Quase metade de todos os casamentos termina em divórcio - e isso pode causar um impacto não apenas emocional, mas financeiro. Esta semana, Alicia (nome fictício), psicóloga educacional de 49 anos de Nova Jersey, está lidando com as consequências financeiras de um divórcio, incluindo descobrir como administrar a dívida que ela assumiu, restabelecer uma nova casa, e voltar a ter uma base financeira sólida.

'Eu não tinha uma cama, deixei o computador desktop - coisas assim que você não necessariamente pensaria', diz Alicia. 'Eu incorri em muitas despesas.'

Além de tentar saldar a dívida do cartão de crédito e o empréstimo do carro, Alicia quer ajudar os dois filhos nas despesas da faculdade. “Quero ajudá-los o máximo que puder”, diz ela. 'Eu sinto que estou traindo meus filhos. Sei que, a longo prazo, provavelmente os beneficiará se eu for financeiramente estável - eles não precisarão me ajudar. Mas meu coração está sangrando por eles dizendo, tipo, eu realmente quero ajudar vocês. '

A anfitriã Stefanie O & apos; Connell Rodriguez contratou a especialista financeira e advogada Tasha Cochran de Uma grande vida feliz , que também conseguiu se divorciar, para ajudar Alicia a priorizar seus gastos. Uma coisa que muitas pessoas não entendem quando se casam, diz Cochran, é a parceria legal que você está assumindo quando assina a licença de casamento.

'Entender os embaraços legais que acontecem quando você se casa - e como é tentar desembaraçar essas coisas - ajuda você a tomar melhores decisões financeiras durante o curso de seu relacionamento', diz Cochran. 'Dessa forma, quer você e seu parceiro fiquem juntos por toda a vida ou não, vocês dois ainda podem estar bem financeiramente.'

Cochran aconselha as pessoas que estão se divorciando para que recebam aconselhamento jurídico para garantir que os arranjos financeiros sejam justos e para encarar isso como uma oportunidade de reinventar sua vida.

Quando você se divorcia, é muito difícil porque há tantas coisas acontecendo ao mesmo tempo, mas também é uma oportunidade maravilhosa de repensar a vida dela e entender quem ela é e como quer gastar seu dinheiro.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

E embora Alicia queira ajudar seus filhos com a educação universitária, Cochran informa que ela precisa primeiro cuidar de suas próprias finanças. 'Você precisa colocar sua própria máscara de segurança primeiro', diz Cochran. 'Eu acho que uma das perguntas que ela deve se fazer é, o que seria pior para ela, não ser capaz de se sustentar financeiramente para que seus filhos fiquem no gancho por ajudá-la a se sustentar pelo resto de sua vida, ou conseguir coloque a máscara financeira agora para que ela possa fornecer-lhes apoio adicional, uma vez que ela tenha cuidado de sua própria situação financeira. '

Ouça os desta semana Dinheiro Confidencial - 'Eu acabei de me divorciar. Como reconstruo minhas finanças ?! ' —Para ouvir as dicas de Cochran e Rodriguez para forjar uma nova vida financeira após o divórcio.

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Transcrição

Alicia: Mesmo que eu tenha sentido alívio ao sair do casamento, havia muitos sentimentos de opressão, fazendo malabarismos com todas essas coisas diferentes e mantendo meu emprego em tempo integral e tentando redescobrir quem eu sou como parte do divórcio e isso se tornou um pouco complicado.

Maggie: Naquela época, estávamos juntos há quase uma década. Ninguém entra nisso pensando que provavelmente vamos nos separar, mas qualquer pessoa pode se separar tão confiante quanto você.

Katie: Acho que só preciso de incentivo e preciso que as pessoas me verifiquem e me perguntem, então, como está tudo indo financeiramente? Posso fazer algo para ajudar?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Este é o Money Confidential, um podcast de Real Simples sobre nossas histórias de dinheiro, lutas e segredos. Sou seu anfitrião, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje estamos conversando com uma psicóloga escolar de 49 anos de Nova Jersey que chamamos de Alicia - nome fictício.

