Você sabe se seus pais têm testamentos – e quais são os desejos deles para quem recebe o quê? desta semana Dinheiro confidencial convidado, Drew (nome fictício), um jovem de 26 anos que vive no Texas, pensou que sua mãe, que tinha câncer terminal, tinha um testamento para que todos soubessem como dividir sua propriedade. Mas quando ela morreu e nenhum testamento foi encontrado, uma batalha começou entre seus irmãos e seu padrasto sobre sua propriedade. 'Ela tinha alguns rabiscos de papel como, 'Oh, eu deixo minha casa para este meu filho', mas nenhum deles era válido', diz Drew. — Então acabou não havendo nenhum plano.

Drew e seus irmãos já gastaram mais de US $ 15.000 em honorários advocatícios em sua batalha pela propriedade, e ainda não estão perto de obter uma resolução. “Espero que seja provavelmente mais de US$ 50.000 quando tudo isso for dito e feito”, diz ele. 'Esgotei muitas das minhas economias e tive que sacar do meu 401k.'

Dinheiro confidencial A apresentadora Stefanie O'Connell Rodriguez chamou Cameron Huddleston, jornalista financeiro e autor de Mamãe e papai, precisamos conversar: como ter conversas essenciais com seus pais sobre suas finanças , sobre a necessidade de ter essas conversas o quanto antes.

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Huddleston aprendeu essa lição da maneira mais difícil, quando seu próprio pai morreu. “Não tenho ideia de quais eram os desejos dele porque ele nunca os colocou por escrito”, diz ela. 'Foi só quando minha madrasta faleceu que eu consegui alguns pertences do meu pai e uma mesa que ele costumava trabalhar que foi realmente especial para mim.'

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Se você morrer sem um testamento, seu estado essencialmente tem um para você. E a lei estadual pode determinar que seu dinheiro seja dividido de uma maneira que você não queira que seja dividido.

— Cameron Huddleston, autor de Mamãe e papai, precisamos conversar: como ter conversas essenciais com seus pais sobre suas finanças.

Huddleston recomenda garantir que seus pais não apenas tenham um testamento, mas também uma procuração que dê a você ou a outra pessoa responsável a capacidade de intervir se algo acontecer. “Se este documento não estiver em vigor, alguém – possivelmente você – terá que ir ao tribunal para provar que seu pai não é mais competente o suficiente para administrar suas finanças”, aconselha ela. “E isso pode ser incrivelmente caro. Pode ser emocionalmente desafiador. Pode levar muito tempo. Uma pessoa que entrevistei para o meu livro acabou gastando nove meses e US$ 10.000 nesse processo. E, enquanto isso, ele estava tendo que pagar as contas da casa de repouso do pai do próprio bolso até ter acesso à conta bancária do pai.

Essas podem ser conversas desconfortáveis ​​para as famílias, então Huddleston recomenda tentar uma das três abordagens. Traga seus próprios planos que você fez (talvez com uma ligação de como a pandemia nos fez pensar sobre o que poderia acontecer), mencione histórias que você ouviu, como a de Drew, e como você está pensando sobre seus planos , ou pedir conselhos diretos, e use isso como uma transição para essas conversas importantes.

“Mantenha a conversa fazendo mais perguntas”, diz Huddleston. 'Mas, novamente, a chave aqui é fazer parecer que você está procurando conselhos de seus pais, porque seus pais vão se sentir à vontade para dar conselhos a você, a criança. Evita essa inversão de papéis que é o que realmente atrapalha muitas dessas conversas.'

Confira o episódio desta semana de Dinheiro confidencial, 'Minha mãe morreu sem testamento e eu gastei mais de US$ 15.000 (até agora) tentando liquidar a propriedade dela', para saber mais sobre como abordar esses tópicos importantes com seus pais. Dinheiro confidencial está disponível em Podcasts da Apple , Amazonas , Spotify , Jogador FM , Costureira , ou onde quer que você ouça seus podcasts favoritos.

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Transcrição

Desenhou: Sempre que ela recebeu o diagnóstico pela primeira vez, sempre que passou, pensei que todos trabalharíamos juntos. Eu nunca imaginei que teria que enfrentar todos esses obstáculos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este é o Money Confidential, um podcast de Kozel Bier sobre nossas histórias de dinheiro, lutas e segredos. Sou sua anfitriã, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje nosso convidado é um jovem de 26 anos que mora no Texas, que estamos chamando de Drew - não é seu nome verdadeiro .

