Investindo

Vencedores:

ELLEVEST

Por colocar a perspectiva de uma mulher sobre investimento e gestão de dinheiro

O que é isso
Uma plataforma de investimento criada por e para mulheres. Ele oferece uma abordagem de investimento focada em metas, combinações de portfólio que levam em consideração as curvas de rendimentos mais baixos e a longevidade das mulheres e, a partir do ano passado, uma maneira fácil de direcionar fundos para empresas que promovem as mulheres, são ecologicamente corretas e têm um impacto social positivo.

Por que amamos isso
Uma mulher que ganha $ 50.000 por ano pode se aposentar com $ 268.639 a menos em seu portfólio do que um colega do sexo masculino. Uma mulher que ganha pouco mais de seis dígitos pode ter US $ 1,05 milhão a menos que um colega do sexo masculino. Fechar a lacuna de investimento, é claro, não pode acontecer sem entrar no jogo. Ellevest mata o fator de intimidação sem perder um grama de sofisticação financeira. A abordagem holística pode realmente ajudar as mulheres a envolverem suas finanças, diz Kristen Euretig, planejadora financeira certificada e fundadora da Planos de Brooklyn .

STASH

Para tornar a aposentadoria salvando uma microdecisão

Mais de 86 por cento dos mais de 3,5 milhões de pessoas que usam este aplicativo bancário e de microinvestimento se identificam como investidores iniciantes. O que torna Stash tão atraente para iniciantes? Taxas simples (um plano custa US $ 1 por mês, com um mínimo de US $ 5 de investimento), muito material educacional, a capacidade de comprar ações fracionárias de empresas específicas e diferentes opções de investimento automático, como agendamento de datas de depósito regulares, arredondamento de cada compra e investir a diferença ou permitir que o algoritmo de Stash estude suas finanças e retire dinheiro que você não perceberá que está faltando.

DESTRUÍDO

Para transformar ações em um programa de fidelidade

Lançado em 2018, o Bumped é um aplicativo de investimento que oferece aos usuários frações de ações para cada compra feita das empresas participantes (que inclui Chipotle, Domino’s, Target, Netflix e Walgreens). Pense nisso como um programa de fidelidade que paga em propriedade, em vez de donuts grátis e descontos.

HISTÓRIA DO FUNDO MERRILL EDGE

Para ajudar os investidores autodirecionados a mergulhar mais fundo (sem necessidade de diploma avançado)

Essa ferramenta de pesquisa sem jargões oferece aos investidores uma melhor compreensão de seus ativos para que possam construir um portfólio mais equilibrado. Por meio de uma plataforma fácil de usar, você pode explorar as classificações de fundos e risco de fundos mútuos e ETFs, ver como as taxas afetarão os retornos ao longo do tempo e avaliar se um fundo se alinha aos valores pessoais. Este novo recurso está disponível gratuitamente para clientes Merrill Edge.

Seguro

Vencedores:

ESCADA

Para tornar a obtenção de seguro de vida (quase) tão fácil quanto pedir uma pizza

O que é isso
Uma maneira super simples e de tomar uma decisão em minutos para comprar um seguro de vida. Ele também permite que você ajuste sua cobertura conforme sua vida se desenrola. (Outro bebê? Aumente sua cobertura! Pagou sua hipoteca? Retorne seu benefício por morte.) No ano passado, a empresa lançou o Ladder @ Work para que os funcionários possam levar suas apólices de seguro enquanto trabalham. (Empresas menores que podem não querer arcar com os custos administrativos de uma política de grupo podem usar isso como um bom benefício para os funcionários.)

Por que amamos isso
Mais pessoas precisam de seguro de vida do que de seguro. Obter cobertura por meio do trabalho é a maneira mais barata. E o fato de que normalmente não é portátil é problemático, diz o especialista financeiro Jean Chatzky. O Ladder resolve todas essas três coisas. Além disso, como o aplicativo simplifica muito o processo (não é necessário nenhum material físico!), Não há desculpa para adiar a obtenção de uma apólice.

