Christina, uma trabalhadora de saúde essencial de 32 anos de Reno, Nevada, regularmente vê seu orçamento estourado ao limite, com o pagamento de suas mensalidades e terapias para seu filho, que está no espectro do autismo. Portanto, quando surgem despesas inesperadas, ela frequentemente recorre a cartões de crédito para cobri-las. Mas agora, com as taxas de juros altas e pouco dinheiro extra para pagar a dívida, ela tem US $ 17.000 em dívidas de cartão de crédito e se sente oprimida. Ela se virou para o Dinheiro Confidencial podcast e apresentador Stephanie O & apos; Connell Rodriguez para obter ajuda. (Christina não é seu nome verdadeiro.)

Christina tem conseguido empregos extras para tentar saldar a dívida, mas ainda sente que está ficando para trás. “Quando você vê o que paga e os números simplesmente não caem, é quase como quando você está trabalhando muito duro em sua lição de casa e ainda consegue apenas uma média C”, diz ela.

Rodriguez recorreu ao especialista financeiro Cindy Zuniga-Sanchez , fundadora do Zero-Based Budget Coaching, que pagou US $ 215.000 de sua própria dívida, por sugestões para Christina.

Quando se trata de dívidas, a dívida de cartão de crédito é aquela que você quer enfrentar primeiro, porque as taxas de juros são incrivelmente altas e pode parecer muito, muito como se você nunca fosse sair dela. Os pagamentos que você está fazendo mal cobrem os juros da dívida do cartão de crédito.

Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora do treinamento de orçamento baseado em Zero

Zuniga-Sanchez recomenda que Christina se concentre em pagar a dívida do cartão de crédito primeiro, uma vez que é provavelmente a dívida com a maior taxa de juros que ela tem. Procurar maneiras de reduzir a taxa de juros, seja negociando com as administradoras de cartão de crédito ou transferindo o saldo para um cartão de crédito com juros baixos ou um empréstimo pessoal, pode ajudar - desde que Christina seja capaz de evitar acumular novos cartões de crédito adicionais dívida enquanto ela está pagando o resto.

Isso significa criar um pequeno fundo de emergência para ajudar a cobrir essas despesas inesperadas - mesmo $ 2.000 reservados poderiam ajudá-la a atravessar tempos difíceis. E ela não deve desanimar se só puder adicionar outros $ 50 ou $ 100 ao seu pagamento a cada mês. 'Você ficaria surpreso com o impacto que apenas um pequeno pagamento adicional pode ter no pagamento geral de sua dívida', diz Zuniga-Sanchez.

Ouça os desta semana Dinheiro Confidencial - 'Devo mais de $ 17.000 em dívidas de cartão de crédito - Socorro!' —Para ouvir as dicas de Zuniga-Sanchez e Rodriguez para controlar sua dívida de cartão de crédito.

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Transcrição

Abby: Acabei de ultrapassar o orçamento e foi isso que levou a dívida do cartão de crédito a um ponto onde eu não conseguia mais acompanhar.

Maureen: Por que devo tanto dinheiro em dívidas de cartão de crédito, devo cerca de US $ 5.000 agora. É um mistério total para mim e definitivamente preciso de ajuda.

Jess: Atualmente, faço cerca de US $ 400 em pagamentos no total e sinto que está sempre estagnado.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : This is Money Confidential, um podcast da Real Simple sobre nossas histórias, lutas e segredos sobre dinheiro. Sou seu anfitrião, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje estamos conversando com um profissional de saúde essencial de 32 anos de Reno, Nevada, estamos chamando Christina, nome fictício.

Christina: Eu sinto que fui muito responsável com todas as minhas contas a cada mês, nossa hipoteca pagando nossas contas de saúde, continuando a trabalhar. Mas tem sido difícil me ajustar ao pagamento da minha mensalidade do ensino superior e também da terapia comportamental do meu filho, que sofre do transtorno do espectro do autismo. Portanto, embora eu tenha essa renda consistente, por algum motivo as contas inesperadas meio que surpreendem você do nada. E às vezes, eles são itens caros - eles não são como cem dólares aqui.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E o que você acaba fazendo nesses momentos? Como você paga essas contas?