Alicia: Minha relação com o dinheiro está um pouco complicada agora. Acabei de me divorciar. Portanto, sou uma mãe solteira de dois filhos em idade universitária. Estou tentando economizar dinheiro para um fundo para os dias chuvosos além de pagar muitas dívidas que contraí com meu casamento e / ou divórcio.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O divórcio, como outros momentos importantes de transição de vida, pode ser caro. E os impactos financeiros tendem a recair mais sobre as mulheres, com um estudo descobrindo que em casamentos heterossexuais, a renda familiar das mulheres cai 41% após o divórcio, quase o dobro da perda de renda experimentada pelos homens.

Quando você era casado, como era sua relação com o dinheiro?

Alicia: Foi um relacionamento muito estressante. Meu ex-marido costumava comprar coisas por capricho e eu cuidava de todas as finanças. Fui eu quem pagou a conta. Eu senti o aperto de, você sabe, o que está entrando, vendo o que está acontecendo e não sendo capaz de salvar.

Tínhamos um pouco de estoque, então o vendemos e pagamos uma parte substancial de nossa dívida. Mas ainda tínhamos muito dinheiro. Compartilhamos uma hipoteca. Isso também ficou complicado, porque ainda moramos juntos por um período de tempo antes de eu me mudar.

Eu não tinha cama, saí do computador desktop. Você sabe, coisas assim, nas quais você não necessariamente pensaria. Portanto, incorri em muitas despesas.

Eu tenho que basicamente criar um extrato de cobrança como despesas compartilhadas entre nós dois e o que as crianças incorreram e coisas assim.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O processo de desfazer financeiramente um casamento pode ser muito mais complicado do que o processo de realmente se casar. Os limites entre & apos; seu, & apos; & apos; meu & apos; e & apos; nosso & apos; têm tendência a ficar desfocados com o tempo. Do básico, como contas e contas bancárias, a grandes ativos e dívidas, como casas e empréstimos estudantis, você tem a tarefa de vasculhar e dividir vidas financeiras que se fundiram ao longo dos anos, muitas vezes em questão de meses, o que pode render o processo é opressor, complicado - e caro.

Então você tem todas essas despesas únicas. Além disso, agora você está orçando com sua própria receita. E além disso, você tem uma dívida de divórcio, certo?

Alicia: sim. Dividimos nossa dívida de maneira relativamente igual. Trabalhamos com um mediador para nos ajudar a examinar essas finanças um pouco mais de perto. Então ele saiu com sua dívida de empréstimo estudantil e algumas outras dívidas de cartão de crédito, e então eu tenho um empréstimo de carro para meu carro. Temos um empréstimo para comprar o carro do nosso filho.

Um dos cartões de crédito é a consolidação de dívidas anteriores. Esse é cerca de $ 14.000. Além disso, há outro que tem cerca de US $ 5.000 nele.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Você elaborou um plano de como deseja lidar com eles?

Alicia: Ainda estou meio que mexendo nele. Solicitei um novo cartão de crédito que não me permitia juros por 15 meses.

Então me livrei do meu cartão de crédito com juros super elevados dessa forma. Estou tentando equilibrar entre pagar isso antes que os juros comecem a acumular ou pagar os cartões de dívidas com juros altos.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você acha que está progredindo?

Alicia: Eu sinto que estou, mas parece muito lento no processo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E você conseguiu, ou tentou, fazer um orçamento, levando em conta tudo isso?

Alicia: Eu meio que mantive uma lista de minhas despesas mensais para ver onde estou gastando. Nunca fui muito bom em orçamentos, porque sabe, bem, esta semana vou gastar, sabe, uma quantia X de dinheiro e, na próxima semana, é X mais outros $ 30 porque algo mais aconteceu.

Porque sou um educador, só sou pago 10 meses por ano. Meu distrito contrata para trabalhar no verão, mas parte do dinheiro que trabalho no verão só recebo em setembro. Então, essa tem sido outra preocupação em economizar para o dia chuvoso e economizar para o verão, quando você sabe, estar sozinho e não ter uma renda consistente e confiável.

E isso parecia ser parte de nossa dívida de cartão de crédito durante os meses de verão, quando tínhamos menos dinheiro entrando, nosso dinheiro do mantimento e do gás e isso iria para os cartões de crédito e então simplesmente nunca o alcançamos.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como pensar sobre o seu futuro interfere nisso?