RAIZ

Para tratar os motoristas como pessoas reais, não como fórmulas de risco

Você pode permitir que os prêmios do seguro de seu carro sejam baseados em uma série de algoritmos complexos que levam em consideração tudo, desde seu estado civil até sua pontuação de crédito e seu código postal.

Ou você pode baixar o aplicativo Root, deixá-lo andar rápido durante um teste de duas a quatro semanas e obter uma cotação com base principalmente em seus hábitos reais de direção. Os usuários reduziram seus prêmios em até 52 por cento, e o serviço (em 25 estados até o momento) planeja ser lançado nacionalmente até o final de 2020.

LIMONADA

Para tornar o seguro residencial e do locatário mais transparente

Com o seguro típico de casa ou locatário, cada sinistro prejudica a margem de lucro da empresa. Mas os fundadores da Lemonade não queriam ser colocados contra seus segurados, então eles estruturaram as coisas de forma diferente. A empresa cobra uma taxa fixa dos prêmios e usa o restante para pagar sinistros. O dinheiro que sobra no final do ano é doado para instituições de caridade, como a Cruz Vermelha Americana e Unicef , que os clientes ajudam a escolher.

Crédito

Vencedores:

CREDIT KARMA

Por tornar extremamente simples ficar no topo de sua pontuação de crédito

O que isso É
O Credit Karma permite que você verifique as pontuações gratuitamente a qualquer momento (sem ser prejudicado) e o atualiza sobre quaisquer atividades que afetem o crédito em suas contas. Em 2018, o site foi lançado Poder de compra de casa , que ajuda os membros a entender como a dívida afeta a compra de uma casa e a tomar medidas para reduzi-la.

Porque amamos Isto
Se você é como mais de 40% dos americanos, provavelmente não está de olho nesta parte de sua vida financeira. Não presuma que você precisa prestar atenção apenas ao solicitar um empréstimo: seu crédito pode afetar partes inesperadas de sua vida, como prêmios de seguro e solicitações de emprego, e monitorá-lo pode ajudá-lo a detectar roubo de identidade. Credit Karma consegue uma pontuação máxima para simplificar a vida financeira dos usuários, diz Brad Klontz, PsyD, um planejador financeiro certificado, psicólogo financeiro e autor de Mind Over Money ($ 45; amazon.com ) As atualizações são entregues em sua caixa de entrada e os insights são fáceis e acionáveis.

APPLE CARD

Para quando você não quiser esperar por suas recompensas em dinheiro de volta

A Apple recentemente fez uma parceria com a Goldman Sachs e a Mastercard para lançar o Apple Card, que funciona por meio do Apple Pay no iPhone e também vem como um cartão físico. Os usuários ganham 1% de reembolso em todas as compras feitas com o plástico, 2% quando usam o Apple Pay e 3% quando compram da própria Apple. As recompensas são depositadas diariamente.

CAPITAL ONE SAVOR RECOMPENSAS CARTÃO DE CRÉDITO

Por oferecer vantagens importantes para os amantes da diversão

Para as pessoas que gastam muito dinheiro em jantares e entretenimento, a Capital One oferece o cartão de crédito Savor Rewards com 4% de dinheiro ilimitado de volta em muitas compras de restaurantes e entretenimento. O cartão também oferece 2% de reembolso em supermercados e 1% de reembolso em todas as outras compras.

Aposentadoria

Vencedores:

RETIRADA INTELIGENTE DE CAPITAL PESSOAL

Para aposentados que desejam saber de quais fundos retirar quando

O que é isso
As pessoas há muito acorrem aos painéis financeiros gratuitos da Personal Capital para obter uma visão geral de seus serviços bancários, investimentos, economias e gastos. No ano passado, a empresa de serviços financeiros apresentou o Smart Withdrawal a seus clientes de gestão de patrimônios. A ferramenta usa previsão de impostos para prever a melhor ordem para retirar dinheiro de várias contas de aposentadoria.

