“Todo mundo precisa de um plano financeiro, e todos também precisam de um plano imobiliário”, diz Amy Richardson, planejadora financeira certificada com Schwab Intelligent Portfolios Premium. E sim, isso inclui solteiros sem herdeiros óbvios – ou seja, seus próprios filhos. É claro que a pedra angular de qualquer plano imobiliário é um testamento, que em sua essência é um documento destinado a delinear como você gostaria que sua vida na terra fosse encerrada.

Richardson, que é solteiro e não tem filhos, a vê vai como uma forma poderosa de comunicar seus desejos. “Isso realmente ajuda a garantir que seus bens e posses vão para onde você pretende”, diz ela. É uma maneira de dar às pessoas orientação suficiente para que elas não tenham que adivinhar o que você pode ser teria desejado.

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Em seu testamento, Richardson toma providências para o cuidado do cachorro pandêmico ela adotou e descreve as instituições de caridade mais importantes para ela. “Você pode deixar um legado e um impacto duradouro por meio desses documentos de uma forma que pode ser significativa para você”, diz ela.

Aqui estão as coisas mais importantes que os solteiros devem lembrar sobre planejamento imobiliário - além do fato de que, sim, você necessidade fazê-lo independentemente de sua família ou status de relacionamento.

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O planejamento imobiliário não é apenas para idosos...

A morte é uma parte da vida que tem um histórico de surgir inesperadamente. 'Quando você tem 35 ou 45 anos, pensa que vai viver para sempre', diz a autora e consultora de finanças pessoais Lynnette Khalfani-Cox, também conhecida como The Money Coach. Mas, ela acrescenta, 'a vida não é prometida a nenhum de nós'.

A irmã de Khalfani-Cox faleceu aos 49 anos. Na época, ela era mãe solteira de uma criança de 11 anos. 'Foi devastador para nossa família', diz Khalfani-Cox. — Sou grato por ela ter um testamento e por ter feito um bom planejamento imobiliário.

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A maioria dos americanos, no entanto, não planeja com antecedência como fez a irmã de Khalfani-Cox. Menos da metade de todos os americanos têm testamento, de acordo com o último Pesquisa Gallup . 'Isso é um grande erro financeiro', diz Khalfani-Cox.

A pesquisa Gallup descobriu que 46% de todos os americanos têm vontade, um número que permaneceu bastante consistente nos últimos 30 anos. Esse percentual sobe para 76% entre os maiores de 65 anos e cai para 20% entre os de 18 a 29 anos.

... nem é apenas para os ricos.

Você não precisa de um número de sete dígitos patrimônio líquido para sua família acabar brigando por causa disso — ou para os tribunais se envolverem depois que você se for.

'Todos nós temos algo que, quando morrermos, deixaremos para trás', disse Khalfani-Cox. 'Se você morrer sem testamento, tudo o que você possui está sujeito ao estado determinar o que deve ser feito. O que o estado decidir pode não ser o que você gostaria.

E embora as leis de propriedade tendam a favorecer os membros da família em situações em que o testamento não está presente, ainda há muitas oportunidades para o surgimento de conflitos.

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O planejamento imobiliário também é projetado para minimizar os impostos. Ignorá-lo pode deixar menos para as pessoas que você ama depois que o IRS entrar em ação.

Um testamento é apenas parte disso.

Embora os testamentos recebam a maior parte da atenção quando se trata de planejamento imobiliário, eles são apenas uma peça do quebra-cabeça do planejamento imobiliário. Para pessoas solteiras, ter diretrizes médicas avançadas pode ser especialmente importante, diz Khalfani-Cox.

Uma diretriz médica que explicite seus desejos pode ser a chave para resolver possíveis disputas entre irmãos ou pais sobre a utilização de certas medidas para salvar vidas, caso sua situação médica exija, explica ela.

Esses documentos, às vezes chamados de testamentos em vida, podem abranger tudo, desde RCP até intubação e cuidados paliativos. 'Trata-se de dizer quais são suas intenções se algo acontecer com você', diz Khalfani-Cox.

É simples começar o planejamento imobiliário, e você pode começar online.

Contratar um advogado para preparar um testamento pode custar de US$ 500 a US$ 2.500 ou mais, diz Khalfani-Cox. Se você não estiver pronto para fazer esse investimento, há algumas coisas que você pode fazer para seguir na direção certa. Alguns deles são gratuitos.

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Richardson recomenda designação de beneficiários em suas contas de seguro de vida e aposentadoria fornecidas pelo empregador, algo que geralmente é fácil de fazer e atualizar online. A seleção de um beneficiário, que pode ser uma pessoa ou uma organização, é uma forma de 'garantir que seus bens e posses vão para onde você pretende', diz ela.

Serviços online como Confiança e Vontade irá ajudá-lo a criar um plano imobiliário básico por menos de $ 100. Seu pacote de $ 89 inclui um testamento, documentos de tutela e autorizações para pessoas designadas acessarem seus registros médicos.