Sobre Real Simples & apos; s Dinheiro Confidencial, O apresentador Stefanie O & apos; Connell Rodriguez fala com pessoas reais (com nomes falsos, para proteger sua identidade) sobre suas dúvidas e preocupações sobre dinheiro na vida real. Com a ajuda de uma lista de especialistas, ela oferece dicas práticas sobre os aspectos práticos e emocionais da administração de dinheiro. Sobre o episódio desta semana, nossa convidada é uma autodenominada gastadora que ganha um bom salário, mas deseja que a base financeira deixe seu emprego atual para seguir sua paixão.

Chamaremos nossa convidada de Chloe. Ela tem 28 anos, mora em Massachusetts e se casou recentemente. Embora ganhe um bom dinheiro com seu trabalho, ela não é apaixonada por seu trabalho e quer deixar seu emprego e fazer de sua paixão seu foco. Esse tipo de salto exige algumas economias, porém, e Chloe tem um problema duplo. Ela nunca teve uma conta poupança quando adulta até depois de seu recente casamento, quando percebeu que ela e seu marido precisavam de um lugar para economizar dinheiro para seus objetivos comuns. Chloe também gasta excessivamente: 'Desde que venho ganhando dinheiro, tenho gasto em roupas', diz ela.

Chloe usa as compras e os gastos como uma muleta emocional, ela diz, e como uma forma de se animar - especialmente depois dos desafios do ano passado. Seus altos gastos tornam difícil para ela entender seu próprio custo de vida, diz ela, o que torna difícil fazer um orçamento e economizar dinheiro para metas financeiras futuras (incluindo deixar o emprego).

Para ajudar Chloe a administrar seus gastos, O & apos; Connell Rodriguez recorre a Bola Sokunbi, um Instrutor Certificado de Educação Financeira (CFEI) e fundador da Clever Girl Finance, uma plataforma de educação financeira. Sokunbi também é uma ex-gastadora. Seu antigo vício? Bolsas de luxo.

Eu sempre digo às pessoas, quando se trata de gastos e finanças, você precisa dar graça a si mesmo. E você precisa se dar a oportunidade de se permitir fazer progressos.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi controlou seus próprios gastos e, para ajudar Chloe a fazer o mesmo, ela sugere criar barreiras para gastar dinheiro fisicamente, como carregar uma quantia predeterminada de dinheiro e colocar cartões de crédito fora do alcance, entre outros truques - mas o mais importante, ela recomenda a criação de um orçamento que permite responsável gastos.

'É importante reconhecer que gastar dinheiro não é ruim', diz Sokunbi.

Ouça o episódio desta semana de Dinheiro Confidencial —'Meu vício em compras arruinou minhas economias. Socorro! '- para todas as dicas de O & apos; Connell Rodriguez e Sokunbi para vencer os gastos excessivos em favor de economizar para um futuro financeiro mais brilhante. Dinheiro Confidencial está disponível em Podcasts da Apple, Amazonas, Spotify, PlayerFM, Stitcher, ou onde quer que você ouça seus podcasts favoritos.

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Transcrição

Lori: Sempre que entra dinheiro, eu o gasto quase imediatamente.

Samara: Estou muito curioso para saber por que você acha isso, por que não posso ficar com o dinheiro.

Charlotte: A ideia de ter orçamentos para coisas parece constrangedora.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: This is Money Confidential, um podcast da Real Simple sobre nossas histórias, lutas e segredos sobre dinheiro. Sou seu anfitrião, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje estamos falando com uma ouvinte que chamamos de Chloe - nome fictício.

Chloe: Tenho 28 anos. Eu moro em Massachusetts e, Deus, tenho sido tão ruim com meu dinheiro, desde que me lembro. Sou um gastador demais. Desde que venho ganhando dinheiro, tenho gasto em roupas.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Mas Chloe tem um novo objetivo financeiro. Ela quer largar seu emprego e transformar sua atividade paralela, administrando um clube do livro apoiado pelo Patreon e uma plataforma de mídia, em seu negócio em tempo integral.

Chloe: Para fazer isso, preciso seriamente superar meu vício em compras, para poder guardar dinheiro, porque a partir de agora, com todos os pijamas de luxo que comprei em quarentena, isso simplesmente não está acontecendo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como era sua relação com o dinheiro quando crescia?

Chloe: Mesmo no meu primeiro emprego, quando eu tinha 14 anos, trabalhava em uma mercearia, uma pequena loja de produtos agrícolas, era empacotador e ganhava US $ 8 por hora em dinheiro. E ficava do outro lado da rua de um Marshall's. E assim, após meu turno de quatro horas ganhando US $ 32, eu iria até o Marshall's e compraria um vestido ou um par de sapatos com o dinheiro que acabara de ganhar. Eu tinha uma conta poupança quando criança, mas não tinha realmente uma conta poupança quando adulto até este ano.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E qual foi o ímpeto para isso?

