Para a maioria de nós, economizar para a aposentadoria é uma tarefa desafiadora. Mas para uma família de renda única, as finanças da aposentadoria podem ser uma colina particularmente íngreme a subir - marcada por preocupações e obstáculos que os casais com renda dupla podem não necessariamente enfrentar.

PARA Pesquisa de confiança de aposentadoria de 2020 conduzido pelo Employee Benefit Research Institute descobriu que trabalhadores casados ​​têm mais probabilidade de se sentirem confiantes em sua capacidade de pagar uma aposentadoria confortável do que seus pares solteiros (82% contra 56%). O mesmo relatório revela que os trabalhadores casados ​​também têm maior probabilidade de expressar confiança em outros aspectos financeiros da aposentadoria, como ter dinheiro suficiente para cuidar das despesas básicas (87% contra 62% dos trabalhadores solteiros); despesas médicas (77 por cento versus 54 por cento) e ter dinheiro suficiente para durar a vida inteira (74 por cento versus 47 por cento).

Para mulheres solteiras economizando para a aposentadoria , a imagem é ainda mais preocupante. Um segundo estudo do Employee Benefit Research Institute , este focado na geração X , descobriram que as mulheres solteiras representavam metade das pessoas em sua coorte de estudo que corriam o risco de não ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas básicas de aposentadoria. Na verdade, o déficit previsto para mulheres solteiras era de US $ 73.000 ou em dobro o déficit médio estimado para homens solteiros e mais do que o triplo o das viúvas.

Pergunte a consultores financeiros como mudar essa realidade e você ouvirá frequentemente conselhos familiares: Max out your 401 (k) para ganhar aquelas valiosas contribuições do empregador equiparadas, viva abaixo de suas posses, encontre maneiras de gerar renda adicional. Repetir.

Embora todas essas etapas sejam certamente importantes, como uma abordagem um pouco diferente sobre como enfrentar esse desafio, pedimos a cinco solteiros que estão no caminho para uma aposentadoria com financiamento seguro que compartilhassem algumas das abordagens e etapas que se mostraram particularmente benéficas. Aqui está o que eles tinham a dizer.

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John Dealbreuin, São Francisco

Como uma pessoa solteira vivendo em uma parte especialmente cara do país, um dos maiores desafios financeiros de John Dealbreuin quando se tratava de economizar para a aposentadoria era não poder dividir o custo de vida com um parceiro.

Por outro lado, ser solteiro me ajudou a dedicar muito mais tempo e energia à minha carreira, diz Dealbreuin, um imigrante de primeira geração da Índia e criador do site Contagem regressiva de liberdade financeira.

O tempo que Dealbreuin investiu em sua carreira permitiu que ele ganhasse um fluxo constante de aumentos e bônus adicionais ao longo dos anos, muitos dos quais ele então canalizava para contas de aposentadoria. Dealbreuin diz que conseguiu economizar mais de 50% de seu salário em contas com vantagens fiscais, como o 401 (k).

Como um imigrante preocupado com um futuro incerto, fui frugal nos meus primeiros dias. A alta taxa de economia que eu estava alcançando parecia natural, explica Dealbreuin. Ainda hoje, vou comprar um item apenas se eu tiver investido uma quantia equivalente de dinheiro para a aposentadoria. Em vez de comprar um carro de $ 40.000 como meus colegas de trabalho, compro um carro de $ 20.000 e invisto os $ 20.000 restantes para a aposentadoria.

Outro segredo de seu sucesso? Dealbreuin dedicou muito tempo a aprender os fundamentos das finanças pessoais, crescendo gradualmente para se tornar versado em contas com vantagens fiscais, estratégias de investimento e ativos geradores de renda. Tudo isso valeu a pena. Aos 41 anos, após 12 anos seguindo seu orçamento rígido e aplicando as lições que aprendera sobre finanças pessoais e acumulação de riqueza, Dealbreuin se aposentou com US $ 2,3 milhões em ativos.

