Os trabalhadores do show, como todo mundo, merecem a oportunidade de se aposentar. Isso significa freelancers, trabalhadores contratados, autônomos, trabalhadores temporários, funcionários de plantão e aqueles com corridas laterais ; o número de pessoas que ganham a vida fora do emprego tradicional de tempo integral constitui uma grande parte de nossa economia. Existem estimativas atuais de 57 milhões de americanos participando de alguma forma de trabalho de show.

A pandemia de COVID-19 só aumentou a economia de gigs, com freelance e mercados de gig como Gigspot e Upwork ambos relataram aumentos em seus usuários desde março do ano passado. Algumas projeções mostram que os trabalhadores autônomos serão responsáveis ​​por metade da força de trabalho dos EUA em 2023.

Em janeiro deste ano, o Statista publicou os resultados de uma pesquisa realizada em 2018 mostrando 27 por cento dos trabalhadores em tempo integral não tinham dinheiro guardado para a aposentadoria. Embora a flexibilidade e a autonomia do trabalho autônomo possam ser atraentes para muitos, a falta de 401Ks patrocinados pelo empregador, rendas flutuantes e orientação financeira insuficiente podem tornar o planejamento financeiro de longo prazo difícil e assustador.

Mas não precisa ser assim. Economizando para a aposentadoria como um trabalhador de show não só é possível; também oferece certos benefícios que os funcionários em tempo integral podem não encontrar. Embora a aposentadoria possa parecer distante para muitos freelancers, a preparação para ela começa hoje.

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Como posso economizar para a aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria deve começar antes mesmo de você receber o pagamento. Quer o trabalho de show seja o seu trabalho em tempo integral ou uma corrida secundária para complementar outras receitas, a aposentadoria é uma despesa que você deve considerar. ' Calcule suas taxas de acordo com [aposentadoria] embutido, ' Misty Lynch , CFP, explica.

'Muitas vezes, as pessoas que estão começando talvez baixem o preço de seus serviços, ou pegam qualquer negócio disponível porque estão olhando para isso como,' Eu preciso trabalhar '', diz ela, observando a importância de definir- e aderindo às taxas corretas no início.

Se sua meta final é ganhar US $ 30 por hora, talvez você cobre de seus clientes US $ 50 por hora. Você sabe que reservará parte para a aposentadoria, pagará impostos e outras despesas e ainda conseguirá sua meta horária líquida. Este sistema pode funcionar de forma semelhante se você for pago por trabalho ou projeto, desde que saiba quanto deseja manter após todas as outras obrigações financeiras. Dessa forma, poupar não parece tirar nada do dinheiro que você precisa no dia a dia.

' Depois de contabilizar a aposentadoria em meu plano de negócios, eu realmente vi como isso é administrável, ' Wudan Yan , jornalista freelance e coach de negócios para freelancers, explica. Ela também é co-apresentadora The Writer's Co-op , um podcast de negócios para freelancers em que ela e Jenni Gritters discutem a importância de definir preços que representem mais do que apenas o salário líquido.

Se você for autônomo, o 'Empregador Você' deverá cobrar dos clientes o suficiente para cobrir todas as despesas e benefícios devidos ao 'Empregado Você'.

Qual conta de aposentadoria devo usar?

'Não há departamento de recursos humanos ou corporação dizendo' autoinscrever-se neste plano 401K '', diz Lynch, citando isso como um dos principais motivos pelos quais muitos indivíduos autônomos não têm uma conta de aposentadoria. Não é tão simples quanto marcar uma caixa, e você nunca receberá um 'cutucão' de alguém dizendo para você fazer isso.

Felizmente, os trabalhadores de contrato e trabalho ainda têm muitas opções quando se trata de contas de aposentadoria. 'Qualquer pessoa que ganhe uma renda de qualquer tipo pode contribuir para uma conta individual de aposentadoria (IRA),' explica Lynch. Trabalhadores autônomos podem configurar um IRA ou Roth IRA - o primeiro financiado com dólares antes dos impostos, o último depois dos impostos - de forma extremamente rápida com empresas online como Fidelity ou Charles Schwab. “É mais fácil abrir essas contas do que a maioria das pessoas pensa”, diz Lynch.