Alicia: Posso me aposentar em cerca de seis anos. Adoraria poder fazer isso, mas sei que tenho que trabalhar. Posso tentar mudar de carreira, mas gostaria de me aposentar e aproveitar um pouco a vida.

Tenho uma pensão com o meu emprego atual, que é muito generosa. Hum, eu economizei um pouco como um 403B, eu acho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: É mínimo, mas sei que é importante começar a fazer isso. Você sabe, eu deveria ter feito isso há muito, muito tempo. Eu sinto que estou tentando recuperar o atraso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Seus ativos de aposentadoria foram afetados pelo divórcio?

Alicia: Essa foi a única coisa que consegui salvar. Fiquei com minha pensão e ele com a casa. Meu advogado diz que sou pobre em casa, mas rico em pensões.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Quando os pais heterossexuais se divorciam, as mulheres tipicamente tornam-se os cuidadores principais, o que os pesquisadores descobriram não só aumenta os custos domésticos das mulheres, mas também atrapalha seu poder aquisitivo.

Agora, porque seus filhos estão em idade universitária. Esse ainda é um item de linha em seu orçamento que os apoia de alguma forma?

Alicia: sim. Um filho mora em casa comigo. Ele está indo para uma faculdade comunitária. Meu outro filho está na escola, mas ele volta para casa nas férias e durante o verão. Sim, tenho despesas para eles. E, além disso, quero ajudá-los o máximo que puder.

Meu filho mais novo, que está em uma escola particular, já quase exauriu nossos 529 anos em seu primeiro semestre de faculdade. Enquanto meu outro filho, que está na faculdade comunitária, ainda tem um pedaço decente sobrando. Então eu gostaria de ajudar meu filho, meu filho mais novo também, sabe, com as despesas dele. Ele está fazendo empréstimos estudantis para o resto.

Se eu puder contribuir um pouco para aliviar um pouco desse estresse para ele, porque não quero que ele siga o mesmo caminho que eu. Quero que ele se sinta bem, ao sair da faculdade, acabei de pagar meus empréstimos estudantis há talvez sete anos. Então, eu sei como é isso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Qual é a sensação de seguir o conselho de priorizar suas próprias economias antes de ajudar financeiramente seus filhos na faculdade?

Alicia: Sinto que estou traindo meus filhos. Eu sei que no longo prazo provavelmente irá beneficiá-los também, você sabe. Se eu estiver financeiramente estável, eles não terão que me ajudar. Mas meu coração está sangrando por eles dizendo, tipo, eu realmente quero ajudar vocês.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Se você acha que seu filho vai morar com você nos próximos anos e ele conseguir um emprego, pode imaginar que ele contribua financeiramente com a família?

Alicia: sim. Estive pensando sobre isso. Não acho que cobraria dele taxas superaltas de nada, mas gostaria que ele começasse a assumir parte da propriedade porque acho que isso lhe dará mais responsabilidade fiscal. Ele trabalha meio período e quando vê aquele dinheiro sai assim.

E eu digo, ok, lembre-se de que você tem que pagar metade do seguro do seu carro, então estou antecipando, fazendo com que ele dê uma pequena contribuição para ajudar com algumas despesas.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ao passar por esse processo, alguma coisa te surpreendeu?

Alicia: Eu não desejo o divórcio de ninguém. Mas a força e a coragem que levei para chegar àquele lugar e a sensação de empoderamento por ter passado por isso.

E agora eu sinto que estou no controle agora. É também, há um outro lado disso. Porque eu me sinto um pouco nervoso porque agora estou no controle e se eu bagunçar alguma coisa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onde você espera que esteja daqui a cinco anos?

Alicia: Eu gostaria de sair das dívidas e começar a ver minhas economias para a aposentadoria ou para os dias chuvosos crescendo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Como você imagina que seria a sensação de ter pago toda essa dívida?

Alicia: Isso seria tal fardo retirado. Isso seria incrível. Eu me sentiria muito livre. Como me sinto livre agora, como com o divórcio, mas isso seria exponencialmente ainda mais libertador, eu acho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como Alicia mencionou, finalizar o processo de divórcio pode ser libertador, mas ao mesmo tempo assustador, especialmente quando se trata de dinheiro. Portanto, após o intervalo, falaremos com uma especialista financeira que já passou por isso - e ela compartilhará suas estratégias recomendadas para Alicia e qualquer outra pessoa que esteja passando pelo processo de reconstrução de suas vidas financeiras.

