Especialistas em casamento e finanças incentivam os casais a discutir dinheiro aberta e honestamente antes de dar o nó. A decisão de combinar ou não as finanças após o casamento dependerá da sua situação específica, e há prós e contras em combinar as finanças como recém-casado ou em manter contas separadas. Mas, em resumo, esses especialistas financeiros concordam, não existe uma solução única para todos. Veja como encontrar a melhor opção financeira para vocês depois de torná-la oficial.

Não há hora 'certa' para combinar finanças

Hoje em dia, combinar finanças não é algo que acontece no dia em que você se casa. Para casais que moram juntos antes do casamento, a decisão de combinar as finanças pode acontecer organicamente ou por necessidade. Lauren Anastasio, uma planejadora financeira certificada com SoFi , diz que não há momento certo ou errado para considerar a abertura de uma conta bancária conjunta ou uma nova Cartão de crédito juntos. Quando você faz isso é com você.

Se você decidir ir all-in junto com suas finanças no dia em que ficar noivo ou anos depois de dizer 'sim', lembre-se de que sempre há algum nível de risco envolvido em dar a outra pessoa acesso à sua carteira - embora isso não signifique não é a escolha certa, diz Anastasio.

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Isso significa que compartilhar sua conta poupança com um cônjuge tem as mesmas armadilhas e vantagens de fazer isso com seu parceiro de longa data.

O dinheiro sempre tem o potencial de ser uma questão polêmica, e se você está noivado recentemente ou recentemente se casou, você está em um período de sua vida em que as emoções estão naturalmente em alta, Anastasio acrescenta.

Comunicação é a chave

Se você tem medo quando se trata da parte do dinheiro, Anastasio sugere dar passos de bebê. A primeira delas é ter uma conversa franca sobre suas finanças pessoais.

Todos nós sabemos que quando o dinheiro está curto, é uma das causas mais comuns de divórcio, diz Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian . Você deve entrar no casamento, os olhos bem abertos. Se vocês não compartilharem suas circunstâncias financeiras total e abertamente, pela minha experiência, isso provavelmente se tornará um problema.

Sua melhor aposta? Tenha uma conversa sobre dinheiro e coloque tudo sobre a mesa - antes do casamento .

Apresentem uns aos outros suas informações financeiras básicas, incluindo quanto você ganha e as fontes dessa receita, diz Anastasio. Divulgue quaisquer dívidas pendentes, como empréstimos estudantis, cartões de crédito, pagamentos de automóveis e pagamentos de hipotecas. E discuta seus hábitos de consumo, quanto você economizou, onde economiza e como administra seu dinheiro. Você também vai querer entrar em seus respectivos objetivos e expectativas financeiras.

Griffin diz que é durante essas primeiras conversas que você vai querer aprender mais sobre como seu parceiro vê as finanças para que você possa entrar na mesma página. É crucial que vocês dois olhem para o seu histórico de crédito pessoal , sua pontuação de crédito e certifique-se de que estejam em boa forma, diz Griffin.

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Com essas informações básicas na mesa, ela diz que você e seu parceiro podem identificar suas metas financeiras compartilhadas e independentes e como progredir. Você pode querer começar devagar com apenas um cartão de crédito conjunto para despesas domésticas e possivelmente uma conta corrente conjunta antes de combinar tudo, diz ela. Anastasio exorta os casais a não criticarem a forma como seu parceiro aborda o dinheiro. Em vez disso, ela sugere discutir os papéis que cada um de vocês pode desempenhar no orçamento, no pagamento de contas e na tomada de decisões de investimento.

Os benefícios de uma conta bancária conjunta

Embora algumas pessoas achem a divisão de suas dívidas de cartão de crédito um tanto opressora, Anastasio diz para não se preocupar. Existem muitos benefícios em abrir uma conta bancária conjunta.

A primeira é que, ao fazer isso, você terá ajuda para gerenciar suas despesas compartilhadas para uma vida compartilhada. Um estudo recente feito por SoFi e Zola mostrou que 86 por cento dos casais recém-casados ​​estão se unindo para pagar as dívidas que cada um traz para o novo casamento, diz Anastasio. Isso significa que provavelmente você também terá um parceiro para lidar com sua dívida no futuro.

Se você tem uma meta de poupança conjunta, como tentar economizar para as férias ou para um evento importante na vida, é mais difícil saber imediatamente se o progresso está sendo feito ou não se suas finanças não forem combinadas, diz Anastasio. Ao combinar suas finanças, você e seu cônjuge podem criar um sistema de freios e contrapesos para garantir que estão economizando no caminho certo para atingir seus objetivos combinados.

Mas as vantagens não são apenas monetárias. Estudos mostram que casais que combinam completamente suas finanças em vez de mantê-los separados ou usar uma abordagem híbrida são mais felizes em seus relacionamentos, disse ela.

E embora alguns de nós se lembrem de ter ouvido nossos pais discutirem sobre dívidas e gastos, o dinheiro não é um ponto de pressão para todos. Griffin diz que os casais hoje em dia são mais abertos e equilibrados com as finanças do que os casais das gerações anteriores. Compartilhamos mais as finanças, nosso conhecimento financeiro é maior e somos mais iguais naquilo que é de longe uma das maiores mudanças, diz Griffin. Ver um dos cônjuges administrando as finanças é muito menos comum.

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Possíveis desvantagens para saber sobre

Apesar de todas as vantagens, ainda é importante ter cuidado com as armadilhas em potencial para que você possa evitá-las ao combinar suas vidas e finanças. Mesmo que a maioria das desvantagens esteja relacionada ao estresse inicial causado pela mudança.

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Um possível golpe de contas bancárias conjuntas é que pode parecer drasticamente diferente do que você fazia no passado - e mais limitante, diz Anastasio. Compartilhar uma conta de gerenciamento de dinheiro pode ser complicado se você não fizer um orçamento antecipado com seu parceiro.

Essas conversas o ajudarão a resolver problemas com pontuação de crédito e dívidas existentes, que assumirão um novo significado quando você combinar as finanças. Embora seu poder de compra para grandes despesas, como uma casa ou um carro, provavelmente vá aumentar, os credores agora estarão analisando cada um de seus históricos de crédito, diz Griffin. Embora você e seu parceiro mantenham cada um suas dívidas e pontuações de crédito individuais, os bancos considerarão ambos os empréstimos conjuntos, e todas as contas conjuntas que você entrar aparecerão em ambos os relatórios de crédito. O histórico de crédito de seu cônjuge afetará sua realidade financeira, acrescenta Griffin.

Conheça suas opções

A maneira como você aborda o dinheiro pode assumir muitas formas, e Griffin diz que viu todos os tipos de métodos.

Alguns casais terão todas as suas contas de crédito como contas conjuntas, eles terão contas bancárias conjuntas e gerenciarão suas finanças juntos, diz ele. Outros podem ter uma única conta conjunta, da qual pagam as despesas primárias e, em seguida, separam contas para si mesmos para outros tipos de despesas. Outros podem dividir as responsabilidades financeiras da família entre eles e pagar por essas coisas com contas separadas.

Anastasio insiste que, uma vez que você decida como proceder, você desejará manter uma comunicação regular sobre sua situação financeira. (Adoramos a ideia de ter uma data de pagamento mensal programada.)

Seu dinheiro - assim como seu casamento - deve durar o resto da vida, diz ela. Ter uma conversa sobre dinheiro não deve ser algo que você faz apenas uma vez, ao combinar inicialmente as finanças. Deve ser um diálogo contínuo que vocês dois compartilham ao longo de suas vidas.

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