“Meu melhor conselho para outros solteiros é se concentrar em ganhar mais dinheiro e utilizar o tempo livre e a falta de restrição de localização como uma única pessoa, diz Dealbreuin. Invista o dinheiro adicional gerado com seu capital humano em ativos geradores de renda para alcançar a aposentadoria.

Keisha Blair, Nova York

Aos 31 anos e apenas oito semanas após dar à luz seu segundo filho, Keisha Blair se viu diante de uma curva devastadora que poucas pessoas poderiam imaginar. Seu marido de 34 anos morreu inesperadamente e ela de repente estava na posição de ser o principal (e único) ganha-pão da família.

A experiência ensinou a Blair, economista e especialista em políticas treinado pela Universidade de Harvard, muitas lições de vida sobre como alcançar e manter a segurança financeira. Também a inspirou a escrever o livro Riqueza holística: 32 lições de vida para ajudá-lo a encontrar um propósito, prosperidade e felicidade . ($ 14,95, Amazonas ) Com base no sucesso e na demanda do leitor gerada por esse livro, Blair passou a criar um programa de consultor de patrimônio holístico certificado , que se concentra principalmente em ajudar mulheres solteiras.

Um de seus conselhos mais importantes para solteiros que economizam para a aposentadoria é este: Conheça sua identidade financeira pessoal. Provavelmente um conceito sobre o qual poucos de nós já pensamos, solteiros ou não. Mas o que isso significa exatamente?

Muitos de nós acabamos seguindo a multidão com nosso dinheiro e nossas decisões de gastos e acabamos cometendo erros financeiros, explica ela. Para os solteiros, isso pode ser prejudicial ao planejamento da aposentadoria e à construção de um portfólio de aposentadoria sólido.

Você pode começar a estabelecer uma identidade financeira melhorando sua educação financeira, que também é o maior estimulante de riqueza, diz Blair.

Sua segunda dica para aqueles que planejam uma jornada solo pela vida é focar na resiliência.

Para os solteiros, qualquer contratempo que altere a vida, como a perda do emprego ou uma doença grave, pode prejudicar as economias para a aposentadoria, explica Blair. Portanto, é importante garantir que, em caso de contratempo, você esteja financeiramente preparado e não precise esvaziar suas contas de aposentadoria.

Em outras palavras, ter uma economia de emergência (pelo menos nove a 12 meses de renda) é ainda mais crítico se você for uma família com uma única renda. Enquanto neste tópico, também é mais importante, como uma pessoa solteira, ter uma apólice de seguro de doença crítica.

Todo mundo fica doente em um ponto ou outro, e uma doença pode impedir você de trabalhar por alguns meses ou até anos. Estar preparado para um problema sério de saúde é muito importante. Você pode lidar com esses riscos com seguro individual de invalidez e doença crítica, diz Blair.

E um último ponto que Blair compartilhou que vale a pena entender: se você é solteira e negra, os desafios da segurança da aposentadoria são ainda mais sérios. As mulheres de cor tendem a ganhar menos renda com o tempo e enfrentam barreiras sistêmicas para a construção de riqueza.

Mulheres negras ganham apenas 61 centavos para cada dólar que um homem ganha, em comparação com a diferença salarial de 82 centavos por dólar para mulheres de todas as outras raças, explica ela. Em outras palavras, uma mulher negra tem que trabalhar até os 86 anos para ganhar a mesma quantia que um homem ganha aos 60 anos.

Isso tem sérias implicações em como as mulheres negras economizam e planejam a aposentadoria com o pouco que têm.

'Embora seja dependente da faixa etária, porque eu não quero que mulheres negras assumam também muito risco, eles precisam ser mais agressivos com sua estratégia de poupança e investimento ', diz Blair. 'Os fluxos passivos de renda também são essenciais para que as mulheres negras possam usar os fundos para economizar e investir para a aposentadoria.'

coisas para agradecer no dia de ação de graças

Scott Hasting, Torrance, Califórnia.