Tasha Cochran é uma advogada e especialista em finanças que ajuda famílias a aumentar sua riqueza, não importa por onde elas estejam começando, por meio de seu popular canal no YouTube e blog onebighappylife.com. Para compreender melhor os impactos financeiros do divórcio, Tasha e eu investigamos primeiro as implicações jurídicas e financeiras do casamento.

Tasha Cochran: Então, quando você se casa, você está na verdade atrelando seu cavalo financeiro a outra pessoa. Eu sou um grande defensor de que as pessoas entendam que há uma diferença entre o emocional e o amor e dedicação e compromisso que acontece quando você decide ser parceiro de alguém para a vida e o conjunto legal de direitos que acontecem quando você assina uma licença de casamento.

Compreender o pacote legal de direitos, as complicações legais que acontecem quando você se casa e compreender também como é tentar desembaraçar essas coisas, caso decida terminar a parceria. Ajuda você a tomar melhores decisões financeiras durante o curso de seu relacionamento, de modo que, quer você e seu parceiro fiquem juntos por toda a vida ou não, vocês dois ainda possam estar bem financeiramente, não importa o que aconteça.

Então me casei pela primeira vez quando tinha 21 anos. E para mim, naquela época da minha vida, foi uma coisa muito emocional. E, especialmente como mulheres, acho que há um impulso social para que nos casemos, porque nosso valor como mulheres está ligado ao fato de um homem estar ou não disposto a nos casar. É tão lamentável. E finalmente, nove anos depois de casado, o casamento acabou e acabamos nos divorciando.

No momento, sou advogado, então pedi meu próprio divórcio e percebi o quanto estávamos enredados. E eu percebi que muitas das decisões financeiras que eu havia tomado baseavam-se inteiramente na suposição de que estaríamos juntos para ajudar a descobrir como sair dessa decisão.

Então, por exemplo, quando fui para a faculdade de direito, meu ex-marido parou de trabalhar e voltou a estudar, e meus empréstimos para estudantes de direito ajudaram a nós e a nossa filha Alexis por três anos. Portanto, eu tinha quase $ 200.000 em dívidas de empréstimos estudantis, tudo em meu nome. E isso ficou comigo após o divórcio.

E isso definitivamente entrou em jogo quando conheci meu agora parceiro de vida, Joseph. Durante os primeiros nove anos de nosso relacionamento, estivemos totalmente comprometidos em sermos parceiros para toda a vida, mas éramos muito estratégicos em relação às nossas finanças. Tomamos a decisão de adiar o casamento legal porque estávamos prestando mais atenção a essas complicações legais.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quando as pessoas falam sobre casamento, muitas vezes não pensam sobre a realidade de que não está funcionando. E isso realmente machuca as mulheres.

Tasha Cochran: Pode parecer que falhamos. Nunca se trata apenas de finanças para nós. Passamos muito tempo pensando, bem, foi nossa culpa que esse relacionamento acabou? E também há aquele peso de pensamento: vou encontrar outra pessoa?

Sou muito grato por ter feito o trabalho interno para reconhecer que meu valor não tem absolutamente nada a ver com ser ou não casado com alguém, estar ou não em um relacionamento sério.

Sou valioso por mim mesmo e posso me sustentar financeiramente.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Esse é um ponto muito importante.

Tasha Cochran: Todos nós queremos pensar que nossa parceria vai durar para sempre. Essa é a visão que temos quando firmamos essa parceria. E se não tivermos dinheiro saudável e dinâmica de relacionamento modelada para nós por nossos pais ou outras pessoas dentro de nosso círculo de influência, então é muito difícil para nós descobrir, 'Ei, é realmente muito importante para para que eu entenda o que está acontecendo com nossas finanças. & apos;

Mesmo que meu parceiro seja o principal responsável pela execução. Eu ainda preciso entender isso. Se não tivermos ninguém nos dizendo isso, é fácil cair em uma função padrão em que é como, ok, eu simplesmente vou ganhar o dinheiro. Ele pode cuidar do funcionamento do dia-a-dia.

