Pagamento mínimo devido, lê-se na caixa do extrato do cartão de crédito. Que ideia atraente: pague uma pequena quantia e você estará livre de toda a conta - por um tempo, de qualquer maneira. Infelizmente, como sabem mais de 45% dos americanos que carregam saldo todo mês, essa cobrança rotativa geralmente volta para incomodar você, e descobrir como se livrar da dívida do cartão de crédito não é pouca coisa. Por exemplo, um titular de cartão que deve $ 15.956 - o valor médio da dívida por família, de acordo com Ben Woolsey, diretor de marketing e pesquisa do consumidor da CreditCards.com , um site de comparação de cartões de crédito - acabará desembolsando US $ 11.000 adicionais em juros totais se pagar apenas o mínimo a cada mês.

Você pode ter tido um bom motivo para contrair dívidas com juros altos: talvez você tenha que fazer algumas compras inesperadas de alto valor, perdeu o emprego ou sofreu uma doença. Mas, independentemente da causa, livrar-se desse equilíbrio deve ser sua principal prioridade financeira. 'Você precisa de um plano de ação para ajudá-lo a reduzir e, eventualmente, eliminar o que você deve', disse Gail Cunningham, porta-voz da National Foundation for Credit Counseling, uma organização sem fins lucrativos. Aqui estão várias maneiras de criar um para você.

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5 estratégias inteligentes para sair da dívida do cartão de crédito

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1. Mire em apenas um cartão primeiro. Se você estiver carregando saldos em vários cartões, é um longo trabalho árduo para liquidar essas dívidas. Portanto, dê a si mesmo um impulso de gratificação instantânea desde o início, diz Mary Ann Campbell, uma planejadora financeira certificada em Little Rock, Arkansas. Pergunte-se: Qual objetivo financeiro de curto prazo me fará sentir como se estivesse fazendo um progresso significativo na redução da dívida?

Se sua resposta for 'Ter um cartão totalmente pago', então jogue o máximo de dinheiro que puder no cartão com o saldo mais baixo primeiro, diz Curtis Arnold, o fundador da CardRatings.com , um site de comparação de cartão de crédito. (Sim, faça isso mesmo se precisar pagar apenas o mínimo em seus outros cartões nesse ínterim.) Se sua resposta for 'Aumentando minha pontuação de crédito', opte pelo cartão com a maior taxa de utilização (esse é o seu saldo dividido pelo limite do cartão). “Como sua pontuação é prejudicada se você usar mais de 20% do saldo disponível, reduzir a taxa de utilização em apenas 20% pode aumentar significativamente sua pontuação”, diz Arnold. E se sua resposta for 'Pagando menos em juros', então o método testado e comprovado é pagar primeiro o cartão que tem a taxa de juros mais alta.

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2. Peça a seus credores taxas de juros mais baixas. Muitas vezes, um simples telefonema para o emissor é suficiente para obter uma taxa reduzida - desde que você tenha um bom crédito (uma pontuação de 730 ou mais) e seja um cliente de longo prazo que faz os pagamentos em dia. Você pode perder um ou dois pontos percentuais, o que pode totalizar centenas de dólares economizados anualmente. Uma dica para tentar: 'Se um concorrente lhe ofereceu uma taxa mais baixa, diga ao representante de atendimento ao cliente', diz Bill Hardekopf, CEO da LowCards.com , um site de comparação de cartão de crédito. 'Há uma chance de que eles correspondam à oferta.'

3. Transfira seu saldo (com cautela). É tentador mover um saldo de um cartão com uma alta taxa de juros para um cartão com uma substancialmente mais baixa (encontre um em Bankrate.com ) E potencialmente essa é uma jogada inteligente; você pode economizar centenas de dólares por ano. Mas tenha cuidado: você deve transferir um saldo apenas se estiver empenhado em pagar a dívida dentro de uma janela introdutória de baixa taxa de juros (que normalmente dura de 12 a 18 meses após o encerramento do primeiro ciclo de faturamento) e em fazer pagamentos mensais em tempo, diz Arnold. Caso contrário, sua taxa pode disparar, possivelmente terminando mais alta do que a que você acabou de se livrar. (Importante: você também deve evitar fazer compras com o novo cartão, pois às vezes a baixa taxa de juros não se aplica a eles.) Além disso, saiba que provavelmente será cobrada uma taxa de transferência de saldo, que geralmente é de cerca de 3 a 4 por cento do valor total transferido.

4. Use um credor peer-to-peer. Em um mundo ideal, você pagaria seu cartão de crédito integralmente e seria de graça. Mas se você não puder fazer isso, considere pedir dinheiro emprestado para pagar o seu cartão de um credor peer-to-peer, como LendingClub.com ou Prosper.com . Esses sites seguros oferecem empréstimos com taxas de juros fixas que podem ser 20 a 30 por cento mais baixas do que a maioria dos cartões de crédito, o que significa que você pode economizar centenas de dólares em juros sobre sua dívida, diz Lynnette Khalfani-Cox, cofundadora da AskTheMoneyCoach.com , um site de finanças pessoais. Se você tem um emprego e uma boa pontuação de crédito, pode se qualificar para fazer uma solicitação de empréstimo online de até US $ 25.000.

5. Se você estiver realmente apertado, faça dois pagamentos mínimos por mês. Os emissores de cartão normalmente cobram juros diariamente, 'portanto, quanto mais cedo você fizer um pagamento, mais rápido seu saldo médio diário será reduzido, o que se traduz em menos dólares em juros que você paga no final das contas', diz Gerri Detweiler, diretor de educação do consumidor para Credit.com, um site de finanças pessoais. Se você estiver com um orçamento apertado, vá em frente e pague o mínimo devido a cada mês e, em seguida, tente fazer o mesmo pagamento novamente duas semanas depois. Continue pagando o valor inicial mínimo devido duas vezes por mês até que sua dívida seja quitada. (Para manter o controle, coloque um lembrete em sua agenda.) Caso em questão: digamos que você cobrou US $ 2.000 em um cartão com uma taxa de juros de 17%. Se você fizer apenas o pagamento mensal mínimo (que é cerca de 2% do saldo), levará mais de 21 anos para liquidar o saldo. Mas se você fizer um pagamento adicional do valor original duas semanas depois, estará livre de dívidas em menos de três (!) Anos.