Quando você planeja o futuro, o planejamento sucessório pode não estar no topo da sua lista - mas deveria estar. O planejamento sucessório envolve decidir como você vai se desfazer de seus bens quando morrer e, embora esse não seja o assunto mais divertido de se falar, é uma conversa importante. O planejamento imobiliário entre os jovens adultos também aumentou no último ano - e com razão. UMA enquete por Caring.com, uma plataforma para cuidadores, descobriu que o número de jovens adultos (18-34) com uma vontade aumentou 63 por cento desde 2020.

'Tivemos o ano mais movimentado que já tivemos em 2020, por causa da pandemia', diz Lori Anne Douglass, cofundadora do escritório de advocacia de bens e fideicomissos Douglass-Rademacher LLP . 'De repente, as pessoas estavam morrendo do nada, de todas as idades.' Douglass disse que 2020 foi um alerta para muitos iniciarem o processo de planejamento imobiliário. 'O plano de herança básico inclui não apenas documentos para quando você morrer, mas documentos para se você ficar incapacitado; suas diretrizes médicas e financeiras. Um testamento é apenas um pequeno pedaço dele ', diz Douglass.

Se você não sabe por onde começar o processo ou o que deve fazer, o importante é saber que existem muitos recursos e pessoas disponíveis para ajudá-lo a navegar pelo planejamento imobiliário. Para as comunidades BIPOC, as oportunidades que o planejamento imobiliário oferece para a acumulação de riqueza e a construção de riqueza geracional tornam ainda mais importante olhar para elas. Se você não decidir o que quer que aconteça com sua riqueza, os tribunais decidirão.

'Na verdade, se você realmente deseja criar riqueza geracional, você não vai conseguir isso a menos que esteja estabelecendo seu plano para a riqueza que deseja transferir', diz Jala Eaton , um advogado licenciado na Califórnia e um conselheiro financeiro e fiduciário certificado. 'Se você não fizer isso, existem regras padrão.' Aqui está o que você precisa saber sobre planejamento imobiliário - e por que isso é uma parte crítica do seu futuro.

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1 O planejamento imobiliário é para todos.

A primeira coisa a entender sobre planejamento imobiliário é que é para todos. 'Planejamento sucessório' é um nome impróprio ', diz Douglass. - Isso implica que você é rico, tem um tom esnobe. [Mas a realidade é que] todo mundo precisa fazer isso. '

Advogado Art Steele diz que os indivíduos com rendas mais baixas precisam de planejamento imobiliário ainda mais do que aqueles que são ricos. Existem leis em cada estado que dão aos indivíduos de alta renda dinheiro para usar até que eles descubram planos de herança para um membro da família que morreu - mas aqueles com menos recursos têm que fazer isso por conta própria, e o processo pode ser confuso se houver não há nenhum plano em vigor. “Muitas vezes, muito dinheiro se esgota ou muito dinheiro nunca será aproveitado porque ninguém sabe como fazer isso”, diz Steele. 'Precisamos de mais.'

O planejamento sucessório abrange tudo, desde para onde você quer que seu dinheiro vá, até quem você quer que fique encarregado dele, até a nomeação de um tutor legal para qualquer filho menor que você tenha.

“Um testamento é o único documento legal em que você pode nomear tutores para seus filhos menores”, diz Douglass. Embora seja raro que pais de crianças pequenas morram em acidentes comuns, “não é tão raro em uma pandemia que pais de filhos menores morram próximos uns dos outros”, diz Douglass.

dois Comece cedo e atualize seu plano regularmente.

Você já pode estar planejando uma propriedade sem saber que é. Se você já teve que preencher documentos 401K para o trabalho, há uma seção de beneficiários lá. Douglass recomenda que você atualize a designação de beneficiário nos documentos 401k, seguro de vida e pensão. A maioria dos jovens tende a rebaixar os pais e esquecer de atualizá-los caso se casem ou tenham filhos.

“Você está sempre planejando uma propriedade”, diz Douglass. Por exemplo, quando você abre uma conta bancária e não tem um beneficiário ou uma procuração, um membro da família terá que ir ao tribunal para obter a aprovação para que possa tomar decisões financeiras em seu nome, caso algo aconteça com você.

Se você é solteiro, o planejamento imobiliário é ainda mais importante. Existem leis em vigor se você é casado ou tem filhos - na maioria dos estados, seu cônjuge geralmente fica com tudo. “Quando você é casado, a lei dita o que seu cônjuge recebe”, diz Steele.

