Na mídia e na cultura popular, as mulheres são frequentemente rotuladas como viciadas em compras domésticas – comprando sapatos, roupas e outros luxos que sobrecarregam os orçamentos familiares. Mas enquanto é verdade que as mulheres conduzem a maioria dos gastos do consumidor na casa, a realidade é que eles não estão comprando apenas por diversão; eles estão carregando a carga mental e financeira de garantir que a casa e a família funcionem bem, seja comprando o material escolar das crianças ou uma torradeira substituta quando a antiga estiver estragada.

Na verdade, três relatórios recentes mostraram que o relacionamento das mulheres com a dívida não se trata de gastos frívolos. Em vez disso, cortes de gastos, desemprego pandêmico e falta de licença maternidade estão agravando o já pesado fardo da dívida estudantil das mulheres. Conversamos com a treinadora de dinheiro Nika Booth da Livre de dívidas vai ser sobre as realidades de gênero e dívida em 2021 – além do que todos podemos fazer hoje para criar condições equitativas de dívida para mulheres e meninas.

Dívida pessoal é uma questão feminista.

PARA estudo de 2020 por Sara Reis do Instituto de Pesquisa em Economia Política da Universidade de Sheffield do Reino Unido foi intitulado ' Dívida pessoal é uma questão feminista ', porque, bem, é. As reduções de renda decorrentes dos cortes nos gastos públicos e do desemprego afetaram desproporcionalmente as mulheres. De acordo com o estudo, até 2020-21, as mulheres sofreram 86% dos cortes nos benefícios fiscais e previdenciários. E quem são os mais afetados? Mães solteiras, mulheres com deficiência, negras e outras mulheres POC, explica o estudo.

Aqui nos Estados Unidos, as tendências são apenas ligeiramente diferentes. Dívidas de empréstimos estudantis desproporcionalmente altas, licenças familiares não remuneradas e baixos salários entre as mulheres nos EUA são três pilares principais que aumentam a carga da dívida feminina muito mais do que a dos homens.

Licença remunerada e creche são infraestruturas críticas.

Nos Estados Unidos, segundo o Associação Americana de Mulheres Universitárias , 'A porcentagem de mulheres na força de trabalho é a mais baixa em 32 anos, e muitas mulheres não podem retornar à força de trabalho sem licença remunerada e cuidados infantis confiáveis ​​e acessíveis.'

A organização pesquisa encontrada que a pandemia realmente atingiu duramente as mães que trabalham (sem surpresa). As descobertas da AAUW afirmam que, além disso, as mulheres não se beneficiaram da mesma taxa de recuperação do emprego desde o início de 2020 que os homens. Em abril deste ano, 1,5 milhão de mães ainda não haviam retornado ao mercado de trabalho e “mais da metade das mães que deixaram seus empregos durante a pandemia o fizeram porque a escola ou creche de seus filhos fechou”, afirma a AAUW. 'E as mulheres que estão retornando ao mercado de trabalho estão predominantemente procurando trabalho (97%), enquanto a maioria dos homens que estão retornando já está empregada (88%).'

As mulheres não devem precisar de seguro de invalidez como substituto para a licença-maternidade não remunerada.

PARA estudo de julho de 2021 do corretor de seguros online Brisa entrevistou 1.000 mulheres que recentemente saíram de licença maternidade não remunerada. As descobertas foram de partir o coração.

“Para as mulheres que saíram de licença maternidade não remunerada sem seguro de invalidez, 20% usaram economias para cobrir os custos, 17% assumiram dívidas de cartão de crédito, 11% assumiram um emprego paralelo e 9% fizeram um empréstimo pessoal”, o estudo notas. 'Apenas 11 por cento disseram que ainda poderiam cobrir os custos confortavelmente. Para esse mesmo grupo, a licença-maternidade não remunerada forçou 34% a adiar o pagamento da dívida estudantil, 32% atrasou a compra de uma casa, 26% atrasou a construção de um fundo de aposentadoria e 29% atrasou a compra de um carro. Entre as mulheres que fizeram seguro de invalidez antes da licença maternidade não remunerada, 65 por cento disseram que oferecia cobertura financeira adequada.'

Embora o seguro de invalidez possa ser um paliativo benéfico, não é uma solução permanente. Mesmo este serviço tem um custo - às vezes centenas de dólares por ano - que é exclusivamente para as mães , não pais.

