Interagir com dinheiro é um fato da vida, mas isso não significa que seja fácil. Na verdade, as finanças pessoais, por mais 'fatos e números' que possam parecer, podem vir com muita bagagem emocional. Enquanto algumas pessoas têm o privilégio de nunca ter que se preocupar com dinheiro, muitas outras estão acostumadas a associar dinheiro com estresse, falta de segurança e até sentimentos de indignidade. Essas relações negativas com o dinheiro – formadas por qualquer coisa, desde experiências na infância até dívidas de longo prazo na idade adulta – podem estar ligadas a traumas financeiros, que podem, por sua vez, informar e dificultar as maneiras pelas quais as pessoas interagem com o dinheiro na vida cotidiana.

Conversamos com especialistas para saber mais sobre o trauma financeiro, como pode ser e as etapas para resolvê-lo.

O que é trauma financeiro?

Dr. Galen Buckwalter, cientista de pesquisa psicológica e diretor de ciências da Pague , é um dos maiores especialistas em trauma financeiro. Em 2016, ele liderou um estudo sobre as ligações entre personalidade e comportamentos financeiros e acabou descobrindo que quase um em cada quatro americanos e um em cada três millennials sofrem de sintomas semelhantes ao TEPT causados ​​por estresse induzido financeiramente . Como o estudo mostra, as pessoas que experimentam esses sintomas exibem comportamentos destrutivos em torno das finanças (como evitação e negação), bem como sintomas mais tradicionais de trauma, como agitação, irritabilidade, hipervigilância, comportamento autodestrutivo e isolamento.

Mas de onde vem esse trauma? Há muito mais do que apenas uma resposta.

“Quando consideramos a realidade atual de renda estagnada, poupança limitada e grandes quantias de cartão de crédito e outras dívidas, juntamente com traumas financeiros frequentes, como inadimplência, despejos e cobrança agressiva de dívidas, essas descobertas devem disparar alarmes para nossa sociedade lidar com os problemas desafios com dívidas que milhões estão enfrentando', disse Scott Saunders, fundador e CEO da Payoff, Ligação Comercial em resposta ao estudo.

Chantel Chapman, cofundadora da Trauma de dinheiro Método e fundador da O que as finanças , adota uma abordagem informada sobre o trauma para a educação financeira e diz que é crucial olhar para o trauma financeiro em nível individual e coletivo.

quanto álcool tem no vinho tinto

Quando se trata de trauma em geral, a forma mais amplamente compreendida é aquela causada por um evento traumático singular – um desastre natural, um assalto, um acidente de carro – e o mesmo pode ser aplicado ao trauma individual relacionado ao dinheiro. “Alguns exemplos disso seriam viver na pobreza por mais de alguns meses, ou digamos que você investiu toda a sua poupança de aposentadoria em algum negócio de ações e perdeu tudo, ou talvez tenha havido um divórcio e você enfrentou alguns desafios. com suas finanças com seu parceiro', explica Chapman.

Mas também podemos explorar o trauma financeiro de uma perspectiva mais ampla. Como explica Chapman, o trauma em torno do dinheiro também pode ser geracional, intergeracional, relacional, social ou sistêmico. Essas formas de trauma financeiro em larga escala podem parecer o mentalidade de escassez passado de seus pais ou a pressão social para consumir em excesso.

O trauma financeiro, não importa a fonte, pode ter um impacto debilitante ou destrutivo na maneira como interagimos com o dinheiro, por isso é importante reconhecer os sinais e trabalhar para entender nossos próprios comportamentos em um nível mais profundo.

Sinais de trauma financeiro:

itens relacionados

Evitação Financeira

A evasão financeira é um grande indicador de trauma financeiro, diz Chapman. Isso pode parecer como não abrir contas, não interagir com a contabilidade como proprietário de uma empresa ou evitar toda e qualquer conversa sobre finanças. Conectando esse comportamento ao trauma e à resposta comumente conhecida de luta, fuga, congelamento ou bajulação, Chapman diz que a evasão financeira 'pode ser um pouco congelante' e 'em seu nível mais intenso, é a dissociação'.

Essa resposta de evitação faz sentido para alguém cuja relação com o dinheiro está associada a sentimentos intensos de medo, dor ou insegurança. No entanto, quando não abordada, essa resposta pode ter um impacto de longo prazo na saúde financeira de alguém, impactando negativamente a pontuação de crédito devido a pagamentos evitados ou afundando alguém em dívidas.

Gastando demais

Gastos excessivos ou gastos compulsivos são outra resposta comum ao trauma financeiro. Isso pode parecer qualquer coisa, desde gastar muito dinheiro em comer fora ou gastar dinheiro em grandes compras com dinheiro que você não tem. Para quem luta com gastos excessivos, Chapman diz que é importante fazer alguma reflexão interna e se perguntar por quê. 'Se você está [gastando demais] porque teve um dia estressado, pode estar fazendo esse gasto porque está tentando aliviar a dor ou está procurando um aumento na dopamina.'

Essa resposta pode derivar das narrativas comuns em torno do dinheiro na cultura dominante. “Uma das principais mensagens do consumismo é que, se você se sentir entediado, triste, solitário ou inadequado, algo está errado com você e você precisa corrigi-lo imediatamente e pode fazer isso comprando algo ou consumindo essencialmente”, explica Chapman. “Então, temos muitas pessoas que estão constantemente se engajando com essa narrativa e, em seguida, o que acaba acontecendo é que temos um monte de pessoas que estão jogando com isso, tipo, vício em dopamina ou isso, tipo, esteira de perseguir prazer basicamente aliviar a dor ou o tédio.' De muitas maneiras, gastar demais também pode ser uma forma de evasão financeira, já que o consumo é uma maneira temporária de lidar com a dor, evitando a realidade das finanças.