Por que amamos isso
Você deve drenar sua conta de investimento tributável antes de tocar em seu IRA? Em que ano é ideal para se retirar de um Roth? Se você está confuso, dificilmente está sozinho. Durante anos, os provedores de serviços financeiros se concentraram em acumular, acumular, acumular. Agora eles estão percebendo que o lado da retirada da equação é igualmente - se não mais - complicado, diz Chatzky. Eu não vi nenhuma outra ferramenta como esta.

ALLY BANK É O GUIA DE EMBREAGEM PARA INVESTIMENTOS

Por ajudar jovens de 18 a 30 anos a mergulhar no investimento

Depois que uma pesquisa da Ally descobriu que quase 66% dos millennials acham que investir pode ser assustador, o banco lançou um guia interativo no início deste ano que faz a construção de um pecúlio de $ 1 milhão parecer um pouco menos intimidante.

CONTAS DE ECONOMIA DE SAÚDE DA FIDELITY

Por guardar dinheiro antes dos impostos para despesas de saúde

As HSAs são um bolo de três camadas de vantagens fiscais: as contribuições são antes dos impostos (por meio de um empregador) ou dedutíveis de impostos (se feitas por um indivíduo); qualquer gasto com despesas médicas qualificadas não está sujeito a impostos federais; e quaisquer ganhos de investimento também são isentos de impostos federais (quando usados ​​para despesas médicas qualificadas). No entanto, embora os HSAs tenham aumentado em popularidade em cerca de 400% na última década, nem todos os empregadores os oferecem. A Fidelity agora preenche essa lacuna, com um HSA de varejo disponível para qualquer pessoa com um plano de saúde qualificado.

Bancário

Vencedores:

CARRINHO

Para desacelerar taxas de cheque especial e multas

O que isso É
O Chime é um banco totalmente digital sem taxas: sem taxas de conta, sem mínimos, sem taxas de caixa eletrônico e, para aqueles com depósito direto, sem taxas de cheque especial, mesmo que o saldo da conta seja negativo. O recurso SpotMe, que estreou em julho, permite que você sacar sua conta em até $ 200 sem penalidade.

Porque amamos Isto
Os bancos arrecadam cerca de US $ 11 bilhões a cada ano em taxas de cheque especial - uma das taxas mais caras que podem atingir sua conta. O Chime não está tentando ganhar dinheiro com taxas de cheque especial (ele é pago pela Visa quando os membros usam cartões de débito Visa para fazer compras), então pode dar aos membros alguns dólares se eles atingirem um saldo negativo antes do dia de pagamento. Klontz diz: Se um banco pudesse lhe dar um abraço, Chime o faria.

CAPITAL ONE CAFÉ

Para tornar uma viagem ao banco mais acolhedora

Um café com leite, um sofá confortável e Wi-Fi grátis podem fazer com que ir ao banco pareça menos uma tarefa? A Capital Um parece esperar que sim. No ano passado, a empresa expandiu seus bancos de cafeterias híbridas para várias novas cidades, como Fort Lauderdale, Flórida; San Diego; Washington DC.; e Portland, Oregon. Pegue um laptop e trabalhe ou fale com um representante para uma demonstração de banco digital.

ERICA DO BANCO DA AMÉRICA

Para construir um ajudante virtual útil

Em junho de 2018, o Bank of America aprimorou a personalização de seu chatbot, Erica. Acessada por 7 milhões de pessoas e contando por meio do aplicativo móvel do banco, Erica pode lembrar os usuários sobre uma próxima fatura, ver saldos, ver histórico de gastos, monitorar cobranças recorrentes e muito mais.

GASTOS DE ASPIRAÇÃO E SALVAR CONTA

Para recompensar clientes que compram em empresas sustentáveis

Aspiration, a empresa financeira de reembolso de taxas de caixas eletrônicos, apenas online, lançou sua nova conta de poupança-corrente híbrida, Spend & Save no início deste ano. Com ele, os usuários ganham um APY de até 2% em economias e dinheiro de volta em todas as compras a débito. Melhor ainda, o aplicativo avalia os comerciantes sobre como eles tratam o meio ambiente e seus funcionários, para que você possa acompanhar o impacto de seus gastos e ganhar recompensas extras se fizer compras nessas empresas.