Se você for solteiro e não tiver filhos, tudo irá para seus pais. “Com as regras padrão, isso pressupõe que todos em sua vida são bons com dinheiro”, diz Eaton. 'E que todos vão realizar os seus desejos e que você está feliz com a sua família. Muitas coisas que normalmente não são o caso. ' A Eaton recomenda rever seu plano pelo menos uma vez por ano e atualizá-lo sempre que um grande acontecimento na vida acontecer, como casamento, filhos ou a compra de uma casa.

Steele diz que é mais importante que pessoas solteiras preencham um documento de procuração - desta forma, vocês pode escolher quem tem acesso às suas finanças e agir em seu nome, se você não puder.

3 O planejamento imobiliário não é apenas para depois de sua vida.

O planejamento para deficiência é outra parte importante do planejamento imobiliário. “Muitas pessoas não pensam no que acontecerá se eu quase morrer”, diz Steele.

Um testamento em vida lhe dá a oportunidade de dizer o que você gostaria que acontecesse no caso de ficar incapacitado de alguma forma, para que seus familiares não tenham que arcar com o peso dessa decisão.

Se você ficar no hospital por um longo tempo e não conseguir acessar seu dinheiro, é útil ter alguém que você escolheu com antecedência para fazer isso por você. “Você quer que alguém tenha autoridade para ir ao banco, acessar seu 401k, talvez precise de dinheiro para despesas médicas”, diz Douglass.

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Preencha uma procuração de saúde, que é um documento que permite escolher alguém que pode tomar decisões médicas por você, se você não puder.

4 Contrate um advogado.

De todas as coisas que você pode fazer DIY, sua vontade provavelmente não deve ser uma delas. Claro, os advogados são caros e há maneiras de fazer testamentos online, mas contratar um advogado de planejamento imobiliário ajudará a orientá-lo durante o processo - erros em seu plano imobiliário podem levá-lo ao tribunal de sucessões. “É muito, muito difícil escapar ileso do inventário”, diz Eaton. O processo é longo e público e pode acabar custando muito mais dinheiro em honorários advocatícios do que simplesmente contratar um para estabelecer um plano de sucessão.

Steele diz que se há uma coisa que você deve defender é o planejamento imobiliário. 'Este sistema judicial, o processo processual que você tem que passar, tudo isso pode ser evitado se você contratar um advogado com antecedência.'

Se você não pode pagar os honorários de um advogado agora, planeje com antecedência e faça um orçamento como faria com qualquer outra coisa. Você também pode encontrar um advogado que ofereça planos de pagamento.

“Vale muito a pena para as minorias, especialmente, contratar um advogado para redigir seus testamentos e dizer exatamente o que desejam. Porque se eles tentarem navegar no sistema, encontrarão muitos obstáculos ”, diz Steele.

5 O planejamento imobiliário é a chave para construir riqueza geracional.

Ter um plano cuidadosamente elaborado para suas finanças após a vida é a chave para construir a riqueza geracional. Especialmente para comunidades de cor que enfrentam obstáculos sistêmicos para acumular riqueza, o planejamento imobiliário é crucial. “Você precisa fazer um plano de propriedade para transferir com eficácia o que deseja para a próxima geração”, diz Eaton.

Transferir sua riqueza por meio de caridade, educação ou deixar dinheiro para alguém em sua comunidade são maneiras de repassar ativos e criar riqueza geracional.

“Não é preciso muito dinheiro para ter uma apólice de seguro de vida de $ 300 a $ 400.000 ou mesmo $ 1 milhão”, diz Steele. 'Deixar para seus filhos uma apólice de seguro de vida é uma grande vantagem.' E se você não tem filhos, considere deixar para uma sobrinha ou sobrinho, ou para o filho de um amigo. 'É muito importante para nós, minorias, começarmos a ficar mais espertos sobre como deixamos dinheiro.'

No final do dia, lembre-se de que o planejamento imobiliário é apenas um plano - é o que você faria quer acontecer. 'Você está pensando sobre o que gostaria que acontecesse antes que aconteça, se é que acontece', diz Eaton. Faça sua pesquisa, comece cedo e atualize seu plano de propriedade regularmente - para que você saiba que seu futuro financeiro estará seguro mesmo depois de seu tempo.