Chloe: Eu me casei e tinha um monte de cheques e pensei, provavelmente vão para a poupança porque se meu marido e eu quisermos comprar uma casa ou algo assim, precisamos ter dinheiro para um pagamento inicial que não é nada Eu tinha pensado nisso porque moro em NY há tantos anos, então presumi que iria alugar para o resto da minha vida.

E eu quero sair do meu trabalho. Então, eu sabia que precisava economizar dinheiro para sair do meu emprego, então teria algo em que voltar. E foi por isso que decidi começar a economizar dinheiro.

Eu realmente quero muito sair do meu trabalho. Trabalho para uma empresa de software como gerente de mídia social e ganho muito dinheiro. O problema é que fico acordado à noite pensando sobre este trabalho, porque é muito estressante e eu não tenho muita paixão por ele.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Portanto, com essa motivação realmente clara e recém-descoberta, há alguma estratégia específica que você está tentando implementar ou ferramentas específicas que está tentando usar para ajudá-lo?

Chloe: Quer dizer, eu paguei todo o meu cartão de crédito ontem à noite porque eu estava tipo, qual é a primeira coisa que Stefanie pode me dizer para fazer. Ainda devo cerca de US $ 60.000 em empréstimos estudantis para minha educação universitária medíocre, o que é ótimo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você está pagando esses empréstimos?

Chloe: Sim, eu pago $ 500 ou 550 por mês.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: OK. Então, isso é contabilizado, seu aluguel contabilizado e essas outras coisas que contabilizou, você se sentou e realmente planejou qual é o seu custo de vida essencial?

Chloe: Não, eu não fiz.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Qual é a barreira para isso?

Chloe: Eu nem sei por onde começar. Por exemplo, onde há uma planilha que devo olhar? Eu sinto que é uma grande barreira para mim. Já me considero alguém que não faz bem o dinheiro. E eu sinto que isso me impediu de ser bom nisso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que é realmente fácil se envolver em & apos; tenho que pagar meus empréstimos estudantis. Tenho que abrir uma conta de aposentadoria. Tenho que fazer todas essas coisas. & Apos; E isso é incrivelmente impressionante. E eu diria que talvez o seu primeiro obstáculo que você deva enfrentar seja apenas a ideia de aceitar que você não é ruim com dinheiro e encontrar todos os lugares em sua vida que meio que refutam a narrativa, você disse a si mesmo.

Que é tipo, 'Oh, eu sou incrível em ganhar dinheiro. Oh, acabei de pagar. $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito de uma só vez. & Apos; Porque é muito, muito difícil fazer os números na página funcionarem, se você não se alinhou com os pensamentos em sua cabeça.

Se esse é o ponto principal da dor, como você se sente ao gastar dinheiro?

Chloe: Então, primeiro bom e depois ruim. Eu sinto que é como qualquer droga, certo? Como você sabe, sou alguém que geralmente gosta de gastar todo o dinheiro em viagens. E então quando a pandemia aconteceu e não houve mais viagens, e havia apenas um tempo na minha casa. Comecei a gastar quantias exorbitantes de dinheiro em coisas como loungewear, em lugares como Bloomingdale's e Shopbop. Os pacotes me fazem sentir melhor quando eles chegam, mas na maioria das vezes eu esqueço o que são e eles ficam na caixa por muito tempo.

Oh, estou apenas olhando para minha última compra por impulso agora, que comprei este papel de carta no final de janeiro porque entrei em uma pequena empresa e estava tipo, esta é uma pequena empresa. Eu tenho que salvá-los. Isso tem sido outro grande acontecimento. Eu queria salvar todas as pequenas empresas com meu cartão de crédito. Eu não precisava de artigos de papelaria. Mesmo quando entrei na papelaria.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como o exemplo do papel de carta, há gatilhos de gastos específicos que você pode identificar quando pensa em como se sente ou em uma determinada circunstância que desencadeia esse impulso de gastar?

Chloe: Sim, definitivamente faço compras para me animar. Tive um ano muito, muito difícil. Tive que deixar Nova York inesperadamente. Tive que cancelar meu casamento. Tive que cancelar minha despedida de solteira. Tive que cancelar meu chá de panela. Tive que dizer não a tantas viagens.