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Eu diria, apenas reconheça que você tomou a melhor decisão possível com as informações que tinha na época. E gosto de chamá-los de, não faria isso de novo, para tirar o estigma de usar palavras como erro e arrependimento. Vamos apenas chamá-los de WDTAs.

Não faria isso de novo. E isso faz com que pareça tão alegre, tipo, ok, essa foi uma lição que aprendi com isso. Agora eu sei a importância de entender o que está acontecendo com minhas finanças. E essa é uma lição poderosa que você pode aplicar, mesmo que, mesmo depois de seu próximo relacionamento, você possa aplicá-la se decidir trabalhar com um consultor financeiro.

Ou um profissional de impostos ou um contador, entendendo que mesmo que você trabalhe com um profissional licenciado, a responsabilidade continua com você. Você ainda precisa ser totalmente informado sobre como funcionam suas finanças e quais são seus objetivos financeiros. Você nunca vai permitir que outra pessoa assuma o controle disso, de forma que você não saiba o que está acontecendo.

E essa é uma lição poderosa a aprender. Vale a pena ser grato.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Então, por onde você começa?

Tasha Cochran: Bem, quando você se divorcia, é uma grande transição de vida. É basicamente como sair da casa de seus pais & apos; casa pela primeira vez, mas sem seus pais & apos; ajuda. Agora você tem que fazer tudo sozinho. É uma sensação muito grande, porque há tantas coisas acontecendo ao mesmo tempo, mas também é uma oportunidade maravilhosa para ela repensar sua vida. Reinvente a aparência de sua vida e realmente entenda quem ela é e como deseja gastar seu dinheiro.

Então, eu adoraria que ela apenas encontrasse a alegria nessa auto-introspecção que ela pode fazer agora e dar a si mesma espaço e tempo. Ela não precisa tomar todas as decisões imediatamente. Ela pode apenas fazer um despejo cerebral, listar tudo e apenas se permitir ser e viver nesta nova realidade por um tempo, sem sentir que precisa começar a apagar incêndios imediatamente, porque é isso que leva a essa sensação de Sobrecarga.

Alicia tem administrado as finanças da família. Portanto, ela sabe como garantir que seu aluguel seja pago em dia. Ela sabe como equilibrar seu orçamento para pagar a conta de luz. Mas, a propósito, não há problema em algumas bolas caírem, porque também precisamos lidar com as emoções que vêm junto com o divórcio.

Sei por mim, quando passei pelo meu divórcio, pela primeira vez na vida esqueci de pagar as contas. E agora, 10 anos depois disso, eu gostaria de ter me dado um pouco mais de graça. Tudo funcionou bem. Você sabe, eu paguei a taxa de atraso para religar minha eletricidade. Paguei a multa de atraso naquele 30 dias, com atraso no pagamento do meu cartão de crédito.

Apenas lembrar a nós mesmos que o que está acontecendo em nossas vidas agora não define todos os aspectos do nosso futuro. E está tudo bem se, neste momento tumultuado, algumas bolas financeiras caírem, possamos recuperá-las e possamos construir uma vida que seja ainda melhor.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Acho que é um ponto muito importante porque outro dos pontos fracos de Alicia é que seu divórcio está apenas sendo finalizado. Portanto, este será seu primeiro ano completo começando a administrar seu próprio orçamento apenas com sua própria renda.

E ela é uma educadora. Portanto, ela só recebe 10 meses por ano. Você tem alguma estratégia para criar alguma estabilidade nesse ambiente mais instável?

Tasha Cochran: sim. Portanto, eu recomendo, independentemente de onde venha a sua receita, que você faça um orçamento de um plano de gastos de um ano para que tenha todo o ano planejado. E o que é, é uma forma proativa de orçamento. Portanto, em vez de reagir às suas contas, conforme elas entram, você faz alguns planos sobre o que fará com o seu dinheiro ao longo do próximo ano.

E também ajuda você realmente a ver, a cada mês que passa, como suas decisões financeiras neste mês estão afetando suas finanças, daqui a seis, oito ou dez meses, o que nos ajuda a tomar melhores decisões financeiras no momento. Mas também é uma ferramenta realmente poderosa se você tiver uma receita imprevisível, porque apesar do fato de sua receita ser imprevisível, suas despesas são 100% previsíveis. A sua conta de eletricidade ainda está a vencer, a sua hipoteca ou o seu aluguel ainda a vencer. Então você sabe que essas coisas estão chegando. Portanto, com um plano de gastos estendido, em que você considera vários meses ao mesmo tempo, você pode começar a reservar dinheiro agora para aqueles meses em que sabe que sua receita vai diminuir.

