E se eu lhe dissesse que estamos vivendo atualmente em um universo paralelo onde as abordagens testadas e comprovadas do dinheiro nunca vão somar à riqueza ? Siga-me nesta.

Você pode facilmente gastar US $ 200.000 para ir para a faculdade e nunca ter uma aula sobre orçamento, o que lhe dará um míseros $ 100 na Udemy . Imagine todo o dinheiro que poderíamos ter economizado com ' Como preparar seus impostos 101', em vez de todas as inúmeras células cerebrais que perdemos para o cálculo e a trigonometria. Ainda não acredita em mim no universo paralelo? Já perdi a conta de quantas pessoas ouvi dizer: 'você não deve pedir um empréstimo aos seus pais se quiser aumentar sua própria riqueza'. Balderdash; as pessoas mais ricas do mundo adquiriram e alavancaram a riqueza intergeracional. Mas esse método não deve ser exclusivo do um por cento. UMA estudo recente mostrou que um em cada cinco pessoas com 30 e poucos anos pegou fundos da família – empréstimos ou presentes – para comprar sua casa. Faça as contas.

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Chegou a hora de colocar seu limite de pensamento e reconsiderar tudo o que você acha que sabe sobre dinheiro. Habilidades de pensamento crítico podem ajudar pessoas comuns a lidar com problemas de finanças pessoais de maneiras que parecem fora do comum. Especialistas de Rico e Regular e Pensamento contrário dizer que, no mundo de hoje, temos que tomar algumas decisões contra-intuitivas para parar de viver de salário em salário. Aqui estão algumas dicas para começar.

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1 Compre o que você entende.

Muitas pessoas lutam para decidir entre o método 'definir e esquecer' de fundos negociados em bolsa (ETF)s e fundos de índice - ou a emoção do day trading e coleta de estoque . É melhor acabar com as regras práticas, investir no que você sabe e admitir o que não sabe.

Julien e Kiersten Saunders começaram seu blog financeiro, Rico e Regular , em 2017, depois de se perguntar por que seus amigos reclamavam tanto de fazer tudo 'certo' e ainda se sentirem financeiramente presos. Quando o jovem casal decidiu investir exclusivamente em fundos de índice, eles fizeram isso porque sabiam que nunca seriam especialistas em seleção de ações. 'Os dados mostram que é praticamente impossível', disseram. Em vez de gastar os anos que levaria para se tornar mais experiente em um setor, eles decidiram testar seu portfólio à prova de mentiras. Os fundos de índice os ajudaram a aumentar sua riqueza e economizar um tempo valioso que eles reinvestiram em seus negócios, que eles conhecem muito bem.

Por outro lado, Codie Sanchez, da Pensamento contrário tomou a abordagem exatamente oposta - e funcionou bem para ela. Por quê? Porque ela entende o mercado realmente Nós vamos. Ela ingressou nos ETFs Vanguard em 2008 e, em seguida, Goldman Sachs Alternatives, SSGA e First Trust, em rápida sucessão. Ela conhece o mercado de ações, então não é de admirar que ela confie em sua própria experiência. Ela diz: 'Aprofunde-se em apostar em si mesmo e dobre o investimento em coisas que você entende. Usando o que eu sabia desde o início da minha carreira de investir em ações no setor financeiro, fiz uma boa aposta durante um período volátil. Acabou rendendo grandes dividendos. Meus pais NÃO gostaram da ideia, mas parecia certo para mim. Investir em coisas que eu realmente entendia fazia mais sentido do que uma alocação cega.

dois Faça uma pausa antes de entrar em pânico.

Diante de uma recessão, Sanchez declara que 'aquele que é menos emocional vence. Olhe para os fatos; então decida. Mas todos nós sabemos que é mais fácil falar do que fazer. A verdade é que, não importa quantas vezes nos digam para não entrar em pânico, nosso cérebro de lagarto nos convence a fazer coisas que anulam completamente o bom senso.

“Em 2008, eu estava sentado no Goldman Sachs observando colega após colega arrumar suas caixas, pois a empresa demitiu 20% da força de trabalho em um dia”, conta Sanchez. 'Eu nunca vou esquecer seus rostos. Todos nós pensamos que o mundo poderia afundar. Sentei-me assistindo ao noticiário tarde da noite, dizendo que Goldman era um lugar terrível. Atravessei manifestantes para chegar ao escritório. Eles gritaram enquanto eu mantive minha cabeça baixa. Semanas disso me desgastaram, até que procurei encontrar maneiras de sair. Encontrei um novo show e vendi todo o meu estoque. Mas eu perdi algo completamente; a crise financeira não foi culpa deles. Esqueci uma regra de ouro: quando todos estão correndo na mesma direção, não seja pego pela multidão. Vá para a periferia, faça uma pausa. Suba em uma varanda imaginária e procure perspectiva. Agora, toda vez que penso em vender ou comprar um investimento por emoção, digo: 'vá para a sacada primeiro'. Eu me afasto, saio do meio e confirmo que é minha cabeça, não meu cortisol, que está tomando decisões.