Gasto insuficiente

Por outro lado, uma grave falta de gastos, mesmo quando o dinheiro está disponível, também pode ser um sinal de trauma financeiro. Chapman chama isso de 'aversão excessiva ao risco', que pode ser correlacionada a mentalidades de medo e escassez em torno do dinheiro. Isso pode resultar de alguém tendo experiências na vida em que o dinheiro estava muito curto, fazendo com que avance com medo e apreensão.

Chapman diz que essa aversão excessiva ao risco também pode ser vista em relacionamentos em que duas pessoas se reúnem e tiveram experiências diferentes com o dinheiro crescendo.

Kiersten Saunders, cofundadora da richandregular. com, teve essa experiência exata com o marido. Embora Saunders tenha uma formação financeira mais confortável, ela diz que seu marido cresceu no Brooklyn nos anos 80 e aprendeu a pensar sobre dinheiro em termos de escassez. 'Ele estava muito apertado com seu dinheiro e preocupado com o fato de ele sempre acabar, e por isso tinha muito medo de gastar', diz Saunders no Dinheiro confidencial podcast.

Por causa disso, Saunders diz que seu marido muitas vezes navegou em situações financeiras por meio dessa resposta ao trauma de cautela excessiva. “Todos os nossos padrões antigos tendem a surgir antes de atingirmos um marco ou logo depois dele, porque atingir um marco financeiro realmente faz você repensar o que é possível”, diz ela. 'E para ele isso desencadeia [essa sensação de que] ele está esperando o sapato cair; ele está esperando as más notícias que vêm com [as boas], como se fôssemos perder tudo.'

RELACIONADO: O que é riqueza geracional e como você a cria?

Falta de limites

Outro exemplo de trauma financeiro, diz Chapman, é a falta de limites ou o desconforto em estabelecer limites em torno das finanças. “[Isso pode parecer] cobrança ou ganho insuficiente, não negociar aumentos para si mesmo, não definir termos de pagamento claros nos contratos”, explica ela. 'Ou, eu vejo isso o tempo todo, as pessoas vão fazer negócios com amigos ou outras pessoas e eles não têm contratos claros em torno da relação de trabalho.' Embora possa ser desconfortável para qualquer um navegar em conversas sobre dinheiro, uma repetida falta de limites em torno das finanças pode ser um indicador de que talvez haja algum trauma presente que o impeça de permanecer em seu poder e defender o que você precisa nesse relacionamento. .'

Essa relação com o dinheiro pode resultar de mentalidades aprendidas que limitam o valor percebido de alguém e os impedem de acreditar que merecem mais.

( Leia a transcrição completa aqui. )

Como resolver o trauma financeiro

O trauma financeiro não precisa ser uma sentença de prisão perpétua. Na revisão do Dr. Buckwalter sobre seu estudo sobre trauma financeiro, ele diz que um dos primeiros passos para resolver esse trauma é simplesmente falar sobre ele. Essa é uma abordagem com a qual Saunders e seu marido se familiarizaram bastante. “Nós normalizamos a conversa sobre dinheiro, da mesma forma que falamos sobre vários outros assuntos”, diz ela. 'Não é um assunto tabu em nossa casa.' Eles também encontraram maneiras de utilizar suas diferentes mentalidades de dinheiro para beneficiar seu relacionamento conjunto com as finanças. “Nossa versão de trabalho em equipe é que ele me ajuda a lembrar de economizar e garantir que planejamos que o dinheiro nem sempre chegue consistentemente na mesma taxa pelo resto de nossas vidas, e eu o ajudo a gastar mais, aproveitar e usar o dinheiro. como uma ferramenta para melhorar a qualidade de nossa vida', explica.

Na Trauma of Money, Chapman diz que sua equipe usa uma abordagem de várias etapas para resolver o trauma financeiro. “O primeiro passo é incrivelmente importante e é realmente entender o estado do seu sistema nervoso quando os problemas de dinheiro estão surgindo e então encontrar maneiras de basicamente regular seu sistema nervoso”, diz ela. Então, se você perceber que fica realmente ansioso e agitado ao ter que lidar com situações financeiras, ela recomenda dar a si mesmo a graça de reconhecer essa resposta, afastar-se para acalmar seu sistema nervoso e retornar às suas finanças assim que tiver chegou a um lugar mais regulado emocionalmente.

No centro da abordagem de Chapman está também o objetivo de diminuir a vergonha em relação aos comportamentos financeiros. Uma maneira de fazer isso, diz ela, é separar-se da narrativa. 'Então, se é tipo 'eu sou ruim com dinheiro ou sou horrível com dinheiro porque tenho dívidas no cartão de crédito', é como, ok, de onde isso está vindo? E como você pode se separar da narrativa?' Algumas dessas crenças negativas ligadas aos nossos comportamentos financeiros estão enraizadas em traumas financeiros – e podem ser bastante convincentes. Então Chapman reitera o quão importante é lembrar a si mesmo: 'Você não é a narrativa, você é uma pessoa inatamente digna que existe fora da narrativa.'

Depois de tomar algumas dessas medidas para abordar a raiz do trauma financeiro e nos perdoar por qualquer forma que se manifeste, 'É aqui que podemos entrar em um estado mais expansivo de realmente reimaginar um novo futuro para nós mesmos', diz Chapman. 'E depois disso, agora temos mais apoio para tomar as medidas que precisamos tomar.'