Desenhou: Eu tenho seis irmãos. O mais velho tem 45 anos e o mais novo tem 19 anos. Crescemos nesta pequena cidade no Texas e dinheiro, como a maioria das pessoas, nunca foi falado. É considerado rude. E meus pais eram muito pródigos em suas escolhas de estilo de vida. Eles compraram esta casa muito grande. Foram mais de 4.000 pés quadrados. tinha sete quartos, e durante toda a minha infância, eles gastaram toneladas e toneladas de dinheiro em reformas, e compraram jacuzzis, compraram carros novos.

Não gostei muito do fato de que eles não estavam ganhando tanto dinheiro para pagar todas essas coisas até que se divorciaram. E descobri que os dois estavam com grandes dívidas de cartão de crédito, como dezenas de milhares de dólares.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você tinha uma ideia do que dezenas de milhares de dólares de dívidas de cartão de crédito realmente significavam na época?

Desenhou: Não. Não. Então eu tinha 14 anos quando eles se divorciaram e você sabe que sempre que você é adolescente, você acha que até cem dólares é considerado muito dinheiro.

Então, quando eu tinha 18 anos, fui para a faculdade e me lembro de pensar como alguém pode pagar alguma coisa? Todo mundo está endividado no cartão de crédito?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Depois de ir para a faculdade e se formar, Drew voltou para casa para morar com sua mãe enquanto procurava um emprego.

Desenhou: Nós nos víamos todos os dias, éramos muito próximos, porque eu sempre saía para comer com ela o tempo todo e sempre a ajudava com as coisas. Mas então eu consegui outro emprego em que realmente me mudei dos EUA e para a Tailândia. E então eu não estava tão perto dela, estando em países diferentes, fusos horários diferentes. mas uma das coisas que eu acho que nos aproximou mais foi que ela foi diagnosticada com câncer de cólon. E então eu estava tipo, ok, eu vou terminar meu contrato de ensino aqui na Tailândia.

E então eu vou voltar para os EUA. Mas quando ela descobriu, eles disseram que é estágio quatro, é terminal e eles não deram uma estimativa exata, tipo, ah você sabe, é quando você vai passar. Mas eles disseram que provavelmente seriam cerca de dois a cinco anos assim que você deixou.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Então, por se tratar de uma doença terminal, houve algum tipo de discussão aberta sobre o planejamento financeiro e o planejamento patrimonial associado a isso?

Desenhou: Sim, houve um pouco, mas ela era muito reservada sobre dinheiro. Ela disse como oh, ei, esses são alguns dos meus planos do que eu quero que você faça depois que eu morrer. Mas eu tentei me aprofundar nisso, tipo, ei, nós precisamos planejar isso exatamente. Precisamos dizer, ei, isso, essa coisa está acontecendo aqui. Essa coisa vai lá. E ela estava tipo, sim, eu entendo. E tentei convencê-la a fazer isso várias vezes, mas ela era muito reservada novamente sobre seu dinheiro, seus bens, e ela realmente não queria falar sobre isso sempre que eu tentava pressioná-la sobre isso.

Então ela sempre dizia oh, bem, você sabe, está tudo bem. Tenho tudo planejado. Ela tinha alguns, como rabiscos de papel, tipo, tipo, ah, eu deixo minha casa para esse meu filho, mas nenhum deles era válido. Então acabou não havendo nenhum plano em vigor.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Drew soube de tudo isso logo depois que sua mãe faleceu, enquanto fazia os preparativos para o funeral e vasculhava as coisas dela.

Desenhou: Havia apenas montanhas sobre montanhas, sobre montanhas de papelada e levamos vários dias para passar por todos os diferentes papéis. E estávamos apenas tentando encontrar esse plano que ela estava falando porque originalmente ela estava tipo, vou colocá-lo na minha cômoda no meu quarto.

E então eu olho para lá e esse momento de pânico se instala, porque eu olhei na cômoda e não havia nada lá.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Existem outras coisas que você está descobrindo enquanto examina a papelada que você não esperava?

Desenhou: Sim, havia um monte de coisas surpreendentes que eu descobri que ela havia se casado umas cinco vezes no total.

