O dinheiro é uma fonte comum de estresse e conflito em casamentos. Uma pessoa pode ser um economizador, enquanto o outro gosta de gastar . Então, quando os parceiros fundem seu dinheiro em um conta bancária conjunta , pode criar frustração, ressentimento e talvez até alguns problemas financeiros. Nesses casos, ter contas bancárias separadas pode aliviar um pouco a tensão.

'Para que contas conjuntas funcionem bem, você precisa de um nível básico de confiança, metas compartilhadas e desejo de transparência', diz Michelle Jones , diretor de relações externas da Money Management International (MMI), uma organização sem fins lucrativos de aconselhamento financeiro e educação. 'Felizmente, esses componentes já estão em vigor para a maioria dos relacionamentos. Mas ainda pode haver alguns cenários em que uma conta conjunta não seja do seu interesse. '

De acordo com um enquete por Truist Bank e Harris Poll, a maioria das pessoas admitiu que gasta e economiza dinheiro de forma diferente de seu parceiro, e 35% culpam as finanças por seu estresse no relacionamento. Para evitar disputas por dinheiro, mais casais estão optando para não mesclar seus gastos e contas. Casais milenares , especialmente, são menos propensos a misturar seu dinheiro do que as gerações anteriores.

Finanças, em geral, e se devem abrir uma conta bancária conjunta é algo que os casais deveriam discuta antes de dar o nó , Diz Jones. Mas não deve haver pressa em misturar seu dinheiro quando você se casar, especialmente se você tiver uma carreira estabelecida, economias significativas ou obrigações financeiras familiares. Se seu cônjuge está pressionando você para abrir uma conta conjunta, isso é um sinal de alerta que você não deve ignorar.

Você deve se sentir confortável em decidir como, quando e se juntará seu dinheiro, acrescenta Jones. Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode querer repensar a abertura de uma conta bancária conjunta com seu cônjuge.

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Você lida com o dinheiro de maneira muito diferente.

A relação de cada pessoa com o dinheiro é diferente, inclusive como gastam e economizam, portanto, separar as finanças pode evitar o surgimento de conflitos e evitar que as contas fiquem a descoberto. Madre dixon , educadora financeira certificada em Windsor, Connecticut, e fundadora e CEO da It's My Money, diz que vê isso o tempo todo com seus clientes. “Um gasta mais do que o outro”, explica ela. “Um gasta com a conta sem avisar o outro. Um gasta dinheiro em algo diferente do que foi planejado por eles juntos. '

O modo como você cresceu também influencia seus hábitos de gerenciamento de dinheiro. Se um dos cônjuges cresceu em uma família rica onde o dinheiro não é problema e o outro veio de uma família de baixa renda em dificuldades, Cathy Pareto , planejador financeiro certificado, presidente e fundador da Cathy Pareto and Associates em Coral Gables, Flórida, diz que suas percepções sobre o dinheiro podem ser de mundos diferentes. “Eles costumam trazer isso para o casamento ou parceria, e pode ser motivo de muitos fogos de artifício”, acrescenta ela.

Seu parceiro tem muitas dívidas.

Se você ou seu parceiro tem Crédito ruim ou quaisquer contas inadimplentes, pense duas vezes antes de combinar seu dinheiro, sugere Jones. Um dos cônjuges crédito pobre provavelmente não afetará o outro, mas se você abrir uma conta conjunta, isso aparecerá em ambos os seus relatórios de crédito, o que pode afetar qualquer pedido conjunto de hipoteca ou outro empréstimo.

Um credor teria pontuação conjunta para ambos os cônjuges, o que pode significar obter a pontuação de crédito mais baixa ou mediana, explica Pareto. Em um caso como esse, seria mais útil para uma pessoa estabelecer ou melhorar seu histórico de crédito e pontuação por conta própria, sem seu parceiro ou cônjuge, diz ela.

Um parceiro tem obrigações financeiras do passado.

Em famílias misturadas ou segundos casamentos, um dos cônjuges pode ter obrigações como pensão alimentícia, mensalidades escolares ou outras promessas financeiras para manter para seus filhos ou outros membros da família. Pareto aconselha a obtenção de contas separadas nesses casos. Caso contrário, o outro cônjuge pode se ressentir de ter que contribuir para essas despesas pelas quais não se sente responsável.

Você manterá sua independência financeira.

Manter contas bancárias separadas ajuda os casais a manter a liberdade individual, diz Jones. Mas você ainda terá responsabilidades compartilhadas, como contas domésticas, então você precisa se comunicar sobre dinheiro. Para gastos pessoais, ela sugere definir um limite com seu parceiro, como US $ 300 ou US $ 1.000, e discutir qualquer gasto além disso.

A independência financeira também é importante em caso de emergência, portanto, cada parceiro precisa ter acesso a fundos e a capacidade de agir de forma independente. Se uma pessoa é muito controladora do dinheiro, pode ser um sinal de abuso financeiro . (Entre em contato com o Linha direta nacional de violência doméstica em 1-800-799-SAFE se você estiver enfrentando abuso financeiro ou outro tipo de abuso.)

Isso torna as coisas muito mais fáceis se você se separar.

Quando você diz sim, espera viver feliz para sempre com seu cônjuge. Mas se o relacionamento azedar, ter contas independentes tornará mais fácil a separação, diz Jones. Uma vez que ambos os cônjuges têm acesso para sacar de uma conta conjunta, isso poderia ser transformado em arma durante uma separação.

Aconselhei uma mulher que tinha apenas uma conta bancária, mantida em conjunto com o marido, acrescenta ela. O marido dela, por sua vez, tinha suas próprias poupanças pessoais e contas correntes, que foi para onde ele canalizou todo o dinheiro comum deles quando soube que ela queria terminar o relacionamento.

Como ter uma conversa de conta separada

Seja direto e comece cedo. 'As conversas sobre dinheiro devem acontecer antes de uma parceria completa, ou seja, durante o namoro antes do casamento', diz Dixon. Por exemplo, fale abertamente sobre sua pontuação de crédito e objetivos financeiros, e pergunte ao seu parceiro sobre os deles.

'É importante entender como é a sua relação com o dinheiro e como os valores monetários do seu parceiro podem ou não se alinhar com os seus', diz Pareto. Se você não está pronto para uma conta conjunta, seja franco sobre suas preocupações.

Parte da conversa deve cobrir como você lidará com as contas e despesas domésticas. Talvez certos sócios lidem com contas específicas ou você divide cada uma. Jones diz que às vezes os casais abrem uma conta conjunta apenas para esse propósito, mas também mantêm contas separadas.

“O mais importante é criar um sistema para que nada caia pelas rachaduras”, explica ela. Criar um processo para quando uma conta é paga, como pagar contas juntos ou retirá-la de uma lista, mantém todos na mesma página. Você sempre pode ajustar o sistema conforme as responsabilidades e finanças evoluem.

Basta ser honesto consigo mesmo e com seu parceiro, enfatiza Jones. No final das contas, ela diz, 'é o seu dinheiro, suas contas e sua decisão sobre como administrar seus assuntos financeiros'.