Christina: Eu me coloco em um sistema de pagamento. E então, em um determinado momento, eu simplesmente tive que pagar adiantado pelas coisas. E muitas vezes quando era esse tipo de situação, hum, eu colocava no cartão de crédito.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Quando pensamos em dívidas de cartão de crédito, tendemos a fazer associações com hábitos financeiros descuidados, gastos frívolos além de nossas possibilidades e erros financeiros impensados. Mas conversar com Christina sobre sua dívida de cartão de crédito pintou um quadro muito diferente. Aquele que é provavelmente muito mais representativo do quase metade dos adultos norte-americanos que têm dívidas de cartão de crédito - para quem o financiamento é uma forma de acessar coisas como educação e saúde, como tem sido para Christina.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Qual é a sua dívida de cartão de crédito agora?

Christina: Está em $ 17.000.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E qual tem sido sua abordagem até agora?

Christina: Eu tenho um segundo emprego e vou adicionar outro, então vou trabalhar em três empregos e tenho feito pagamentos, mas sinto que, embora eu faça meu pagamento mínimo e dê $ 200 extras, a maior parte disso ainda não está indo para o principal. Os juros estão consumindo muito do dinheiro que estou investindo. Então, se eu tiver um mínimo, são $ 200, você sabe, cerca de 75% disso são juros.

Eu me sinto como se estivesse me afogando. Honestamente, parece que você simplesmente não consegue se manter à tona e está fazendo o que pode e está sendo diligente e responsável e ainda está um pouco acima da água.

Minha pontuação de crédito foi quase, sempre esteve em 700s, então não exatamente 800, mas foi como 788 e, com o tempo, caiu como uma centena de pontos.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você já precisou de sua pontuação de crédito em algum momento durante esse tempo?

Christina: Acabamos de comprar uma casa em julho passado e sim, foi muito difícil. Congelei todos os meus cartões de crédito. Sempre fiz esses programas com coletores ou agências de cartão de crédito e liguei para eles. Eu contei a eles minha situação e eles não reduzirão a taxa de juros, mas na maioria das vezes eles dirão, bem, se você bloquear seu cartão e fizer seus pagamentos, não cobraremos de você tantos juros pelo valor que já está lá. Então, eu fiz isso, mas sim, foi realmente constrangedor.

Está constantemente começando a subir porque estou fazendo todos os meus pagamentos. Estou usando pagamentos automatizados, portanto, não estou atrasado e continuo, suponho, a diminuir o saldo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu sei que você ainda está com muitas dívidas, mas me pergunto se você é capaz de reconhecer o progresso e celebrá-lo de alguma forma.

Christina: Eu não acho que serei capaz, até que eu tenha uma dívida abaixo de $ 10.000 e minha pontuação de crédito esteja pelo menos na casa dos 730s.

Não sei se esse é apenas meu personagem, mas sempre fui uma boa aluna na escola e sempre me esforcei para ser uma boa funcionária, uma boa mãe. Sim, você está fazendo todas essas coisas incríveis, mas há um grande peso de fracasso. Quando você vê o que você paga e os números simplesmente não caem, é quase como se você estivesse trabalhando muito duro em sua lição de casa ou em seu trabalho de pesquisa ou em seus projetos e ainda assim obtivesse apenas uma média C e é como um tapa na cara.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sei que o saldo e a dívida do cartão de crédito afetaram o que você pode ou não pode fazer agora. Você pode me falar um pouco mais sobre isso?

Christina: Eventualmente, eu gostaria de obter meus mestres, e só isso é cerca de $ 30.000.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O pensamento por trás de obter o mestre é apenas para aumentar seu potencial de ganhos?

Christina: sim. Eu espero não ter que trabalhar em três empregos. Eu gostaria de passar mais tempo com meus filhos porque neste momento eu trabalho quase todos os dias. Com um mestrado, espero poder continuar minha educação e crescer mais profissionalmente para poder continuar a ajudar meu filho e se ele quiser ir para a faculdade, quero ser capaz de dizer, sim, posso ajudá-lo .

Seria muito difícil se eu dissesse: Sei que você quer ir para a faculdade, mas é isso que vai custar a você. E eu não posso fazer seu sonho acontecer porque ainda estou pagando, você sabe, $ 600, $ 700 de dívidas de estudantes. Eu sempre penso: como essa decisão afetará meu futuro e meus filhos?