Descobri que ela teve seu primeiro casamento quando ainda estava no ensino médio. Então isso foi chocante. E então eu descobri sobre esses ativos que eu nunca percebi que ela tinha.

Também foi como muita confusão também. Apenas sentado lá, passando por todas essas coisas, como por que ela não poderia ser mais aberta?

E não apenas como todos os segredos que descobri, mas apenas criando um testamento e certificando-se de que tudo estava organizado, porque algo que as pessoas realmente não dizem quando um ente querido morre é que você está tendo que lidar com todos essas coisas.

Você tem suas responsabilidades normais de vida, seu emprego em tempo integral, seus relacionamentos e todas as suas tarefas diárias diversas. E então agora essa nova grande coisa é jogada na mistura e sempre que ela passou, eu não chorei no começo.

Isso não aconteceu até vários meses depois, porque você tem muito o que fazer. Tenho de preparar os preparativos para o funeral. Eu tenho que garantir que isso seja feito. Você quase tem que agendar um tempo para lamentar. Tipo, tudo bem, bem, eu tenho que fazer toda essa papelada primeiro e então talvez eu possa chorar depois das 20:00 hoje à noite, quando eu terminar.

Depois de vários dias examinando a variedade de papéis e percebendo que não havia plano, as verdadeiras intenções das pessoas começaram a aparecer.

Meu padrasto, marido dela, que nenhum dos meus irmãos já teve como uma relação super próxima com ele, ele começou a ficar mais reservado e queria assumir o controle de tudo. Ele não queria passar pelo processo de inventário.

Ele disse que os dois carros que minha mãe tinha eram totalmente dele, que não deveríamos receber nada deles. Ele disse que, como qualquer dinheiro que sobrou na conta de aposentadoria da minha mãe, que era todo dele, que não deveríamos receber nada. E ele também disse que a casa em que eles moravam que nós, como nós, sete filhos, não possuíamos nada dela, que a casa era totalmente dele e que ele pretendia tomá-la integralmente.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você acabou tendo que contratar um advogado?

Desenhou: Sim. O que é outra coisa que as pessoas não percebem, como é caro quando uma pessoa morre sem testamento. Ele estava como se fosse $ 4.000 para o retentor. E eu pensei, 'Oh meu Deus, isso é muito dinheiro.' E isso foi apenas o retentor inicial. Então, depois de cerca de cinco meses fazendo trabalho legal, ele disse: 'Ei, aqui está outro projeto de lei.'

Então, sim, como se fosse outra conta de $ 3.600. Então, literalmente, sempre que estou trabalhando com ele, mesmo que eu esteja apenas dando um telefonema para ele por 15 minutos, são US$ 88 ali mesmo. No total, eu tive que pagar o retentor adiantado $ 4.000. E então até agora eu gastei como $ 15.700.

E então eu espero que provavelmente seja mais de US $ 50.000 sempre que tudo isso for dito e feito.

Stefanie O'Connell Rodríguez: E você está arcando com esse custo sozinho? Seus irmãos estão ajudando você?

Desenhou: Essa é outra coisa cansativa que todo mundo parece estar quebrado sempre que as despesas surgem. A maioria dos meus irmãos, então cinco de nós sete pagamos, cada um dividindo aquele adiantamento inicial de $ 4.000, mas todo o resto das despesas eu paguei do meu próprio bolso, o que obviamente é muito difícil. Eu simplesmente odeio tanto. Eu esgotei muitas das minhas economias e tive que puxar do meu 401k. Eu odeio ter que fazer isso, mas basicamente tenho arcado com a maioria dos custos, como por tudo isso eu nunca imaginei que o número um seria tão caro. E então número dois, que eu seria como arcar com a maior parte dos custos.

Eu tento não pensar nisso porque me deixa triste sempre que penso em quanto dinheiro estou gastando com isso.

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Mas ao mesmo tempo eu não posso simplesmente não pensar nisso, então talvez assim que todos os ativos forem distribuídos, assim que as casas forem vendidas e como qualquer outro dinheiro for distribuído, tudo voltará para mim.

Então eu estarei em pé de igualdade novamente. E posso colocar o dinheiro que retirei do meu 401k de volta. Então estou otimista, mas não sei. É que tudo neste processo tem sido realmente imprevisível até agora.