No entanto, ambas as contas têm limites de contribuição anual de $ 6.000, e um Roth IRA ainda tem restrições de renda para quem pode contribuir. Trabalhadores contratados que ganham muito para contribuir com um Roth ou que desejam reservar mais de $ 6.000 podem procurar Solo 401Ks ou SEP-IRAs. Esses planos têm limites de contribuição mais altos, mas são específicos para proprietários de empresas, mesmo que você seja o único funcionário.

Com quanto devo contribuir?

Como tantas discussões financeiras, vai depender da situação específica de cada pessoa. Yan maximiza seu Roth IRA, contribuindo com o limite máximo de $ 6.000 por ano. Ela ajuda a conceitualizar isso pensando nisso como o preço de uma história maior ou de alguns projetos ao longo do ano.

Outros podem contribuir mensalmente para a conta de aposentadoria escolhida, quinzenalmente ou em qualquer horário que funcione para eles. Lynch explica que é mais importante pensar sobre seu objetivo final. “Algumas pessoas sabem que querem trabalhar apenas por um período limitado de tempo, ou talvez queiram economizar o máximo possível”, explica ela, com inúmeros cenários aplicáveis ​​a pessoas diferentes.

Conhecendo sua meta final, seja uma certa quantia de dinheiro economizada ou uma certa quantidade de tempo que você deseja trabalhar, você pode 'fazer engenharia reversa' no seu caminho de volta para uma quantia que você teria que reservar mensalmente ou anualmente para chegar lá . Ela também observa que as contribuições podem mudar anualmente, dependendo de quanto você ganhou.

E se eu for freelancer apenas temporariamente?

Algumas pessoas vêem o trabalho de show como um meio para um fim até que chegue o próximo emprego de tempo integral; outros serão freelancers de carreira. De qualquer forma, Lynch sugere abrir uma conta de aposentadoria e contribuir com ela o mais rápido possível.

'Não há lado negativo', ela explica, 'se você está sempre pensando' isso é temporário ', pode não ser o caso. Mas mesmo que seja temporário, pelo menos você está preparando as coisas de cara para beneficiá-lo no futuro.

Como posso 'recuperar o atraso' se não tenho guardado?

Os trabalhadores contratados podem deixar passar alguns - ou muitos - anos sem nenhuma contribuição para a aposentadoria. “É uma mentalidade, e acho que muitas pessoas ainda não têm essa mentalidade”, diz Yan.

Ainda assim, mesmo que demore mais tempo para começar a salvar, há maneiras de compensar. “A melhor coisa a fazer seria apenas começar”, diz Lynch.

No entanto, ela incentiva os outros a serem cautelosos em tentar economizar mais do que o que é confortável apenas para corrigir o tempo perdido. 'Se você disser' agora preciso colocar 20% ', e então 20% se sentir realmente desconfortável, é provável que você pare.'

A melhor coisa a fazer é começar a contribuir com o que parece factível; em seguida, aumente suas contribuições conforme você cresce.

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Há mais alguma coisa para saber sobre a aposentadoria na economia dos gigs?

Como a flexibilidade e liberdade que vem com ser trabalhadores por conta própria , os trabalhadores do show também têm controle total sobre seu plano de aposentadoria. Este é um grande benefício, de acordo com Lynch: 'Você pode tomar todas as decisões', diz ela, ao contrário de um plano patrocinado pelo local de trabalho em que sua empresa pode já ter escolhido um corretor e as opções de investimento.

Embora possa consumir mais tempo no início, ter total autoridade sobre seu plano de aposentadoria é um benefício que você não deve ignorar.

'É realmente possível. É uma questão de priorizá-lo, descobri-lo ', Yan explica a colegas freelancers.

'Quanto mais pessoas criarem o que acham que o mundo precisa, melhor', diz Lynch. 'Mas eles só precisam ter certeza de que estão fazendo a coisa certa - e que ajudam a si mesmos.'