Você vai ao médico pelo menos uma vez por ano, leva o carro ao mecânico, marca um lembrete para fazer uma limpeza geral na casa. Então, por que não dar à sua saúde financeira a mesma atenção anual? Analisar seus números não é um exercício de julgamento - é uma maneira de garantir que não haja surpresas e de definir intenções para o futuro, diz Manisha Thakor, fundadora da MoneyZen Financial Education em Portland, Oregon, e co-autora da Fique nua financeiramente . Veja como avaliar sua situação financeira para que você possa ver quais áreas estão indo bem e quais podem precisar de algum TLC.

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1 Patrimônio líquido

Conheça o número: O patrimônio líquido é o valor de todos os ativos, menos o total de todos os passivos. Ou, falando francamente, é o que você possui menos o que você deve. Isso lhe dá uma ideia imediata se o dinheiro que está entrando está sendo convertido em riqueza que você pode usar mais tarde, diz Thakor. Avalie seus ativos primeiro: quanto você tem em suas contas bancárias? Qual é o saldo atual de suas carteiras de aposentadoria e investimento? Quanto custaria sua casa se você a colocasse no mercado amanhã? Você tem mais alguma coisa - um barco, uma casa de férias, um conjunto de ovos Fabergé - que valha a pena incluir? Em seguida, calcule as dívidas que você deve, como hipotecas, empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito e empréstimos para automóveis. O primeiro total menos o segundo é igual ao seu patrimônio líquido.

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O que fazer a seguir: Você está verificando duas coisas com o patrimônio líquido: se não é negativo e se está tendendo para cima, diz Thakor. Se você nunca calculou seu patrimônio líquido antes, pense nisso como seu benchmark. A riqueza não precisa crescer em uma linha perfeitamente reta - talvez em um ano o mercado imobiliário caia ou seu portfólio de ações tropece - mas você quer fazer tudo o que puder para aumentar esse número. Claro, se seu salário e gastos estiverem travados, seu patrimônio líquido não pode aumentar muito. Para fazer as coisas crescerem, você pode obter mais dinheiro (conseguir uma fortuna inesperada gigante, comandar um aumento de salário, começar um movimento paralelo) ou reter mais do que você ganha (por meio de economias ou investimentos). Ou, idealmente, faça as duas coisas!

dois O salário líquido

Conheça o seu número: Você sabe seu salário, mas quanto você realmente traz para casa? As pessoas não têm intimidade com esse número e tendem a superestimar quanto ganham depois dos impostos, diz Rachel Rabinovich, diretora de planejamento financeiro da Society of Grownups, um grupo de educação financeira em Brookline, Massachusetts. Dê uma olhada no seu contracheque e observe a frequência. Quinzenalmente significa que você recebe 26 cheques por ano; bimestral significa apenas 24.

O que fazer a seguir: Agora que você sabe quanto leva para casa, certifique-se de usar esse dinheiro para apoiar seus objetivos. Thakor é um fã da regra 50-30-20: metade do seu salário líquido deve ir para as necessidades, 30% para as necessidades e 20% para a poupança e o pagamento de dívidas. A maioria das pessoas está muito abaixo com economias e muito acima com desejos, diz ela, então não entre em pânico se seu orçamento parecer fora de sintonia. Mas qualquer progresso que você fizer vale a pena.

3 Pontuação de crédito

Conheça o seu número: Três agências de crédito principais - Experian, TransUnion e Equifax - mantêm seu histórico, que empresas de análise financeira como FICO e Vantage usam para analisar sua pontuação. Obtenha a sua pontuação através da Experian em freecreditscore.com ou descubra.com (mesmo se você não for um titular do cartão Discover).

O que fazer a seguir: Vamos para Annualcreditreport.com para relatórios de crédito gratuitos de todas as três agências. Você encontrará detalhes sobre qualquer coisa que possa estar atrapalhando sua pontuação. Verifique se há erros - de acordo com a Federal Trade Commission, um em cada cinco relatórios contestados contém um e, embora a maioria seja erros menores (como endereços incorretos), 20 por cento dos erros identificados são grandes o suficiente para levantar uma pontuação depois de corrigidos. Se seu relatório estiver livre de erros, saiba que as maneiras mais seguras de aumentar sua pontuação são pagar as contas em dia e reduzir sua dívida.

4 Taxa de hipoteca

Conheça o seu número: Se você comprou sua casa com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros mudará anualmente após o período inicial definido de três, cinco ou sete anos. Se ele pula ou cai, está além do seu controle, mas você vai querer estar preparado se estiver olhando para um aumento. Certifique-se de que sua taxa seja competitiva, mesmo se você tiver uma hipoteca com taxa fixa, diz Thakor.

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O que fazer a seguir: Refinanciamento consiste em calcular os números para descobrir se a economia mensal de uma hipoteca mais baixa vale a pena a papelada e as taxas de empréstimo. Bankrate oferece uma calculadora online abrangente. Se o refinanciamento parecer fazer sentido financeiro, converse com seu credor hipotecário ou compare as ofertas da safra abundante de sites online ( Lenda , Melhor hipoteca , SoFi , e Acelerar )

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5 Poupança

Conheça o seu número: Suas economias devem imitar seus objetivos financeiros, abrangendo tanto o curto quanto o longo prazo. Para ver se isso é verdade, verifique os saldos do seu fundo de emergência e carteira de aposentadoria.

O que fazer a seguir: Dependendo da sua situação financeira, a meta para economizar em dias chuvosos é de três a seis meses, mas esse valor pode parecer alto para a maioria, diz Rabinovich. Para avançar nessa direção, calcule as despesas inegociáveis. (Hipoteca, mantimentos, seguro? Sim. Roupas, viagens, entretenimento? Não.) Esse número reflete suas despesas vitais de vida, e acumular até mesmo o valor de um mês lhe trará paz de espírito. Quanto à aposentadoria, economizar 15% do seu salário é o ideal. Se você não estiver lá, considere aumentar sua contribuição em apenas 1 por cento. Não vai parecer muito agora, mas vai somar mais tarde.

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6 Taxas de juros do cartão de crédito

Conheça o seu número: A família americana média com dívidas de cartão de crédito tem um saldo de $ 16.748, de acordo com a última pesquisa anual da NerdWallet. Faça um balanço de suas IOUs: Faça logon no site de cada empresa de crédito e classifique suas taxas de juros da mais alta para a mais baixa.

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O que fazer a seguir: Os profissionais de finanças podem discutir sobre quando e se faz sentido pagar antecipadamente sua hipoteca ou empréstimos estudantis, mas quase todos concordam que a dívida do cartão de crédito é uma prioridade do tipo incessante. Faça pelo menos o pagamento mínimo de todas as suas contas e jogue o dinheiro extra no cartão com a taxa de juros mais alta. Assim que o cartão for pago, concentre-se na próxima taxa mais alta. E no minuto em que você finalmente estiver sem dívidas, mude esse gasto mensal para economias, diz Thakor. Você não sentirá diferença em seu orçamento, mas sentirá em seu patrimônio líquido.