Muitos dos meus amigos ainda estão viajando com a pandemia e eu estou tipo, apenas a pessoa dizendo não. E então, sempre que preciso dizer não a algo, penso, bem, talvez eu deva apenas comprar um presente para mim. Então, eu definitivamente uso isso como uma muleta emocional com mais frequência do que não.

Se eu realmente entro em uma loja, é muito pior do que minhas compras online, porque gosto dessa alta de poder ajudar uma pequena empresa, mas acabei gastando cerca de $ 200, $ 300 toda vez que entro em uma, em vez de apenas comprando uma coisa e saindo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você já saiu de casa sem cartão de crédito?

Chloe: Não, mas na verdade é uma ótima ideia. Sou bom em deixar apenas uma certa quantia no meu cartão de débito. Então talvez fosse realmente inteligente se eu só trouxesse meu cartão de débito em alguns lugares, porque então eu estou sempre limitado, tipo, tenho tipo $ 1K em todos os momentos no meu cartão de débito que posso usar, então é assim me impediria de gastar qualquer parte disso porque não quero ter menos de $ 1K.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mesmo que fosse em dinheiro. Se eu tiver apenas $ 40 no bolso, não posso gastar mais do que isso.

Chloe: Essa é uma boa ideia. Devo começar a levar dinheiro para o supermercado, mesmo no Trader Joe's. Eu sou um problema. Você sabia que eles têm uma seção de beleza?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu não sabia que eles tinham uma seção de beleza, embora sim, eu sei como é. A seção de queijos do supermercado é minha ruína. É como, sim, eu quero o bloco de $ 20.

Chloe: Sim Sim claro. Eu quero o bloco de $ 20. Adorei comprá-los. Eu estava comprando ovas de truta e foie gras no começo da pandemia, tipo menina, comprar um saquinho de batata frita, sabe, como se precisasse comer os seus sentimentos, pegar outra coisa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Quer dizer, muito disso parece que você precisa introduzir atrito em seus gastos. Assim, como a ideia de não ter um cartão de crédito com você ao sair de casa, isso não significa que você não pode gastar dinheiro. Você poderia gastar dinheiro de várias outras maneiras, mas é apenas mais difícil. E eu me pergunto se, para compras online, seu cartão de crédito não está salvo em suas preferências de pagamento e você não pode comprar com um clique.

Isso é um atrito adicional para você ter que ir, & apos; eu realmente quero comprar a coisa & apos; como pescar seu cartão de crédito, ir encontrá-lo. Eu sei por mim, se for como, 'Oh, eu tenho que subir, pegar meu cartão de crédito. Não, eu não estou fazendo assim é muita energia. & Apos;

Chloe: Fiz isso na semana passada, apaguei meu cartão de crédito do computador e ajudou. Eu comprei apenas uma coisa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você gosta de gastar dinheiro com outras pessoas?

Chloe: Adoro. Eu amo, amo dar presentes.

Provavelmente é o que tenho feito por mim mesmo. Me exibindo, eu me amo comprando coisas para mim, mas realmente prefiro me mostrar, me amo fazendo essa poupança agora.

E então eu teria uma boa vida. Eu preferia ter uma vida boa do que ter roupas bonitas.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E qual seria a sensação de estar livre de dívidas e trabalhar para si mesmo?

Chloe: Oh meu Deus, seria incrível. Eu amo a ideia Tudo o que quero fazer é sentar ao sol e ler um livro.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O fato de você ter clareza sobre o que deseja, a linha do tempo para a qual deseja, como será, como será.

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Acho que isso vai ajudar. E também acho que o que vai ajudar é se você criar muitos lembretes disso para si mesmo. Uma das minhas coisas favoritas é colocar minha meta como plano de fundo no meu telefone, ou uma imagem impressa e enrolada em meus cartões de crédito e meu dinheiro.

De modo que toda vez que vou gastar dinheiro, vejo também no que estou trabalhando. E dessa forma não é como, 'Oh, você não pode gastar dinheiro.' É como um lembrete naquele momento do tipo, isso vai me ajudar a me aproximar do que eu quero ou me afastar ainda mais do que eu quero?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que você sentado ao sol lendo um livro pode ser seu protetor de tela.

Chloe: Oh, essa é uma ótima ideia. Tenho muitas fotos disso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sim. Acho que é uma imagem que você pode ver sempre que vai gastar dinheiro.

Após o intervalo, falaremos de mais estratégias que Chloe pode usar para superar seus gastos excessivos com um autor de finanças pessoais que trabalhou para superar seu próprio hábito de gastar de luxo.

A autora e fundadora da Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, costumava comprar muitas bolsas de grife….

