Há muitas razões pelas quais as pessoas gostam empregos assalariados : O pagamento é previsível, um dia de doença não vai inviabilizar sua renda, e a segurança financeira que ele oferece pode ser a pedra angular da acumulação de riqueza. Mas à medida que as pessoas avançam trabalho de show , freelancer e empreendedorismo, especialistas dizem que seu orçamento precisa ser tão flexível quanto suas faturas.

Acquania Escarne , estrategista de riqueza líder na o propósito do dinheiro , e Paco de Leon do grupo The Hell Yeah , uma empresa financeira para criativos, dizem que as pessoas com renda flutuante devem se concentrar nessas três questões financeiras: metas realistas, emergências e impostos.

Mantenha suas ambições altas, mas seu orçamento realista.

Está difícil fazer um orçamento consistente quando sua renda é um alvo móvel, mas Escarne diz que é melhor pegar uma renda média dos últimos três meses e criar um orçamento em torno desse valor redondo. Escarne explica que em sua nova Finanças 101 corridas , ela ensina os empreendedores iniciantes a 'somar as despesas essenciais e fazer disso a quantia mínima de dinheiro que você precisa para viver'. No início, o mínimo que você precisa para viver pode ser sua meta de receita mensal, mas aumente sua meta à medida que seu negócio cresce.'

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Em vez de se concentrar em números exatos, é melhor fazer um orçamento em torno de porcentagens. Reservando 10% para a aposentadoria, investimentos , e a economia de emergência é o mínimo, diz Escarne.

De Leon secunda esta prática. Ela corre Inferno sim, contabilidade , que oferece serviços completos de contabilidade para pequenas empresas criativas. 'Quando você trabalha por conta própria, saber quanto precisa ganhar por mês para pagar suas despesas pessoais, pagar dívidas e economizar para o futuro é o primeiro passo para ter uma estratégia e estabelecer uma meta de renda', de Leon diz. 'Um orçamento realista pode ajudar com essa flexibilidade, mas também ajuda a fabricar estrutura e consistência. Pagar a si mesmo com base em um orçamento realista pode ajudá-lo a sentir que sua renda pessoal é consistente, mesmo quando a renda de sua empresa não é.'

Lembre-se: você não precisa de um fundo para dias chuvosos; você precisa de uma pista.

Funcionários assalariados são normalmente aconselhados a economizar de três a seis meses de despesas de subsistência para ter uma rede de segurança saudável em caso de demissões ou emergências médicas. Essa quantia pode ser muito difícil de poupar quando seu pagamento é volátil. De Leon diz que os freelancers não estão planejando um hipotético dia chuvoso no futuro; em vez disso, eles estão planejando agora. Ela chama isso de 'pista'.

“Se você parar de trabalhar hoje, sua 'pista' é quanto tempo você tem até ficar sem dinheiro”, explica de Leon. 'É quantos meses você seria capaz de pagar sem ter nenhuma renda. Trabalhe para construir pelo menos alguns meses de pista. Com uma pista sólida, um estilo de vida de freelancer e renda irregular pode parecer menos assustador. Também pode lhe dar a oportunidade de ser mais específico sobre os tipos de trabalho que você aceita.'

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Não ter uma pista, como não ter um fundo de emergência, significa um desastre. Provavelmente significa aceitar empregos com salários mais baixos com mais frequência, o que pode manter a estabilidade financeira de longo prazo sob controle. É um ciclo vicioso; os trabalhadores temporários ficam mais vulneráveis ​​a pequenos contratempos - como um pneu estourado para um motorista de carona ou um computador quebrado para um escritor - se transformar em uma emergência financeira completa. Manter uma pista forte suaviza a turbulência a longo prazo e dá aos trabalhadores autônomos a melhor chance de crescer em suas carreiras.

Plano para o Tio Sam.

Quando você recebe um W2, seu empregador é responsável por reter seus impostos para você. O fato desse dinheiro nunca aparecer na sua conta bancária faz com que todo o processo de não gastá-lo bastante infalível. Aspirantes a empresários, no entanto, não têm esse luxo.

' Acompanhe todas as suas despesas , então você pode deduzir mais', exorta Escarne. 'Mas não se esqueça de economizar cerca de 30% de sua receita para pagar o Tio Sam.'

Quando você é autônomo, você tem que fazer tudo o trabalho. Isso inclui dizer ao governo quanto dinheiro você ganhou, quanto gastou e quanto planeja desembolsar em impostos de renda. É importante lembrar que, dependendo do que você faz, você pode reivindicar muitas baixas de impostos para o seu pequeno negócio. Pense em pincéis e taxas de hospedagem na web para um artista visual com uma loja de comércio eletrônico – ou quilometragem e gasolina para um agente imobiliário. Essas pequenas despesas diárias podem somar quantias consideráveis ​​e podem minimizar o quanto você e sua empresa devem em impostos.

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De Leone diz que esquecer essa parte do imposto pode ser a diferença entre uma ótima taxa horária e uma cobrança a menos.

“Nos meus anos conversando e trabalhando com freelancers, testemunhei muitos deles cobrando um preço insustentável porque só pensam no que precisam ganhar pessoalmente”, explica ela. 'Lucro, despesas gerais de negócios e impostos muitas vezes são esquecidos. Por exemplo, vamos dar uma olhada na parte do imposto: digamos que você pague a si mesmo $ 2.000 pelo seu pagamento pessoal a cada mês. Não se esqueça de contabilizar as estimativas dos impostos que você precisa pagar por esses ganhos.'

Usando a estimativa de Escarne de 30%, você precisaria ganhar US$ 600 a mais para um total de US$ 2.600 para pagar a si mesmo os US$ 2.000 e contabilizar os impostos sobre esses ganhos. É melhor trabalhar com um contador para calcular sua alíquota de imposto — e incorporar essa obrigação financeira inevitável em seu orçamento o quanto antes.