Eu odiaria que eles se sentissem como um fracasso, porque você fez a coisa certa. Você foi para a escola, você se formou. E, ao mesmo tempo, você não pode nem pagar suas refeições durante a semana porque você já pagou uma quantia enorme pelo seu aluguel e seu empréstimo de estudante e é isso. É só para isso que você tem tempo e dinheiro.

como embrulhar perfeitamente um presente

Quando vejo meus colegas de trabalho ou amigos com telefones novos e, você sabe, bolsas caras, às vezes parece que você foi deixado para trás.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Enquanto crescia, como seus pais falavam sobre dinheiro?

Christina: Minha mãe era viúva aos 28 anos. E meu pai parecia mais um empreiteiro autônomo. Então, ele trabalhou onde podia, então não se falava realmente de dinheiro, porque na época ele era baseado em, temos comida na mesa? sim. Temos nossa família junta? sim. Estamos todos saudáveis? sim.

Não foi até que minha mãe ficou viúva e chegou a um ponto em que eu queria fazer 15 anos e meio mais rápido que pudesse, porque queria conseguir um emprego para poder ajudar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como é o seu relacionamento com sua mãe hoje?

Christina: Muito bom. E sempre tento ajudá-la sempre que posso, quer às vezes eu possa pagar um pijama novo para ela ou, você sabe, posso comprar um novo par de sapatos para ela ou posso presenteá-la com $ 300.

Crescemos muito pobres. Pobres como pobres abaixo da linha de pobreza federal. Lembro-me de uma época que até éramos sem-teto, mas isso nunca me deixou triste. Sempre achei que, enquanto tivesse minha mãe e meus irmãos, tudo ficaria bem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E quando você comprou uma casa ...

Christina: Eu me senti culpado. Acho que é porque quando você cresce com tão pouco e realiza algo tão grande ou tão básico para outra pessoa, como ter sua própria casa, você sente que nem mesmo a merece porque sua mãe não foi capaz para comprar uma casa, então por que você deveria?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: É interessante que você diga isso, porque ao mesmo tempo você diz, 'eu sou um fracasso.'

Você está tendo dificuldades, mas também está tendo realizações e sinto que precisa haver algum, algum reconhecimento, algum amor próprio nisso. Como se sente quando digo isso?

Christina: Você sabe que aquece o seu coração, você sabe, não se sente tão culpado quanto quando você coloca dessa forma. Mas acho que é só porque sempre fui o tipo de pessoa que, tipo, se tenho algo, quero que outra pessoa também tenha.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Onde você espera que esteja daqui a cinco anos?

Christina: Espero que a dívida seja paga e eu consiga colocar esse dinheiro de lado para outra coisa, seja ter minha mãe ou ajudá-la de outras maneiras. Eu me vejo, você sabe, terminando ou começando a pós-graduação.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Qual seria a sensação de estar livre de dívidas?

Christina: Tão libertador É quase como quando eu subi uma montanha e estou quase no topo e quase posso ver.

E então, quando você chega lá, você se sente assim, essa onda de poder e como se você pudesse fazer qualquer coisa. É exatamente assim que me sentiria quando terminar com a dívida do cartão de crédito.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Uma das maiores coisas que me impressionaram durante minha conversa com Christina foi o quanto ela estava fazendo certo.

Ela havia feito um balanço completo de sua dívida de cartão de crédito - calculando o que devia, a quem, as taxas de juros e os pagamentos mínimos de cada uma de suas dívidas. Ela estava fazendo um orçamento e procurando maneiras de cortar suas despesas, ao mesmo tempo em que assumia um trabalho adicional para aumentar sua renda. Ela havia negociado planos de pagamento sempre que possível para evitar assumir dívidas adicionais e ligara diretamente para as empresas de cartão de crédito para negociar estratégias alternativas de pagamento com elas. E ela estava fazendo mais do que pagamentos mínimos de sua dívida. Todas as etapas importantes para quem trabalha para saldar dívidas de cartão de crédito.

