldo, é 731.) Além disso, a maioria dos cartões cobra uma taxa de transferência de 3 a 4 por cento do saldo movimentado. (Verifique a declaração de divulgação do cartão para a taxa.) E se você estiver atrasado com um pagamento, você pode perder o período de 0 por cento, o que significa que a taxa de juros pode saltar para uma porcentagem ainda maior do que sua antiga APR.

O veredito: Vale a pena - supondo que você pague uma grande parte do saldo antes que a taxa do teaser expire, que sua nova APR (assim que entrar em vigor) seja menor que a APR do seu cartão atual e que suas economias compensarão a transferência de saldo taxa.