Eu também recomendo porque ela está em um período de transição financeira onde algum dinheiro extra seria útil que ela veja se consegue começar um pouco de correria, ganhar algum dinheiro extra durante esses dois meses, porque isso vai realmente ajudá-la enquanto ela está procurando para construir sua base financeira e comprar as coisas de que precisa para esta nova fase de sua vida.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bem, por falar em algumas das demandas com as quais ela está lidando, uma das maiores é apenas a dívida do casamento e do divórcio. E muito disso é dívida de cartão de crédito. Qual é a sua estratégia para lidar com isso?

Tasha Cochran: Bem, seu primeiro passo será saber os saldos e os pagamentos de cada dívida para que ela saiba com o que está trabalhando, porque a única maneira de criar um plano de pagamento da dívida é entender o que está acontecendo atualmente com suas finanças.

A seguir, ela precisa entender o que está acontecendo com seu orçamento, porque seu orçamento mudou drasticamente. Ela não pode contar com o orçamento do ano passado porque ainda era casada na época.

E agora ela tem um orçamento completamente diferente. Então ela tem que entender, ok, quanto é minha renda? Como estão minhas despesas? E qual é o meu superávit orçamentário? Quanta renda discricionária ela sobrou no final do mês depois de pagar todas as despesas exigidas? Portanto, esse é o número dois, mas o número três, é o equilíbrio ... toda essa renda discricionária não estará necessariamente disponível para o pagamento da dívida porque ela está construindo uma vida ao mesmo tempo.

Portanto, quero que ela também liste as despesas essenciais que ela precisa incorrer para terminar de construir sua casa. Ela precisa de móveis? Ela precisa de utensílios? Ela precisa de um martelo e uma chave de fenda, uma furadeira, coisas que todos nós meio que tomamos como certas?

Quando estamos em uma família combinada, mas você divide uma família e, de repente, aquelas coisas que costumava pegar para viver não estão mais lá.

E então ela pode decidir quanto de seu dinheiro deseja aplicar para pagar sua dívida, quanto deseja aplicar para atender às necessidades atuais e quanto deseja investir para alegria agora, porque [parte do seu dinheiro deve ser sempre reservado para a alegria.

Muitas pessoas entram em um ciclo de extrema frugalidade e, em seguida, em gastos excessivos que retarda seu progresso porque contraem dívidas inesperadas. E, em vez de apenas se permitirem dizer, ei, você sabe, adoro comer fora uma ou duas vezes por mês. Não quero exagerar e comer fora todos os dias porque sei que isso aumentará minha dívida, mas e se eu decidir, bem, estou disposto a gastar US $ 25 por semana comendo fora. E então, se eu comer fora, como pequenas guloseimas uma vez por semana, ou eu guardo tudo isso para um jantar em um restaurante realmente bom duas vezes por mês, uma vez por mês. Está tudo bem.

É normal gastar nas coisas que lhe trazem alegria, porque isso torna o seu plano de gastos algo que você pode seguir no longo prazo, porque você obtém seus pequenos prazeres e também a alegria de ver você atingir seus objetivos financeiros , vendo sua dívida diminuir, vendo seu pecúlio aumentar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, essa é outra parte disso que eu acho que precisamos conversar, que Alicia tem 49 anos. Então ela está pensando em se aposentar. Então, como ela pode incorporar algumas dessas economias em todo o resto?

Tasha Cochran: Sei que ela esperava se aposentar em breve, na casa dos cinquenta, mas essa suposição pode ter se baseado em sua situação financeira conjunta com o parceiro. Então, acho que ela terá que dar um passo para trás e avaliar quais recursos financeiros ela tem disponíveis para ela agora em sua nova vida e começar a avaliar, ok.

