A grande maioria das pessoas pensa que o seguro de vida é uma jogada inteligente de dinheiro - mas apenas 59% dizem que têm cobertura. Como passar de bem intencionado a bem protegido? Essas dicas de especialistas tornam o processo um pouco mais fácil de navegar.

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1 Pressione Pause em suas suposições

Com o seguro de vida, às vezes a parte mais difícil é começar. A pesquisa mostra que muitas pessoas pensam que não se qualificam ou não podem pagar, mas isso geralmente não é verdade, diz James Scanlon, diretor de pesquisa sênior da LIMRA, uma associação de pesquisa de seguros em Windsor, Connecticut. Em uma pesquisa, 86 por cento dos entrevistados disseram não ter comprado seguro de vida porque era muito caro, mas muitos superestimaram os prêmios em mais do que o triplo. A boa notícia: depois de ter uma apólice de seguro de vida - ao contrário do seguro saúde, com o qual você pode ter que lidar todos os anos - você pode ficar sem mãos por décadas.

dois Analise os números

Pense no benefício de morte da apólice como um substituto para o seu poder aquisitivo: se você morrer, seus entes queridos precisarão o suficiente para repor sua renda, pelo menos até que possam fazer outros ajustes financeiros. Antes de falar com um agente sobre quanto seguro comprar, analise os números você mesmo. Sites como Bankrate.com e Lifehappens.org (um grupo educacional formado por organizações do setor de seguros) oferece calculadoras online que estimarão quanto seguro você precisará para cobrir quaisquer despesas imediatas associadas à sua morte e minimizar o impacto financeiro em sua família.

3 Escolha um tipo de política

Existem dois tipos principais. O seguro de vida cobre você por um período definido, digamos 20 ou 30 anos, e geralmente é mais barato. O seguro de vida inteira cobre você pelo resto da vida e tem um componente de investimento. A vida inteira pode ser uma forma de economizar para a aposentadoria ou para a educação, mas para muitas pessoas existem maneiras melhores de fazer isso, como financiar seu IRA ou 529, diz Benjamin Sullivan, um planejador financeiro certificado do Palisades Hudson Financial Group em Austin, Texas. Não há uma resposta certa para cada situação, acrescenta Scanlon, mas as apólices de seguro temporário são simples e oferecem a maior cobertura por dólar premium. O seguro de vida oferecido como benefício pelo seu empregador é bom, mas não é suficiente. Algumas apólices são tão escassas que o benefício por morte não levaria sua família ao longo do ano civil. E quando você muda de emprego, você não pode levar a apólice com você. Pense neste seguro como um complemento gratuito à cobertura real que você mesmo comprará.

4 Encontre um agente ...

Você pagará o mesmo valor por uma apólice específica, quer faça compras diretamente com uma seguradora ou por meio de um agente de seguros independente nos EUA, diz Michael Quinn, um agente independente em Orlando, Flórida, e proprietário da Lifeinsuranceblog.net . Mas comparar políticas pode realmente valer a pena. Como cada seguradora usa seus próprios padrões de subscrição para avaliar o risco, uma pode ver seu hábito de paraquedismo ou o diagnóstico de diabetes tipo 1 como uma bandeira vermelha cara, enquanto outra quase não supera os prêmios. Entreviste pelo menos dois agentes, sugere Marvin Feldman, presidente e CEO da LifeHappens.org . Obtenha referências de amigos ou localizadores de agentes online. Pergunte: Quais são suas especialidades? Com quantas operadoras eles trabalham? Eles são um agente cativo (o que significa que trabalham com uma operadora e não podem recomendar produtos de outras empresas)?

5 ... Ou vá sozinho online

Sites como Escada , Haven Life , Tecido , e TruStage pode tornar a compra mais fácil. Em vez de preencher uma pilha gigante de formulários, fazer um exame médico e depois esperar três meses para saber se você foi aprovado, você pode saber em uma semana ou muito antes, diz Feldman. Eles podem agir rapidamente porque contam com subscrição e algoritmos simplificados. Mas saiba que, como Sullivan observa, se você for um indivíduo saudável, passar por uma subscrição total pode significar prêmios mais baixos, o que pode valer a pena o incômodo. Depois de ter um plano, pagar prêmios anualmente pode resultar na tarifa mais barata. E diga ao beneficiário! Você vai dar a eles paz de espírito agora - e poupar-lhes de rastrear (ou mesmo ignorar) a política no futuro