Tome estes três passos para nivelar o campo de jogo da dívida hoje.

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1 Reconheça que existe um 'imposto rosa'.

Depois de sofrer de depressão, Nika Booth ficou sério sobre sair de sua dívida de seis dígitos. Ela começou a documentar sua jornada sem dívidas nas mídias sociais como Livre de dívidas . Essa busca pessoal se transformou em uma comunidade de finanças pessoais e negócios de coaching, ajudando milhares de pessoas a assumir o controle de suas finanças e sair das dívidas. Ela lembra às mulheres que a disparidade salarial e o fardo da dívida são agravados pela o chamado 'imposto rosa', o nome popular para aumentos de preços baseados em gênero.

“As mulheres ganham uma fração do que os homens ganham. Como resultado, as mulheres buscam o ensino superior e, posteriormente, mais dívidas estudantis, em um esforço para aumentar seu potencial de ganhos e fechar essa lacuna, sem sucesso. Além disso, as mulheres pagam mais por itens como roupas e cuidados pessoais, como lâminas de barbear, xampu e produtos para cuidados femininos/menstruação e o imposto sobre vendas aplicável”, diz Booth. 'Tudo isso minimiza a quantidade de renda disponível necessária para poupar, pagar dívidas e investir para construir riqueza.'

O primeiro passo? Reconheça que essas navalhas cinzentas mais baratas funcionam tão bem quanto as rosas caras. O mesmo vale para xampu, loção e outros produtos de cuidados com o corpo que são desnecessariamente vendidos para as mulheres. Instituições e espaços públicos poderiam dar um passo adiante para fornecer gratuitamente produtos de higiene feminina nos banheiros – como sabonete e papel higiênico – em vez de cobrar por peça em máquinas de venda automática.

dois Ensinar mulheres e meninas sobre educação financeira.

O Bank of America divulgou recentemente novos dados de seu ' Insights preferidos: a retrospectiva é 20/20 ' relatório de finanças pessoais que explora as atitudes financeiras de mais de 1.400 pais americanos ricos e pais aspirantes. Os resultados mostraram que as mulheres eram menos propensas a serem ensinadas sobre finanças e investimentos por seus pais. Quarenta e um por cento das mulheres (vs. 51 por cento dos homens) disseram que foram ensinadas a investir e poupar para a aposentadoria, 27 por cento (vs. 45 por cento dos homens) aprenderam a tomar boas decisões quando há uma desaceleração do mercado e 26 por cento (vs. 40 por cento dos homens) aprenderam a encontrar um consultor financeiro.

Ainda assim, um recente Estudo de Carma de Crédito descobriu que 'quase dois terços das mulheres acreditam que a igualdade salarial acontecerá durante a sua vida.' O estudo também descobriu que quase 1 em cada 5 (19%) das mulheres da geração do milênio pesquisadas agora estão livres de dívidas – em comparação com 13% em uma pesquisa semelhante de 2010. Ainda de acordo com o Credit Karma, um terço das mulheres está investindo hoje (acima de 16% em 2010) e cerca de metade das mulheres millennials pesquisadas estão economizando para a aposentadoria (acima de cerca de 22% em 2010).

Esse otimismo e impulso só devem se expandir com melhores fontes de informação e retornos financeiros mais altos - e sublinha o quão importante é continuar o trabalho de democratização das informações de alfabetização financeira para capacitar mulheres e meninas a tomar decisões financeiras bem informadas para si e suas famílias .

3 Incentive todos os homens a serem aliados.

Booth diz que os homens também podem ser agentes de mudança – reconhecendo seu privilégio de defender a igualdade salarial para as mulheres. “Isso não parece apenas encorajar seu local de trabalho a ser transparente sobre salários ou sobre seus próprios ganhos”, diz ela. “Também pode parecer encorajar discussões sobre a disparidade salarial entre gêneros entre familiares e amigos e abrir espaço para as mulheres em suas vidas compartilharem suas experiências. Há empoderamento em ter discussões abertas e honestas que, acredito, ajudam a trazer mudanças.' Pais, irmãos, amigos e parceiros podem encorajar e ajudar as mulheres em suas vidas a estabelecer um fundo de emergência de três a seis meses de despesas. Ter uma almofada de poupança saudável pode ajudar a evitar que pequenos problemas se transformem em dívidas de grande escala e duradouras.