ATUALIZAÇÕES DO CHASE MOBILE APP

Por tornar mais fácil fazer quase tudo financeiro com nossos telefones

Chase fez várias atualizações em seu aplicativo móvel, incluindo a adição de Você investe carteiras , que coloca os usuários em um dos quatro portfólios que variam de conservador a agressivo. Os clientes pagam um preço por ETFs, sem taxas de gerenciamento ocultas. O aplicativo agora também permite que você bloqueie seu cartão de crédito ou débito se ele for extraviado ou roubado e faça transferências automáticas de contas correntes para contas de poupança. Além disso, os clientes podem sacar em caixas eletrônicos Chase sem um cartão de débito abrindo sua carteira móvel (por meio Apple Pay , Google Pay ou Samsung Pay ) e tocando seu telefone no caixa eletrônico.

Orçamentação

Vencedores:

QAPITAL

Para transformar a economia em um jogo que realmente queremos jogar

O que isso É
Este aplicativo móvel se conecta às suas contas bancárias para desviar as economias sem que você tenha que pensar nisso. Você pode arredondar transações, movimentar dinheiro em intervalos definidos ou criar regras para acionar depósitos com certas tarefas. Em média, os usuários do Qapital gastam US $ 1.300 por ano. Em 2018, o aplicativo foi lançado Payday Divvy , que permite dividir os cheques de pagamento em diferentes silos de orçamento e Gastando ponto ideal , uma ferramenta que ajuda você a descobrir e cumprir as metas de gastos semanais.

Por que amamos isso
Para a maioria de nós, salvar fileiras ao lado de ir ao dentista - sabemos que devemos, mas ... ugh. Este aplicativo economiza menos canal radicular e mais jogo Candy Crush. E, graças ao economista-chefe comportamental Dan Ariely, o aplicativo é alimentado por ciência que funciona: você não tem uma meta nebulosa de economizar mais, mas uma meta específica - o que, mostram os estudos, aumenta a probabilidade de você seguir adiante. Você também deve explicar como deseja usar suas economias (fim de semana de esqui em Tahoe? Fundo para carros novos? Reno de cozinha?), E pesquisas descobriram que isso também ajuda no acompanhamento.

ATÉ

Por dar às pessoas ocupadas acesso antecipado aos seus contracheques

O aplicativo Even vincula a suas contas bancárias, detecta contas futuras e estima o quanto você terá para gastar a qualquer momento. Por meio de seu mais novo recurso, Instapay A Even faz parceria com empregadores (como o Walmart) para oferecer aos funcionários acesso sem juros ao dinheiro que ganharam antes do dia de pagamento.

ALBERT

Para tornar a obtenção de respostas a questões de finanças pessoais tão fácil quanto enviar um texto

O aplicativo Albert se conecta às suas contas bancárias e analisa suas receitas, contas e gastos para criar um orçamento personalizado. Ainda melhor: o serviço complementar Gênio permite enviar perguntas financeiras por texto - sobre qualquer coisa, desde consolidação de empréstimos estudantis a noções básicas de investimento - para um especialista financeiro de carne e osso. O primeiro mês é gratuito e depois você paga o que acha que o serviço vale (mínimo $ 4 por mês).

MINT PARA iOS COM MINTSIGHTS

Para tornar a principal ferramenta de orçamento ainda mais útil

Em agosto de 2018, a Mint atualizou seu aplicativo iOS - que tem mais de 10 milhões de usuários ativos - com novos recursos de designer e benefícios, como o MintSights baseado em dados, um consultor financeiro com tecnologia que mostra às pessoas como melhorar sua situação financeira por meio orçamentos, consolidação de dívidas e investimentos.

