Quando você planeja o futuro, o planejamento imobiliário pode não estar no topo da sua lista, mas deveria estar. O planejamento imobiliário envolve decidir como você vai se desfazer de seus ativos quando morrer e, embora esse não seja o tópico mais divertido de se falar, é uma conversa importante. O planejamento imobiliário entre os jovens adultos também aumentou no ano passado – e com razão. UMA pesquisa por Caring.com, uma plataforma para cuidadores, descobriu que o número de jovens adultos (18-34) com vontade aumentou 63% desde 2020.

'Tivemos o ano mais movimentado que já tivemos em 2020, por causa da pandemia', diz Lori Anne Douglass, cofundadora do escritório de advocacia de fundos e propriedades Douglass-Rademacher LLP . 'De repente, as pessoas estavam morrendo do nada, de todas as idades.' Douglass disse que 2020 foi um alerta para muitos iniciarem o processo de planejamento imobiliário. 'O plano básico de herança inclui não apenas documentos para quando você morrer, mas documentos para se você ficar incapacitado; suas diretrizes médicas e financeiras. Um testamento é apenas um pedacinho dele', diz Douglass.

Se você não sabe por onde começar o processo ou o que deve fazer, o importante é saber que há muitos recursos e pessoas por aí para ajudá-lo a navegar no planejamento imobiliário. Para as comunidades BIPOC, as oportunidades que o planejamento imobiliário oferece para acumulação de riqueza e construção de riqueza geracional tornam ainda mais importante analisar. Se você não decidir o que quer que aconteça com sua riqueza, os tribunais o farão.

“Na verdade, se você realmente deseja criar riqueza geracional, não conseguirá isso a menos que defina seu plano para a riqueza que deseja transferir”, diz Jala Eaton , um advogado licenciado na Califórnia e um consultor financeiro e de confiança certificado. 'Se você não fizer isso, existem regras padrão.' Aqui está o que você precisa saber sobre planejamento imobiliário e por que é uma parte crítica do seu futuro.

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1 O planejamento imobiliário é para todos.

A primeira coisa a entender sobre planejamento imobiliário é que é para todos. 'Planejamento imobiliário' é um nome meio impróprio', diz Douglass. — Isso implica que você é rico, tem um tom esnobe. [Mas a realidade é que] todo mundo precisa fazer isso.'

Advogado Arte Steele diz que indivíduos com renda mais baixa precisam de planejamento imobiliário ainda mais do que aqueles que são ricos. Existem leis em cada estado que dão dinheiro aos indivíduos de alta renda para usar até que eles descubram os planos de propriedade para um membro da família que morreu - mas aqueles com menos recursos precisam fazer isso por conta própria, e o processo pode ser confuso se houver não há nenhum plano em vigor. “Muitas vezes, muito dinheiro será usado ou muito dinheiro nunca será aproveitado porque ninguém sabe como fazer isso”, diz Steele. 'Precisamos mais.'

O planejamento imobiliário abrange tudo, desde para onde você quer que seu dinheiro vá, para quem você quer que fique responsável por ele, até a nomeação de um responsável legal para os filhos menores que você tem.

“O testamento é o único documento legal onde você pode nomear tutores para seus filhos menores”, diz Douglass. Embora seja raro que pais de crianças pequenas morram em acidentes comuns, “não é tão raro em uma pandemia que pais de crianças menores morram próximos uns dos outros”, diz Douglass.

dois Comece cedo e atualize seu plano regularmente.

Você já pode estar planejando uma propriedade sem saber que está. Se você já teve que preencher documentos 401K para trabalhar, há uma seção de beneficiários lá. Douglass diz para certificar-se de atualizar a designação do beneficiário nesses documentos 401k, seguro de vida e pensão. A maioria dos jovens tende a colocar um pai para baixo e se esquece de atualizá-lo se se casar ou tiver filhos.

'Você está sempre planejando uma propriedade', diz Douglass. Por exemplo, quando você abre uma conta bancária e não tem um beneficiário ou uma procuração, um membro da família teria que ir ao tribunal para obter aprovação para que possa tomar decisões financeiras em seu nome, caso algo aconteça com você.

Se você é solteiro, o planejamento imobiliário é ainda mais importante. Existem leis em vigor se você é casado ou tem filhos – na maioria dos estados, seu cônjuge geralmente recebe tudo. “Quando você é casado, a lei dita o que seu cônjuge recebe”, diz Steele.

