Existem muitas decisões a serem tomadas ao escolher um novo plano de seguro saúde, mas talvez a mais difícil seja escolher entre um HMO e um PPO. Essas duas siglas podem ser confusas, especialmente se você não sabe o que significam. Aqui está exatamente o que são um HMO e PPO, as diferenças entre eles e como você pode decidir se um HMO ou PPO é o mais adequado para você e suas prioridades de saúde.

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1 HMO

O que significa: Organização de manutenção da saúde

O que é isso: Se você escolheu um HMO, provavelmente terá que escolher um médico de atenção primária que faça parte da rede da seguradora, que por sua vez se tornará seu guardião de cuidados. Portanto, se você já tem um médico que ama, certifique-se de que ele esteja conectado à rede antes de trocar.

Este médico se tornará sua referência para tudo. Se quiser consultar um especialista, como um dermatologista, você precisará consultar primeiro o seu médico de cuidados primários. Ele ou ela lhe dará uma indicação. Se você decidir consultar um especialista sem uma referência, primeiro você pagará 100 por cento do custo direto da visita do especialista.

Com um HMO, você geralmente não tem qualquer cobertura para atendimento fora da rede, a menos que seja uma emergência genuína, Louise Norris , especialista em saúde e autor de The Insider’s Guide to Obamacare’s Open Enrollment , compartilhado com Real Simples . Portanto, se você sair da rede, estará apenas pagando a conta inteira sozinho.

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Com um HMO, você também será responsável por copagamentos . Esses pagamentos são um valor fixo que você paga por um serviço de saúde coberto depois de também pagar seu franquia .

E, como ter que consultar um médico específico da rede, os planos de seguro saúde HMO normalmente exigem que as pessoas também usem farmácias internas para preencher todas as receitas.

Para quem um plano HMO pode ser adequado : Escolher um HMO pode ser uma boa ideia para qualquer pessoa que cuide de sua carteira, pois normalmente é o plano mais acessível quando se trata de prêmios e copagamentos no consultório médico. De acordo com a ferramenta de gastos do consumidor Value Penguin , o prêmio mensal médio de HMO em 2018 era de US $ 230. Mas lembre-se de que esse valor também traz muito menos opções e menos flexibilidade.

dois PPO

O que significa: Organização de provedor preferencial

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O que é isso: Apesar Planos de seguro saúde PPO vêm com suas próprias listas de provedores preferenciais, eles permitem mais flexibilidade na escolha de um médico. Com um PPO, você terá sua escolha de fornecedores e pode consultar um especialista sem a pré-aprovação de seu médico de atenção primária. Porém, esteja avisado: seu seguro ainda pode cobrir apenas parte do serviço.

Quando você tem um PPO e usa um provedor fora da rede, pode obter alguma cobertura, mas seus custos diretos ainda podem ser bastante altos, advertiu Norris.

Mas, ao contrário de um HMO, os usuários de PPO também podem ir a quase qualquer farmácia que desejem para abastecer seus medicamentos prescritos, tornando esse aspecto da saúde talvez um pouco mais conveniente.

Para quem um plano PPO pode ser adequado: Um PPO pode ser uma boa opção para quem valoriza a escolha e para as pessoas que procuram especialistas sempre que quiserem. Embora, novamente, essa escolha tenha um preço. De acordo com Value Penguin , o prêmio médio mensal em um PPO era de $ 251 em 2018. Isso marca uma média de $ 21 a mais por mês do que um HMO.

De acordo com Norris, é mais provável que você encontre opções de PPO entre planos de saúde patrocinados pelo empregador (um plano oferecido pela empresa para a qual você trabalha), onde pode até haver várias opções de PPO. No mercado de seguros individuais (inclusive na bolsa de saúde), entretanto, essa opção está perto de desaparecer. Se você vir um plano PPO como uma opção na bolsa em seu estado, certifique-se de verificar se ele é adequado para você antes de optar automaticamente por uma opção de HMO.