Em grande parte das conversas recentes sobre políticas tributárias, tem havido um silêncio retumbante sobre uma área importante de transferência de riqueza: impostos sobre herança. Isso porque o governo federal não impõe um imposto sobre herança; governos estaduais fazem. Claro, cada estado tem regras diferentes e, dependendo do tamanho da herança, cada beneficiário pode ser atingido com uma conta de tamanho diferente.

Você tem que pagar impostos sobre herança?

O longo e curto dos impostos sobre herança é que essas taxas são pagas pelo beneficiário vivo, que recebe uma herança. De maneira bastante confusa, os governos federal e estadual podem aplicar impostos imobiliários , que incidem sobre os bens legados.

Quando organizadas adequadamente, essas transferências de riqueza podem ser um benefício financeiro que ajuda a pagar a faculdade, lançar negócios e manter propriedades valiosas dentro de uma família. No entanto, para garantir que os beneficiários estejam devidamente preparados para o dívidas e encargos fiscais que pode vir com uma herança, é melhor realizar uma reunião de família com um planejador imobiliário e consultor jurídico que possa explicar as implicações para cada estado onde um bem é mantido.

Por mais desagradável que isso possa parecer, você deve fazê-lo enquanto todos estão de boa saúde e alto astral; ninguém quer desembaraçar dívidas fiscais enquanto está de luto. Vale a pena pesquisar esses tipos de questões financeiras delicadas e caras antes que haja uma necessidade imediata de saber.

Onde existem impostos sobre herança e herança?

O básico é que apenas cinco estados aplicam um imposto sobre herança: Nova Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky e Pensilvânia. Doze têm um imposto imobiliário: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, Nova York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Havaí e o Distrito de Columbia. O grande estado de Maryland reúne ambos.

quantas luzes eu preciso para minha árvore de natal

Isso deixa 32 estados que não coletam impostos relacionados à morte: Alabama, Alasca, Arizona, Arkansas, Califórnia, Colorado, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, Novo México, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Utah, Virgínia, Virgínia Ocidental, Wisconsin e Wyoming.

Mas se você mora nesses estados, não dê um suspiro de alívio ainda. Lembre-se: mesmo que o beneficiário não more nesses estados, mas uma empresa, casa ou conta bancária herdada sim, esses impostos ainda podem ser aplicados.

Qual é a melhor maneira de planejar esses impostos?

Para melhor estimar e projetar esses possíveis resultados, uma reunião de planejamento intergeracional pode realmente funcionar. Algumas famílias apreciam a transparência que vem do estabelecimento de um Confiar em , o que pode minimizar disputas e evitar a necessidade de tribunal de sucessões . Além disso, os trusts são tributados de forma diferente dos indivíduos, e há mais certeza sobre quem arcará com os custos.

Outras famílias podem considerar doar bens enquanto um idoso ou uma pessoa com doença crônica ainda estiver vivo. Enquanto estes presentes também podem ser tributados , há exceções para mensalidades e despesas médicas. E presentes para crianças também podem ser excluídos. Para pessoas que planejam passar riqueza para amigos, organizações políticas e parentes distantes, outras considerações podem ser aplicadas. Doações para uma instituição de caridade, por exemplo, podem ser dedutíveis de impostos.

Assim como não existe uma abordagem única para a construção de riqueza, também não existe uma abordagem única para a transferência de ativos valiosos ou sentimentais. Em vez disso, trace um roteiro de e para as pessoas e causas mais importantes da sua vida. Para alguns, isso parecerá uma árvore genealógica, mas para outros, pode parecer uma rede muito mais complicada. Se a rede cruzar fronteiras estaduais ou internacionais, será ainda mais importante preparar todos para seu papel e responsabilidades.

Se o imposto sobre herança parece intimidador, comece pequeno com grandes vitórias, como atualizar os formulários de beneficiário em suas contas bancárias e contas de aposentadoria lideradas pelo empregador. Peça aos familiares e amigos que façam o mesmo. Considere usar a temporada de férias como um momento para organizar documentos como informações de seguros e títulos e títulos de casas. Torne-os acessíveis com segurança para aqueles que possam precisar deles se você não estiver disponível. Presente livros de planejamento organizacional e aplicativos seguros de arquivamento digital que ajudará todos a permanecerem na mesma página.

E mesmo que você esteja se distanciando socialmente nos feriados, lembre-se de que os planejadores imobiliários farão consultas por bate-papo por vídeo. Portanto, não há desculpa para esperar mais um ano para esclarecer os planos de herança e herança.

terminando com seu namorado melhor amigo