Escolher um cartão de crédito pode ser tão difícil e demorado ou tão fácil quanto você deseja. Você pode escolher um cartão simples que o ajudará a gerenciar despesas do dia-a-dia ou grandes, ou um que ofereça reembolso ou algum outro tipo de recompensa. Recompensa cartões de crédito - seja um reembolso ou cartão de crédito de recompensas de viagens ou outra variedade - oferece ótimas vantagens e oportunidades de economia, mas apenas se os titulares dos cartões souberem aproveitá-las.

Se um cartão de crédito de recompensas não tiver uma taxa anual e você ignorar as recompensas e benefícios, você perdeu algumas ofertas, mas não perdeu nada, assim como se você ignorasse o valor das milhas de viagem e eles se depreciam antes que você possa usá-los. Se você está pagando uma taxa anual pelo privilégio de usar seu cartão de crédito de recompensas, no entanto, e não tira proveito de tantas vantagens quanto possível, você está realmente perdendo dinheiro - e é mais comum do que você pensa.

De acordo com uma pesquisa recente do aplicativo de investimentos e bancos Stash, 39% das pessoas que pagam uma taxa anual pelo cartão de crédito pagam US $ 100 ou mais a cada ano, e 58% das pessoas que recebem recompensas em dinheiro de volta resgatam US $ 150 ou menos (ou nada). Isso é, no máximo, US $ 50 ganhos pelo cartão por ano - talvez não o suficiente para justificar a taxa ou o cartão, para algumas pessoas.

Isso é muito preocupante, diz Brandon Krieg, CEO e cofundador da Stash, sobre as pessoas não obterem um grande valor de seus cartões de crédito de recompensa. Essas mesmas pessoas provavelmente poderiam encontrar um cartão de crédito sem nenhuma taxa anual - existem muitos - ou recorrer a vários cartões de débito e aplicativos de cashback que também oferecem recompensas - sem o risco muito sério de entrar em um ciclo de dívidas de cartão de crédito . (Descobrindo como sair da dívida do cartão de crédito não é pouca coisa.)

A chave para obter um bom valor de um cartão de crédito de recompensas é ganhar ou usar recompensas suficientes para que o benefício supere a taxa anual. Trinta e oito por cento dos titulares de cartões nos EUA pagam uma taxa mensal ou anual por seus cartões; 18% deles pagam entre $ 100 e $ 200 por ano e 21% pagam $ 200 ou mais. Para fazer com que o pagamento das recompensas com cartão de crédito valha o dinheiro, essas pessoas querem ter certeza de que estão colhendo recompensas suficientes.

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A pesquisa de Stash incluiu mais de 1.200 pessoas, e mais de 60 por cento delas preferiram recompensas de reembolso em vez de recompensas de viagens de seus cartões de crédito. Essas recompensas nem sempre pagam, no entanto: 25 por cento dos titulares do cartão Gen Z e 10 por cento dos titulares do cartão Millennial não resgataram nenhum dinheiro no ano passado, e muitos dos que receberam cashback receberam US $ 150 ou menos. Com esse conhecimento, os cartões de crédito de recompensas de viagens podem oferecer um valor melhor.

Poder é a palavra-chave, no entanto. 19 por cento das pessoas tiram mais vantagem de prêmios de viagens do que prêmios de reembolso, mas 31 por cento delas não resgataram pontos para viagens no ano passado, e 50 por cento não resgataram pontos para quartos de hotel. Os cartões de crédito de recompensas de viagens às vezes podem vir com altas taxas anuais e oferecer benefícios como bagagem despachada grátis, embarque prioritário, acúmulo de pontos duplos ou mesmo triplos e muito mais - mas eles só pagam se os titulares do cartão aproveitarem esses benefícios.

Se os benefícios de um cartão de crédito de recompensas com uma alta taxa anual parecem bons demais para serem perdidos - e você tem certeza de que usará esses benefícios - esses cartões são de grande valor, mas Krieg recomenda fazer sua pesquisa antes de se inscrever para um, especialmente se um novo cartão de crédito irá alterar sua pontuação de crédito de uma forma para a qual você não está preparado. Observe também que alguns cartões de cashback têm limites, diz Krieg, com um limite ou condições de quanto o titular do cartão pode receber em um ano, e alguns cartões de crédito de recompensa têm taxas de APR mais altas, o que pode causar problemas se você não é capaz de pagar o seu cartão integralmente todos os meses.

Se você não vai usar os benefícios, opte por um cartão sem recompensa ou sem taxa anual. Os cartões de crédito de recompensa sem taxas anuais estão por aí e, embora não ofereçam os mesmos benefícios que seus irmãos carregadores de taxas anuais, eles oferecem algum reembolso ou vantagens de viagem sem custar dinheiro aos usuários.

É absolutamente possível economizar - e ser recompensado - conforme você gasta, diz Krieg. Trata-se apenas de encontrar as ferramentas certas para você e sua situação financeira pessoal. Se for mais fácil para você fazer um orçamento ao usar um cartão de débito, por exemplo, há muitos por aí com ótimas regalias e benefícios.