1. Defina suas prioridades

O dinheiro reservado para uma coisa não pode ser usado para outra. Talvez seu principal objetivo seja economizar para a educação universitária de seu filho. Ou tirar férias com a família todos os anos. Para manter seu objetivo principal em mente, tenha um lembrete visual, como uma foto salva em seu telefone, e dê uma olhada nele semanalmente ou sempre que estiver tentado a fazer uma compra por impulso, diz Farnoosh Torabi, o apresentador do Financially Fit, uma série da Web sobre Yahoo.com .

2. Defina um orçamento e siga-o. (Mesmo.)

Claro, esta é uma tarefa tediosa. Mas não há maneira melhor de descobrir o que você realmente pode pagar. Dentro Todo o seu valor: o melhor plano de dinheiro vitalício ($ 15, amazon.com ), os autores Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi sugerem dedicar 50% do seu salário líquido aos itens essenciais (como moradia e alimentação), 30% aos desejos e 20% às economias. Para algumas pessoas, especialmente para aquelas em áreas onde o custo de vida é alto, essa divisão pode não ser realista. Joe Duran, o autor de The Money Code ($ 15, amazon.com ), defende a alocação de 70% para necessidades, 20% para desejos e 10% para economias. Depois de escolher o orçamento ideal para você, use uma ferramenta ou aplicativo financeiro online (como Acelerar ou Como ) para garantir que você permaneça dentro de seus limites. Revisite seu plano a cada três meses ou sempre que você passar por uma mudança financeira (digamos, uma perda de emprego ou um ganho inesperado) e, em seguida, ajuste a quantia de dinheiro que você aloca de acordo.

3. Teste-se enquanto avança

Antes de comprar algo, Duran recomenda fazer a si mesmo as seguintes perguntas:

• Quem pode ser afetado pelo custo de oportunidade desta compra? Por exemplo, se você comprar um sofá novo, isso pode significar que você não pode mais pagar as aulas de caratê de seu filho.
• Tenho tendência a comprar para aumentar minha própria felicidade ou para impressionar ou agradar os outros? Tradução: pense duas vezes antes de comprar um novo Wii para seu cônjuge se você espera que isso o ajude a esquecer a discussão da noite anterior.
• Quais são os verdadeiros custos deste item? Se você for comprar um cachorro, certifique-se de levar em consideração não apenas a taxa de adoção, mas também as despesas de higiene, alimentação e veterinário daqui para frente. Ao comprar uma casa, leve em consideração o preço das utilidades e dos reparos necessários e até mesmo se a localização aumentará seus custos de deslocamento.
• Quais são os possíveis benefícios de fazer esta compra? Considere as férias: podem ser caras, mas fugir melhora seu bem-estar e proporciona um descanso muito necessário. E quem pode colocar um preço nisso?