Mas eu realmente não tenho ninguém para me apoiar, como alguém para fazer perguntas como o que devo fazer aqui? O que devo fazer lá?

Especialmente porque não quero viver no Texas. Como eu quero me mudar do Texas, quero fazer outras coisas com minha vida. Mas eu sinto que esse processo de inventário é como me manter acorrentado onde estou e é difícil para mim planejar qualquer coisa. Como eu não posso dizer oh, você sabe, eu posso economizar essa quantia de dinheiro para me mudar e então eu posso me mudar no próximo verão ou, ou qualquer coisa, porque tipo, eu ainda não tenho ideia.

Espero que demore mais dois anos, mas realmente não tenho ideia de quanto tempo pode levar. Então eu não posso realmente planejar minha vida porque há essa coisa enorme que está me fazendo gastar muito dinheiro. Não consigo planejar totalmente meus objetivos financeiros. Eu não posso simplesmente planejar meus objetivos pessoais. Eu realmente não posso planejar nada. Como eu só tenho que ficar parado e continuar assinando os cheques

Stefanie O'Connell Rodríguez: Aproximadamente 2 em cada 3 americanos ainda não possuem documentos essenciais de planejamento imobiliário, como um testamento, de acordo com um pesquisa de 2021 – o que pode levar a consequências dolorosas e caras, como aquelas com as quais Drew vem lidando nos últimos anos.

Então, após o intervalo, falaremos com o jornalista de finanças pessoais e autor Cameron Huddleston, sobre como podemos conversar com nossos entes queridos sobre esses documentos essenciais e revisar nossos próprios planos financeiros, para evitar deixar nossos entes queridos em uma posição semelhante.

Cameron Huddleston é um veterano jornalista de finanças pessoais e autor de Mamãe e papai, precisamos conversar: como ter conversas essenciais com seus pais sobre suas finanças.

Cameron Huddleston: Na verdade, existem duas razões pelas quais escrevi meu livro. Um, meu pai morreu aos 61 anos sem testamento. E era advogado. Ele estava em um segundo casamento. Ele deveria ter conhecido melhor. Não tenho ideia de quais eram seus desejos porque ele nunca os colocou por escrito. Foi só quando minha madrasta faleceu que eu consegui alguns pertences do meu pai e uma mesa que ele costumava trabalhar que foi realmente especial para mim. Mas nunca tivemos essas conversas, nunca vimos uma razão para perguntar ao meu pai se ele tinha um testamento. Eu acho que em grande parte, porque eu apenas assumi que ele fez.

Então, quando eu tinha 35 anos e minha mãe tinha 65, ela foi diagnosticada com doença de Alzheimer. Novamente, eu não tive nenhuma conversa detalhada com ela sobre suas finanças. Então, de repente, tive que me esforçar para convencê-la a se encontrar com um advogado, para atualizar todos os seus documentos legais. E então eu tive que conversar com ela sobre suas finanças porque eu sabia que seria eu quem teria que gerenciá-las para ela enquanto sua memória declinava. E eu finalmente assumi a gestão de todo o dinheiro dela à medida que a doença de Alzheimer progredia.

E quando dei o primeiro passo de pedir que ela se encontrasse com um advogado para atualizar seus documentos legais, ela disse: 'Claro'. E este foi realmente um ótimo lugar para começar, porque encontrar aquele terceiro, aquele profissional, aquela pessoa que não estava envolvida com nossas vidas pessoais, mas que estava se aproximando dela como um profissional imparcial dizendo: 'Ok, agora você tem esses documentos no lugar. Você nomeou uma procuração, que é sua filha, e ela pode tomar decisões financeiras por você. Você precisa ir ao banco. Esse é o próximo passo que você precisa dar. E você precisa levar esse documento de procuração e informar o banco.

Então aquele advogado serviu de guia para nós. E minha mãe estava disposta a ouvir o advogado porque não vinha necessariamente de sua filha. Então, ter alguém dizendo: 'Você precisa dar os próximos passos' foi super útil. E então eu tive que bancar o detetive muitas vezes porque ela estava esquecendo as coisas. Então é uma conversa que precisa acontecer, mas eu percebo que muitas pessoas não têm essas conversas até que seja tarde demais.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Então, dado que esta é uma conversa que precisa acontecer Você tem algum idioma específico ou scripts que você recomenda que as pessoas usem para começar?