3 Tire os chifres do diabo da dívida.

Perguntei aos nossos especialistas: Qual é uma convenção de dinheiro que eles ignoram completamente? Julien e Kiersten dizem que não hackeiam cartões de crédito porque sabem que essa abordagem levará a mais gastos. Em vez de difamar todas as dívidas, eles pensaram seriamente em todas as ofertas na mesa. “Optamos por cartões simples de reembolso, sem taxas anuais, porque valorizamos a flexibilidade e o dinheiro em vez de descontos ocasionais ou extravagâncias gratuitas. Quando saímos de férias, não queremos ser limitados pelas comodidades e serviços que estão disponíveis apenas por meio de um programa de recompensas. Queremos opções.

Perguntei a mesma coisa a Sanchez, e sua lição aprendida também foi sobre dívidas. Ela rejeita a regra 'de que você não deve ter alavancagem (também conhecida como dívida). A dívida inteligente pode ser uma das coisas mais poderosas que um ser humano pode usar. Se eu pudesse voltar e me ensinar alguma coisa sobre finanças e dinheiro, seria saber quando usar meu próprio dinheiro e quando pegar OPM (dinheiro de outras pessoas). Uma hipoteca é fácil, um reembolso de saque é menos conhecido, empréstimos para pequenas empresas ainda menos, subsídios para pequenas empresas menos ainda.'

'O mundo está tentando dar dinheiro a pessoas inteligentes e responsáveis', acrescenta ela. Mas muitos de nós foram informados de que a dívida é o diabo, nunca aprenderemos como aproveitá-la adequadamente para um bem maior.

4 Evite ter muitos cozinheiros na cozinha.

Antes de Julien Saunders se tornar um fã de finanças, ele era um chef profissional. Agora ele e Kiersten misturam os dois em seu canal do YouTube, Dinheiro na mesa , onde eles discutem questões de dinheiro durante uma refeição caseira; ele até lançou um e-book para promover comer bem dentro do orçamento. Na mesa de jantar, eles abordam tópicos delicados, como como a 'geração sanduíche' administra as responsabilidades financeiras para com seus filhos e pais idosos. Mas quando a mãe de Kiersten apareceu no meio do episódio para ajudar a cozinhar, até o chef treinado largou sua pinça. E é assim que os Saunders acreditam que as finanças também deveriam ser.

No mundo da terceirização e influenciadores de finanças pessoais , há muitas pessoas que juram pela colaboração em dinheiro - mas Kiersten e Julien dizem que, às vezes, você realmente precisa pensar nisso. Envolver muitos 'cozinheiros' pode levar ao desperdício de tempo e recursos que poderiam ter ido para a realização de um objetivo comercial ou pessoal.

'Passar tempo com pessoas que pensam da mesma forma é certamente importante', dizem eles, 'mas não supervalorizamos a colaboração'. Em vez disso, o casal prioriza saber quando liderar e quando seguir.

5 Não pense demais.

Sanchez tem certeza de que 'ficar rico não é fácil, mas é simples'. Ela explica: Ganhe o máximo que puder. Negociar aumentos salariais pelo menos uma vez por ano. Invista antes de gastar. E se você não tiver disciplina, invista automaticamente em sites como Arrecadação , Riqueza , ou Melhoramento que fará isso por você. Então, adquira ativos que valorizem: Pense imobiliária , pequenas empresas e ações que pagam dividendos. Por último, obtenha renda passiva suficiente para cobrir suas despesas, para que você possa parar de se preocupar com o trabalho. É simples assim.

Os Saunders concordam que a maioria das pessoas entra em seu próprio caminho pensando demais. “Ter menos em que pensar em relação ao nosso dinheiro torna muito mais fácil gerenciá-lo”, dizem eles. Eles agrupam as despesas em categorias em vez de gerenciar dezenas de itens de linha individuais. E a criação de carteiras de investimento simples com um punhado de participações rendeu retornos invejáveis. Pode parecer completamente ilógico que desacelerar seja o segredo para subir de nível, mas esses especialistas dizem que há algo inestimável na simplicidade.