Se investir para a aposentadoria parece esmagador, você não está sozinho. Há muita estratégia para fazer seu dinheiro crescer de forma segura e lucrativa – e isso é depois que você economizou esse dinheiro para investi-lo em primeiro lugar. Se você está lutando para encontrar um bom mix de portfólio ou preocupado se está no caminho certo, esses especialistas têm sugestões sobre o que você deve observar enquanto continua investindo com a aposentadoria em mente.

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Economize mais do que você acha que vai precisar

Uma sugestão comum que você ouvirá ao economizar para a aposentadoria é procurar substituir 70% de sua renda atual. Mas os consultores financeiros alertam que a aposentadoria não é mais barata do que viver trabalhando.

Isso é um mito, porque o que você vai parar de fazer na aposentadoria que está fazendo agora? diz Annette Hammortree, uma profissional certificada de renda de aposentadoria e proprietária da Serviços Financeiros de Hammortree em Crystal Lake, Illinois.

Apontar para apenas 70% não permitirá que você compre um carro novo na estrada ou tire férias por capricho com a família. Em vez disso, Hammortree sugere que você considere que tipo de estilo de vida deseja e economize para isso.

Faz mais sentido olhar para o que você gasta seu dinheiro agora e o que você vai querer gastar na aposentadoria, diz ela.

Considere o fato de que os americanos estão vivendo mais hoje em dia e que seu dinheiro precisará manter seu valor à medida que a inflação continuar.

Com apenas 3% de inflação, o valor do seu dinheiro será reduzido pela metade em 25 anos, diz Terry Savage, colunista financeiro sindicado nacionalmente e autor de A Verdade Selvagem sobre o Dinheiro.

Muitos aposentados compram anuidades para garantir que seu dinheiro dure por toda a vida. Isso é ótimo, mas a inflação ainda vai consumir o poder de compra de sua anuidade anual, ressalta Savage.

Portanto, mesmo que você gaste um pouco de dinheiro em uma anuidade imediata, também deseja reservar algum dinheiro para o crescimento, diz ela. E então você vai precisar de um pouco do que eu chamo de ‘dinheiro de galinha’: CDs, economias. Esse é o seu dinheiro para dormir bem à noite, para que você tenha a disciplina necessária para manter seu plano de investimento.

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Encontre um bom mix de portfólio

Quando se trata de seus veículos de investimento de aposentadoria, você tem várias opções. A mistura que você escolhe depende de você, mas todos os profissionais concordam que você não deve manter todos os seus ovos em uma cesta.

Normalmente, recomendo que 50 a 60 por cento de sua renda venha de fontes de renda garantidas: pensões, previdência social, anuidades, diz Hammortree. Tem que ser uma renda que você não pode sobreviver, não importa o que aconteça.

Shelly-Ann Eweka, diretora de estratégia de planejamento financeiro da empresa de serviços financeiros TIAA, aponta que também existem planos de empregadores e 403(b)s em universidades ou organizações sem fins lucrativos, etc.

Nunca deixe uma correspondência do empregador na mesa, diz ela.

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Depois de optar por uma boa combinação, Eweka diz que você precisa descobrir que tipo de investidor você é e combinar sua abordagem para atender às suas metas de economia.

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Descubra qual é a sua tolerância ao risco e o horizonte de tempo, diz Eweka. Vimos a extrema volatilidade em março passado e prestamos atenção a ela porque estava no lado negativo, mas se você entender quem você é como investidor, os momentos em que o mercado é tão volátil não serão novos ou anormais. Mas se você não entende quem você é, pode tomar a decisão de fazer vendas na hora errada.

Faça o que fizer, tente começar cedo e planeje ajustar sua estratégia à medida que avança.

As pessoas precisam entender que, se começarem na casa dos 20 e 30 anos, estão obtendo uma vantagem significativa com o tempo acumulando seu dinheiro, diz Steve Bogner, diretor administrativo da empresa de gestão de patrimônio sediada em Nova York. Parceiros de Tesouraria.

Comece jovem e ajuste conforme necessário

Começar a investir e economizar desde cedo lhe dá uma chance melhor de se recuperar após grandes percalços do mercado. Comece mais tarde e você precisará confiar no processo enquanto observa todas as mudanças em seu portfólio.

À medida que você se aproxima da idade da aposentadoria, Hammortree sugere mudar alguns investimentos para títulos para que grandes oscilações do mercado não possam drenar seus fundos na 11ª hora.

Você não pode acordar um dia e decidir se aposentar em seis meses e começar a mudar seu portfólio. Você precisa começar a fazer isso com três a quatro anos de antecedência, diz ela.

À medida que você se aproxima da idade da aposentadoria, as mudanças no mercado podem ter um impacto maior em seus investimentos porque você tem menos tempo para se recuperar deles. A experiência de Hammortree está em cronometrar essas mudanças em antecipação aos ciclos de mercado e confiar no processo em momentos difíceis.

Em março passado, quando o COVID chegou e o mercado caiu, recebemos muitas ligações de clientes que perguntavam: 'Ainda posso me aposentar?', diz Hammortree. Faço isso há 35 anos e houve tantas crises no mercado. Tenho nervos de aço. Eu digo aos meus clientes para roubar minha confiança. Sempre haverá outra crise, mas os mercados se comportarão.

Se você ainda é jovem e pensa no futuro, Hammortree diz que uma abordagem mais agressiva provavelmente funcionará a longo prazo.

Os mais jovens podem correr mais riscos no mercado, diz ela. É aí que sua riqueza vai se acumular.

Bogner diz que, embora o COVID tenha impactado os mercados, o efeito não foi tão drástico quanto a última recessão. Confiar no mercado para se recuperar será algo que os futuros aposentados precisam aprender.

Não tivemos uma retração significativa do mercado em uma década, diz Bogner. Há pessoas que entraram no mercado de trabalho em 2009 e 2010 e ainda não viram uma retração significativa do mercado.

Além de aprender seus próprios riscos comportamentais e nível de conforto com o mercado, Eweka adverte que pode haver riscos cognitivos a serem considerados à medida que você envelhece.

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Você não quer estar em um lugar durante a aposentadoria em que tenha que fazer muito trabalho para manter seus investimentos, porque em algum momento da aposentadoria, muitas pessoas lidam com risco cognitivo, diz ela. Recomendamos que você tente consolidar suas contas.

Confie nos profissionais

Provavelmente, se você está lendo isso, você não é um especialista em planejamento de aposentadoria. E embora seja ótimo aprender tudo o que puder sobre essas estratégias, você ainda vai querer obter ajuda de um profissional em quem possa confiar. Ignore os conselhos de amigos, familiares e conhecidos online que prometem métodos de enriquecimento rápido – a recente corrida das ações da GameStop mostrou o quão imprevisíveis os mercados podem ser, mas também encorajou os investidores iniciantes a tomar decisões rápidas.

Um conselho: não invista com base em postagens de mídia social, diz Eweka. Investir é como apostar e, para todas as boas histórias que você ouve, há muitas outras histórias ruins. Em vez disso, deixe isso para os profissionais.