Cameron Huddleston: Você poderia dizer aos seus pais: 'Essa pandemia me fez realmente pensar na necessidade de planejar emergências.' E talvez você possa usar a si mesmo como exemplo, como algumas das coisas que você fez. — Assegurei-me de começar a reservar dinheiro em um fundo de emergência. Tenho certeza de que tenho seguro de vida. Eu me certifiquei de que agora tenho um testamento. Mamãe e papai, eu adoraria saber que tipo de planejamento de emergência vocês fizeram para o caso de haver uma emergência e eu precisar intervir e ajudá-los. Então essa é uma maneira de fazer isso. Você poderia usar uma história. Fale sobre alguém que você conhece.

Diga: 'Ei, eu estava ouvindo este podcast. E havia essa mulher que estava falando sobre como seu pai morreu aos 61 anos sem testamento. E tornou as coisas muito difíceis para a família deles. Se você é muito jovem e está apenas começando, peça conselhos aos seus pais. E a chave é, ao fazer essas perguntas sobre que tipo de coisas você precisa fazer em seu estágio de vida, você terá uma visão do tipo de planejamento que seus pais fizeram.

Por exemplo, você pode dizer: 'Ei, acabei de começar um novo emprego. Preciso contribuir para meu plano de aposentadoria no trabalho?' E seus pais podem dizer: 'Ah, sim, você definitivamente deveria fazer isso porque não economizamos o suficiente para a aposentadoria. E agora estamos tentando descobrir como vamos viver confortavelmente na aposentadoria. Bem, isso deve levar a algumas outras conversas. — Bem, você está contando com a previdência social? Você está pensando em trabalhar mais tempo então? Continue a conversa fazendo mais perguntas. Mas, novamente, a chave aqui é fazer parecer que você está procurando conselhos para seus pais. Porque seus pais vão se sentir à vontade para lhe dar conselhos sobre a criança. Evita essa inversão de papéis que é o que realmente atrapalha muitas dessas conversas.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Então, digamos que eu comece a conversa. Quais são as coisas que eu preciso ter certeza de cobrir nessa conversa?

Cameron Huddleston: Então você quer ter certeza de fazer isso devagar. Você não quer começar a interrogar seus pais sobre todos os detalhes sobre suas finanças. E eles podem não estar prontos para fornecer todos esses detalhes, especialmente dólares e centavos.

As principais coisas que você realmente precisa descobrir são: seus pais têm documentos essenciais de planejamento imobiliário? Um testamento ou uma confiança, algo que explica quem recebe o quê quando morre. Porque se você morrer sem um testamento, seu estado essencialmente tem um para você. E a lei estadual pode determinar que seu dinheiro seja dividido de uma maneira que você não queira que seja dividido. Então seus pais precisam perceber isso. E muitas pessoas pensam: 'Bem, eu não preciso de um testamento. Os membros da minha família se dão muito bem. Eles vão resolver isso. Posso dizer-lhe que uma vez que o dinheiro está envolvido, os membros da família nem sempre se dão bem. Na verdade, brigas eclodem e as pessoas podem acabar no tribunal. Portanto, é importante informar seus pais que você precisa colocar seus desejos por escrito. Por favor, não nos faça adivinhar. Por favor, não nos faça descobrir, descubra o que você quer. Você nos diz para que possamos honrar esses desejos, e para que um tribunal honre esses desejos mais importante, para que não seja um juiz que decide quem recebe o quê. É a sua vontade que vai explicar quem consegue o quê ou a confiança que explica quem consegue o quê e quando eles conseguem.

Procuração, este documento eu acho que é ainda mais importante do que um testamento porque uma procuração permite que você nomeie alguém para tomar decisões financeiras e fazer transações financeiras para você, se você não puder mais. E a chave aqui é garantir que seus pais tenham uma procuração duradoura. Ele entra em vigor essencialmente imediatamente. E permanece em vigor se eles se tornarem mentalmente incompetentes.

