A maioria de nós tem planos importantes para a aposentadoria e, para muitos, isso inclui um novo lugar para chamar de lar. Talvez você pense que tem esse destino bloqueado no lugar, ou talvez tenha uma vaga ideia do tipo de clima e local que está procurando, mas nada está definido em pedra.

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No final, tudo se resume a tomar decisões emocionais e financeiras. Se você acha que sabe ou precisa de ajuda para decidir, esses especialistas em planejamento de aposentadoria e estilo de vida têm algumas dicas sobre como chegar à sua decisão sobre onde se aposentar, enquanto levam em consideração tudo, desde o custo de vida até a vida noturna local.

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1 Faça uma lista

Talvez você sempre tenha gostado de visitar a Flórida no inverno. Ou talvez você sonhe com a vida em uma cabana de neve em Montana. Quando a maioria das pessoas pensa em se aposentar, suas mentes se voltam para os lugares onde passaram as férias ou visitaram.

E esse é um bom ponto de partida, diz Dave Hughes, aposentado e autor de três livros sobre como projetar seu melhor estilo de vida na aposentadoria. Mas você vai querer cavar mais fundo.

É raro que lugares que são ótimos destinos de férias sejam ótimos destinos para a aposentadoria, diz ele. Quando você vai para um lugar nas férias, está escapando por uma semana, certo? Ao passo que, quando você for morar lá, provavelmente não passará todos os dias na praia. E, claro, você terá que lidar com turistas.

Hughes também diz que os destinos de férias são voltados para turistas e nem sempre são de alto nível quando se trata das comodidades que você espera para a vida diária.

Jody D’Agostini, CFP, um consultor da Equitable, diz para nos concentrarmos antes de mais no planeamento da tua vida.

Você precisa gostar de onde mora e ter pessoas com quem compartilhar sua aposentadoria. Observe as amenidades locais, como artes e entretenimento, varejo, bibliotecas e organizações cívicas, diz ela. Às vezes, uma universidade local lhe dará um lugar para continuar como aluno para o resto da vida.

Se você é religioso, provavelmente terá interesse em encontrar uma comunidade espiritual quando se mudar.

Você pode aparecer no novo local para um culto e encontrar os líderes da igreja para ver se esta nova comunidade é adequada para você, diz D’Agostini.

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Muitos viajantes logo aprendem que seu ponto de encontro favorito na Califórnia é divertido para um fim de semana, mas miserável como um lugar para dirigir diariamente. E embora o Havaí seja pitoresco, pode parecer uma eternidade de distância da família nos Estados Unidos.

É por isso que Hughes sugere dar uma olhada mais de perto em sua lista inicial.

Eu recomendo ir lá por pelo menos uma semana em dois ou três pontos diferentes ao longo do ano para ver se um lugar é tão bonito no verão quanto no inverno, diz ele. A cidade está posicionada para ter um bom desempenho em 10 a 20 anos, ou está em declínio?

Em vez de relembrar lugares que você visitou, veja se há cidades que apoiam o tipo de estilo de vida que você deseja levar, sugere Hughes. Talvez isso signifique encontrar uma comunidade com locais para caminhadas, campos de golfe, ótimas vinícolas ou uma comunidade artística robusta.

Procure um lugar para se aposentar que tenha essas coisas disponíveis, diz ele. Isso não é necessariamente, você sabe, uma comunidade adulta ativa com mais de 55 na Flórida.

Depois de ter uma lista de locais potenciais, é hora de restringi-la. Hughes diz que, para fazer isso, você deve considerar os outros fatores menos interessantes de uma comunidade específica, ou seja, a maneira como morar lá pode afetar seu bolso.

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3 Considere a família e os cuidados de saúde

Nenhum fator isolado nesta lista deve ser decisivo, mas todos são considerações importantes ao escolher seu local de aposentadoria. Os impostos podem ser astronômicos em um estado, por exemplo, mas você pode apenas economizar quando considera que não terá que voar para casa para ver a família em cada feriado.

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Da mesma forma, você pode ser capaz de tolerar uma mudança em todo o país, longe dos netos, se tiver certeza de que o lugar para onde vai tem toneladas de atividades de que gosta.

Conforme você envelhece, provavelmente surgirão problemas de saúde, diz D’Agostini. Certifique-se de que haja bom acesso a médicos, dentistas e centros médicos em caso de emergência.

Isso pode significar reavaliar seus planos de viver em uma parte rural do país. Ou pode significar apenas pesquisar médicos na área antes de se mudar.

E se você acha que está definido em um local, você precisará enfrentar a realidade de que nem todos que você conhece e ama estarão se mudando com você. Se o tempo gasto com a família e amigos próximos é importante para você, você também deve levar isso em consideração na sua decisão.

