Você já ouviu falar de seguro residencial, seguro de aluguel, seguro animal de estimação, e seguro automóvel. Talvez você até tenha algo chamado seguro de cuidados de longo prazo para suas futuras necessidades de aposentadoria. Mas e quanto ao seguro de joias? Você tem? Você realmente precisa disso?

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Aqui, dois especialistas avaliam o serviço e como o seguro de joias pode (e não pode) ajudar a proteger seus objetos de valor e suas lembranças.

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1 Como saber se você deve fazer um seguro de joias

Se você ainda está na fase de bijuterias, comprando joias em lojas de fast fashion ou em mercados como a Etsy, onde muitos itens não são feitos de metais ou pedras preciosas, provavelmente não considerou o seguro de joias. Mas se você está no mercado por algo mais valioso, como um diamante, então certamente está ciente do preço desses itens.

Sempre ouvimos sobre os quatro Cs, diz Bryan Howard, diretor de gerenciamento de produto da Jewelers Mutual, uma seguradora de joias. Não podemos esquecer o quinto, e essa é a cobertura.

Embora o seguro de joias esteja disponível para quem o desejar, ele é usado principalmente para substituir itens em caso de perda, roubo ou dano. Se perder seus brincos de $ 25 não é um grande negócio, você pode passar o seguro de joias. Mas se você estiver comprando algo mais significativo, talvez um anel de noivado ou aliança de casamento , você vai querer considerar isso.

Na verdade, é muito importante ter, e é ótimo se você tiver joias que seriam muito caras para substituir, diz Kimberly Palmer, especialista em finanças pessoais com site de dinheiro Nerdwallet. Se você tem algo de valor significativo, deseja obter cobertura e é realmente acessível.

dois Onde obter seguro de joias

Se você já tem um proprietário ou seguro de aluguel, Palmer sugere começar por aí.

Se você tem seguro de locatário ou seguro residencial, geralmente pode apenas adicioná-lo por, digamos, US $ 50 por ano, diz ela. E isso varia muito. Então, você quer perguntar com antecedência sobre como listar cada item em uma apólice e ver se isso cobriria seus itens quando você estiver viajando, por exemplo.

Howard adverte que adicionar suas joias a uma política existente geralmente requer que você liste cada item individualmente. Esqueça um pedaço e você pode estar sem sorte. Além disso, algumas políticas excluem especificamente itens de alto valor, como joias ou obras de arte, portanto, leia as letras miúdas.

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Se você deseja uma apólice separada, o seguro tradicional de joias lhe dará mais flexibilidade para listar valores individuais para cada item e fornecer prova de compra ou valor com base em avaliações - uma obrigação para qualquer pessoa com uma coleção extensa ou antiga de joias finas.

3 Quanto custa o seguro de joias

Como acontece com outros tipos de apólices, o custo do seguro das joias dependerá do valor das joias e da extensão que você deseja que sejam cobertas. Howard diz que normalmente é entre 1 e 3 por cento do valor geral do item pago a cada ano. Em outras palavras, se o seu anel de noivado custar $ 10.000, você acabará pagando de $ 100 a $ 300 pelo prêmio do seguro anualmente. Aumente sua franquia (o valor que você paga antes de o seguro começar a pagar) e seu prêmio diminuirá.

Lembre-se de que sua tarifa varia de acordo com onde você mora: Existem diferentes leis e regulamentos em cada estado, diz Howard. Você pode obter uma estimativa rápida do que esperar em seu estado em Página inicial da Jeweler’s Mutual com sua ferramenta de estimativa gratuita.

Se você deseja a rota mais barata, Palmer diz que adicionar cobertura para um item específico às suas apólices atuais como passageiro é a opção mais acessível.

4 Como funciona o seguro de joias

A maioria das apólices de seguro de joias abrange toda a gama em termos de cobertura. Sua política entrará em vigor se os itens forem perdidos, danificados ou roubados.

É muito mais abrangente do que apenas a política de proprietário tradicional, diz Howard. Embora a maioria deles cubra joias, geralmente é em uma quantidade menor e somente se for roubada. Isso significa que, se você perder seu anel na praia durante as férias com a família, poderá perder a sorte com uma apólice de proprietário tradicional, enquanto o seguro de joias provavelmente pagaria para substituí-lo.

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E embora não haja linguagem na maioria das apólices de seguro de joias estipulando o que você deve fazer para evitar roubo, por exemplo, Howard diz que algumas apólices oferecem descontos em alarmes residenciais ou cofres para proteger esses objetos de valor.

5 Quando obter seguro de joias

Você pode obter seguro de joias para itens novos ou existentes. Se você está prestes a fazer uma grande compra, pode segurar o item desde o primeiro dia. Mas se você deixou sua coleção aumentar ao longo do tempo e finalmente está pensando em fazer um seguro, essa também é uma opção. Nesse caso, você só precisa mostrar o comprovante de compra ou fazer uma avaliação, caso tenha perdido esses documentos.

Basicamente, estamos procurando por documentação que ajude a dar suporte ao valor que você está usando em seu aplicativo, diz Howard. Há momentos em que uma página de declarações de seguro anterior ou outra documentação detalhada funcionará.

O mesmo é verdade para peças de joalheria antigas. Embora seja impossível realmente substituir seu anel de colégio, você pode ter o item avaliado para que uma apólice possa ser adquirida por ele.

Isso só vai cobrir o valor do item, diz Palmer, então pode não fazer você se sentir melhor caso perca as joias de sua avó, por exemplo.

E nessas situações, quando o item que você está substituindo tem valor intangível e sentimental, você ainda pode obter algo semelhante a esse item, caso venha a perdê-lo.

Se for uma herança de família única, oferecemos um endosso adicional denominado endosso de Valor em dinheiro real (ACV), diz Howard. Portanto, trabalhamos com clientes que perderam itens e não conseguimos encontrar um substituto e, nessas circunstâncias, podemos sacar uma apólice.

Resumindo, você não precisa decidir o dia em que compra uma joia se deseja segurá-la. Você pode comparar os planos com calma, fazer uma avaliação e examinar as opções de seguro de várias peças de uma só vez.

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