Bola Sokunbi: Eu estava ganhando seis dígitos e tinha atingido marcos de economia e algumas metas financeiras que queria alcançar quando era tipo, sabe de uma coisa? Eu mereço algo. E então eu comprei um e foi como, bem, eu mereço outra coisa. E antes que eu percebesse, tinha se tornado assim a cada dois meses e você tinha um péssimo tipo de hábito.

E comecei a sentir muita culpa e remorso por essas compras muito caras.

De certa forma, posso me identificar com a Chloe, em termos de como ela está se sentindo, mas, sabe, meio que descobri como equilibrar minha auto-recompensa com, sabe, continuar a cumprir minhas metas financeiras.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você pode falar um pouco sobre como você chegou a esse ponto de inflexão?

Bola Sokunbi: Então, realmente, foi um dia de realização. Abri meu armário e vi todas as minhas malas de mão empilhadas. Era como dinheiro empilhado no meu armário e lembro-me de dizer ao meu marido, 'Oh meu Deus, eu tenho todas essas bolsas estúpidas. Preciso me livrar deles. & Apos;

Levei cerca de 12 meses para vender todas as sacolas que tinha, porque me lembro de cada etapa em que fui comprar a sacola. Eu estava tentando fazer justificativas.

Houve tantos aumentos de preços na Chanel, quem venderia esta bolsa. Eu nunca consigo encontrar essa cor. Eles só fizeram essa cor uma vez, era uma edição limitada.

Mas eu realmente tive que fazer algum trabalho interior e dizer, ouça, o que isso realmente está custando a você? Se você pegasse esse dinheiro e o investisse, o que você ganharia? Por que você tem toda essa desordem? Como isso realmente contribui para sua vida? Você realmente se importa? Quem se importa com a bolsa que você tem? Então, tive que fazer muito desse trabalho interno para abordar esse aspecto de desapego e eu fui capaz de fazer isso e, na verdade, estou bem agora. Estou recuperado.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, quando as pessoas vêm até você com suas próprias dificuldades para gastar, por onde você sugere que elas comecem?

Bola Sokunbi: Eu sempre digo a eles, quando se trata de gastos e finanças, você precisa dar graça a si mesmo e dar a si mesmo a oportunidade de se permitir fazer progressos. E a maneira mais fácil de fazer isso, porque o objetivo é tornar sua vida mais fácil, é automatizar suas finanças. Automatize suas economias. Automatizando suas finanças e colocando esse dinheiro em uma conta bancária onde você não tem acesso a ele.

Você realmente se dá a oportunidade de economizar de forma consistente. E então, enquanto isso está acontecendo, você pode começar a fazer esse trabalho pessoal e começar a realmente cavar. OK. Por que gasto demais? É algo do meu passado? É algo de relacionamentos, algo da minha infância, algo de quem sabe o que pode ser, mas dando a si mesmo a oportunidade de fazer esse trabalho interno e apenas deixar seu dinheiro trabalhar para você enquanto você sabe, é sendo automatizado, pode ser muito útil para ajudá-lo a superar aquele obstáculo em que sou tão ruim com dinheiro.

É importante reconhecer que gastar dinheiro não é ruim, certo?

Então, olhando para o seu orçamento e dizendo, ok, vou designar esse valor para minhas economias automatizadas. E eu vou me dar essa quantia para gastar, me divertir, sair com meus amigos, fazer compras, e então vou me dar todo esse dinheiro para ir para minhas despesas, meus outros objetivos, etc. .

E sabendo que agora você tem esta categoria em seu orçamento onde você pode tratar a si mesmo ou fazer as coisas que deseja livrar-se da culpa, isso também pode ajudá-lo a superar essas emoções em torno de gastos excessivos ou de criação de sua estratégia - vinculando essa automação com doação dando a si mesmo uma boa parte do dinheiro dentro do seu orçamento, o que é realista.

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Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Em nossa conversa, uma coisa que Chloe chegou à conclusão foi: 'Ok, estou comprando todas essas coisas boas, mas isso está me impedindo de comprar uma vida boa para mim.' Acho que ela está naquele ponto de virada agora, mas ela também disse, você sabe, estou com quase 30 anos e nunca criei um orçamento. Então eu acho que isso pode ser realmente opressor. Por onde você começa?

Bola Sokunbi: Eu digo às pessoas que o melhor tipo de orçamento é aquele que funciona para você.

Pode ser um app de que você goste. Pode ser uma caneta e papel. Pode ser uma planilha. Pode ser um híbrido dos três. Mas toda a ideia de um orçamento é você. Como CEO, você é o chefe dizendo aos seus dólares e aos seus funcionários o que fazer. E você quer estar animado para verificar seu orçamento. Você quer ficar animado para atribuir seu trabalho a fazer em dinheiro, mas a única maneira de fazer isso é se gostar do processo real de orçamento.