Se este documento não estiver em vigor, alguém, possivelmente você, terá que ir ao tribunal para provar que seu pai não é mais competente o suficiente para gerenciar suas finanças. E isso pode ser incrivelmente caro. Pode ser emocionalmente desafiador. Pode levar muito tempo. Uma pessoa que entrevistei para o meu livro acabou gastando nove meses e US$ 10.000 nesse processo. E, enquanto isso, ele estava tendo que pagar as contas da casa de repouso de seu pai do próprio bolso até que pudesse ter acesso à conta bancária de seu pai.

Então esse documento é muito importante. Se seus pais pensarem: 'Bem, por que eu quero lhe dar tanto poder agora?' Você simplesmente diz aos seus pais: 'Olha, eu não tenho nenhum poder verdadeiro até que eu tenha esse documento em minhas mãos. O banco não vai acreditar na minha palavra. Pegue o documento, coloque-o em algum lugar seguro. E me diga em que circunstâncias posso acessá-lo e começar a agir como sua procuração.

O documento final é uma diretiva avançada. Explica que tipo de tratamento médico de fim de vida seus pais querem ou não querem. Você também pode nomear um procurador de saúde, alguém para tomar decisões médicas por você, se você não puder. Os pais também precisam ter isso em mente enquanto ainda são mentalmente competentes. Porque se a mãe tem um derrame e você é quem vai ter que tomar decisões sobre os cuidados dela, você não pode fazer isso sem ser nomeado seu procurador de saúde. E se não houver um representante de saúde, você se depara com aquelas situações em que as famílias estão brigando sobre quais devem ser os cuidados da mãe. Vamos mantê-la ligada ao suporte de vida? E sabemos, prestando atenção à mídia, que esse tipo de coisa acaba em processos judiciais muito longos e prolongados e batalhas judiciais que podem durar anos. Portanto, avise seus pais que esses documentos são essenciais. E se eles não os tiverem, incentive-os a se encontrar com um advogado.

A próxima coisa que você quer descobrir é como eles pagam suas contas? Eles estão pagando por cheque, ou estão pagando por depósito direto, pagamento automático de contas? E a razão pela qual isso é importante é para o planejamento de emergência. Se esse derrame acontecer, se seus pais contraírem o coronavírus, se houver um acidente de carro, você quer poder intervir e garantir que suas contas continuem sendo pagas se estiverem, por exemplo, no hospital e não podem pagar essas contas sozinhos. Essas são as principais coisas com as quais você deseja começar. Eles têm uma apólice de seguro de vida? Eles têm seguro de cuidados de longo prazo? Você quer saber sobre seu planejamento de aposentadoria e quais são seus planos de aposentadoria. Você quer descobrir todos os detalhes, se puder, e pedir-lhes para anotá-los, se eles não se sentirem à vontade para lhe contar. Peça-lhes para fazer uma lista, coloque-a com os documentos de planejamento imobiliário. E, novamente, dizer quando e como você pode acessá-lo.

Se você não tiver essas conversas, pode acabar no tribunal e pode acabar gastando milhares e dezenas de milhares de dólares tentando resolver uma propriedade.

Seu ouvinte já soa como se estivesse realmente envolvido nisso. Eu sinto que se ele estivesse nos estágios iniciais, o melhor conselho seria: 'Bem, talvez você só queira cortar suas perdas aqui. Acho que, de certa forma, depende de quanto dinheiro ele poderia receber da propriedade de sua mãe. Quer dizer, se estamos falando de milhões de dólares, então talvez a luta valha a pena. Se estamos falando, talvez tudo o que resta é uma casa de família e ele quer ter acesso à casa em que cresceu, mas o padrasto está relutante em entregar isso, talvez seja melhor cortar suas perdas em vez de ir sacar mais dinheiro da própria conta de aposentadoria, para acabar se endividando.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Existe um processo de visão geral do que acontece e o que você deve fazer quando alguém morre sem testamento?

Cameron Huddleston: Mesmo se você tiver um testamento, na maioria dos estados, você ainda terá que passar pelo que é chamado de processo de inventário. É o processo legal para dividir os bens de alguém e liquidar suas dívidas. Portanto, se seu pai tinha uma relação de confiança, uma relação de confiança permitirá que você evite o processo de inventário. Mas se você simplesmente tem um testamento, na maioria dos lugares, você precisa passar pelo processo de inventário. É só que nesse ponto, em vez de morrer sem testamento e ter a lei estadual determinando quem fica com o quê, o juiz vai olhar para o testamento. E na maioria dos casos, vai dividir esses bens de acordo com a vontade.

