(Obter a transcrição completa de podcast Money Confidential desta semana aqui .)

Um dos grandes marcos da vida adulta tende a ser comprar uma casa. Afinal, alugar é visto como apenas jogar seu dinheiro fora. Mas será que é mesmo assim?

No dia desta semana Dinheiro confidencial , a apresentadora Stefanie O'Connell Rodriguez espera responder a essa pergunta para Cheryl (nome fictício), uma mulher de 35 anos que mora em Los Angeles, que teve uma experiência ruim em ter sua primeira casa e está pensando em nunca mais seguir esse caminho . 'Todo mundo na minha vida é como, você tem que ter uma casa', diz ela. — Eu fiz isso e odiei. Havia apenas esse ciclo interminável de cada fim de semana, há algo a fazer para manter esta casa.'

Então Cheryl se perguntou se deveria ouvir o hype sobre a casa própria — ou continuar alugando. 'É realmente mais responsável fiscalmente alugar, e não ter que se preocupar com a quebra de sua caldeira, e não ter que se preocupar com o telhado? E ter uma grande pilha de economias, sair de férias, viver sua vida e fazer tudo isso.

O'Connell Rodriguez recorreu ao especialista financeiro Shang, do SaveMyCents.com, para obter conselhos sobre o dilema aluguel versus compra. E Shang também sentiu algum remorso de comprador por sua primeira compra de casa em Boston. “Meus pais me impressionaram que alugar era jogar meu dinheiro fora e que eu deveria entrar no setor imobiliário o mais rápido possível”, diz ela. 'Acabou não sendo a decisão certa. Saí de Boston apenas depois de alguns anos. Não havia necessidade de eu possuir, e era casa demais para mim.

Sua hipoteca é antecipada. Nos primeiros dois anos em que você fica em uma casa, a maior parte do pagamento da hipoteca vai para os juros e apenas uma pequena, pequena, pequena quantia vai para o patrimônio da casa.

— Shang, Savemycents.com

Muitas vezes, os novos proprietários não entendem o quadro financeiro completo da casa própria - incluindo o acúmulo muito lento do patrimônio da casa e as despesas adicionais de reparos e manutenção da casa, Taxas de HOA , e impostos sobre a propriedade. “Como locatário, você realmente tem um problema muito bom – qualquer problema que você tenha, você liga para o seu senhorio e eles basicamente têm que vir consertá-lo em algum momento”, diz Shang.

Shang recomenda determinar o que você valoriza na vida e como é o sucesso para você – não o que seus pais ou amigos pensam. “Se você não teve tempo para refletir sobre seus valores e o que você realmente quer da vida, então é muito fácil deixar que os outros definam como esse sucesso precisa ser para nós”, diz ela.

A casa própria faz mais sentido se você puder se comprometer com um bairro e um emprego por vários anos, se o mercado imobiliário estiver em alta e se você puder levar em consideração os custos adicionais – e o fato de que seu dinheiro estará amarrado lá e não em outros investimentos que lhe darão um retorno melhor - e ainda faz mais sentido do que alugar. 'O retorno no mercado de ações de um investimento foi em média de cerca de 10% ano a ano', diz Shang. 'Segundo Zillow, o crescimento médio anual dos preços das casas tem sido de 4% ao ano. Se estou falando com uma pessoa comum que está pensando em colocar dinheiro no mercado de ações em vez de tentar construir patrimônio lentamente em uma casa, apenas olho para esses dois números e digo que não combinam. Na verdade, você está jogando fora mais dinheiro comprando aquela casa.

Para obter a história completa sobre aluguel versus compra (especialmente no mercado imobiliário atual), confira o podcast Money Confidential desta semana, 'Alugar é realmente jogar dinheiro fora?' sobre Podcasts da Apple , Amazonas , Spotify , Jogador FM , Costureiro , e onde quer que você pegue seus podcasts favoritos.