Então, eu digo às pessoas: vão à sua loja de aplicativos, baixe os aplicativos mais bem avaliados - há muitos deles. E então comece a verificá-los. Você não gosta da cor? Delete isso. Não é fácil conectar suas contas bancárias? Delete isso? Você sabe o que eu prefiro usar o Excel. & Apos;

Não goste disso, não goste daquilo, exclua até chegar ao ponto onde você criou algo que você gosta, e então quando você pensar sobre orçamento, você não precisa chamar de orçamento, ligue é porque eu sou tão incrível. & apos; Vou construir riqueza, chame de & apos; porque, você sabe, estou economizando meu maldito dinheiro. & Apos;

Essa palavra orçamento às vezes apenas desanima as pessoas e as faz sentir que estão sendo punidas, mas o seu orçamento não é o plano de ninguém. É o seu plano. É você dizendo ao seu dinheiro o que fazer.

É tão, tão pessoal. Portanto, você precisa descobrir como pode torná-lo agradável e também torná-lo fácil. Direito? Você não quer gastar 10 horas por dia com seu orçamento - uma verificação rápida de cinco minutos, uma verificação de três minutos. Uma vez por dia pode fazer toda a diferença para ajudá-lo a se manter no caminho certo.

Você sabe, o orçamento não é a perfeição.

As pessoas têm essa ideia porque, se você começar a ver o vermelho, então, meu Deus, estou péssimo com dinheiro, mas na verdade seu orçamento é um guia para o que você sabe, o que esperar. E conforme a vida acontece, há algumas coisas que você simplesmente não sabe que vão acontecer. Tipo, você tem um pneu furado ou está com uma situação de saúde ou seu filho, sabe, quebra o braço, voando escada abaixo, como na minha casa, sabe, coisas assim, coisas inesperadas, mas aí você dá o seu melhor planejar.

E toda a ideia está voltando para refletir. OK. Este orçamento não foi tão perfeito como me disseram que iria para a Internet. Portanto, deixe-me olhar para trás e ver o que aconteceu no mês passado e tentar reajustar para o próximo mês e apenas buscar o progresso, não a perfeição. Pegue toda essa ideia de finanças perfeitas e jogue-a pela janela.

Porque se fosse assim, seríamos todos bilionários agora. Então, o que você pode fazer para se encorajar a manter suas finanças em mente? Porque isso não acontece simplesmente. Significa definir, você sabe, três alarmes por dia para lembrá-lo de verificar seu orçamento ou revisar seus gastos? Isso significa, você sabe, atualizando, quando eu estava trabalhando na América corporativa, eu usaria meu calendário de trabalho que tinha todas as minhas reuniões e definiria lembretes. Lembretes pessoais para verificar meu orçamento, para verificar meu depósito de 401k, para verificar meus depósitos de folha de pagamento, para ter certeza de que eles estavam acontecendo. E às vezes eles são irritantes, mas eu os configurei, eu os configuro para sempre para que sempre acontecessem. Portanto, talvez seja um aproveitamento da tecnologia para lembrá-lo. Talvez seja conseguir um parceiro de responsabilidade, alguém que está certo, você sabe, com a mesma opinião e realmente focado em seus objetivos que, você sabe, irá verificar para ver como você está indo. Você sabe o que pode fazer com base no que faz a seu respeito e como age para ajudá-lo a manter suas finanças em primeiro lugar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu quero me concentrar na ideia de outras pessoas nesta jornada com você. A maioria de nós está lidando com algo parecido, não com o anjo em nosso ombro, mas com o diabo em nosso ombro, que são nossos amigos. Eu acho que isso é algo que Chloe está lutando, enquanto ela olha para frente para tentar recuperar seus gastos. Como você gerencia a pressão social contra essa mudança em seu comportamento, especialmente quando você é a pessoa que sempre está pronta para qualquer coisa ? Direito.

Bola Sokunbi: Quer dizer, pode ser difícil, você sabe, navegar nos relacionamentos. Muitos deles envolvem gastar dinheiro para sair, mas realmente você tem que pensar sobre o que é mais importante para você. Qual é a sua principal prioridade agora, alcançar o bem-estar financeiro ou gastar dinheiro com seus amigos?

Qualquer um que seja realmente seu amigo entenderá quando, quando você contar a eles, ouça, eu não posso me dar ao luxo de fazer isso. Estou tentando salvar. Estou tentando pagar minha dívida, seja ela qual for. Mas também às vezes por causa da influência das pessoas, às vezes você pode ter um amigo ou membro da família que tem uma influência muito forte sobre você, ou eles são apenas muito teimosos.