Embora tenha apenas 34 anos, Scott Hasting já conseguiu separar $ 200.000 em economias e $ 150.000 em investimentos inteiramente por conta própria. Seu objetivo é se aposentar aos 50 anos.

Conseguir uma economia tão significativa não foi uma tarefa fácil no início, principalmente porque Hasting também é um pequeno empresário e, portanto, não tem necessariamente uma renda estável. Mas esses fatores também lhe ensinaram alguns hacks importantes.

Embora tenha sido definitivamente difícil no início conciliar trabalho, saúde e finanças, foi realmente uma experiência de aprendizado. Tive que pensar por mim e por mim mesmo, diz Hasting, dono da BetWorthy . Mas, com o tempo, acredito que a chave para se aposentar com sucesso é viver abaixo de suas possibilidades.

Para Hasting, isso incluiu a compra de um apartamento de dois quartos e o aluguel de um quarto. Esta ação valeu a pena tremendamente. Somente o aluguel do inquilino cobre seus serviços públicos e todas as outras despesas residenciais, excluindo a hipoteca.

Também como fora apenas uma vez por semana e, nos seis dias restantes, preparo a comida sozinha. Além disso, não gasto nada com roupas ou sapatos de grife, porque acredito que sejam um desperdício de dinheiro, diz Hasting.

Mais uma dica da jornada de aposentadoria de Hasting: sua principal prioridade sempre foi economizar de forma inteligente e investir com sabedoria.

A cada mês, 35% da minha renda vai para minha conta poupança, enquanto 20% vai para diferentes investimentos, explica ele. Eu invisto principalmente em títulos de renda fixa, como títulos. Quando você mora sozinho, não pode correr muitos riscos, pois não tem ninguém com quem confiar. É por isso que fico longe de ações e criptografia.

Hasting oferece um conselho de despedida para todos os solteiros que estão lendo sua história: Suas economias para a aposentadoria devem começar hoje , não amanhã ou depois de amanhã.

Stephanie Bousley, Boston

A abordagem de Stephanie Bousley para garantir sua aposentadoria como solteira foi comprar uma propriedade para investimento no início da vida. Ela o fez em 2014, aos 32 anos, enquanto trabalhava como assistente executiva de um fundo de hedge. A propriedade que ela comprou, em um subúrbio de Twin Cities em Minnesota, custou US $ 104.000.

Tive o mesmo inquilino o tempo todo e a propriedade se paga. É apenas uma hipoteca que outra pessoa está pagando e quando me aposentar ou se precisar de dinheiro no futuro, posso vendê-la por $ 150.000 a $ 200.000 e recuperar um bom retorno do meu investimento, ou mantê-lo passado quando a hipoteca for paga e usar a renda do aluguel como renda suplementar na aposentadoria, diz Bousley.

Em 2017, Bousley passou a comprar outra propriedade, e seu conselho para outras pessoas que desejam dar esse passo a fim de garantir sua própria aposentadoria é certificar-se de que os custos de gerenciamento mais o aluguel que você pode coletar sejam iguais ou superiores ao custo dos pagamentos mensais da hipoteca. Bousley também aponta que, se foi possível para ela fazer essa compra com sucesso em uma idade jovem (e com $ 100.000 em dívidas de empréstimo estudantil), muitas outras pessoas também podem.

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Comprei um imóvel alugado enquanto trabalhava como assistente executiva. Eu gosto de deixar as pessoas saberem que é possível, enfatiza Bousley. As verdadeiras barreiras para obter uma hipoteca, se você for solteiro, são as mesmas de qualquer pessoa: crédito ruim e renda insuficiente.

