Para aqueles que ainda não receberam o memorando: Investir é uma das principais formas de construir riqueza. Mas a triste realidade é que muito poucas mulheres têm confiança nesta importante arena.

Numerosos estudos da indústria confirmam isso, incluindo o recente Mulheres e bem-estar financeiro relatório da Merrill Lynch, que entre outras coisas descobriu que o Nº 1 arrependimento financeiro expressa pelas mulheres entrevistadas foi não investir mais. Além disso, 69% das mulheres envolvidas no estudo da Merrill Lynch disseram que não ter o conhecimento investir era a barreira número 1 para começar. E 34% das mulheres disseram que não têm confiança para investir.

Essa é uma realidade que precisa mudar. Sim, as mulheres fizeram grandes avanços em muitos aspectos. Mas quando se trata de acumulação de riqueza, investimento e finanças pessoais , ainda há muito mais a percorrer.

Para ajudar nesse esforço, contamos com Cheryl Young, uma gestora de patrimônio do Morgan Stanley que foi nomeada a principal consultora de patrimônio nº 1 em todo o país pela Working Mother e pela SHOOK Research em ambos. 2018 e 2020 . Young também esteve entre os 100 melhores consultores financeiros de Barron todos os anos de 2014 a 2020, e os 1.200 melhores conselheiros estaduais de Barron de 2015 a 2020. Como se tudo isso não bastasse, ela também foi classificada nacionalmente na Forbes America's Top Wealth Conselheiros de 2016 a 2020, inclusive sendo Nº 2 nas 100 principais consultoras de riqueza feminina da Forbes lista, e aterrissando entre os 200 melhores no geral.

Aqui está o que Young tinha a dizer:

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Entenda a heurística mental antes de começar

Aqui está um ponto de dados intrigante para as mulheres de todos os lugares considerarem: quando pesquisadas, as mulheres relatam consistentemente que têm menos perspicácia financeira do que seus colegas do sexo masculino, diz Young. Mas quando testado em seu conhecimento financeiro, as mulheres pontuam muito perto de seus colegas masculinos.

“Acho isso muito irônico, pois uma das heurísticas mentais mais comuns no investimento é a tendência a ter excesso de confiança, mas muitas vezes vemos que as mulheres são pouco confiantes”, explica Young.

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Com isso em mente, Young sugere que, à medida que as mulheres começam a investir, pode ser uma boa ideia mergulhar na heurística mental, educando-se sobre esses 'atalhos mentais' que permitem que as pessoas resolvam problemas e façam julgamentos de forma rápida e eficiente. E então, seja honesto consigo mesmo sobre como essas heurísticas se aplicam a você.

“A maioria das pessoas começa com metas, mas acho que as mulheres precisam primeiro enfrentar seus preconceitos e emoções em torno do dinheiro. Preste atenção especialmente aos vieses de confirmação, vieses de ancoragem, vieses de aversão à perda, vieses de retrospectiva e pensamento de grupo ', diz Young.

Vamos detalhar um pouco para aqueles que não estão totalmente familiarizados com a linguagem.

• Os vieses de confirmação envolvem a tendência de uma pessoa de favorecer informações que confirmam crenças ou hipóteses existentes.
• O viés de ancoragem é um viés cognitivo que nos leva a confiar demais na primeira informação que recebemos sobre um tópico.
• O viés de aversão à perda é um viés cognitivo que descreve por que, para alguns indivíduos, a dor de perder é duas vezes mais poderosa que o prazer de ganhar.
• O viés retrospectivo é um fenômeno que muitas vezes permite que as pessoas se convençam depois de aconteceu algo que eles realmente previram de antemão. Essa tendência, por sua vez, pode fazer com que as pessoas acreditem que podem prever com precisão outros eventos.
• Enquanto isso, o pensamento de grupo é um fenômeno durante o qual as pessoas lutam pelo consenso em um grupo. No entanto, ao fazê-lo, as pessoas muitas vezes deixam de lado suas próprias crenças pessoais.

“Entender as finanças comportamentais básicas é fundamental e deve fazer parte de sua abordagem desde o primeiro dia – e lembrar a si mesmo todos os meses, pois é fácil cair em maus hábitos”, aconselha Young.

Aumentar sua confiança no investimento requer prática e educação

Depois de enfrentar e reconhecer suas emoções, comece a criar metas financeiras e um plano, além de se educar sobre investimentos, diz Young.