Então, o que mais ela poderia fazer? Após o intervalo, receberemos algumas ideias adicionais de reembolso de dívidas de alguém que recentemente pagou $ 215.000 dólares de sua própria dívida.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sou Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora da Zero-Based Budget Coaching LLC. Sou advogado de contencioso comercial em tempo integral e também criador de conteúdo de finanças pessoais.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E você pagou $ 215.000 de dívidas.

Cindy Zuniga-Sanchez: sim. Sempre que alguém diz esse número em voz alta, tenho que me lembrar, tipo, ah sim, eu realmente gostei de uma loucura.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, agora você está olhando para trás, depois de ter conseguido. Conte-me sobre estar do outro lado disso.

Cindy Zuniga-Sanchez: Oh Deus. É como a melhor sensação do mundo. Existem poucas coisas na vida que nunca vou superar.

E uma é a sensação de me formar na faculdade de direito, outra é a sensação de passar no exame da ordem e a sensação de saldar todas as minhas dívidas. Nunca vou superar o que senti quando cheguei ao final, enviar o pagamento e foi oficialmente feito. Eu chorei, senti todas as emoções. Eu senti como se o peso do mundo tivesse sido tirado de meus ombros.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como você persiste e se mantém motivado com o peso desse fardo?

Cindy Zuniga-Sanchez: Você deve manter o porquê em mente o tempo todo. Isso é tudo o que o manterá em movimento. Era extremamente difícil ver a luz no fim do túnel.

Meus pais são imigrantes. Eu nasci e fui criado em uma comunidade de renda muito baixa no Bronx. Você sabe, não crescemos com muito. E eu tinha que ter em mente que meus pais se sacrificaram muito. E tendo em mente que eu quero ser capaz de prover para eles. E então, é claro, a dívida eventualmente será paga.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você disse algo sobre como sua dívida realmente facilitou muito a liberdade que você tem agora. E acho que é realmente um ponto de vista poderoso. Acho que seria realmente interessante para o nosso ouvinte. Ela tem muitas dívidas de cartão de crédito, cerca de US $ 17.000 a $ 18.000.

Parte disso vem do financiamento do ensino superior. Parte disso é para pagar os tratamentos de autismo de seu filho. E muito disso está relacionado a cuidar da mãe e dos filhos.

E trago isso à tona porque, em suas palavras, quando ela pensa sobre sua dívida de cartão de crédito, ela se sente um fracasso. E ela é tão dura consigo mesma.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sim. Muitas vezes as pessoas me perguntam, & apos; Cindy, você se arrepende de sua dívida? E eu digo não, porque eu não teria me tornado um advogado. Agora podemos continuar e falar sobre o preço completamente opressor do ensino superior, mas eu acho que quando você pensa no propósito por trás de certas escolhas que você fez, veja, algumas delas serão, eu acho, bastante honrosas, como como, você sabe, tratamentos necessários por uma razão de saúde, escola, sabe, coisas assim.

Mas algumas pessoas podem dizer que, ah, você sabe, tente envergonhar outras decisões. Por exemplo, digamos compras ou algo assim. Você não sabe o que aquela pessoa estava passando naquele momento. E não importa onde, por que ou como você acumulou essa dívida, aconteceu e está tudo bem. Isso o levou aonde você está hoje e agora você acabou de fazer um plano para seguir em frente. Mas realmente começa com o perdão de si mesma por qualquer coisa que tenha ocorrido. Você reconhece isso, você se perdoa, mas então faz um plano para seguir em frente.

Acho que, sem dúvida, quando se trata de dívida, dívida de cartão de crédito é especificamente aquela que você quer atacar primeiro, certo? Porque as taxas de juros são tão incrivelmente altas e pode parecer muito, muito como você nunca vai sair disso, porque talvez os pagamentos que você está fazendo mal cobrem os juros da dívida do cartão de crédito .

Portanto, acho que, quando se trata de cartões de crédito, apenas para qualquer pessoa que esteja ouvindo, em primeiro lugar, você realmente precisa entender seus números. Retire o extrato do cartão de crédito de todos os seus cartões de crédito e anote o saldo desse cartão. Anote o seu pagamento mínimo necessário. OK. Mesmo que, é claro, entendendo que isso vai flutuar certo. Mês a mês, dependendo da sua situação. E então anote também a taxa de juros.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E o que significa ter um saldo devedor alto para sua pontuação de crédito?