Sou solteira fazendo o melhor que posso, acrescenta ela. Eu me saí melhor do que muitas pessoas da minha idade. É por isso que Bousley escreveu um livro sobre sua jornada financeira para ajudar outras pessoas ( Compre a torrada de abacate: como acabar com a dívida dos alunos, ganhar mais dinheiro e viver sua melhor vida , 10,99, Amazonas )

Mary Sullivan, Seattle

Uma mãe solteira por toda a sua vida adulta lucrativa, Mary Sullivan foi capaz de se aposentar do mundo corporativo aos 59 anos para perseguir sua paixão por ajudar outras mulheres com dinheiro. Olhando para trás, ela diz que houve três lições importantes que lhe permitiram criar uma aposentadoria segura.

Primeiro, ela aconselha, eduque-se e se alfabetize financeiramente. Para fazer isso, faça aulas gratuitas de orçamento online ou em sua comunidade, se necessário.

Muitos grupos comunitários oferecem seminários educacionais e dicas sobre como fazer um orçamento e manter um estilo de vida que corresponda à sua renda, diz Sullivan.

Em seguida, procure outras mulheres solteiras que conseguiram economizar e administrar suas finanças com sucesso e faça o melhor para aprender com elas.

Finalmente, quando se trata de investir, comece pequeno, comece cedo e diversifique.

Comece com uma quantia mínima em um fundo mútuo de baixo custo com base em sua tolerância ao risco e aprenda como administrar emocional e financeiramente durante os ciclos de investimento, diz Sullivan. Diversifique suas economias de aposentadoria, ações, títulos, fundos mútuos, seguros e imóveis.

Quanto mais cedo você começar a investir nesses veículos, melhor, mas também nunca é tarde, diz Sullivan. E enquanto você está nisso, crie um plano financeiro - isso também é fundamental.

É melhor trabalhar com um profissional financeiro, revisar suas metas de aposentadoria e discutir sua tolerância ao risco e cronograma para aposentadoria - seja de 10 ou 20 anos - bem como o que você pode economizar mensal ou anualmente, explica Sullivan. Um plano financeiro abrangente é melhor para qualquer mulher solteira porque permite que você tenha algum controle, nenhum controle ou todo o controle sobre suas decisões de investimento, dependendo do seu nível de conforto.

Depois de se aposentar em 2021 bem antes do previsto, Sullivan lançou uma segunda carreira. Ela abriu seu próprio negócio Doce mas sem medo , que se concentra em ajudar mulheres com carreira e dinheiro. Ela também começou a oferecer workshops gratuitos de Alfabetização Financeira 101 em sua comunidade para compartilhar tudo o que aprendeu.

Lembre-se: a mentalidade é metade da batalha

Cada um de nós toma pelo menos 36.000 decisões a cada dia, diz Blair, o autor de Riqueza Holística . Dado esse fato, é fundamental que sejamos estratégicos sobre o foco nas coisas que nos enriquecem e aumentam nossa riqueza e bem-estar. Devemos compreender igualmente as ações que nos esgotam financeira e emocionalmente à medida que buscamos nossas metas de aposentadoria.

Então, pensar positivamente ... se livrar do medo e se livrar da sobrecarga, tudo nos ajuda a ficar mais confiantes, explica Blair. Aprender ao longo da vida, envolver-nos mais em nossas finanças pessoais e assumir o controle de nosso dinheiro também são ações importantes, cujo valor aumenta com o tempo.

Se você está entre aqueles que são desafiados pela ansiedade e pelo medo quando se trata de tomar decisões financeiras, especialmente como uma pessoa solteira que toma decisões sobre como economizar para a aposentadoria, comece com pequenos passos que lhe permitam construir confiança.

Comece assumindo riscos medidos, inclusive com investimentos, e gradualmente mude sua mentalidade para que possa atingir metas financeiras e traçar com sucesso um curso para sua vida pós-trabalho.

E saiba disso: ao começar neste exato momento, você está dando um passo gigantesco para garantir seu futuro financeiro e sua aposentadoria.