O dinheiro pode ajudar você e seu parceiro a pagar pelas coisas que tornam sua vida agradável. Infelizmente, também pode causar alguns confrontos graves. Em uma pesquisa do Ally Bank, 36% dos casais relataram que o dinheiro era a maior fonte de estresse em seu relacionamento. Felizmente, é possível que os parceiros se unam. Aqui estão nove maneiras de ter uma parceria financeira mais harmoniosa.

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Eles passam a conhecer os hábitos financeiros uns dos outros

Antes de discutir um orçamento diário ou sonhos de longo prazo, identifique seus grandes valores monetários abrangentes. Fale abertamente sobre sua experiência com dinheiro enquanto crescia: o que você gostou nos hábitos de seus pais? Contra o que você se voltou? Casais que entendem de onde vem seu parceiro tendem a ter menos conflitos, diz Megan Ford, pesquisador em terapia financeira na Universidade da Geórgia. E estudos mostram que compreender os valores ajuda a promover mais aceitação e empatia nos relacionamentos. Se você quiser usar um questionário estruturado, experimente gratuitamente o NerdWallet questionário de personalidade de dinheiro, que se baseia em um estudo da Kansas State University. Se a conversa levar a mais perguntas - ou discussões, ou cabeçadas - ou se você estiver lidando com um problema como gastos crônicos, considere falar com um terapeuta financeiro.

Eles indicam um CFO do relacionamento

Com tantos assuntos financeiros para controlar em uma família, é útil quando uma pessoa assume a liderança.

Ter um diretor financeiro torna as operações mais eficientes - não é uma batalha a cada mês decidir quem controla os gastos ou quem vai pagar os impostos, diz Molly Stanifer, um planejador financeiro certificado na Old Peak Finance em Traverse City, Michigan.

Isso não significa que o gestor financeiro tenha que fazer tudo: eu sou o CFO do nosso relacionamento, monitorando o orçamento, os cartões de crédito e as dívidas, mas meu marido cuida de muitas das decisões relacionadas à nossa casa e carros, diz Irina Gonzalez , um escritor em Fort Myers, Flórida. Se você precisar de uma opinião externa sobre questões mais espinhosas, um consultor financeiro pode ajudar na elaboração de um orçamento ou na preparação para a aposentadoria. Apps como Como e Acelerar também pode ajudar a organizar tendências de gastos.

Eles abrem contas conjuntas

Contas compartilhadas podem não ser tão comuns quanto antes. Hoje, 28% dos millennials casados ​​mantêm suas finanças separadas, em comparação com 13% dos boomers, revelou uma pesquisa do Bank of America. Mas os consultores recomendam uma conta conjunta para despesas compartilhadas, como aluguel, serviços públicos e férias.

Se isso parecer assustador, tente um cartão de crédito conjunto primeiro, diz Whitney Ditlow, consultor financeiro da Northwestern Mutual em Miami, Flórida. Isso gera confiança e dá a você total divulgação, pois você pode ver tudo sendo cobrado. (Divida a conta por meio de suas contas correntes separadas.) Seis meses é um bom período de teste; se as coisas estiverem indo bem, uma conta bancária conjunta pode ser o próximo passo.

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Eles decidem a maneira mais justa de dividir as contas

Não, não precisa ser 50/50. Justo é um sentimento, não um fato, diz Ashley Agnew da Centerpoint Advisors em Needham, Massachusetts. Contanto que ambas as pessoas estejam confortáveis ​​com o arranjo, é justo.

Muitos consultores financeiros sugerem a divisão proporcional com base na receita. Por exemplo, duas pessoas que ganham $ 150.000 e $ 50.000 cobririam 75% e 25% das contas compartilhadas, respectivamente. Deposite sua parte de cada cheque de pagamento em uma conta conjunta e você não terá que fazer contas toda vez que receber uma conta, diz Ford. Você pode levar em consideração o trabalho não remunerado, como cuidar de crianças ou trabalho doméstico. Se uma pessoa faz muito mais, talvez não pague tanto, diz Ford.

