Lista de controle

• Reequilibre seu portfólio. Certificar-se de que sua alocação de ativos está alinhada com seus objetivos de investimento é uma parte essencial do gerenciamento de um portfólio. O início do ano é uma altura oportuna para o fazer e o processo pode demorar apenas alguns minutos.
• Monitore seus gastos. Quer use um programa de software (como Quicken) ou caneta e papel, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Divida suas despesas em categorias - como serviços públicos, seguros, entretenimento e roupas - para identificar onde você pode reduzir.
• Estabeleça metas financeiras de curto e longo prazo. Se você deseja se livrar das dívidas em 10 anos ou possuir uma casa em cinco, você está mais inclinado a economizar se tiver objetivos específicos. Portanto, anote-os e determine quanto dinheiro você precisará economizar a cada mês para alcançá-los.
• Pague-se primeiro. Crie um plano de economia regular. Configure o depósito direto do seu cheque de pagamento em uma conta de poupança. Você não vai perder o dinheiro que você nunca vê.
• Inscreva-se em programas de pagamento automático de contas quando puder. Você evitará pagamentos perdidos dispendiosos, taxas atrasadas e marcas negativas em sua pontuação de crédito.
• Trabalhe para ser - e permanecer - livre de dívidas. Comece pagando dívidas inadimplentes, como contas de cartão de crédito com juros altos e dívidas não dedutíveis de impostos.
• Aumente as economias de aposentadoria. Se você não pode se dar ao luxo de atingir o limite máximo de seu plano 401 (k) ou SEP patrocinado pelo empregador este ano, tente contribuir o suficiente para receber a correspondência completa da empresa. Se você não tem um plano de aposentadoria em ação, financie um IRA tradicional ou um Roth IRA e providencie para que as contribuições sejam feitas automaticamente de sua conta corrente ou poupança.
• Revise as apólices de seguro. Reveja todas as suas políticas - seguro do proprietário, do locatário, automóvel, invalidez e seguro de vida. Os limites são adequados? As franquias devem ser aumentadas? Existe uma apólice mais barata com cobertura semelhante? Você está aproveitando todos os descontos oferecidos pelas seguradoras?
• Verifique seu relatório de crédito. Obtenha uma cópia gratuita de seu relatório de crédito (o resumo numérico de quanto você deve e com que rapidez você paga suas contas, que é examinado por todos, desde credores a proprietários) em Annualcreditreport.com.
• Faça (ou atualize) sua vontade. Isso garante que seus pertences pessoais, ativos e investimentos vão para os beneficiários que você escolher.
• Aumente seu fundo de emergência. Procure economizar em 6 a 12 meses de despesas de subsistência para que, em caso de emergência (perda de emprego, contas médicas inesperadas), você não tenha que vender ativos ou depender de cartões de crédito.