Quando você conta coisas a eles, sabe, é difícil escapar de uma situação com eles. E assim você não precisa compartilhar o que está tentando fazer com todos. Direito. E eu sou a rainha da evasão quando estava tentando economizar dinheiro, tipo, sabe, vamos sair para jantar às 21h. Mandei uma mensagem para você à meia-noite.

Oh meu Deus. Acabei de ver os textos. Você quis dizer hoje à noite ou na próxima semana? Estou ocupado. Tenho de trabalhar. Oh meu Deus. Acabei de receber um gato. Precisa da minha ajuda. Sabe, se eles forem pessoas realmente difíceis e você, você terá dificuldade para convencê-los. Oh meu Deus, garota. Não importa. Apenas venha.

É só esta noite. Sim. Encontre maneiras de evitá-los. Talvez você possa bloqueá-los em seu telefone por alguns dias para que, quando eles enviarem uma mensagem de texto para você, não receba resposta. Direito. Então você não sabe o que responder, mas conhece seus amigos, certo? E às vezes eles podem colocá-lo em situações difíceis.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Outra coisa que surgiu durante minha conversa com Chloe, é muito sobre mostrar seu amor-próprio, isso se torna sobre ... bem, você sabe, eu comprar essa coisa para mim é, é um ato de amor-próprio e autocuidado. & apos; Existe uma maneira de atrapalhar o uso do dinheiro como muleta?

Bola Sokunbi: Muitas pessoas estão passando por isso. Assim, você pode incluir no seu orçamento a oferta de presentes e a oferta de presentes para si mesmo - dentro do razoável.

Não há problema em tratar a si mesmo se estiver fazendo suas outras realizações. Se você acha que isso faz parte do que está atrapalhando seus objetivos financeiros, então de que outras formas alternativas você ainda pode alcançar o mesmo nível de satisfação ao obter aquela coisa nova?

Que outras maneiras você pode tentar para ajudá-lo a perceber isso. OK. Não, talvez eu não precise comprar algo para mim o tempo todo. Sim. Será que está dando um banho de espuma em casa, lendo um bom livro. Às vezes, a recompensa não precisa ser física. Especialmente quando você volta para o seu armário ou vai para a sua cozinha e vê essas coisas que comprou, mas não usou realmente, ou talvez não goste realmente delas.

E eu estive lá nesta pandemia passada. Escute, eu era a mãe que se sentia culpada por comprar tudo que meus filhos nem queriam, desperdiçando meu dinheiro. Eu sei que posso relacionar. Comprando roupas de dormir para mim. Eu nem mesmo uso leggings. Eles me incomodaram muito. Como se eu achasse que elas eram meias de compressão.

Então eu realmente tive que investigar, tudo bem, Bola, o que é essa porcaria que você está comprando? Você precisa disso? Isso te deixa feliz? E descobrir outras maneiras de encontrar esse tipo de satisfação, essa paz interior durante essa turbulência. Direito.

Então o que você pode fazer? Significa usar um desses aplicativos para bloquear os sites de compras em seu computador enquanto você passa o tempo lendo sobre o que quer ou até mesmo lendo sobre como gerenciar a psicologia do dinheiro e tudo mais. Por exemplo, quais alternativas você pode testar para ajudá-lo a gerenciar ou criar uma alternativa para gastar dinheiro?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Na verdade, trata-se de bloquear a associação automática de uma emoção a um gatilho de gasto.

Bola Sokunbi: Eu concordo totalmente. Quer dizer, tudo é tão facilmente acessível, certo. Mas se você puder dar a si mesmo tempo, podem ser segundos, minutos, horas entre o momento em que você decide fazer uma transação e você realmente clica no botão ou compra o que quer que seja, isso pode ajudá-lo a tomar essa decisão.

Portanto, além da automação e do tempo que você tem, passe um tempo consigo mesmo e anote. E eu encorajo muito fazer o trabalho interno. Você sabe, é fechar as cortinas, pegar sua xícara de café, colocar sua música favorita, seja o que for, e realmente tentar entrar em contato consigo mesmo.

Por que estou gastando dinheiro dessa maneira? O que está acontecendo na minha vida agora? O que está acontecendo em meus relacionamentos agora? Bem, o que aconteceu na minha infância? Que lições de dinheiro aprendi com meus pais? E não há respostas certas aqui. Não há um tipo de estratégia que você precise seguir.