Quando posso realmente me aposentar com base nas minhas economias atuais e com base na pensão que tenho, porque ela é professora. Ela vai querer obter alguma clareza sobre exatamente como é essa pensão, exatamente quanto dinheiro ela vai lhe dar e quanto dinheiro ela precisa ter na aposentadoria para viver o estilo de vida que deseja.

Ela pode descobrir que terá que trabalhar um pouco mais do que pensava para atingir suas metas de aposentadoria e de pagamento de dívidas. Mas a única maneira de ela saber isso é realmente ter clareza sobre quanto sua pensão vai lhe dar e quanto ela quer ter na aposentadoria.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, outra parte disso é o fato de que seus filhos estão em idade universitária. E eu perguntei a ela se ela ouviu este conselho sobre priorizar suas próprias economias em vez da educação universitária de seus filhos ou suas despesas, conforme eles começam a tentar fazer isso por conta própria. E ela disse em suas palavras que parecia uma traição priorizar suas próprias economias. O que você acha disso?

Tasha Cochran: Se o pai for eliminado, a criança não terá ninguém para ajudá-los. Portanto, primeiro você precisa colocar sua própria máscara de segurança. Eu acho que uma das perguntas que ela deve se perguntar é o que seria pior para ela - não ser capaz de se sustentar financeiramente, então seus filhos estão em risco de ajudá-la a se sustentar pelo resto de sua vida, ou obter seus recursos financeiros máscara agora para que ela possa fornecer-lhes apoio adicional, uma vez que ela tenha cuidado de sua própria situação financeira?

Também acho que falar como alguém que tem 19 anos. Ela mora em casa agora por causa da pandemia. Ela não foi para a faculdade este ano, mas quero ensiná-la um pouco sobre responsabilidade financeira. Ela paga algumas coisas da casa, mas nós cobrimos as despesas da faculdade.

Sempre priorizei minhas próprias economias para a aposentadoria. Portanto, para meus objetivos financeiros, o número um é atingir minha taxa mínima de poupança. Portanto, eu sei que estou coberto para o meu pé de meia. E então, mais tarde na linha, como o número três ou o número quatro estaria maximizando sua conta da faculdade e pagando pela faculdade para ela, porque eu sei que uma das melhores coisas que posso fazer por ela é garantir que minhas finanças futuro está totalmente resolvido e, em seguida, passo a ajudá-la de qualquer maneira que eu puder.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, você falou sobre o fato de que sua filha está contribuindo um pouco com a casa financeiramente. Como pode Alicia neste caso, mas alguém começar essa conversa com seus filhos?

Tasha Cochran: Eu apenas tratei minha filha como uma adulta. Eu estou tipo, ok, você é um adulto. Somos companheiros de quarto. Como os colegas de quarto tratam uns aos outros? Começamos a ter conversas sobre, ok, isso é quanto custa a casa para continuar funcionando. É quanto custa a comida. Aqui está o que consideramos justo para a sua contribuição e está realmente bem abaixo do que custa para administrar a casa.

O objetivo é que ela tenha uma ideia de como é começar a pagar do seu jeito o que as coisas realmente custam, apenas ajudando-a a definir essa expectativa de quanto custa a vida que ela deseja.

E eu acho que quando os pais não fazem isso, é isso que faz seus filhos pensarem que podem viver um certo estilo de vida e então tirar proveito das dívidas para viver esse estilo de vida e então ter que, gastar tempo recuperando, construindo que esses melhores hábitos financeiros.

Então, acho que vale a pena ter uma conversa, sentar com ele, ajudá-lo a fazer um plano de gastos, definir suas próprias metas financeiras para o futuro financeiro e ajudá-lo a vê-la fazer isso também, para que você normalize ter esses tipos de conversas financeiras.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Alicia está no final do processo de divórcio e administrando todas as despesas decorrentes dele e de seu casamento. Mas o que você diria a alguém que está iniciando o processo?

Tasha Cochran: Bem, em primeiro lugar, eu recomendaria contratar um advogado, e isso vai custar caro, mas é uma coisa muito importante acertar. E mesmo que você tente fazer isso sozinho, há muitas coisas que você pode perder. Existem tantas coisas das quais você pode desistir, mesmo sem perceber. Por exemplo, digamos que você fosse dona de casa e seu parceiro fosse o único que estava trabalhando e ele tivesse contas de aposentadoria e tudo isso em seu nome. E você pensa, bem, é no nome deles. É deles. Acho que não há nada que eu possa fazer sobre isso quando, na realidade, você poderia ter direito a metade dele. É por isso que é tão importante ter um advogado que possa informá-lo sobre seus direitos legais.

