Pop Quiz: Você está no caminho certo para a aposentadoria? Se sua resposta estiver mais perto de coçar a cabeça do que acenar com a cabeça, nós sentimos você. A pesquisa mostra que a maioria das pessoas (81 por cento!) Não sabe quanto vai precisar economizar para os anos posteriores. No entanto, há uma sensação generalizada de não ter o suficiente bloqueado: menos de um sexto dos trabalhadores se sente financeiramente preparado para uma aposentadoria de 20 anos, de acordo com um relatório de 2017 da Merill Lynch.

Mas aqui está o problema de descobrir os dólares e centavos de trocar seu cheque de pagamento por tempo livre ilimitado: Ignorância não é felicidade. O verdadeiro perigo em evitar este tópico é que você ficará sem suas economias e terá que trabalhar mais ou perder a aposentadoria que deseja, diz Andrea Coombes, especialista em aposentadoria da NerdWallet . O check-in da aposentadoria pode garantir que você está no caminho financeiro certo - e ainda lhe dar paz de espírito. Estas são as perguntas que você precisa se perguntar agora.

De quanto eu realmente preciso?

Você deve ter ouvido que deve procurar economizar dinheiro suficiente para repor 80% de sua renda na aposentadoria. Mas essa regra geral tem pouco a ver com o indivíduo, diz Matt Fellowes, fundador da firma de planejamento de aposentadoria United Income. Para um alvo personalizado, execute seus números por meio de uma calculadora online. (Somos fãs daqueles Taxa bancária , AARP , e as Autoridade reguladora do setor financeiro fornecer.) Serão feitas perguntas direcionadas para uma estimativa mais clara, como por quanto tempo você espera trabalhar? Você acha que receberá aumentos na maioria dos anos? e como será seu estilo de vida na aposentadoria? Observa Coombes, As calculadoras variam em suas suposições - como quanto tempo você viverá ou quais podem ser os retornos do mercado - então não é uma má ideia comparar duas ou três ferramentas.

Estou maximizando o dinheiro grátis?

Necessitar de $ 500.000 para a aposentadoria não é o mesmo que colocar meio milhão de dólares no banco. Mesmo que você tenha zero dólares reservados aos 35 anos, se começar a economizar $ 500 por mês e ganhar 6 por cento em juros ou retornos de investimentos, compostos mensalmente, você terá cerca de $ 502.000 aos 65 anos - com $ 322.000 provenientes de juros. Contribuições equivalentes de seu empregador podem ajudá-lo a economizar ainda mais rápido. De acordo com um estudo da Vanguard de 2017, cerca de 20 por cento das pessoas não participam do plano 401 (k) oferecido pelo empregador. O ideal é economizar 15% da renda antes dos impostos para a aposentadoria, e as correspondências do empregador contam para essa meta, diz Amy Godwin, planejadora financeira certificada e vice-presidente da Fidelity Investments. Economizar o suficiente para obter a correspondência completa é uma maneira fácil de aumentar sua porcentagem sem diminuir seu salário.

Estou no caminho certo?

Se você enfiar suas economias embaixo do colchão, poderá dividir o valor da sua meta pelo número de anos entre você e a aposentadoria e encerrar o dia. Mas estamos falando sobre investir aqui, o que significa que não há linha linear - e é mais difícil avaliar rapidamente como sua economia atual se compara. (Os $ 50.000 que você tem hoje permitirão que você dê uma festa para seus amigos quando chegar aos 65 anos, ou você está enfrentando um déficit?) Mesmo uma reunião com um planejador financeiro pago pode ajudá-lo a determinar seu status. Uma opção de economia é dividir o valor da meta em marcos, diz Godwin. Procure ter duas vezes o seu salário economizado quando chegar aos 35, três vezes os 40, quatro vezes os 45 e seis vezes os 60. Se você não estiver atingindo essas metas mínimas, considere um incentivo para aumentar suas economias se possível.