Se não houver testamento, você não tem escolha a não ser passar por esse processo de inventário. Você não pode tocar em nenhum dinheiro, nenhum dinheiro de seus pais. Você não pode vender a casa, não pode tocar em nada no banco até que o processo de inventário seja resolvido.

Então, digamos que a mãe morreu e ela não tinha nenhum tipo de seguro de vida que você receberia como beneficiário para ajudar a pagar os custos do funeral. Você não pode acessar a conta bancária até que tudo passe pelo inventário. Você não tem 5.000, 10.000, $ 15.000 sentados para pagar os custos do funeral. Então, agora, você terá que iniciar uma conta no GoFundMe ou terá que entrar em contato com os membros da família e pedir a todos que contribuam.

Assim, tudo leva mais tempo. E você tem membros da família que vão sair da toca. E realmente, isso só leva a mais argumentos, mais advogados possivelmente se envolvendo. O primo Fred consegue um advogado, a irmã Sally e a tia Sue. E todo mundo agora está contratando um advogado para que possam ter o que acham que merecem.

Então, ter uma vontade torna as coisas mais fáceis. é realmente melhor se encontrar com um advogado e descobrir qual opção é melhor para você, melhor para seus pais, seja o testamento, a confiança, dependendo das leis de sucessões em seu estado.

Mas outro motivo para ter essas conversas é que, mesmo que seu pai morra com o testamento, você precisa fazer um inventário de todos esses ativos. O tribunal quer saber o que seu pai tem. E especialmente porque os credores vão querer ser pagos de volta. E se você não sabe o que seus pais têm, isso torna o processo muito mais difícil.

E isso não é algo com o qual você quer ter que lidar quando está de luto. Portanto, quanto mais informações você tiver, quanto mais coisas estiverem no lugar, mais fácil será quando você perder um dos pais.

Agora eu sei que isso não significa que você deve perguntar a seus pais: 'Quanto estou ganhando? Quanto meus irmãos estão recebendo? Eles não precisam te dizer isso. Como eu disse, a chave é saber se eles tinham esses documentos.

As pessoas ainda vão lutar por coisas. Quero dizer, as pessoas vão brigar pela menor coisa. E acho que em algumas famílias, não haverá uma maneira de resolver suas diferenças. E você vai ter que ter um terceiro para ajudar. Um conselheiro. Se estiver muito ruim, procure um assistente social. Procure um conselheiro familiar que possa ajudá-lo.

Talvez entre em contato com o líder do lugar onde você adora, seja seu pastor, seu rabino, um membro do clero que possa ajudar.

Mas você sabe, infelizmente em algumas famílias, você pode tentar todas essas coisas, e isso não vai resolver todos os problemas. E nesse ponto às vezes você pode ter que dizer: 'Bem, eu realmente adoraria ter a família em casa. Mas não vale a pena continuar brigando com minha irmã, meu irmão, minha tia, meu tio. Você tem que descobrir o que é mais importante para você naquele momento.

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Stefanie O'Connell Rodríguez: Agora falando de tentar contratar profissionais, seja um mediador ou um advogado, há algo que devemos estar atentos, algo que devemos perguntar quando estamos tentando contratar esses profissionais?

Cameron Huddleston: Bem, definitivamente, se isso tem a ver com planejamento imobiliário, você deseja contratar um advogado de planejamento imobiliário. Alguém que se especializou nesta área do direito. Esse é o primeiro lugar que você quer começar. Quando você se encontra com o advogado de planejamento imobiliário, você quer perguntar a eles que tipo de experiência eles têm em situações semelhantes às suas.

Mesmo tipo de situação financeira, mesmo tipo de dinâmica familiar. 'Quem são seus clientes? Como são seus clientes? Você tem algum cliente que possa estar disposto a fornecer referências, compartilhar suas experiências com você?'

Então, certamente, pedindo recomendações de amigos e familiares. Entre em contato com pessoas mais velhas, talvez familiares mais velhos que tenham trabalhado com um advogado. Essa é uma maneira de começar.