Existem estudos que mostram que o processo de registro no diário, quando você está tentando mudar um hábito, pode realmente ajudar. Então você pode ter um diário de gastos. Você pode ter um diário emocional onde anota como se sente. Cada vez que você faz uma transação, quer goste de como se sente a respeito da transação ou não, você a fez. Escreva como você se sente, verifique e avalie. Ok, quando comprei esta coisa, é como me senti. E talvez você comece a identificar tendências e padrões sobre seu comportamento e, então, possa criar contra-ações, certo? Então, por exemplo, eu serei o bode expiatório novamente.

Eu costumava ir, quando trabalhava em Nova York, havia uma sorveteria logo abaixo. Direito. Assim que eu estava saindo, indo para casa, tive que parar nesta sorveteria. E eu percebi que estava parando por aí porque estava estressado. Eu odiava meu trabalho. O sorvete era gostoso, todos os tipos de desculpas aleatórias, mas eu estava gastando dinheiro e não era barato. O sorvete custava US $ 10 por dia no sorvete.

Direito. Então. Como fiz todo o diário e percebi, espere um minuto, antes de mais nada, estou comprando muito sorvete. Em segundo lugar, há outra saída do meu trabalho. Direito. Comecei a usar essa saída. Parei de pensar em sorvete porque quem quer voltar caminhando até o outro lado do prédio para ir à sorveteria?

E parece estúpido, trivial e bobo, certo? Mas isso me ajudou a mudar um comportamento que eu sentia que não poderia controlar se passasse por aquela loja.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu realmente amo essa história porque acho que ela realmente ilustra o quanto de nossa compreensão do dinheiro foi construída em torno da ideia de números e planilhas, mas realmente, dominar o dinheiro tem a ver com os pensamentos e a forma como nossas vidas e hábitos são construídos.

Adoro o que você disse sobre fazer o trabalho interno. Adoro um diário de gastos que realmente dá espaço para esses pensamentos e sentimentos de uma forma que uma caixa em uma planilha não consegue capturar. Porque todo mundo sabe que deve economizar dinheiro, certo? Como se não fossem informações novas. Todos sabem que deveriam gastar menos do que ganham, mas existe um motivo pelo qual isso não está acontecendo. E você não pode realmente chegar ao motivo se só houver espaço nesta pequena planilha que não leva em conta toda essa complexidade.

A outra coisa que realmente surgiu para ela é o sistema de justificação.

Sei que também experimentei isso, durante a pandemia, encomendei presentes de Natal a pessoas de pequenas empresas. Eu estava tendo o complexo de salvador de que Chloe falou. Como se estivesse salvando uma pequena empresa. e esse é apenas mais um exemplo de uma maneira pela qual acho que esse processo de justificação se liga a essa coisa emocional que nos faz querer gastar mais. Então, como você lida com isso?

Bola Sokunbi: Você sabe, eu sou culpado de justificação. Quer dizer, comprei saltos altos durante a pandemia. Não tenho ido a lugar nenhum que me obrigue a colocar salto alto, sério? Para que eu preciso usar saltos altos? Minha justificativa foi tipo, sabe de uma coisa? Sempre quis estes sapatos e estão à venda. E sabe de uma coisa? Há luz no final deste túnel.

Quando a pandemia acabar, posso usar os sapatos e até joguei fora a caixa, depois a embalagem de retorno para que eu não pudesse devolver os sapatos. Então ouça, sabendo que cometi esse erro agora com um par de sapatos que estou preso, até que eu morra, como faço para me impedir dessa justificativa inútil? Tento nem mesmo me permitir chegar a esse ponto. Então o que fiz foi ficar online e bloquear todos os meus cartões de crédito. Direito. Se não posso gastar, não posso comprar os sapatos.

Então, a justificação é real, mas então como você um, ajude-se a não chegar ao ponto onde você ainda tem que justificar e dois, encontre maneiras de apenas ajudá-lo a criar aquele momento para evitar quando você decidir comprar versus quando realmente comprar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu acho que muito do que surgiu nesta conversa, é o quanto disso é realmente, realmente conhecer a si mesmo, onde você realmente luta, onde você se destaca e literalmente constrói tudo em sua vida em torno disso. E eu acho que é por isso que é difícil. Direito? Acho que é difícil porque, tradicionalmente, o conselho financeiro vem com uma solução única para todos. E o fato é que não é totalmente porque meus gatilhos não são pijamas ou salto alto, mas é comida. Tipo, tudo que eu quero fazer é pedir comida o tempo todo. Mas se eu apenas disser para você parar de comprar comida, isso pode não ajudar, porque o seu problema são as roupas.