Cindy Zuniga-Sanchez: Muitas vezes as pessoas me perguntam, & apos; Cindy, minha pontuação de crédito está apenas sofrendo. Como faço para levantá-lo? E eu digo a eles. Eu sou como & apos; A coisa número um que o fará subir… & apos; e eles ficam tipo, 'Oh meu Deus, sim, por favor, me diga o segredo. Diga-me agora. & Apos; E eu digo, & apos; Pague seus cartões de crédito. & Apos; É isso. Pague-os e pague dentro do prazo.

Agora temos um objetivo, certo. Temos um objetivo claro, que é, queremos ter certeza de que reduziremos a dívida do cartão de crédito e você verá que a pontuação de crédito começará a disparar. E isso também pode ser um bom motivador.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Outra coisa que está surgindo em minha conversa com Christina é que grande parte da dívida do cartão de crédito está realmente ligada a essas despesas inesperadas e despesas médicas. Então, como você equilibra essa priorização de economizar para emergências e despesas inesperadas com um cartão de crédito que pode ter, você sabe, uma taxa de juros de 25%?

Cindy Zuniga-Sanchez: E é difícil, certo? Mas o que tento recomendar é, antes de mais nada, você sempre quer ter seu fundo de emergência. Economize um mês de suas despesas de subsistência necessárias. Deus me livre de perder o emprego, certo? E por um mês você precisa cobrir seu aluguel, suas compras, apenas o mínimo.

Quanto custa isso? Portanto, se for para Cristina, por exemplo, esse valor é de $ 2.000. Bem, então isso é o que eu diria. E então $ 2.000 é muito dinheiro. Direito? Mas você começa pequeno e coloca isso no seu orçamento.

Este mês, decidi colocar $ 200 em meu fundo de emergência. Eu preciso fazer isso porque senão minhas luzes estão sendo desligadas. Esse é o tipo de combustível que você deseja.

E então, claro, você quer pagar a dívida do cartão de crédito, certo? Porque o interesse está se acumulando. Se os juros fossem $ 60 e seu pagamento mínimo fosse $ 50, você nem mesmo está cobrindo os juros. Isso significa que, mesmo que você não coloque uma única compra adicional no seu cartão de crédito, ele aumentará no próximo mês - o saldo será maior.

Cindy Zuniga-Sanchez: Portanto, eu diria duas coisas no mínimo, muito, muito menos: comprometa-se a colocar definitivamente mais do que o pagamento mínimo, porque você realmente quer começar a lascar essa dívida. Mas outra coisa é considerar olhar para uma calculadora de amortização de dívidas.

Você poderia simplesmente inserir seus números lá e ver, certo. Se eu apenas fizesse um adicional. Apenas 40 dólares, apenas 40 dólares de pagamento, além da minha dívida de cartão de crédito.

Que impacto isso poderia ter? Execute os números que você ficaria surpreso. Você ficaria surpreso com o impacto que apenas um pequeno pagamento adicional pode ter no pagamento geral de sua dívida.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu me pergunto se há alguma estratégia para pagar cartões de crédito que você recomende além de fazer mais do que os pagamentos mínimos.

Cindy Zuniga-Sanchez: Eu diria definitivamente considerar uma transferência de saldo. Uma transferência de saldo é basicamente o que parece ser quando você pega o saldo que está em seus cartões de crédito e transfere esse valor para outro cartão de crédito com uma taxa introdutória de 0% de juros. Agora, quero que examinemos isso porque há muitas advertências e quero que as pessoas tenham muito cuidado antes de começarem a abordar o assunto. Direito. Freqüentemente, você verá essas ofertas de transferências de saldo Oh, 0% de juros por 18 meses, certo?

Basicamente, o que um banco diz: ei, assumiremos essencialmente a sua dívida. Direito. Apenas traga para nós. E assim você terá que pagar os 25% de juros que está pagando e que literalmente parece que você está se afogando, certo? E então você vem conosco e não tem nenhum interesse acumulado por, digamos, algo como 18 meses.

E isso pode ser fenomenal, certo. Isso poderia ter um impacto real, real e rápido no pagamento da dívida de Christina por seus cartões de crédito.