D’Agostini diz que isso significa reduzir o preço de voos e viagens de e para esses indivíduos. Também significa verificar se há um aeroporto local para usar em primeiro lugar.

Por último na sua lista de considerações, diz Hughes, devem estar os detalhes das finanças. Embora o dinheiro seja importante, você não gostaria de escolher um lugar de que não gosta apenas para economizar um dinheirinho.

Um lugar que tem um alto custo de vida ou altos impostos de que você pode precisar ficar longe, simplesmente porque você não pode pagar, diz ele. Mas se você for para o lugar mais barato, mesmo que gaste menos dinheiro, isso não significa que você será feliz lá. Portanto, trata-se de encontrar aquele ponto ideal no meio.

4 Não se esqueça dos impostos

D’Agostini sugere pesquisar o imposto de renda e o imposto sobre vendas para o estado que você deseja adicionar à sua lista. Lugares como Flórida, Texas e Wyoming não cobram imposto de renda, por exemplo. Mas outros locais tributam a renda de investimentos. E ainda mais, como a Pensilvânia, isenta todos os rendimentos de aposentadoria de impostos. Lembre-se de que, se você optar por morar no exterior, ainda precisará apresentar uma declaração de imposto de renda nos Estados Unidos.

Vanessa Martinez, diretora-gerente da empresa de gestão de fortunas com sede em Chicago O Grupo Lerner, diz que você também vai querer dar uma olhada nos impostos de propriedade e herança em cada estado em consideração.

Existem cinco estados que não cobram imposto de propriedade ou herança, diz ela. Isso tende a ser um grande componente na escolha de quando sua riqueza está acima da isenção federal. (O IRS permite que os indivíduos herdem até US $ 11,7 milhões antes de exigir que paguem um imposto de propriedade.) Se os números federais parecem grandes, não deixe que eles o impeçam de examinar essas leis de imposto de propriedade ou imposto de renda, pois eles também variam por estado.

Não diga apenas: ‘Isso é para milionários’, adverte Martinez. Você pode pesquisar o seu e ver que custa US $ 300.000 para o seu estado.

Embora algumas pessoas tomem decisões com base nessas leis e na soma dos números, você não pode enganar o sistema. Estados como a Flórida exigem que os residentes em tempo integral passem seis meses e um dia de cada ano no estado para se qualificarem como residentes em tempo integral. E Martinez diz que Illinois é conhecido por suas rígidas leis de residência. Se você deseja se beneficiar de uma lei tributária, certifique-se de que seja honesta.

Se você decidir se mudar, atualize seu testamento com base nas leis do novo estado. Embora seu testamento ainda seja válido, ele pode ser interpretado de forma diferente se você se mudar, diz Martinez.

Martinez sugere que você se reúna com um consultor de planejamento imobiliário e um consultor tributário para tomar suas decisões.

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5 Pesquise o custo de compra de uma casa nova

Ao definir o preço do jantar e das bebidas em várias localidades dos EUA, não se esqueça de que sua maior despesa na mudança será na compra ou aluguel de uma nova casa.

D’Agostini sugere falar com um agente imobiliário local para começar a receber listagens de lugares que você gostaria de comprar. Embora a maioria dos consultores recomende contra a contração de uma nova dívida, como uma hipoteca na aposentadoria, você pode comprar uma casa com dinheiro, especialmente se você planeja vender uma casa de família de longa data que está totalmente paga. Se for esse o caso, certifique-se de levar em consideração também o seguro do proprietário, impostos sobre a propriedade e similares.

Se sua nova casa está em um condomínio fechado, isso também pode significar o pagamento de taxas HOA.

Adicione todas as despesas de manutenção que esse novo arranjo pode lhe proporcionar. Você vai se associar a um clube local e receber quotas? D’Agostini diz. Os preços de entretenimento, comida, gás e moradia são comparáveis, menores ou maiores do que sua situação atual?

6 Tome sua decisão

Depois de explorar todos os aspectos dos locais de sua escolha, Hughes sugere passar por uma lista de prós e contras para cada um e criar uma planilha para definir o preço do custo de vida em cada local. É antiquado, mas ver as listas no papel ajudará você a decidir com seu parceiro.

O resultado final [é], as pessoas sempre tomarão uma decisão emocionalmente. Os números na planilha são realmente bons para destacar fatores negativos dos quais você pode estar ciente. Hughes diz. Mas em termos de fazer a escolha final, em última análise, será uma escolha emocional. Um lugar parece certo.

E se você ficar com medo, não se estresse. Sempre há a opção de experimentar antes de comprar.

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Você pode querer alugar por um período prolongado antes de investir em sua nova situação de moradia, diz D’Agostini.

Lembre-se de que escolher onde se aposentar pode significar apenas se aposentar onde você mora atualmente. Se for esse o caso, você ainda pode aplicar todas as considerações acima à sua cidade natal atual como uma forma de planejar financeiramente.