Hipoteca

Vencedores:

EMPRÉSTIMOS RÁPIDOS

Para ajudar as hipotecas a se alinharem com a casa própria moderna

O que isso É
Um dos maiores credores hipotecários do país está adotando a economia gigante. Quicken Loans agora leva em consideração a receita de aluguel de Airbnb e Vrbo quando os proprietários refinanciam.

você deveria lavar o arroz

Porque amamos Isto
O refinanciamento pode obter uma taxa de juros mais baixa e reduzir os pagamentos mensais da hipoteca. Mas até recentemente, os aluguéis de curto prazo não eram elegíveis para uso no processo de subscrição. Em 2018, Quicken Loans e Airbnb começaram a compartilhar dados de renda confirmados em tempo real, o que permite que a renda de aluguel seja considerada no cálculo da relação dívida / renda. No início deste ano, a Quicken Loans fechou uma parceria semelhante com a gigante de aluguel de imóveis Vrbo. Obter 'crédito' para o seu fluxo de renda é exatamente o que as pessoas que hospedam aluguéis de curto prazo precisam. Genius, diz David Bach, autor de O Milionário Automático ($ 13; amazon.com )

BANK OF AMERICA'S DIGITAL HORTGAGE

Por tirar hipotecas da Idade da Pedra

As start-ups de hipotecas têm lutado para puxar o setor de papel para a era digital, mas muitas não têm tamanho para atender aos empréstimos de longo prazo. O Bank of America é uma das maiores marcas a oferecer uma experiência de hipoteca digital de ponta a ponta, levando os compradores de imóveis de pré-qualificação para pré-aprovação e aplicação de empréstimo quando um contrato de compra está em vigor - tudo por meio do aplicativo móvel e do site . Comprar uma casa pode ser opressor e tedioso, aponta a especialista em dinheiro do milênio Tonya Rapley. Este é um passo em frente.

Serviços

Vencedores:

ARMAZENAMENTO DE DOCUMENTOS DE TECIDO

Para obter informações financeiras importantes em um só lugar

O que isso É
Essa plataforma de armazenamento online oferece às famílias acesso fácil e super-seguro a documentos financeiros, como apólices de seguro de vida, carteiras de investimento e informações bancárias e de cartão de crédito.

Porque amamos Isto
A Fabric, uma seguradora e provedora de seguros on-line, descobriu que mais de 40% dos pais provavelmente terão dificuldade para localizar documentos importantes. Existem outras plataformas de armazenamento baseadas em nuvem, mas somos fãs da interface intuitiva do Fabric e da maneira como é tão fácil conectar informações com quem você ama. Além disso, os documentos financeiros são mais seguros quando armazenados separadamente de fotos e materiais de trabalho compartilhados com frequência.

POLICYGENIUS

Para acabar com a confusão do seguro

Lidar com corretores de seguros muitas vezes parece um discurso de vendas de alta pressão, seguido por uma enxurrada de telefonemas e e-mails de acompanhamento pressionando você a comprar cobertura, diz a especialista em finanças do consumidor Andrea Woroch. Não é assim com Policygenius, que permite comparar cotações de corretores de topo, inclusive para tipos menos conhecidos de apólices (como seguro de visão e seguro contra roubo de identidade). Se você comprar pelo site, os consultores sem comissões o ajudarão a lidar com tarefas mais lentas, como cancelar suas apólices antigas.

Metodologia

Para criar o Smart Money Awards, compilamos uma lista de empresas financeiras que oferecem produtos que foram lançados (ou lançaram novos recursos) entre janeiro de 2018 e junho de 2019. Um painel de oito jurados classificou a lista em inovação e relevância para Real Simples leitores para chegar a uma lista de 20. Os principais vencedores pontuaram mais alto entre essas classificações. Todas as descrições e serviços em 30 de julho de 2019.

Juízes

David Bach, o que - fundador de AE Wealth Management e autor de O Fator Latte ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, CEO de HerMoney e autor de Mulheres com dinheiro ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP, Planos de Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fundador do Instituto de Psicologia Financeira e um professor associado de prática em psicologia financeira na Universidade Creighton Heider College of Business
Tonya Rapley, especialista em dinheiro milenar e criador de myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet editor
Andrea Woroch, especialista em finanças do consumidor