Eles discutem a dívida desequilibrada

Em 86% dos casamentos, pelo menos uma pessoa tem dívidas, de acordo com uma pesquisa da SoFi, uma empresa de finanças pessoais. Embora você não seja legalmente responsável pela dívida que seu parceiro acumulou antes de vocês se juntarem, você deve planejar como pagá-la como uma equipe para que possa alcançar seus objetivos financeiros comuns, diz Ditlow. Você pode ter que fazer alguns sacrifícios, como cortar custos das férias ou trocar alguns jantares caros por refeições caseiras, observa ela. Você pode até ajustar o quanto cada pessoa contribui para as despesas compartilhadas.

Meu parceiro ganha muito mais do que eu, mas também tem mais dívidas pessoais, então dividimos as despesas domésticas igualmente, em vez de proporcionalmente pela renda, diz Erin Garcia, especialista em comunicações em Chicago. Queremos comprar uma casa logo, então faz sentido para nós fazer isso dessa forma para que ele possa pagar seus empréstimos mais rapidamente.

Se você quiser contribuir com dinheiro para a dívida de seu parceiro, faça um balanço de suas próprias finanças primeiro. Você deve estar em uma situação financeira A-plus, sem dívidas próprias e com um fundo de emergência, e deve ter estourado o limite de suas contribuições para a aposentadoria naquele ano, diz Ditlow.

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Eles têm uma conversa mensal sobre dinheiro

Comece uma reunião mensal permanente - digamos, toda primeira quinta-feira às 20h - para que não seja esquecida ou atrasada. (Se você tiver contas separadas, reúna-se com mais frequência, pois não tem a transparência de um extrato conjunto.) Durante este check-in, analise suas contas, orçamento e progresso em quaisquer dívidas e metas, observando o que correu bem e o que precisa ser moldado, diz Stanifer.

Para se sentir mais engajado, o parceiro não CFO deve ser responsável por definir a agenda da reunião. Adicione um incentivo para evitar que você tenha medo do bate-papo: pedimos nossa pizza favorita, o que torna as reuniões um pouco mais divertidas, diz Gonzalez.

Além disso, defina um cronômetro. Meu marido e eu temos uma parada brusca de uma hora, o que nos ajuda a manter o foco, diz Agnew.

Eles sabem como vão gastar uma fortuna inesperada

Claro que você imaginou ociosamente o que faria se ganhasse na loteria. Mas e quanto aos casos mais prováveis ​​de bônus, herança ou venda de propriedade?

Manisha Thakor, vice-presidente de bem-estar financeiro da Brighton Jones em Seattle, recomenda decidir como você vai dividir o dinheiro antes de recebê-lo. Não gaste adiantado - Thakor viu as heranças fracassarem, deixando os casais com dívidas enormes. Uma vez que o caixa entra, Ditlow sugere colocar 70% em economias ou investimentos, usar 20% para pagar dívidas e pegar o que sobrou para melhorias no estilo de vida. Para ganhos inesperados de $ 50.000 ou mais, considere obter informações de um planejador financeiro.

Eles planejam cenários do Juízo Final

Priorize a redação de um testamento, autorizando procurações financeiras e de assistência médica, atualizando os beneficiários em suas contas e tomando outras providências para o fim da vida. Lidar com essas coisas pode parecer assustador, mas pode ser relativamente indolor. Contanto que você saiba o número do seguro social de seus beneficiários, você pode simplesmente preencher formulários de modelo, diz Thakor, que recomenda LegalZoom. Se você tiver uma situação financeira mais complexa (por exemplo, você tem um negócio, trustes ou ativos de $ 2 milhões ou mais), contrate um advogado para redigir os documentos apropriados. O custo geralmente começa em torno de US $ 2.000.

Eles consideram um acordo pré-nupcial

Acordos pré-nupciais não devem ser vistos como um presságio de um relacionamento condenado. Uma pesquisa do MassMutual descobriu que entre os casais milenares, 14% têm um - isso é significativamente mais do que os 3% dos boomers que têm.

Sugerir uma convenção pré-nupcial nem sempre é fácil, então Thakor recomenda enquadrá-la como um check-up financeiro. Tente dizer: sou um grande fã de acordos pré-nupciais porque você tem que colocar tudo na mesa, então é uma grande oportunidade de fazer um exame físico financeiro completo e, em seguida, criar um roteiro para o futuro. Os advogados podem ajudar qualquer casal a redigir um, mas a ajuda jurídica é especialmente valiosa para parceiros com filhos de um casamento anterior e pessoas com ativos de $ 250.000 ou mais.