O arroz pronto cozinha em cerca de 90 segundos. Também custa cerca de três vezes mais que o tipo que você tem que ferver sozinho . E então o arroz para micro-ondas foi o primeiro pequeno luxo que cortei quando comecei minha jornada sem dívidas no ano passado. Cerca de nove meses depois, paguei cerca de US $ 10.000 em dívidas e cozinhei a mesma quantidade de grãos de arroz sem microondas. Se você está se perguntando como saldar dívidas que acumulou, considere o método que funcionou para mim.
Claro, o arroz foi apenas uma pequena parte da minha jornada, mas mudar o tipo de arroz que comprei ilustra como mudei meus hábitos de consumo para começar a economizar dinheiro e, por fim, pagar dívidas.
Eu me tornei um obstinado Dave Ramsey um fã depois que um amigo sugeriu o podcast de Ramsey como um guia franco sobre dinheiro. Entre suas dicas para zerar dívidas e obter muita riqueza - além do orçamento, é claro - está o que ele chama de bola de neve da dívida. Funciona assim: Você lista suas dívidas da menor para a maior e começa pagando primeiro a menor dívida. Você joga tudo que pode naquela primeira dívida, todos os dólares economizados com o Ready Rice, noites fora com os amigos e o casamento que você pula quando sabe que vai quebrar o banco. Assim que a primeira dívida for paga, você usa o que pode ter gasto com ela a cada mês e combina com todo o outro dinheiro que está economizando e começa a aplicá-lo na segunda dívida (enquanto ainda paga o mínimo das outras dívidas).
Em breve, você terá um grande impulso e poderá ver o pequeno punho cheio de gelo e penugem em pó ganhando velocidade e tamanho à medida que cai colina abaixo. A ideia parecia contra-intuitiva no início; Eu li tanto sobre priorizar a dívida com as maiores taxas de juros que estive preso em um ciclo de pagamentos com cartão de crédito apenas para descobrir que precisava usar o cartão de crédito para chegar ao próximo pagamento. Eu me sinto mal imaginando o que Ramsey diria sobre isso. Ele pode ser muito direto em seu podcast.
Mas a bola de neve da dívida também me atraiu, porque a técnica usa o poder e a satisfação de pequenas vitórias para impulsionar você. Eu gostei daquilo. Principalmente porque gosto de gratificação instantânea (lembra do meu antigo hábito de arroz pronto?). Poucos meses depois, eu paguei os $ 2.400 restantes do meu empréstimo de estudante que, nos últimos nove anos desde a formatura, eu estava fazendo o pagamento mínimo de $ 40 por mês. Com esse obstáculo eliminado, consegui pagar o sofá de $ 2.000 que compramos a crédito e cerca de $ 3.000 em contas do veterinário (possuímos um pequeno zoológico doméstico) que também cobramos em um cartão de crédito médico sem juros.
O colchão de $ 2.000 em que investimos no ano passado foi minha última vítima. E embora fosse tentador continuar pagando o pequeno pagamento mínimo todos os meses pelos próximos cinco anos, eu sabia que me estressaria menos sem ele. O próximo é aquele carro novo que eu tenho há seis meses. O objetivo, com minha renda atual e algumas pequenas corridas, é dizimar esse empréstimo nos próximos 12 meses. Depois disso, é a hipoteca, mas Ramsey se concentra em aumentar a poupança e os fundos de emergência antes de fazer o último empréstimo.
Hoje em dia, posso passar mais tempo no fogão, querendo que aquela panela de água ferva, mas o futuro parece mais leve e os pequenos sacrifícios valem a pena.
