Em um passado não tão distante, as mulheres americanas foram legalmente impedidas de possuir sua própria propriedade. As leis do país que cercam esse tipo de propriedade não foram alteradas em favor das mulheres até 1862. Somente em 1920 as mulheres conquistaram o direito de votar. Depois disso, foram necessários mais 54 anos para que as mulheres tivessem o direito de solicitar seus próprios cartões de crédito (em 1974).
Que as mulheres percorreram um longo caminho é um eufemismo. Infelizmente, no que diz respeito a dinheiro, acumulação de riqueza, investimentos e finanças pessoais, ainda há uma quantidade significativa de terreno a percorrer.
Como um relatório revelador da Merrill Lynch intitulado Mulheres e bem-estar financeiro deixa claro, as mulheres ainda ganham muito menos dinheiro do que os homens, acumulam menos riqueza ao longo de sua vida, e o tabu social em torno de falar sobre dinheiro tem contribuído para uma realidade em que 61% das mulheres preferem discutir a própria morte do que o dinheiro. Além do mais, 45% das mulheres dizem que não têm um modelo financeiro.
Para piorar as coisas, a mídia falhou com as mulheres. Isso inclui até a mídia feminina, que, como observa o relatório do Merrill Lynch, historicamente não contribuiu para um 'diálogo aberto e inteligente sobre dinheiro, planejamento financeiro vitalício e questões e necessidades de investimento'. Os dados provam isso. Das 1.594 páginas de conteúdo editorial nas edições de março de 2018 das 17 principais revistas femininas, havia apenas cinco páginas sobre finanças pessoais, o que equivale a menos de 1%.
Por que isso importa? Porque esses fatores têm um impacto real nos resultados financeiros e na alfabetização das mulheres. E, por extensão, não deve ser surpresa que as mulheres tenham vários arrependimentos financeiros, de acordo com o relatório Merrill Lynch, que avaliou 2.638 mulheres em todas as geografias e níveis de educação, renda e ativos.
Quer adivinhar qual é o arrependimento financeiro número um entre as mulheres? Não investir mais (41% dos entrevistados). Aqui está o problema com isso: Investimentos oferecem oportunidade para mulheres para desenvolver sua riqueza de maneiras que simplesmente ganhar renda não, diz o relatório. Outros 59% das mulheres disseram que não estão fazendo um bom trabalho usando o investimento como forma de perseguir seus objetivos financeiros. Além disso, 60% das mulheres ainda dizem que não ter conhecimento para investir é sua barreira número um. Isso é seguido por 34% das mulheres que dizem não ter confiança para investir.
Este é um problema sério, e é apenas um dos arrependimentos financeiros descobertos pelo relatório. Aqui está uma análise mais detalhada dos principais arrependimentos financeiros compartilhados pelas mulheres, de acordo com o relatório da Merrill Lynch e o que você pode fazer sobre eles a partir de agora.
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Não investir mais
Antes de passarmos para os outros arrependimentos identificados pelo relatório, vamos gastar mais um minuto com este porque continua a impactar sucessivas gerações de mulheres. Por exemplo, apenas 46% das mulheres da geração do milênio estão confiantes em investir, de acordo com a Merrill Lynch.
E a confiança no investimento não é apenas uma experiência real, mas também exposição, como por meio da educação, diz o relatório. Todas as mulheres pesquisadas disseram que gostariam de ter mais educação sobre dinheiro e finanças. E 87% das mulheres dizem que a gestão financeira básica deve ser uma parte padrão do currículo do ensino médio.
Lorna Sabbia, chefe de soluções de aposentadoria e patrimônio pessoal do Bank of America Merrill Lynch e uma das coautoras do relatório, diz que o que é necessário é ainda mais fundamental do que melhorar o currículo educacional. As mulheres precisam simplesmente começar a falar sobre dinheiro abertamente e isso inspirará confiança em coisas como investir.
Para mim, essa é a primeira coisa que precisamos fazer, e se aplica a cada um dos arrependimentos financeiros que as mulheres têm. Precisamos quebrar o tabu em torno de falar sobre dinheiro. Esse é o número um, diz Sabbia. Primeiro, vamos apenas falar sobre isso. Porque uma vez que fazemos isso, as mulheres fazem um ótimo trabalho de mobilização e realização.