Um advogado também pode ajudá-lo a lidar com os embaraços financeiros mais difíceis, como o que vai acontecer com a casa. Quanto tempo vocês têm para tirar dívidas dos nomes uns dos outros para que não sejam mais responsáveis ​​por isso. Número dois: comece a se informar sobre finanças pessoais, como essas coisas funcionam, para que você possa fazer as perguntas certas para que você entenda quando seu quadro financeiro completo está sendo apresentado a você por seu advogado, por um mediador, pelo tribunal que você entende o que está acontecendo. Então você pode pedir o que precisa. Tão importante.

E, você sabe, talvez eu também recomendaria, se possível, conseguir um terapeuta para ajudá-lo neste momento emocional muito difícil, para ajudá-lo a navegar nas decisões que você tem que fazer e para ajudá-lo a curar enquanto você está fazendo a transição para este nova visão para sua vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Embora o ouvinte desta semana já esteja no processo de finalizar seu divórcio e construir sua vida financeira em torno do futuro, é importante que todos que estão passando pelo processo de terminar o casamento tenham uma compreensão do que esse acordo legal significa para seus dinheiro com base nas leis de seu estado. Quanto mais você entende como essas leis funcionam, mais pró-ativo pode ser em relação à proteção de seu próprio bem-estar financeiro, caso, a qualquer momento, decida encerrar seu casamento.

É claro que solicitar ajuda profissional - legal e financeiramente - ao iniciar esse processo pode ser extremamente valioso. Embora os detalhes dependam de suas circunstâncias e situação específicas, estes são apenas alguns passos de ação financeira a considerar ao iniciar o processo: configurar um cartão de crédito, poupança e em seu próprio nome, se você ainda não os tiver , para que possa começar a construir o seu próprio crédito e ganhar alguma autonomia financeira. Altere os beneficiários conforme necessário em apólices de seguro, testamentos, fundos, contas de corretagem, etc. Faça um inventário de todos os seus ativos - incluindo poupança da faculdade e contas de aposentadoria - e faça uma contabilidade completa de todas as suas dívidas, como hipotecas e cartões de crédito, para que você tem uma imagem clara do que precisa separar de seu parceiro - coletar documentação como declarações de impostos e o máximo possível de detalhes, como números de contas.

Quando, como Alicia, você finalizou seu divórcio, você pode iniciar o processo de reconstrução financeira fazendo um balanço do que agora é seu e somente seu - tanto os ativos quanto as dívidas - fazendo um plano de gastos baseado na realidade de sua nova renda , ativos e passivos, e construído em torno de suas novas prioridades. Tenha em mente que, embora você possa estar voltando ao básico em algumas coisas, como descobrir para que tipo de seguro de saúde você se qualifica, ou mobiliar seu próprio apartamento pela primeira vez - a vida não é linear e está tudo bem para algumas bolas desistir enquanto trabalha em tudo o mais que vem junto com o processo de divórcio.

Mas lembre-se de que o processo também é uma oportunidade para se reinventar e descobrir o que você deseja que o seu dinheiro torne possível para você. Passe algum tempo realmente se divertindo com essas possibilidades e anotando todas antes de voltar e mapear um plano detalhado do que será necessário financeiramente para fazer tudo acontecer. E qualquer que seja o plano - mesmo que não seja perfeito, mesmo que signifique deixar algumas coisas de lado, como financiar seus filhos educação universitária para que você possa priorizar suas economias de aposentadoria ou passar alguns anos adicionais na força de trabalho para que possa reconstruir sua segurança financeira - você sempre pode se orgulhar de fazer esses planos e decisões em seus próprios termos.

Isso foi Money Confidential from Real Simple. Se, como Alicia, você tem um segredo de dinheiro que tem lutado para compartilhar, você pode me enviar um e-mail para dinheiro ponto confidencial em ponto com real simples. Você também pode nos deixar um correio de voz em (929) 352-4106.

Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e eu, Stefanie O'Connell Rodriguez. Agradecemos à nossa equipe de produção na Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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