Jonathan Gassman visitou recentemente sua mãe de 94 anos na Flórida. Um dos principais propósitos de sua visita? Para ajudá-la com seus impostos . 'Sou o Senhor Checklist', diz Gassman, que dirige Grupo Financeiro Gassman , e é um defensor de uma lista de verificação de tarefas tributária simples e direta para todos. 'Vamos nos certificar de que não deixamos nada de fora', acrescenta.
Como foi para milhões de nós, 2020 foi um ano muito diferente, em termos de impostos. Por exemplo, Mama Gassman teve 'facilmente mais de US$ 100.000' em despesas médicas este ano, de acordo com Jonathan. Pela primeira vez em anos, ela vai detalhar as deduções – em vez de pegar o valor padrão do IRS.
Uma lista de verificação fiscal é um ótimo conselho para qualquer um no início de 2020. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas ao construir – e verificar – o seu próprio, embora sempre revise suas circunstâncias com seu consultor financeiro, se você tiver um.
O que perguntar a um preparador de impostos
Amber Gray-Fenner, proprietária da Terapia Fiscal , insta os contribuintes a perguntarem sobre as qualificações e a prática de um preparador de impostos. Isso inclui perguntar sobre quanto de educação continuada eles tiveram sobre mudanças fiscais relacionadas ao COVID, seu nível geral de experiência, sua equipe e o volume de trabalho que o escritório faz.
'Eu não sinto que poderíamos fazer mais do que, e isso é um máximo, 350 declarações fiscais em uma temporada completa', diz Gray-Fenner. 'Se você tem uma dessas fotos pop-up com um preparador e eles estão preparando 500 retornos por ano, você deve se perguntar como eles estão fazendo isso.' Pergunte também sobre o plano de segurança de informações por escrito de um preparador de impostos, ou WISP, para ver o quão seguras são suas informações. 'Se eles se aproximarem, pergunte se eles têm seguro de responsabilidade profissional', acrescenta Gray-Fenner.
Onde (e quando) começar
Reúna todos os seus documentos: declaração de imposto do ano passado, formulários W-2; formulários 1099 se você for autônomo ou tiver outros tipos de renda, como investimento ou desemprego; gastos médicos; doações de caridade; formulários de imposto de matrícula da faculdade; e assim por diante. Alguns podem vir em formato eletrônico e não em papel.
Comece a preparação o mais cedo possível. Quanto mais perto você chegar de 15 de abril, maior será a chance de você ter que registrar uma extensão e esperar mais tempo do que teria por um reembolso; os preparadores ficam ocupados nesta época do ano.
Configure um conta online com o IRS . Você pode verificar o que depositou e pagou — e fazer pagamentos eletrônicos (muito melhor do que enviar cheques).
Se sua família passou por uma transição financeira ascendente na última geração, conselhos sobre estratégias são obrigatórios. 'A maioria das pessoas com quem estamos falando é a primeira geração de construtores de riqueza', disse Calvin Williams, da Capital Livre , que atende a comunidades carentes. 'Eles estão enfrentando problemas que seus pais nunca enfrentaram.'
Além disso, as mudanças ano após ano em sua imagem financeira são sempre importantes. A vida muda como um novo filho (seja um bebê, adoção ou filho adotivo), a necessidade de cuidar de um pai mais velho, um casamento, divórcio ou morte de um cônjuge – tudo isso tem implicações significativas para os impostos, de acordo com Mark Steber do serviço de preparação de impostos Jackson Hewitt . Da mesma forma, um novo emprego, um ganho inesperado de um investimento, uma grande despesa médica ou a compra ou venda de uma casa devem ser considerados.
Edições específicas de 2020
O ano passado foi particularmente perturbador, é claro. Como Steber diz, 2020 foi realmente 'um ano de mudanças sem precedentes - e a maioria das pessoas que apresentarão declarações fiscais verão que [a agitação de] 2020 se reflete em suas declarações fiscais'.
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Um exemplo é o seguro-desemprego. É um item tributável em nível federal – e na maioria dos estados também. Se você recebeu pagamentos e não colocou dinheiro de lado ou optou pela retenção de impostos, você pode ter uma conta de impostos maior do que o esperado.
Mas a ajuda pode estar a caminho. 'Parte do que o Congresso tem sobre a mesa e ainda não aprovou é que os primeiros US$ 10.200 [em pagamentos de desemprego] seriam isentos de impostos', diz Taxaro de Knox Wimberly. 'Se isso acontecer, isso pode ser um impacto significativo.' Para alguns, isso pode significar uma diferença de US$ 2.000 a US$ 3.000, de acordo com Wimberly.
Dito isso, a medida pode ou não ser aprovada. Portanto, se você recebeu o seguro-desemprego, mas pode esperar um reembolso, considere adiar a apresentação até que o Congresso tome uma decisão. Caso contrário, você precisará arquivar posteriormente uma declaração corrigida, o que pode causar atrasos significativos no processamento. Além disso, pergunte ao seu preparador se o seu empregador usou o diferimento opcional do imposto sobre a folha de pagamento, aconselha Gray-Fenner. Isso pode significar ainda mais dinheiro devido a você.