'Crie uma lista de leitura. Mas tome cuidado para entender a fonte. Muita informação na web tem o objetivo de vender versus o objetivo da educação', aconselha Young.

“Acho que quanto mais você ler, mais confiança terá”, acrescenta Young.

Agora pegue sua caneta ou lápis, porque aqui estão dois dos livros que Young recomenda para ajudar você a começar com o pé direito: O Investidor Inteligente (US$ 14, Amazonas ) e O guia do Wall Street Journal para entender o dinheiro e investir (US$ 14, Amazonas .) Além disso, o Morgan Stanley produziu seu próprio guia útil intitulado Playbook: Guia de uma mulher para a vida e o dinheiro , que pode ser baixado gratuitamente.

Se, depois de toda essa leitura educacional, você ainda estiver um pouco nervoso em começar, Young sugere encontrar um aplicativo de simulação de ações para ajudar a se acostumar ao investimento. Há uma variedade de aplicativos de jogos do mercado de ações , que são projetados especificamente para ajudar os usuários a praticar a negociação virtual de ações. Algumas das opções incluem Sobrevivente de Wall Street , Simulador de ações da Investopedia , e Instrutor de ações: negociação virtual .

O ponto principal aqui é que desenvolver confiança no que diz respeito ao investimento, ou mesmo em questões mais amplas de finanças pessoais, não acontece necessariamente da noite para o dia. Você precisará colocar algum tempo e esforço para isso.

“Tive clientes mulheres incríveis – mulheres poderosas – e seu nível de confiança quando se trata de dinheiro é muito baixo”, diz Young.

Uma das maneiras pelas quais Young tentou ajudar as mulheres a lidar com esse obstáculo foi organizando eventos semestrais de 'mulheres e vinho'. Esses eventos começaram há cerca de 15 anos, e Young usa o cenário mais descontraído de uma reunião de vinhos para apresentar palestrantes especialistas que falam sobre tudo, desde pontuação de crédito até a diferença entre ETFs e fundos mútuos.

'Essas reuniões são um lugar seguro para as mulheres falarem sobre suas questões financeiras', diz Young.

A prática requer tempo nos mercados – não cronometrar o mercado

Um dos conselhos favoritos de Young para clientes investidores é o seguinte: 'Lembre-se de que está na hora dos mercados, não tempo o mercado.'

O que ela quer dizer é que nunca é uma boa ideia tentar cronometrar o mercado. Simplesmente não vai dar certo. Em vez disso, esteja preparado para passar algum tempo aprendendo como o mercado funciona. Esta é provavelmente uma das lições mais importantes para as mulheres (ou qualquer pessoa realmente) aprender.

E enquanto neste momento no que se refere ao investimento, Young aconselha ficar investido . 'Não tenha dinheiro em ações que você precisa em um ano, pois suas probabilidades são terríveis', diz Young. 'Reveja as probabilidades básicas de retornos de índices de ações ao longo de um, três, cinco e 10 anos, e lembre-se, você não pode aplicar essas probabilidades a uma única ação ou a um portfólio muito diversificado.'

E, finalmente, embora possa ser intimidante para alguns começar, a melhor coisa que você pode fazer é começar agora. Isso se deve ao poder de juros compostos ou dinheiro composto, que envolve os ganhos de um ativo ou investimento sendo reinvestidos e transformados em ainda mais ganhos ao longo do tempo.

Vai ser barulhento

Investir raramente é uma jornada de arco-íris e borboletas. Saiba que haverá altos e baixos. Com essa realidade em mente, Young sugere que a maioria das pessoas deve ficar com índices, não com ações individuais. Mas se você vai começar a escolher ações, então tenha uma tese ou uma razão para o que e como você vai comprar – e quando você vai vender.

'Entre sabendo que não será direto e tenha um plano para suas emoções quando os preços caírem', continua Young. 'Uso o exemplo com frequência com meus clientes de que as médias no mercado de ações são como ter o pé direito em um balde de água gelada e o pé esquerdo em um balde de água fervente e esperar que se sinta bem assim.'

Se você enfrentar isso primeiro e tiver um plano para as crises (incluindo um plano para suas emoções durante esses momentos), será menos provável que você venda nos momentos errados.

“Vários estudos mostram que a média das pessoas tem um desempenho inferior principalmente por causa do excesso de negociação”, diz Young.

'Esteja preparado para as gotas', acrescenta Young. — Saiba que eles estão vindo.