Bola Sokunbi: É também olhar para o que foi impresso em você como um padrão de vida, certo? Quais são as coisas que você acha que deveria ter?

Direito. Então, crescendo na sociedade, nós, há certas coisas, especialmente como mulheres, que nos disseram que precisamos fazer, precisamos nos casar nessa idade, ter filhos nessa idade, fazer isso ... para comprar o seu primeiro Em casa com essa idade, você tem essa quantidade de dinheiro na renda anual com essa idade, mas são essas as coisas que realmente importam para você ou o que a sociedade está impressionando você?

Então, novamente, voltando ao trabalho interno, e quais são as coisas que realmente, verdadeiramente o fazem feliz? E se você está se sentindo insatisfeito com suas compras, chateado com elas, emocionado com elas, então claramente não é a compra que o faz feliz, que lhe traz alegria. E que saber realmente as coisas que realmente ajudam você a deixá-lo feliz, as coisas que ela deseja realizar na sua vida pode realmente ajudá-lo a ter clareza sobre seus objetivos, certo?

E então você pode priorizar, ok. Quero começar meu negócio em tempo integral porque quero flexibilidade. Eu quero morar em Miami. Eu quero ajudar meus pais. Posso ganhar 10 vezes mais dinheiro e criar um legado que pode impactar minha família, meus filhos, minha comunidade. Qual é a razão por trás do que você está tentando realizar, ter seu negócio. Escreva, coloque em todo lugar. Coloque como um post-it no seu computador, no seu telefone, sabe, coloque no painel da sua cozinha para que você veja.

Você precisa chegar a esse nível de clareza e isso requer um tempo de silêncio e um trabalho interno. Você tem que se dar esse espaço e oportunidade para refletir, e isso pode não acontecer em um dia. Pode demorar alguns dias, semanas, meses, mas você tem que começar esse processo para trabalhar com tudo isso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, como você supera seus gastos excessivos? Para começar, considere as maneiras pelas quais você pode literalmente tornar mais difícil para você gastar dinheiro. Quer isso signifique deixar o seu cartão de crédito em casa com mais frequência, não salvar as informações do seu cartão de crédito nas preferências de checkout do seu computador, parar de seguir e cancelar a assinatura de seus varejistas favoritos ou usar um orçamento somente em dinheiro enquanto estiver fora de modo que literalmente não possa gastar mais do que você tem em mãos.

Automatizar bons hábitos de dinheiro, como pagamentos de contas, pagamentos de dívidas, economias e investimentos, também pode ajudá-lo a se certificar de que prioriza suas necessidades financeiras antes de ter a chance de gastar mais.

Quando você não vê todo o seu dinheiro depositado em sua conta corrente, é menos provável que você pense nisso como o dinheiro que tem disponível para fazer alarde.

Use o tempo e espaço extras que vêm da automação de algumas de suas finanças e da fricção em seus gastos para sentar e refletir sobre seus padrões de gastos, mantendo um diário de gastos que monitora não apenas onde você gasta, mas como e por que, para que você possa comece a entender as emoções e as circunstâncias que atuam como gatilhos para seus gastos e a construir uma estratégia melhor para gerenciá-los.

E lembre-se, gastar dinheiro não é uma coisa ruim. Comprar coisas que você adora, sejam pijamas luxuosos ou blocos de queijo de US $ 20, é perfeitamente aceitável, desde que não prejudique seu bem-estar financeiro e seus objetivos futuros.

Portanto, trabalhe para construir um plano de gastos, um orçamento, e 'eu vou ser rico em um roteiro' ou como você quiser chamá-lo de proporcionar esses objetivos futuros. E mantenha lembretes visuais do que você está trabalhando em sua vida - uma foto de sua família enquanto economiza para um fundo de emergência como o fundo do seu telefone, por exemplo, ou no caso de Chloe, uma foto da vida que ela imagina. ela mesma, como proprietária de uma empresa, imprimiu e embrulhou seu dinheiro e cartões de crédito, de modo que, a qualquer momento que você for gastar dinheiro, você também considere as compensações de longo prazo.

Porque administrar seu dinheiro não significa sacrificar tudo hoje pelo bem de amanhã. E não se trata de dizer #YOLO em detrimento do seu futuro. Trata-se de tomar decisões intencionais com igual consideração por ambos.

Isso foi Money Confidential from Real Simple. Se, como Chloe, você tem um segredo de dinheiro que tem lutado para compartilhar, pode me enviar um e-mail para money ponto confidencial em real simples ponto com. Você também pode nos deixar um correio de voz em (929) 352-4106.

Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Agradecemos à nossa equipe de produção na Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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Obrigado por se juntar a nós e veremos você na próxima semana.