Quero dizer, pode ser difícil encontrar um bom advogado se você puder conversar com essa pessoa antes de realmente começar a passar cheques para que você possa ter uma ideia dessa pessoa. E você se sente confortável com essa pessoa? E eles podem falar com você no seu nível? Eles podem falar com você em termos que você entende? Se eles vão falar com você com muito juridiquês, então talvez essa não seja a pessoa certa para você. Porque você não vai conseguir falar abertamente com aquela pessoa, porque você não vai entender o que ela está dizendo.

Eu realmente sinto por seu ouvinte. Ele está em uma situação muito difícil. Mas acho que é o exemplo perfeito de por que essas conversas são importantes. E eu entendo que você disse que ele tentou falar com sua mãe. E algumas pessoas são tão relutantes. Mas vamos voltar para, 'Ok. Se não quiser me contar, escreva por escrito.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Então, outra coisa é que não se trata apenas de dividir ativos potenciais entre irmãos. Mas também está arcando com o custo de todos esses honorários advocatícios entre os irmãos. Então, alguma ideia sobre como você consegue que as pessoas participem para puxar seu peso no esforço?

Cameron Huddleston: Quando você está conversando com seus irmãos e familiares, 'eu sei que você se importa com o resultado. Se você realmente se importa, espero que esteja disposto a ajudar a arcar com parte do custo. Se talvez não couber no seu orçamento agora, talvez possamos configurar algum tipo de plano de pagamento. Isto é o quanto eu espero que você possa contribuir no total. E talvez você contribua com US$ 50 por mês até atingirmos esse valor total.'

Acabei de ouvir muitas dessas histórias sobre membros da família que são dilacerados porque alguém realmente se esforça e não está disposto a ceder um centímetro. E eles estão lutando com unhas e dentes para que possam manter a casa da família, ou o que quer que seja. E eu odeio isso. Eu simplesmente odeio ouvir sobre famílias que são despedaçadas por causa do dinheiro.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Acho que também existe essa ideia de que o planejamento imobiliário é algo reservado para os ultra-ricos. O que você acha daquilo?

Cameron Huddleston: Não, não é reservado para os ultra-ricos. Eu acho que é tão importante para as pessoas que não têm muito dinheiro para fazer isso. Porque novamente, vai levar a brigas. E é especialmente importante ter essa procuração configurada. Porque se você não tem muito dinheiro, é mais provável que você tenha que depender de membros da família para esse apoio de cuidados. E você precisa nomear alguém em quem confie para tomar suas decisões financeiras e de saúde por você, porque se não o fizer, alguém pode tentar se tornar seu curador ou tutor. E essa pode não ser a pessoa que você quer que tome essas decisões por você.

Todo mundo precisa desses documentos de planejamento imobiliário. Não é só para os ricos. Não é só para os famosos. Isso torna a vida muito mais fácil para todos os envolvidos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esteja você conversando com um avô, um pai ou um cônjuge sobre planejamento imobiliário - ou mesmo trabalhando para fazer isso por si mesmo - você pode começar com os documentos essenciais de planejamento imobiliário de Cameron - um testamento ou fideicomisso, uma procuração durável e um diretiva avançada de saúde. A partir daí, considere outras necessidades em potencial, como seguro de vida e cuidados de longo prazo, e como os detalhes financeiros – como como as contas são pagas e onde e como os documentos essenciais podem ser acessados ​​– serão comunicados caso os entes queridos precisem intervir em seu nome ou se você precisar intervir no deles.

É claro que essas conversas não são fáceis — então lembre-se das conversas de Cameron, como usar um evento atual, uma história como a que você ouviu hoje ou uma pergunta sobre seu próprio planejamento financeiro para começar a investigar os detalhes. Um profissional externo, como um advogado ou um planejador financeiro, também pode servir como um guia neutro durante todo esse processo. E se tudo mais falhar, lembre-se da frase-chave de Cameron: 'Se você não quer me contar, é só escrever'.

Este foi o Money Confidential de Kozel Bier. Se, como 'Drew', você tem uma história ou pergunta sobre dinheiro para compartilhar, pode me enviar um e-mail para money dot confidencial em real simple dot com. Você também pode nos deixar uma mensagem de voz em (929) 352-4106.

Volte na próxima semana, quando falaremos com um ouvinte da Califórnia, que faz uma pergunta familiar – O aluguel está realmente jogando dinheiro fora?

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Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e eu, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Obrigado à nossa equipe de produção no Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae [rima com ray] Budde [boo*dee].