Quanto àqueles pagamentos de estímulo ? Na verdade, esses eram créditos fiscais reembolsáveis, o que significa que se aplicavam diretamente ao que você deveria em impostos e eram reembolsáveis. Então, se você pagou o suficiente em impostos, você tem o dinheiro. E embora alguns indivíduos ou casais não fossem elegíveis para pagamentos de estímulo completos (ou quaisquer) com base em sua renda de 2019, uma perda de renda em 2020 pode significar que eles agora se qualificam e podem reivindicar o saldo de seus impostos. Antes tarde do que nunca?
Maneiras negligenciadas de maximizar seu pagamento de impostos
Há muitas maneiras de tirar o máximo proveito de seus impostos - que muitos de nós esquecemos. Por exemplo, uma redução de renda pode significar acesso inesperado ao Crédito de Imposto de Renda Ganho ou crédito de imposto de criança para filhos dependentes.
E 'se sua renda tributável cair abaixo da taxa de ganho tributável de longo prazo, você também está com uma taxa de ganho de capital de zero por cento', Stephanie McCullough, fundadora da Sofia planejamento financeiro para mulheres, diz. “Tenho clientes”, acrescenta ela, cujos “avôs compraram ações para o bar mitzvah ou algo assim” – alguns dos quais agora podem vender ações sem impostos devidos. E não se esqueça da dedução especial de contribuição de caridade de $ 300 que o Congresso adicionou. Isso está disponível mesmo se você não conseguir detalhar.
Se você tirou dinheiro de um 401(k) para ajudar a pagar as despesas, esse dinheiro também é tributável. No entanto, se você ainda não pagou os impostos, poderá pagar por um período de três anos – e não se estressar desnecessariamente agora.
Você ou seus pais são aposentados? Calcule as despesas médicas, como Gassman fez para sua mãe, e inclua, se aplicável, os prêmios do Medicare retirados pelo governo para ver se isso fornece uma nova dedução ou redução de impostos.
Estados e muitos municípios também têm impostos. Isso pode se tornar uma dupla tributação para muitos que pode ter trabalhado em um escritório em um estado ou cidade em 2020 e depois foi para casa em quarentena em outro , ou talvez até movido. “Muitos empregadores estão retendo duas vezes, no estado em que você trabalha e no estado em que mora”, para evitar reter muito pouco, explica Gray-Fenner. Além disso, a maioria dos estados tributa a renda de desemprego, embora, de acordo com Robbin Caruso, sócio da firma de contabilidade Prager Metis, 'vários estados, incluindo Alabama, Califórnia, Montana, Nova Jersey, Pensilvânia e Virgínia, não o façam'.
Cuide de sua vida
Milhões de pessoas entraram oficialmente para iniciar negócios no ano passado – o maior número de todos os tempos. Outros podem ter feito trabalhos temporários por meio de uma plataforma on-line para ajudar a compensar um déficit sem pensar em si mesmos como iniciando um negócio. Se isso se aplica a você, parabéns: agora você é um proprietário.
'Muitas pessoas transformaram sua agitação lateral em sua principal quando perderam seus empregos corporativos', Ben Richmond, CPA, da Xero diz. Claro, possuir um negócio inclui as considerações fiscais adicionais que seus empreendedores irmãos mais experientes têm. Existem mais formulários e impostos sobre essa renda – incluindo a Previdência Social. Mas também há deduções esperando por você.
“Acho que os trabalhadores autônomos não são educados o suficiente para entender todas as deduções possíveis das quais podem se valer”, diz Gassman. 'Como escritório em casa.' McCullough concorda: 'Pense nas despesas comerciais legítimas que você teve para configurar as coisas com antecedência, como registrar um domínio ou comprar um laptop.'
Em seu primeiro ano de negócios, você pode reivindicar até US$ 5.000 em custos iniciais, observa Richmond. Até mesmo o uso do carro para negócios é dedutível, se você estiver usando a taxa de quilometragem padrão que o IRS publica anualmente ou acompanhando de perto os custos reais. Trabalhadores de shows podem obter essa dedução e a dedução do escritório em casa.
Os funcionários que trabalham em casa não podem deduzir o uso de seu espaço de escritório, mas aqueles com um novo negócio provavelmente podem, mesmo que esse negócio seja apenas em meio período - desde que o espaço seja dedicado a esse uso.
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Claro, isso pode parecer um monte de etapas, mas tomadas individualmente, todas são gerenciáveis. Além disso, eles valem a pena pelo retorno: reduzindo sua responsabilidade fiscal ou aumentando seu reembolso. Comece riscando um item da sua lista de cada vez – você tem isso.
- Por Erik Sherman