Porque agora não está mais se acumulando juros sobre essa dívida. Mas há um problema, sempre há um problema. Ouça, garota, se você não pagar sua dívida de cartão de crédito nesses 18 meses, agora você se depara com um bom extrato que diz que você recebeu 25% de juros.

Se Christina decidir seguir a rota de transferência de saldo, o que acho que pode ser ótimo, especialmente com dívidas de crédito altas como essa, mas eu gostaria que ela tivesse um plano como no papel, algo que diga, ok, estou indo para comprometê-los a pagar, por exemplo, $ 900 por mês para minha dívida de cartão de crédito, da mesma forma que o maior possível, porque então eu sei quando estarei feito em vez de gostar, simplesmente não há esperança para mim.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Alguma ideia sobre empréstimos pessoais?

Cindy Zuniga-Sanchez: Portanto, não me importo com um empréstimo pessoal, mas quero que você esteja muito atento aos termos. Digamos apenas no exemplo de Cristina, $ 17.000, ela foi aprovada para um empréstimo pessoal bancário de $ 17.000. Agora ela pode pegar aquele dinheiro, pagar a dívida do cartão de crédito, e agora ela tem uma dívida com o banco e muito provavelmente os juros com o banco são muito, muito menores.

Mas aqui está o problema - porque tive clientes que fizeram isso. Eles me disseram que eu também tenho um empréstimo pessoal e estou tipo, ok, para que é isso? E eles dizem, bem, eu tirei porque fui pagar meus cartões de crédito, e o fiz, mas depois acumulei a dívida do cartão de crédito novamente. Portanto, agora tenho crédito - a dívida do cartão de crédito está de volta aqui viva e bem - e agora também tenho o empréstimo bancário.

Então é isso que eu quero que você esteja atento. Você precisa entrar com um plano porque em qualquer uma dessas situações, na situação de transferência de saldo ou situação de empréstimo pessoal, se você não entrar com um plano, você pode realmente acabar em uma posição pior do que quando você estava, você sabe, quando você entrou em tudo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Além de tudo isso, Christina está cansada de trabalhar de dois a três empregos só para poder fazer todos esses pagamentos. Então ela está pensando, bem, talvez se eu conseguir um mestrado, posso conseguir um emprego que pague melhor. Como ela pode pensar se essa é uma boa decisão e como tomá-la?

Cindy Zuniga-Sanchez: O primeiro passo é, você realmente precisa do mestre. Muitas pessoas fazem pós-graduação, que são muito caros, mas na verdade não se sentam e fazem cálculos sobre qual será o retorno desse investimento.

Portanto, a primeira coisa que devo considerar é: que tipo de salário eu poderia esperar da escola? Não como talvez 20 anos depois. Não, seja realista consigo mesmo. O que as pessoas de pós-graduação ganham nessa área. OK.

Isso é algo que você deve considerar porque, se a diferença for apenas algo como $ 10.000, garota, você pode negociar. Mas também, Christina, eu realmente a encorajaria a tentar pagar a dívida do cartão de crédito primeiro. Se eu tivesse entrado na faculdade de direito com muitas dívidas de consumo que têm altos juros vinculados a elas, acho que isso teria me distraído de meus estudos, sabe, porque esse é o tipo de efeito que a dívida tem. E eu não quero jamais desencorajar o ensino superior ou o desenvolvimento e aprimoramento futuros. Não, de forma alguma, mas quero encorajá-lo a fazer desta uma das decisões mais importantes que você terá que tomar. Então, realmente mapeie.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu quero falar sobre a realidade das obrigações multigeracionais, apoiar os pais, apoiar os filhos às vezes ao mesmo tempo, mas também apenas sobre essa experiência emocional.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sim, você sabe que posso definitivamente me relacionar com isso, como mencionei antes, sou filha de imigrantes e quando me formei na faculdade de direito aos 26 anos, meu salário inicial era de $ 160.000. Isso não é nada identificável. Também pode ser cinco vezes o que meu pai ganhava no auge de sua renda. Muita culpa veio com isso. E é difícil lidar com essas emoções, mas tenho que me lembrar, mas é por isso que meu pai veio para este país.

