Quer tenha perdido o emprego ou mudado para o trabalho remoto no ano passado, provavelmente você pensou nas suas finanças mais do que nunca durante a pandemia. O ano passado pode ter feito você reavaliar quanto está gastando e se está preparado para o pior.

Felizmente, os especialistas dizem que, mesmo em um momento de incerteza financeira, existem maneiras fáceis de começar a construir seu próprio fundo de emergência para usar no futuro. Ter esse pote de dinheiro pronto para o pior cenário pode ajudá-lo a enfrentar qualquer tempestade financeira no futuro, mesmo se você já estiver enfrentando alguns problemas financeiros agora.

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O que você pode fazer agora

Ficar preso em casa por meses em 2020 provavelmente teve suas vantagens, em termos de gastos. Você pode ter gasto menos em restaurantes, sua inscrição na academia estava pausada e você não foi ao cinema.

Agora, dizem os especialistas, é hora de economizar esse dinheiro como caixa inicial para seu futuro fundo de poupança de emergência.

Kumiko Love, criadora do A mãe do orçamento, sugere adiar o pagamento de sua dívida também.

'Olhe para sua renda discricionária. Você sempre pode fazer um pagamento extra da dívida posteriormente. Reduza suas despesas comendo fora. Use o dinheiro que você normalmente usaria para entretenimento ou combustível e reserve para suas economias de emergência ”, diz ela.

E antes de correr para o supermercado com o dinheiro que você normalmente reserva para as compras semanais, veja o que tem em casa.

“Faça um inventário da geladeira, da despensa e do freezer para acessar o que sua família precisa e depois faça sua lista de compras”, diz Love. - Você ficaria surpreso com a quantidade de refeições que tem prontas para fazer na geladeira e na despensa. Isso ajudará a reduzir uma de suas despesas necessárias. '

Comece um orçamento

Depois de subir para respirar, dedique algum tempo aos detalhes da análise de números. Se você ainda não tem um orçamento para sua casa, agora é a hora de começar um. Comece avaliando sua renda atual e alocando-a às suas necessidades primeiro.

Brian Walsh, um planejador financeiro certificado com SoFi, sugere o uso do método 50-30-20 de orçamento. Isso significa delegar 50% de sua receita para necessidades como moradia, serviços públicos e alimentação, 30% para gastos discricionários e 20% para suas metas, como pagar dívidas ou economizar para o futuro.

o que fazer no inverno

“Elaborar um orçamento não é apenas olhar para o que você está gastando, mas realmente se perguntar se é algo essencial e apenas eliminar o desperdício”, diz ele. 'O lixo é fácil de se livrar; discricionário é onde fica doloroso. '

Pense na diferença entre cancelar uma assinatura de uma academia que você não usa há meses e decidir renunciar ao seu serviço de assinatura mensal de beleza. Um é mais fácil de desistir do que o outro, mas ambos devem ser considerados em um bloco de corte para consideração de acordo com a filosofia 50-30-20, especialmente se a perda de renda o obrigar a segurar cada dólar.

Se você é um graduado da faculdade que ainda está lidando com dívidas de empréstimos estudantis, ainda pode se qualificar para o adiamento do empréstimo durante a pandemia. Se for esse o caso, Walsh sugere colocar esse dinheiro de lado também.

“Trate como se você ainda tivesse o pagamento, coloque-o em sua conta de emergência e use-o para acumulá-lo”, diz ele.

Normalmente, os especialistas recomendam a criação de um fundo de emergência com dinheiro suficiente para despesas de manutenção de três a seis meses.

“Dizemos três meses se você for solteiro com um emprego fixo ou se estiver em um relacionamento e ambos estiverem empregados”, diz Walsh. 'Dizemos seis meses se você for solteiro e seu emprego for menos estável ou se você estiver em um relacionamento e apenas um dos parceiros tiver uma renda.'

Mas algo é melhor do que nada.

'Mesmo que colocar três a seis meses de despesas em economias de emergência pareça assustador, você pode tentar pelo menos US $ 500', diz Palmer.

Se você está em uma situação difícil

Se você é um das dezenas de milhões de americanos que receberam um dos verificações de alívio do coronavírus, Ted Rossman, analista da indústria na CreditCards.com, sugere colocá-lo em um fundo de emergência, se possível.

'Esses pagamentos - US $ 1.200 para a maioria dos adultos e US $ 500 para as crianças - serão extremamente importantes para muitas famílias', diz Rossman. 'Você também pode pedir aos seus credores quebras - a maioria dos bancos está oferecendo alívio em cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais.'

Se você já apresentou seus impostos para 2020 e está esperando um reembolso, tente colocar esse dinheiro em seu fundo de emergência também.

Faça o que fizer, tente não confiar no seu cartão de crédito para compras de emergência.

“Isso pode ser caro, e muitos bancos cortaram as linhas de crédito e cancelaram os cartões sem avisar durante a Grande Recessão, e isso pode acontecer novamente”, diz Rossman.

Se você ainda está se perguntando como vai sobreviver, Equitable Advisor Tammy Butts diz que você precisa fazer um balanço de seus ativos líquidos e de suas economias para a aposentadoria.

Butts sugere consultar um especialista financeiro antes de tomar decisões importantes sobre como aproveitar quaisquer investimentos que você tenha durante uma emergência, já que alguns virão com e sem impostos e outros podem vir com penalidades.

'Eu recomendo fortemente que você consulte um profissional financeiro, consultor financeiro ou contador, pois eles podem orientá-lo dependendo da sua situação particular [e] idade, como eles são investidos, situação fiscal, etc.