Mulheres, comecem a falar sobre investir. Compartilhe o que você sabe sobre isso, o que você aprendeu, seus erros, seus sucessos. Levante um ao outro.
Porque, infelizmente, muitas mulheres ainda acreditam que, se forem boas poupadoras, isso é o suficiente – elas não precisam investir. Dica: não é suficiente – você pode até estar perdendo dinheiro devido à inflação.
faz mal cozinhar batata doce no micro-ondas?
Importante, nunca é tarde para começar. Você pode tomar medidas agora para começar a investir ou investir mais, diz Lorna Kapusta, chefe de mulheres e engajamento do cliente da Fidelity Investments.
Apenas começar no caminho para ajudar seu dinheiro a crescer terá um impacto duradouro mais do que [deixar seu dinheiro parado] no banco e você não precisa de muito dinheiro para começar, diz Kapusta.
Precisa de uma ajudinha? Kapusta sugere verificar com o departamento de recursos humanos do seu empregador para ver se o provedor de poupança de aposentadoria da empresa oferece workshops gratuitos ou consultas individuais. O acesso a esses recursos durante o dia de trabalho pode facilitar a participação e os primeiros passos.
Mulheres gostariam de ter escolhido uma carreira com remuneração mais alta
Trinta e cinco por cento das mulheres dizem que gostariam de ter escolhido uma carreira com remuneração mais alta. Se você está lendo essa estatística e ela chega em casa, nem tudo está perdido. Mesmo que você não esteja em condições de mudar completamente de carreira, ainda é muito possível melhorar seu salário.
Você pode se posicionar para o próximo emprego mais bem remunerado em sua empresa ou para uma promoção? E você está trabalhando ativamente para fazer isso? diz Sabbia. Você está ganhando visibilidade e tornando suas intenções conhecidas?
E então ela acrescenta este ponto inestimável: você não pode sonhar em silêncio.
Vamos apenas sentar com isso por um momento.
Certo, seguindo em frente. Tome medidas para dar vida aos seus sonhos. Sabbia sugere desenvolver defensores e apoiadores em seu local de trabalho e conversar com seu gerente com franqueza sobre seus objetivos, pedindo uma avaliação sincera de qualquer lacuna de habilidades que você possa ter que impediria seu próximo passo na carreira.
Kapusta, da Fidelity, oferece conselhos semelhantes, ressaltando a importância de conversar abertamente com os supervisores.
Embora possa parecer intimidante, sinta-se empoderado para agendar uma conversa honesta sobre seu salário com seu chefe, diz Kapusta. Esteja preparado com uma lista de coisas que fazem de você um funcionário valioso que merece dinheiro alto e veja como isso acontece antes de desistir por dinheiro. Mesmo que você não obtenha o número exato que pediu, você pode obter um aumento suficiente para valer a pena ficar parado.
Outro ponto importante no que diz respeito às mulheres e ao aumento do seu salário, a disparidade salarial entre homens e mulheres continua a ser um problema. Mas aqui também há maneiras de tentar superar tais realidades, aconselha Sabbia.
Parte disso agora é entender o que deve e o que não deve ser dito durante as entrevistas, explica Sabbia. A pergunta de 64 milhões de dólares durante as entrevistas de emprego é 'Diga-me o que você ganhou no seu último emprego.' Certos estados têm regras sobre o que você pode e não pode perguntar para que não haja mais exploração das diferenças de remuneração entre homens e mulheres . Esteja ciente disso ao entrevistar.
Esses tipos de perguntas devem ser deslocados para o salário expectativas durante as entrevistas em vez do que você ganhou em seu último emprego.
Tudo se resume a que quanto mais falamos sobre isso, e educamos as mulheres, mais as mulheres se conscientizam e ficam mais preparadas para esse tipo de conversa e para se posicionarem para promoções e aumentos, diz Sabbia.