Se você é solteiro e não tem filhos, tudo vai para seus pais. “Com as regras padrão, assume-se que todos em sua vida são bons com dinheiro”, diz Eaton. — E que todo mundo vai realizar seus desejos, e que você está feliz com sua família. Muitas coisas que normalmente não são o caso. A Eaton recomenda revisar seu plano pelo menos uma vez por ano e atualizar sempre que um grande evento da vida acontecer, como casamento, filhos ou comprar uma casa.

Steele diz que é mais importante que pessoas solteiras preencham um documento de procuração - desta forma, vocês pode escolher quem tem acesso às suas finanças e agir em seu nome se você não puder.

3 O planejamento imobiliário não é apenas para depois de sua vida.

Planejamento para deficiência é outra parte importante do planejamento imobiliário. “Muitas pessoas não pensam no que acontece se eu quase morrer”, diz Steele.

Um testamento em vida lhe dá a oportunidade de dizer o que você gostaria que acontecesse no caso de ficar incapacitado de alguma forma para que seus familiares não tenham que carregar o peso dessa decisão.

Se você estiver no hospital por muito tempo e não puder acessar seu dinheiro, é útil ter alguém que você escolheu com antecedência para fazer isso por você. 'Você quer que alguém tenha autoridade para poder ir ao banco, acessar seu 401k, talvez você precise de dinheiro para despesas médicas', diz Douglass.

Preencha uma procuração de saúde, que é um documento que permite que você escolha alguém que possa tomar decisões médicas por você, se você não puder.

4 Contrate um advogado.

De todas as coisas que você pode fazer DIY, sua vontade provavelmente não deveria ser uma delas. Claro, advogados são caros e existem maneiras de criar testamentos on-line, mas contratar um advogado de planejamento imobiliário ajudará a orientá-lo no processo - erros em seu plano de propriedade podem levá-lo ao tribunal de sucessões. 'É muito, muito difícil escapar ileso do inventário', diz Eaton. O processo é longo e público, e pode acabar custando muito mais dinheiro em honorários advocatícios do que apenas ir a um para configurar um plano imobiliário.

Steele diz que se há uma coisa que você deve defender, é o planejamento imobiliário. 'Este sistema judicial, o processo processual pelo qual você tem que passar, tudo isso pode ser evitado se você contratar um advogado antes do tempo.'

Se você não puder pagar os honorários de um advogado agora, planeje com antecedência e faça um orçamento para isso como faria com qualquer outra coisa. Você também pode encontrar um advogado que ofereça planos de pagamento.

“Vale a pena para as minorias, especialmente contratar um advogado para redigir seus testamentos e dizer exatamente o que eles querem. Porque se eles tentarem navegar no sistema, encontrarão muitos obstáculos”, diz Steele.

5 O planejamento imobiliário é a chave para a construção de riqueza geracional.

Ter um plano cuidadosamente pensado para suas finanças depois de sua vida é a chave para construir riqueza geracional. Especialmente para comunidades de cor que enfrentam obstáculos sistêmicos para acumular riqueza, o planejamento imobiliário é crucial. “Você precisa planejar a propriedade para transferir efetivamente o que deseja para a próxima geração”, diz Eaton.

Transferir sua riqueza por meio de caridade, educação ou deixar dinheiro para alguém em sua comunidade são maneiras de transmitir bens e criar riqueza geracional.

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“Não é preciso muito dinheiro para ter uma apólice de seguro de vida de US$ 300 a US$ 400.000 ou mesmo US$ 1 milhão”, diz Steele. 'Deixar seus filhos uma apólice de seguro de vida é uma grande vantagem.' E se você não tem filhos, considere deixá-lo para uma sobrinha ou sobrinho, ou filho de um amigo. 'É muito importante para nós, minorias, começarmos a ficar mais espertos sobre como deixamos dinheiro.'

No final do dia, lembre-se de que o planejamento imobiliário é apenas um plano - é o que você faria quer acontecer. “Você está pensando no que gostaria que acontecesse antes que acontecesse, se é que acontecesse”, diz Eaton. Faça sua pesquisa, comece cedo e atualize seu plano imobiliário regularmente - para que você saiba que seu futuro financeiro estará seguro mesmo depois de seu tempo.