Direito. Então, para Christina, é por isso que sua mãe tem lutado, para que você seja dona de uma casa. Que ótima maneira de dizer obrigado, mãe. Por até mesmo me colocar no cargo, por meio de seus sacrifícios ter até a oportunidade de fazer isso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que é realmente difícil permanecer envolvido com seu dinheiro quando tudo o que parece ser uma experiência negativa. Alguma ideia de como fazer com que seja uma experiência positiva?

Cindy Zuniga-Sanchez: Sim. Eu acho que, você sabe, tem objetivos, escreva-os. Pinte em um rastreador de gols. Olha, quando eu estava tentando pagar minha dívida, foi assustador.

Se Christina quer ter uma espécie de termômetro de contagem regressiva, ele tem pequenos pontos de verificação que ela pode colorir com seus filhos também, certo? Acho que você precisa converter essa energia de negatividade, de vergonha, de culpa. Você precisa transformar isso em algo positivo. Mas para mim, pessoalmente, preciso fazer isso de uma forma tangível. E talvez isso seja algo que pode ser bom, certo, é fazer esse tipo de atividades familiares em torno disso. Então você também não está vivendo com isso meio que sozinho, certo.

Não estou dizendo para colocar sua, sabe, culpa e vergonha em seus filhos. Não, claro que não. Mas você quer ter gráficos, notas adesivas, apenas definir objetivos reais para si mesmo, para que, depois de alcançá-los, possa se recompensar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Claro que sim. E eu acho que recompensas ao longo do caminho e reconhecendo incrementos menores. Porque ela estava dizendo que eu não consigo respirar até que meu saldo esteja abaixo de $ 10.000.

E minha pontuação de crédito está acima de 700 e eu fiquei tipo, isso é muito grande, uma mordida. Você sabe, você fala não apenas sobre comemorar essas pequenas vitórias, mas também sobre fazer disso algo para o qual ela está trazendo sua família, não de uma forma negativa, mas apenas para que ela não carregue esse fardo sozinha.

Cindy Zuniga-Sanchez: Exatamente. Envolva as pessoas. É por isso que criei uma conta no Instagram. Envolvi como milhares de pessoas em minha jornada, regularmente.

Tipo, por que diabos não. Tipo, você sabe, e é isso, mas foi uma forma positiva de me motivar. Eu estava compartilhando meus números, tipo $ 96.823 restantes neste empréstimo, sabe? E as pessoas estavam me torcendo ao longo do caminho.

Olha, não estou dizendo que você precisa criar uma conta pública de mídia social e divulgar todos os seus negócios como eu fiz. Mas diga a alguém. Não carregue tudo sozinho. Eu não me importo com o quão independente você pensa que é. Todo mundo precisa de pelo menos uma pessoa que esteja realmente ao seu lado.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Além de reconhecer e comemorar tudo o que ela já está fazendo certo, Christina pode considerar algumas estratégias e ferramentas alternativas de reembolso de dívidas, como uma transferência de saldo ou empréstimo pessoal, que podem dar a ela uma pausa temporária em seus juros, para que ela possa fazer mais progresso no pagamento abaixo seu diretor.

Christina também pode priorizar a construção de um buffer de conta poupança para despesas futuras inesperadas, mas inevitáveis. Construir um fundo de poupança de emergência é uma meta financeira que ela pode priorizar e incorporar em seu orçamento junto com seu plano de pagamento de dívidas.

Como Cristina já organizou todas as suas dívidas, ela agora pode montar um plano de priorização, continuando a fazer os pagamentos mínimos de todas as suas dívidas, enquanto coloca tudo além do mínimo em um cartão de cada vez.

A ordem das dívidas que ela paga primeiro é menos importante do que ter um plano tangível que ela possa rastrear e usar como motivação para se manter responsável e realmente reconhecer o progresso que está fazendo - potencialmente usando gráficos ou listas de verificação que ela pode marcar ou pode colore com os filhos para que ela possa compartilhar o processo e ter mais satisfação nas realizações ao longo do caminho.

Porque não é apenas pagar a dívida que é valioso, são as coisas essenciais que o financiamento permitiu que ela fizesse, quer fosse buscar o ensino superior, fornecer cuidados médicos para sua família ou realizar os sonhos de seus pais , isso não é nada para se sentir culpado ou envergonhado. E embora tenha um plano para pagar dívidas, é igualmente importante que ela se orgulhe da vida que criou para si mesma e para sua família nesse ínterim.

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