Muita dívida no cartão de crédito
A terapia de varejo é tentadora. E usar cartões de crédito pode ser uma ladeira escorregadia. Trinta e quatro por cento das mulheres gostariam de não ter acumulado dívidas de cartão de crédito tão substanciais, de acordo com Merrill Lynch.
Kapusta oferece alguns passos tangíveis para corrigir esse problema.
A dívida continua a colocar um fardo histórico em milhões de americanos. De fato, nosso recente pesquisa descobriu que pagar dívidas era a principal tarefa financeira que as mulheres desejam realizar em 2021, diz ela.
Embora livrar-se das dívidas possa ser doloroso, não precisa ser complicado. Você pode começar simplesmente procurando por cartões de crédito com taxas de juros mais baixas. Porque não é preciso dizer que é difícil sair da dívida quando os juros continuam se acumulando.
Para garantir que mais de seus pagamentos sejam destinados ao pagamento do principal, procure ofertas ou empréstimos de transferência de saldo com juros baixos. Você pode até se qualificar para taxas promocionais de juros de 0%, diz Kapusta.
Você também precisa fazer questão de pagar mais do que o saldo mínimo nos cartões de crédito.
Fazer o pagamento mínimo nos cartões de crédito pode deixar você endividado por anos. Pagando apenas o mínimo, um saldo de cartão de crédito de US$ 1.000 a uma taxa de juros de 12% com um pagamento mínimo exigido de US$ 35 levaria 34 meses para ser pago, diz Kapusta. Adicionar um pouco mais ao seu pagamento mensal pode ajudá-lo a pagar a dívida em uma fração do tempo. Encontre pontos em seus gastos mensais onde você possa reduzir e colocar isso no seu mínimo mensal - mesmo um pouco ajudará.
Viveu dentro ou abaixo de seus meios
Cerca de 32% das mulheres dizem que seu maior arrependimento financeiro é não ter vivido a vida dentro ou abaixo de seus meios. Se este é você, saiba que não é tarde demais para trazer mudanças.
tinta com chumbo em casas construídas antes de 1978
Comece com um orçamento simples para entender o que você gasta e o que você ganha, sugere Sabbia. Às vezes essa é uma experiência alegre para as mulheres e às vezes não é. Mas você precisa realmente equilibrar seu talão de cheques e entender quanto custam as coisas.
Também ajuda a definir como é a economia de emergência e suas necessidades de liquidez, diz Sabbia.
Kapusta da Fidelity recomenda seguir as 50/15/5 orientação orçamentária, que é uma forma de dividir seu salário e gerenciar seus gastos.
Procure reservar 50% de sua renda para cobrir o essencial, como aluguel ou pagamentos mensais; 15 por cento para a aposentadoria; e 5% para economias de curto prazo, explica Kapusta. Os 30% restantes destinam-se a ser usados para despesas discricionárias.
No entanto, Kapusta acrescenta esta ressalva: não há uma abordagem única para o orçamento.
Dependendo de onde você mora, como em uma cidade onde os custos são mais altos, pode ser necessário ser um pouco mais flexível. Mas usar 50/15/5 como diretriz pode ser útil para gerenciar suas despesas hoje e no futuro.
Pensamentos de despedida
Se, como observa Sabbia, o desafio inicial que devemos enfrentar como mulheres é simplesmente falar abertamente sobre dinheiro, então é hora de começar a fazer isso agora. Porque, como observa o relatório do Merrill Lynch, estamos perdendo uma oportunidade importante em vários níveis. Estamos nos enganando, na verdade.
Mulheres de todas as gerações, famílias e locais de trabalho podem ajudar umas às outras compartilhando lições aprendidas e conselhos práticos, diz o relatório da Merrill Lynch. As mulheres mais velhas podem ajudar as mulheres mais jovens como mentoras financeiras e modelos. A mídia e os serviços financeiros também podem ajudar a educar as mulheres, eliminando alguns dos tabus que ainda existem quando se fala em dinheiro.
E mais um ponto, isso também das muitas mensagens pendentes trazidas pela Merrill Lynch que devem ressoar com as mulheres em toda parte: Precisamos incutir um novo conjunto de expectativas de vida para as mulheres... Seu único investimento seguro é um investimento em si mesma.
Avante.
